20 Preguntas ms frecuentas acerca de las AFORES

1. Sabes qu es una AFORE? AFORE es una Administradora de Fondos para el Retiro que se especializa en el manejo de los fondos para el retiro de los trabajadores. Las AFORES son empresas financieras debidamente autorizadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico y supervisadas por la CONSAR. 2. Quin puede hacer uso de una AFORE? Si ests afiliado al IMSS, el sistema de pensiones te cubre de acuerdo a los requisitos de ley (1,250 semanas de cotizacin). Este sistema te permite elegir la AFORE que ms te convenga. Adems, se pueden registrar en una AFORE los trabajadores al servicio del estado e independientes. Consulta la AFORE de tu preferencia. 3. Cmo funcionan las AFOREs? Las AFORES no son un banco, ni una aseguradora. Son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos depositados en la cuenta individual de los trabajadores y tienen el objetivo de ofrecer al trabajador una pensin en el momento de su retiro. 4. Qu es la cuenta individual y qu aportaciones se registran en ella? Es la cuenta personal y nica de cada trabajador administrada por la AFORE. Durante la vida laboral del trabajador se acumulan las aportaciones que realizan: 1. El patrn. 2. El gobierno. 3. El propio trabajador. A su vez, las aportaciones que se registran son: Retiro, Cesanta y Vejez (rcv). Cuota Social. Aportaciones voluntarias. Aportaciones complementarias. Subcuenta de SAR 92 (para los trabajadores que cotizaron antes de julio de 1997). Vivienda. 5. Qu es la subcuenta de Retiro, Cesanta y Vejez (RCV) y Cuota Social (CS)? En esta subcuenta se depositan las aportaciones tripartitas, es decir: las que realizan tu patrn, el gobierno federal y el trabajador. Las aportaciones son bimestrales y se realizan en la siguiente proporcin por cada da cotizado en el IMSS:

Patrn: el 2% de tu salario base de cotizacin para retiro y 3.15% de tu salario base de cotizacin para cesanta en edad avanzada y vejez. Gobierno: 0.225% del salario base de cotizacin por cesanta en edad avanzada y vejez. Trabajador: 1.125% sobre el salario base de cotizacin. Cuota Social: la aporta el gobierno y depende de los Salarios Minimos que perciba el trabajador, para trabajadores que ganen ms de 15 Salarios Mnimos no hay cuota social 6. Qu es la subcuenta de vivienda? En ella se concentran los recursos fiscales que los patrones aportan a favor de sus trabajadores y que ascienden al 5% de sus salarios. Esta subcuenta slo es registrada por la AFORE, ya que la administracin de esos recursos la hacen el infonavit o el fovissste de acuerdo a sus fines. Las AFOREs no tienen ninguna responsabilidad sobre estos recursos. 7. Qu es la subcuenta de aportaciones voluntarias? Si lo deseas, podrs llevar a cabo aportaciones de manera voluntaria que servirn para complementar tu pensin. Puedes realizarlas personalmente en tu AFORE o solicitarle a tu patrn que las realice haciendo un descuento de tu sueldo. No hay montos mnimos ni mximos. 8. Qu es la subcuenta de aportaciones complementarias? Tiene el propsito de incrementar el monto de tu pensin, estas aportaciones las podrn realizar t o tu patrn en cualquier momento. Slo podrs disponer de estas aportaciones al momento de tu retiro. 9. Cmo saber en que AFORE estoy? Si no conoces la AFORE en que est tu cuenta individual, la alternativa es llamar al telfono de la Consar: 01 800 500 0747. Es importante tener a la mano el Nmero de Seguridad Social (NSS ), mismo que es otorgado por el i mss. Por seguridad, slo podrs utilizar este servicio una vez al da. 10. Por qu me beneficia registrarme desde el principio en una AFORE? Porque de este modo podrs darle seguimiento a las aportaciones que recibe tu fondo de ahorro para el retiro y su evolucin. Adems podrs realizaraportaciones voluntarias. 11. En qu debo fijarme a la hora de elegir una AFORE? Para elegir una AFORE debes tomar en consideracin tres factores: a) Rendimientos. Cada AFORE te ofrece rendimientos por el manejo de tus recursos. Es importante que te informes, ya que este aspecto tambin influye directamente en el monto de tu pensin. b) Comisiones. Cada una de las AFOREs puede cobrar un porcentaje de comisin distinto por sus servicios, pero la nica que cobran por administrar tu cuenta es la comisin sobre saldo. Ten en cuenta que el rendimiento neto considera el rendimiento ofrecido menos la comisin.

c) Servicios. Cada AFORE puede ofrecerte servicios adicionales, por ejemplo, enviarte tus estados de cuenta con ms frecuencia, darte la opcin de consultar tu saldo por telfono, Internet o cajeros automticos, contar con ms sucursales y hacer descuentos a las comisiones que cobra por antigedad, entre otros. 12. Cmo me registro en una AFORE? Si ya elegiste la AFORE que administrar tu cuenta individual, nicamente debers acudir a las oficinas de la administradora o solicitar los servicios correspondientes. sta te deber proporcionar junto con la solicitud de registro vigente, el contrato de administracin de fondos con la AFORE y el documento de rendimiento neto vigente donde se muestra el comparativo de rendimientos descontada la comisin que cobran todas las AFOREs. De este modo podrs comparar entre ellas y decidir cul es la que te conviene ms. Si no firmas este formato, tu solicitud de registro no ser vlida. 13. Por qu la AFORE me cobra una comisin? Porque administran los fondos de las cuentas individuales de los trabajadores, es decir, llevan el registro puntual de las aportaciones que ingresan a tu cuenta individual. Porque procuran que obtengas rendimientos adecuados y seguridad en la inversin de tus ahorros. Porque al momento del retiro, se encargan de entregar los recursos de la cuenta individual a la institucin de seguros que el trabajador o sus beneficiarios elijan para contratar la pensin. Porque por ley debern enviarte dos estados de cuenta al ao. El porcentaje de comisin que cobra la AFORE en la que ests registrado influir en el monto de tu futura pensin. Por eso, infrmate de quin es quin en el cobro de comisiones. 14. Cmo me cambio de AFORE? A partir de abril de 2008 los cambios de una AFORE a otra podrn realizarlos una vez por ao, y antes de ello solamente una vez ms, si el traspaso se realiza a una AFORE con mayor rendimiento neto; es decir, una AFORE que te ofrezca una mayor tasa de inters por tus ahorros despus de las comisiones. 15. Cundo me puedo pensionar bajo la Ley 1997? Pensin por cesanta o vejez, cuando cumplas con alguno de estos requisitos: Contar con un mnimo de 1,250 semanas cotizadas. Tener 60 aos para retirarse por cesanta 65 por vejez. 16. Si dejo de trabajar, qu pasa con mi AFORE? Los recursos permanecen en tu cuenta individual, sin que nadie pueda hacer uso de ellos. Tus recursos seguirn obteniendo rendimientos hasta que cumplas con los requisitos de retiro. Por edad, cuando cumplas 60 aos o por semanas de cotizacin, al menos con 1,250. 17. Puedo disponer en forma parcial de los recursos de mi cuenta individual? Solamente podrs hacerlo en los siguientes casos: Por desempleo. Podrs retirar lo que resulte menor entre 75 das de salario base de cotizacin y el 10% de los recursos acumulados en la subcuenta de Retiro, Cesanta en edad avanzada y Vejez (RCV) a partir del da 46 en que quedaste sin empleo. Este retiro slo podrs ejercerlo una vez cada cinco aos. Para tramitarlo debers acudir al i mss y solicitar la constancia de baja;posteriormente acudir a la AFORE para que concluyas el trmite.

Por matrimonio. Tendrs derecho a retirar 30 das de salario mnimo vigente en el DF, siempre y cuando tengas acreditadas un mnimo de 150 semanas de cotizacin en la subcuenta de RCV a la fecha de celebracin del matrimonio. Para ello, debers solicitar al IMSS la resolucin de ayuda para gastos de matrimonio y posteriormente acudir ante la AFORE para solicitar el retiro. 18. Cundo debo recibir mis estados de cuenta? Por ley, las AFOREs debern enviarte tres veces al ao, a tu domicilio, el estadode cuenta. Tu estado de cuenta deber incluir la siguiente informacin: a) Las aportaciones patronales, del gobierno y del trabajador. b) El nmero de das de cotizacin registrado durante cada bimestre. c) Los rendimientos obtenidos. En caso de que no recibas los estados de cuenta de tu AFORE, o tus datos personales no coincidan, notifica dicha irregularidad a tu AFORE. Asimismo, debers verificar cada vez que recibas tu estado de cuenta que tus datos personales sean correctos, que tu nmero de seguridad social sea con el que tu patrn te tiene registrado en el i mss, la fecha de corte y los importes correspondientes. 19. Es posible traspasar mis recursos de la cuenta individual del ISSSTE a una AFORE? Si tus recursos son del issste, pregunta a tu AFORE cundo podrs unificar las cuentas individuales. 20. Cmo se efectan las aportaciones voluntarias a una cuenta individual? Las puedes realizar de dos formas: t mismo o por conducto de tu patrn.