BOLETININFORMATIVO

CARACTERSTICASDELOSSISTEMASPENSIONARIOS SISTEMAPRIVADODEPENSIONES(SPP)YSISTEMANACIONALDEPENSIONES(SNP) (Artculo15LeyN28991) 1. Porqueesimportanteinformarseadecuadamenterespectodelossistemaspensionarios? Porque cuando un trabajador realiza labores como dependiente, est obligado a aportar a un sistema de pensiones,debiendoelempleadorrealizarlasretencionesmensualesdesushaberescorrespondientes. Eltrabajadoreligeelsistemadepensionesdesupreferencia. 2. Entrequsistemadepensionessedebeelegir? Entredos,quesonlossiguientes: ElSistemaPrivadodePensiones(SPP),cuyaadministracinestacargodeempresasprivadaslasAFPy bajolasupervisindelEstado.Estesistemaesdeltipodecapitalizacinindividual,esdecir,eltrabajadorque seafiliaaunaAFPtieneunacuentapersonalenlaquerealizalosaportesparasuvejez,alolargodesuvida laboral. El afiliado mantieneunacuenta individual y losaportes que se realizan enella nicamente sirven paracalcularsupensinenlaAFPalaquepertenezca.Adicionalmente,puederealizaraportesvoluntarios conlafinalidaddeincrementarelsaldodesucuentaymejorarsupensinenelfuturo. El Sistema Nacional de Pensiones (SNP) es un rgimen pensionario del tipo de capitalizacin colectiva o sistemaderepartocuyaadministracinestacargodeunorganismodelEstado,laOficinadeNormalizacin Previsional(ONP),enelcuallosfondosdelostrabajadoresquepertenecenaestesistemaformanpartede un fondo que sirve para pagar las pensiones de los asegurados, cuando corresponda. No hay una cuenta personaldeaportesparacadatrabajador. Ambossistemasestnorientadosasatisfacerlasnecesidadesdelindividuoysufamiliacuandolleguealaetapa de la vejez, o si es que con anterioridad sufre una invalidez o fallecimiento, otorgando proteccin a sus beneficiarios. 3. Quotrascaractersticastienencadaunodelossistemasdepensiones? ElSPPposibilitaqueeltrabajadorseafilieaunaAFP,laquetendrasucargolaadministracindesusaportes confinjubilatorio,pudiendocambiarsedeunaAFPaotracuandoaslodecida. ElafiliadoalSPPpuedeescogerdeentretrestiposdefondos(elesquemademultifondospermiteescoger(hasta los60aos)entreunoconservador,mixtooagresivo)endondedeseaqueseinviertansusaportes,pudiendo cambiardetipodefondosobrelabasedelperfilderentabilidadynivelderiesgoqueestdispuestoaasumir(un fondodemayorrendimientotieneasociadounmayornivelderiesgo). Porotrolado,enelSPPelafiliadorecibealolargodesuvidalaboralinformacinperidicaensusestadosde cuenta acerca de los aportes realizados y el rendimiento que acumule, as como en que instrumentos (bonos, acciones,etc.)seencuentraninvertidossusaportes.Losfondosqueacumulaensucuentaindividualdeaportes obligatoriossoninembargables. EnelcasodelSNP,eltrabajadorrealizasusaportesaunfondodecarctercolectivo.Elafiliadonocuentacon elementosdistintivosrespectodelaadministracindesusrecursosjubilatorios. 4. Quvariablessedebetomarencuentaparadecidirunsistemapensionario? Bajo condiciones generales, un trabajador debe tomar en cuenta, de manera integral, al menos los siguientes factoresalmomentodedecidirelsistemadepensionesalcualinscribirse: Laedad:Mientrasmsjovensea,mayorserelhorizontedeacumulacindefondosquepuedarealizaralo largo de su vida laboral. Por ello, si se inscribe en una AFP, mayor ser la probabilidad de acumulacin y crecimientodelosfondosenunacuentapersonal,sobrelabasedelosaportesrealizadosyelrendimiento quesealcance.Cabesealarquelosaportesrealizadossevanincrementandoconformevayanganandoen rendimientoconelpasodeltiempo,hastallegaralaedaddejubilacin.

 El nivel o trayectoria de ingresos: Mientras se cuente con mejores expectativas acerca de una trayectoria ascendentedeingresosenellargoplazo,mayoressernlasprobabilidadesdetenerunapensinadecuada enelSPPalllegaralmomentodelajubilacin,dadalamayorcapacidaddeaportealacuentaindividual. RecuerdequeenelSPPnoexistentopesmximosalaspensiones. El grado de empleabilidad que pueda tener: Si el tipo de trabajo, profesin u oficio que realiza le permite saber que podr acceder a un empleo con relativa estabilidad, entonces tal vez le resulte favorable perteneceraunsistemadepensionesqueleposibiliteacumularsusaportesenunacuentapersonal(SPP); encambio,siconsideraquesermuyvariableopocofrecuente,talvezleconvengaestarenunsistemade pensiones que le exige como requisito para pensionarse el cumplimiento de una determinada edad y cantidaddeaosdeaportacin.Noobstante,sedebesealarqueactualmenteparaobtenerunapensinen elSNPuntrabajadordebeaportaralmenos20aos. Tomesudecisinconresponsabilidad,analizandolosfactoresenunciados. 5. Quplazotieneeltrabajadorparadecidiraqusistemadepensionespertenecer? Eltrabajadortieneunplazodediez(10)dascontadosdesdelaentregadelboletninformativoparaexpresarsu voluntaddeafiliarsealSPPoalSNP,teniendodiez(10)dasadicionalesparacambiardedecisin.Recuerdeque siseafiliaalSPPyanopodrregresaralSNP,siendoladecisinirreversible,entantonoestenlascausalesde nulidaddeafiliacinystasseinvoquendentrodelosplazosprevistosporley,oestdentrodelosalcancesde laleydeLibreDesafiliacin(LeyN28991). 6. Cuntoseaportamensualmenteentotalacadasistema? EnelSPP,eltrabajadoraportaunporcentajedelaremuneracinmensualdelmodosiguiente: 10%,quevaalfondodepensionesensucuentaindividualdeaportesobligatorios; Un%delaremuneracinmensualparapagarlaprimadeunseguroencasoelafiliadoseinvalideofallezca; Un%delaremuneracinmensualparapagarlacomisindelaAFPporlaadministracindelosfondosdel afiliado. LosporcentajesdelaprimadelseguroascomodelacomisindelaAFPporlaadministracinsonvariablesy son determinados por cada administradora. Al 30 de marzo de 2007, el valor promedio del porcentaje de la primadelseguroporinvalidezyfallecimientoesde0,91%delaremuneracinyelvalorpromediodelacomisin quecobranlasAFPesde1,81%.Entotal,unafiliadoaportaenpromedioalSPPel12,72%delaremuneracin. EnelSNP,eltrabajadoraportaunvalorfijo,queesel13%delaremuneracinmensual. As, por ejemplo, si la remuneracin fuera de S/. 1500, los aportes que se tendra que realizar a cada sistema pensionario,segnelcaso,seranlossiguientes: SipertenecealSPP SipertenecealSNP AportesalFondodepensiones:10%de1500= 150,00 Totalaportes:13%de1500=S/.195,00 Aportesporelseguro:0,91%de1500=13,65 Aportesporlacomisin1,81%de1500=27,15 TotalAportes:S/.190,80 EsimportantecomentarquealgunasAFPtienenimplementadosplanesdepermanencia,porelcualalafiliadole devuelvenpartedelacomisinquepagasobrelabasedeundeterminadoperododepermanenciaenlaAFP (porlogeneral,losplanessonentre12y36meses),loquelebeneficiaentrminosdecontarconunmontode dineroalfinaldelperodoacordado.As,porejemplo,silacomisindelaAFPesde2%delaremuneracinyla devolucinfueraequivalentea0,5%delaremuneracin,entoncesparaunaremuneracindeS/2000yconun perododepermanenciade36mesesenlaAFP,elafiliadorecibiralfinaldelperiodolasumadeS/.420como devolucin,considerandoqueelafiliadoaportsobrelabasede14remuneracionesalao. 7. Hayuntopesobreelaportemensualalossistemasdepensiones? EnelSPP,elafiliadoaportaasucuentaindividualsobreeltotaldesuremuneracin.nicamentehayuntope para el clculo del aporte mensual por el seguro de invalidez y sobrevivencia, cuyo valor se actualiza cada trimestre.Alprimertrimestrede2007estetopeeraequivalenteaS/.6590.7

 EnelSNP,elaportemensualdeltrabajadorsecalculaporeltotaldelaremuneracin. 8. Aqubeneficiossetienederecho? Ambossistemascubrenlascontingenciasdelavejez,invalidezascomosufallecimiento,encuyocaso,otorgan pensiones desobrevivencia (a la) (al) viuda (o),hijos y padres del afiliado fallecido, segn las disposiciones de cadasistema. As,demodocomparativo,losbeneficiosqueproveecadasistemason: SPP SNP 1.Pensindejubilacin 1.Pensindejubilacin 2.Pensininvalidez 2.Pensindeinvalidez 3.Pensindesobrevivencia(noexcededel100%dela 3.Pensindesobrevivencia(noexcededel100%dela remuneracin mensual del afiliado) en la forma remuneracinmensualdelafiliado) siguiente: 50%paralaviuda. 42%delaremuneracinmensualdelafiliadopara 50%paraloshijos.Lapensinsepuedeextender laviudasinhijos; msalldelos18aosdeedad,siesqueloshijos estn incapacitados para el trabajo o siguen en 35% de la remuneracin mensual para la viuda forma ininterrumpida estudios de nivel bsico o conhijos; superior 14%delaremuneracinmensualparacadahijo 14%deleremuneracinmensualparalospadres, 20% para cada padre, en tanto no hubiera en caso se encuentren en condicin de cnyugeohijos,seainvlidootenermsde60o dependenciayseanmayoresde60aos. ms aos de edad el padre y 55 o ms aos de edad la madre, depender econmicamente del Los hijos sanos reciben pensin hasta los 18 aos de causante. edad; aquellos que son invlidos permanentes percibenpensinenformavitalicia. 4.Gastosdesepelio. 4.Capitaldedefuncin NOTA: Adicionalmente a los beneficios mencionados en el caso del Sistema Nacional de Pensiones, a las personas que perciben pensin de jubilacin y vejez; les corresponde una bonificacin al cumplir 80 aos de edad,estabonificacinequivaleal25%delapensinhabitualenlafechaquecumplendichaedad.Asimismo,los pensionistasdeviudezquetengan70aosal31deagostode2005,tienenderechoapercibirunabonificacin equivalenteal25%delapensinhabitualsiemprequeestaseasunicapensin.Finalmente,tambinseotorga unabonificacin,equivalenteaunaRemuneracinMnimaVital,alospensionistasdeinvalidezquerequierenla ayudadeunatercerapersonapararealizaractividadesordinariasdelavida(aseo,alimentacin,vestido). 9. QumecanismosdeproteccinencuantoajubilacinotorgaelEstadoalossistemaspensionarios? ElEstado,tantoparaelSPPcomoparaelSNP,garantizaelpagodeunapensinmnimacomounbeneficioque permiteaccederaunapensinbaseenelcasolostrabajadorescumplanconlosrequisitosyexigenciasdefinidos encadasistema. As,comparativamentesetienelosiguiente: SPP SNP Enelcasodelajubilacin,lapensinmnimaesdeS/. PensinMnimavigentesepagatalcomose 5 810 en trminos anuales a la que perciben los muestraacontinuacin: afiliadosenelSNP. - S/.5810entrminosanuales(14pagos .SPP:S/.5,810.00anual(12pagosmensualesde mensualesdeS/.415)paraquieneshan S/.484.17) . acreditadomsde20aosdeaportes. .SNP:S/.5,810.00anual(14pagosmensualesde - S/.3780entrminosanuales(14pagos S/.415.00) mensualesdeS/.270)paraviudez,orfandad yascendencia. - S/.5810entrminosanuales(14pagos

mensualesdeS/.415)parainvalidez. Paraquienesreunieronlosrequisitosdeedady aportesal18dediciembrede1992lapensin mnimasepagatalcomosemuestraacontinuacin: - S/.4844entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.346)paraquienes aportaronmsde10ymenosde20aos. - S/.4312entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.308)paraquienes aportaronmsde5aosymenosde10. - S/.3780entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.270)paraquienes aportaron5omenosaos.

10. Qurequisitossedebencumplirparatenerderechoalapensinmnima? Ambossistemastienenrequisitosdistintosysonlossiguientes: SPP SNP Contarcon65aos; Cumplirconlosrequisitosparaaccederauna Tener 20 aos de aportacin a un sistema pensinenelSNP.Estoes,acreditar65aosde edady20aosdeaportessisesolicitauna pensionario(SPPySNP); pensinnormal. Haberrealizadolosaportesporsobrelabasede Encasodesolicitarsepensinadelantadasedebe laremuneracinmnimavital(RMV). acreditarcomomnimo55aosdeedady30aos Pagardiferencialdeaportes. deaportesloshombres,y,50aosdeedady25 aosdeaporteslasmujeres. Enelcasodelosregmenesespeciales (periodistas,trabajadoresdeconstruccincivil, trabajadoresdelaindustriadelcuero,pilotosy copilotos)laedaddejubilacinsereduceencinco aosrespectodelaedaddejubilacinnormaly losaosdeaportessonlosmismosquese requierenparalajubilacinnormal. Enelcasodetrabajadoresminerosdesocavnla edadrequeridaes45aosyelnmerodeaportes mnimoparatenerpensines20aos. Enelcasodetrabajadoresdeminasdetajo abiertolaedadrequeridaes50aosyelnmero deaportesmnimoparatenerpensines20aos. Enelcasodetrabajadoresdecentrode produccinminera,metalrgicoosiderrgico,la edadmnimarequeridaes50aosyelnmerode aportesmnimosparatenerpensines20aos. ElbeneficiodelapensinmnimaenelSPPsehaestablecidoparatodoslosafiliadosalSPPquealmomentode sucreacin(diciembrede1992)pertenecanalSNP(LeyN28991). 11. Aquedadsealcanzalajubilacinenambossistemaspensionarios? TantoenelSPPcomoenelSNPlajubilacinsealcanzaalos65aos.EnelSNP,adicionalmente,seexigequeel trabajadorcuentecon20aosdeaporte.Elaportedebeser,comomnimo,sobrelabasedelaRMV. Complementariamente,ambossistemascuentanconaccesoajubilacionesconanterioridadalcumplimientode laedadde65aos(jubilacionesanticipadasoadelantadasoregmenesespeciales),segnlascaractersticasde cadaunodelosregmenespensionarios. EnelcasodelSNP,elafiliadoaestesistematendrunapensinquesedeterminasobrelabasedelpromediode susltimasremuneracionesanterioresalltimomesaportado,segnlecorrespondaalafiliado:

12,36o60ltimasremuneracionessegnelD.L.19990, 36,48o60ltimasremuneracionessegnelD.L.25967, 60ltimasremuneracionessegnlaLey27617yelD.S.0992002EF. 12. Cmoseaccedeaunajubilacinantesdelaedadde65aos? EnelSPP,paraaccederaunajubilacinanticipadaordinariaNOexisteelrequisitodecumplirunadeterminada edad.. Es pertinente indicar que para el Rgimen Especial de Jubilacin Anticipada (REJA) si hay requisito de edad. En el caso del SNP, la jubilacin adelantada est en funcin al cumplimiento de determinada edad y aos de aportacin,diferenciadossegnelsexodeltrabajador. Losbeneficiosdecadasistemasonlossiguientes: SPP SNP Jubilacinanticipadaordinaria: No hay requisito de edad. Si la pensin es igual o superior al 50 por ciento de la remuneracin promedio de los ltimos 120 meses, el afiliado se puede pensionar, bajo cualquier modalidad de JubilacinAdelantada pensin. Ejemplo: si la remuneracin promedio es - Hombres:55aosedady30aosdeaporte; 1000 nuevos soles, la pensin estimada debe ser al - Mujeres:50aosedady25aosdeaporte. menos500nuevossoles. Los trabajadores despedidos por reduccin de RgimenEspecialdeJubilacinAnticipada: personal o cese colectivo podrn optar por la A partir de 55 aos de edad, en situacin de jubilacinadelantadaacreditando20aosdeaportes desempleo por doce (12) meses anteriores a la y15o13aosdeaportes(segnsetratedehombres o mujeres) si el despido se produjo hasta el 18 de presentacindelasolicitud. diciembrede1992.ylasedadesmencionadas. Requisitos: Tener una pensin calculada en el SPP debe ser mayor o igual al 30% del promedio de En caso de jubilacin adelantada el monto de la remuneraciones percibidas y rentas declaradas pensin se reduce en 4 % por cada ao de adelanto durante los ltimos ciento veinte (120) meses, respecto de los 65 aos de edad. No obstante, la actualizadas por la inflacin. Adems, las pensin mnima vigente es S/. 415 (igual a la pensiones no podrn ser menores a una (1) presentadaenelcuadrodelapreguntaN9). PensinMnima. Haber aportado el 60% de los ltimos ciento Cabe sealar que se otorga pensin por los llamados veinte (120) meses anteriores a la presentacin regmenes especiales a los trabajadores mineros, de construccincivil,delaindustriadelcuero,martimos, delasolicitud. Haber aportado sobre la base de una pilotos y periodistas. En ninguno de los casos RemuneracinMnimaVital. mencionados, salvo en el de los trabajadores martimos,sedeberealizareldescuentoporadelanto La pensin se pagar bajo la modalidad de retiro deedad. programadoyelrgimenpermanecervigentehasta el31dediciembrede2008. En cualquier caso, el afiliado que hace uso de los recursos de su cuenta individual, no podr solicitar posteriormenteunapensinmnimauotrobeneficio congarantaestatal. 13. Sepuedenpercibirlaspensionesnicamenteennuevossoles? No.EnelSPP,elafiliadopuedeoptarporpercibirsupensinennuevossolesoendlaresamericanos,segnsu eleccin;encambioenelSNPlapensinseotorganicamenteennuevossoles.

EnelcasodelSPP,laspensionesbajolasmodalidadesderentasvitaliciasqueseotorguenennuevossoles,se ajustan trimestralmente por la tasa de inflacin del perodo. En el SNP no hay mecanismos automticos de ajustesparalaspensiones. 14. Bajoqumodalidadessepuedepercibirlapensin? Lasmodalidadesbsicasenlasqueunafiliadopuedepercibirsupensin,sonlassiguientes: SPP SNP - RetiroProgramado:Lapensinsecalculaenfuncin Lapensinesvitaliciaymantieneunvalorfijo. alaexpectativadevidadelafiliadoysugrupo familiarysobrelabasedelsaldoquetengael Lasvariacionesfuturasenelmontodelapensin afiliadoensucuentaindividual.Lapensinse estarnenfuncinalasdisponibilidades recalculaanualmente. presupuestales. - RentaVitaliciaFamiliar:Lapensinsecalculaen formasimilarymantienesuvalorfijo,demanera vitalicia,pudiendoajustarsumontodependiendode lamonedaenqueseotorgue; - RentaTemporalconRentaVitaliciaDiferida:Un primertramoseentregaconcargoalacuenta individualporunperiodode1hasta5aos,segnlo decidaelafiliado,yconunmontomayoralarenta vitalicia.Elsegundotramoseentregademanera vitalicia Adicionalmente, cabe anotar que el SPP provee una amplia gama de posibilidades de percibir una pensin, pudiendo el afiliado optar por esquemas de rentas vitalicias garantizadas (que aseguran, por ejemplo, que en caso de fallecimiento del afiliado, la pensin del grupo familiar que queda como beneficiario no sufrir disminucindelapensinenelplazoconvenido)tantoennuevossolescomodlaresamericanos. 15. Existeuntopeenelmontodepagodelapensinquesepercibaenunsistemadepensiones? EnelSPPNOexisteunvalortopealapensin,dadoquesuvalorestenfuncinalosaportesacumuladosporel afiliadoensucuentaindividualyqueincluyansusaportesmensuales,surendimientoalcanzadoalolargodelos aosyelvalordelbonodereconocimiento,deserelcaso. EnelSNP,lapensinStieneunvalortopeyqueesdeterminadoporelEstado,enlamedidaqueestergimen pensionario est sujeto a restricciones presupuestales. A la fecha, la pensin mxima que se otorga en este sistemaesdeS/.857,36.Noobstante,losaseguradosquereunieronlosrequisitosparatenerpensinhastael18 dediciembrede1992tienenderechoaquelapensinmximaobtenidadelasiguientemanera:80%(10RMV).
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