Sunteți pe pagina 1din 30

Cuprins

Capitolul I: Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie 1. Prezentarea societii bancare 2. Momentul istoric al nfiinrii UniCredit iriac Bank 3. Principalele etape i evoluia UniCredit iriac Bank n cadrul sistemului bancar romnesc 4. Forma i structura capitalului i acionariatului

Capitolul II: Politica de produs n cazul Bncii UniCredit iriac Capitolul III: Politica de pre a Bncii UniCredit iriac Capitolul IV: Politica de distribuie a Bncii UniCredit iriac Capitolul V: Politica de promovare a Bncii UniCredit iriac Concluzii

Capitolul I: Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie

1. Prezentarea societii bancare Unicredit iriac Bank este o banc universal ce ofer produse i servicii calitative la standarde internaionale att persoanelor fizice, companiilor mici i mijlocii, ct i marilor corporaii multinaionale din Romnia. UniCredit iriac Bank este membr a Grupului UniCredit, o important instituie financiar internaional, cu o reea de aproximativ 10.000 de sucursale n 22 de ri europene i cu prezen n alte 27 la nivel internaional. Aflat n top 5 juctori pe piaa romneasc, UniCredit iriac Bank ofer clienilor si, prin intermediul celor peste 240 sucursale i peste 3.000 angajai, soluii financiare pentru necesitile persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate. Este singura banc din Romnia cu o reea de sucursale specializat pe servicii i produse dedicate companiilor. De asemenea, este recunoscut ca cea mai bun banc specializat pe reale state i, practic, este singura banc cu o divizie dedicat acestui tip de proiect. n plus, are cross border solutions, prin intermediul crora organizeaz relaiile bancare ale clienilor n multiple ri astfel nct s beneficieze de aceeai calitate a serviciilor ca i n ara de origine.

Misiune Unicredit iriac Bank se dedic cu pasiune crerii unui nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi clienilor bncii soluii financiare noi, aducnd astfel un plus de valoare acestora. Ca banc european de top, se implic n dezvoltarea comunitilor n care traiete i n crearea unui mediu de lucru remarcabil. De asemenea i propune s exceleze n tot ceea ce face i s se strduiasc permanent n a deveni un partener cu care se poate lucra uor. Aceste angajamente i va permite s aduc valoare pe termen lung acionarilor lor. Reputaia bncii se construiete pe ncredere, responsabilitate pentru rezultate i calitate n afaceri. Tocmai datorit acestui fapt, Unicredit iriac Bank este unul din cele mai puternice grupuri financiare din Europa, mndru de o motenire cultural ce reprezint fundamentul identitii lui comune. Clienii bncii Unicredit iriac Bank comunic n mod constant cu clienii ei, folosind canale multiple i face un efort pentru a parcurge periodic toata documentaia trimisa ctre acetia, pentru a se asigura ca s-a folosit un limbaj clar i simplu. De asemenea lupt pentru a fi n concordana cu legislaia n vigoare privind prevenirea fraudei i a splrii banilor i pentru a le oferi clientilor de retail o mai mare transparen. Relaia cu clienii este construit pe ncredere i pe o cultur a serviciilor bancare puternic nrdcinat, cu misiunea de a construi mpreun o legtur reciproc benefic, bazat pe calitate, ncredere reciproc, expertiz i transparen. Unicredit iriac Bank este hotrt s le ofere clienilor ei informaii clare i directe care s-i ajute s ia deciziile optime pentru interesele i nevoile lor financiare.

Astfel, activitile ei n acest scop includ: abordri inovatoare i transparene in crearea de produse. 2. Momentul istoric al nfiinrii UniCredit iriac Bank

Deci, pentru a vorbi despre istoricul bncii trebuie sa vorbim despre cele trei bnci care stau la originea UniCredit iriac Bank: Banca Ion iriac scurt istoric n ceea ce privete istoria Bncii iriac, aceasta ncepe n anul 1990 cnd binecunoscutul om de afaceri Ion iriac mpreun cu partenerii si a avut iniiativa nfiinrii primei bnci cu capital privat din Romnia, n dorina de a contribui la succesul tranziiei la economia de pia. Curajul, viziunea i ncrederea deplin n succes a iniiatorilor au impus Banca iriac pe scena financiar-bancar din Romnia. Aceasta reprezint cea mai mare banc cu capital privat din Romnia, nfiinat dup anul 1989. Este drept cunoscut ca una dintre principalele bnci private din Romnia, ce se situeaz n rndul primelor bnci comerciale romneti din punct de vedere al volumului activelor i al capitalului propriu. n principal Banca iriac a activat pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. De la fondarea sa Banca iriac a evoluat permanent devenind n prezent o institutie puternic care numar 1000 de angajai i 61 de sucursale, agenii i puncte de lucru situate n aproape toate centrele economice importante ale rii. Banca iriac se numar printre instituiile bancare puternice i performante care activeaz pe piaa romneasc. Ca o recunoatere a realizrilor sale Agentia Fitch IBCA a ridicat ratingul bncii pe termen lung de la B la B+ cu prespectiva stabil i a reconfirmat rating-ul pe termen scurt B, individual D si de sprijin 5T. Banca iriac este membr: SWIFT, VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS, JCB, REUTERS i ROMCARD. Prin performantizarea activitii, respectiv creterea profitabilitii i productivitii, Banca iriac dorete s se implice activ pe piaa bancar din Romnia prin oferirea de produse i servicii de calitate care s ntruneasc cerinele clienilor. Aceasta dorete s fie recunoscut pentru excelen, ncredere i spirit inovator n toate aciunile pe care le ntreprinde, i pentru integritate, flexibilitate i profesionalism n relaiile de afaceri cu
3

clienii. Obiectivul central al activitii internaionale al aceste bnci a fost acela de a ncuraja i a favoriza exportul de produse romnesti i importurile destinate retehnologizrii i restructurrii. HVB Bank istoric Pe 16 iunie 2005, Banca iriac a semnat la Bucureti un contract de fuziune cu Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Bank Austria Creditanstalt este a doua instituie financiarbancar din centrul i estul Europei, dup grupul belgian Kredietbank ce opereaz cu 900 de sucursale n 11 ri est-europene, din Polonia pn n cele cinci state balcanice desprinse din fosta Iugoslavie. HVB Bank i-a nceput activitatea n 1998 sub numele de Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Ca urmare a fuziunii dintre HypoVereinsbank i Bank Austria, s-a format HVB Group, iar n septembrie 2001, BA-CA Romnia i-a schimbat numele n HVB Bank Romnia. n 2005, la finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) i Banca Tiriac au finalizat tranzacia care a dus la fuziunea dintre HVB Bank Romnia i Banca iriac, fuziune ncheiat la data de 1 septembrie 2006, numele noii entiti fiind Banca Comercial HVB Tiriac S.A. HVB Bank ofer atat avantajul cunoaterii pieei locale, ct i cel al apartenenei la un important grup bancar. Iar principalele beneficii pentru clieni sunt produsele i serviciile standardizate, de nalta calitate, riscul integrat, precum i managementul profesionist al capitalului. UniCredit istoric Pe data de 4 decembrie 2006, acionarii HVB iriac i-au dat acordul de principiu cu privire la fuziunea bncii cu Unicredit Romnia. Fuziunea a avut loc pe baza unui raport ce a fost aprobat de ctre adunrile generale ale acionarilor HVB iriac i Unicredit din 14 decembrie. Banca nou format ocup locul al patrulea n sistemul bancar, cu active de aproximativ 3,1 miliarde de euro. UniCredit Banca este cea mai mare banc din Italia, care se adreseaz att clienilor persoanelor fizice, ct i companiilor, format din uniunea a apte bnci lider: Banca CRT, Cariverona, Cassamarca, Caritro, Credito Italiano, CRTrieste i Rolo Banca 1473. Calitatea deosebit a serviciilor, produsele personalizate, viteza de reacie n toate relaiile de afaceri i beneficiile oferite de statutul de membru al Grupului UniCredit sunt principalele avantaje ale bncii. De asemenea, se numr printre primele bnci din Romnia care ofer servicii online - Internet Banking i Mobile Banking - prin intermediul crora tranzaciile se efectueaz n timp real. UniCredit Romnia este o banc comercial cu acionariat strin. Acionarul majoritar este UniCredit Group, unul dintre primele grupuri bancare din Europa, care deine 99,94% din totalul aciunilor, deservete n Europa peste 35 milioane de clieni prin intermediul a 7000 de uniti bancare n 20 ri. UniCredit Romania avea o reea de 50 de sucursale, dintre care 14 n Bucureti, iar restul n 33 de orae din ntreaga ar. 9

3. Principalele etape i evoluia UniCredit iriac Bank n cadrul sistemului bancar romnesc Dup cum am mai spus, UniCredit iriac Bank este produsul bancar rezultat n urma a dou fuziuni i astfel, n ceea ce privete evoluia bncii, aceasta cuprinde trei etape , dup cum este ilustrat n figura urmtoare:

Etapa 1: Banca Tiriac Banca iriac ce a devenit operaional n aprilie 1991. Capitalul social iniial de 3 miliarde de lei, a fost majorat succesiv, atingnd peste 664 miliarde de lei. Aceasta este recunoscut ca o banc dinamic, cu o cretere puternic n ultimii ani. n 1997 prestigioasa revist "Central European" a decernat Bncii iriac premiul de excelen pentru "Cea mai bun banc privat din Romnia. Banca iriac activeaz pe pia ca o banc de retail oferind o gam variat de produse i servicii bancare entitilor juridice i populaiei. Portofoliul de clieni al bncii este alctuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie i mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat i alte instituii financiare. n perioada 2003-2005 Banca iriac va continua s i consolideze poziia ctigat de participant major la funcionarea i dezvoltarea sistemului bancar din Romnia. Banca iriac a implementat n premier n Romnia un sistem central IT modern care utilizeaz soluia universal Equation DBA dezvoltat de Misys. Noul sistem permite procesarea centralizat i n timp real a operaiunilor. S-a implementat, de asemenea n premier pentru piaa romneasc, o interfa on-line ntre sistemul de carduri i sistemul central al bncii care permite efectuarea tranzaciilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. Banca iriac este permanent preocupat de stabilirea de relaii de corespondent cu bnci din Romnia i din ntreaga lume pentru a asigura rapiditatea operaiunilor interne i externe i pentru a oferi clienilor si servicii de calitate.

Etapa 2: HVB bank HVB Bank i-a nceput activitatea n anul 1998 sub numele de Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Ca urmare a fuziunii dintre HypoVereinsbank i Bank Austria, s-a format HVB Group, iar n septembrie 2001, BA-CA Romnia i-a schimbat numele n HVB Bank Romnia. Pe 16 iunie 2005, Banca iriac a semnat la Bucureti un contract de fuziune cu Bank Austria Creditanstalt(BA-CA). n 2005, la finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) i Banca iriac au finalizat tranzacia care a dus la fuziunea dintre HVB Bank Romnia i Banca iriac, fuziune ncheiat la data de 1 septembrie 2006, numele noii entiti fiind Banca Comercial HVB iriac S.A. Acionarul majoritar al noii bnci i care coordona operaiunile acesteia era BA-CA cu 50,1% iar cellalt acionar principal era Ion iriac. Acionarii minoritari ai Bncii iriac, care deineau 10,11% din Banca iriac, au fost invitai s se alture noii bnci. HVB iriac a devenit cel de-al patrulea juctor puternic de pe piaa romaneasc (n condiiile n care HVB Bank era pe locul 7 iar iriac bank pe locul 11), naintea CEC (5.9%, numarul 5) i dup BCR (26.1% cota de pia), BRD (13.0%) i Raiffeisen Bank Romnia (9.2%), avnd active totale n valoare de 2.080 milioane EUR, 72 de uniti, peste 720.000 de clieni i o cota de pia de 7,5%. Etapa 3: Uni Credit Tiraiac bank Fuziunea subsidiarelor bancare ale UniCredit Group n Romnia, HVB iriac Bank i UniCredit Romnia, s-a finalizat prin crearea unei noi instituii financiare, UniCredit iriac Bank. Fuziunea realizat la nivel internaional ntre grupurile UniCredit i HVB a fost finalizat i n Romnia. La noi, ns, banca absorbant este HVB iriac, iar cea absorbit Unicredit, dei la nivel internaional se ntmpl exact invers. HVB-iriac a preluat din punct de vedere legal toate drepturile i obligaiile Unicredit, care a fost dizolvat fr lichidare prin transmiterea patrimoniului ctre banca absorbant-HVB-iriac. La data de 1 iunie 2007, HVB iriac Bank a fuzionat prin absorbie cu UniCredit Romnia SA - banca absorbit. Noua entitate are active totale de 3,3 miliarde euro, 132 sucursale i peste 600.000 de clieni, i s-a urmrit obinerea pe piaa autohton a locului 3, dup BCR i BRD. Noua banc are divizii speciale pentru toate categoriile de clieni: companii mari (pe segmentul aparinnd clar vechii bnci HVB), companii medii (pe segmentul UniCredit) i pe retail plus companii mici (segmentul Bncii iriac). Pentru clieni, fuziunea celor dou bnci a avut efecte cu dus i ntors. A crescut calitatea serviciilor, dar, odat cu ea, a crescut i costul mai multor produse bancare oferite de instituia nou-creat, UniCredit iriac Bank.

4. Forma i structura capitalului i acionariatului Capitaluri proprii Valoarea capitalurilor proprii ale Bncii era la 31 decembrie 2009 de 2.001.928.522 RON, cu 252.552.957 RON mai mare dect valoarea nregistrata la sfritul anului precedent de 1.749.375.565 RON. Aceast cretere este, n principal, efectul reinvestirii profitului net al anului 2009 n scopul asigurrii unui nivel adecvat al capitalului. La 31 decembrie 2009, capitalurile proprii cuprindeau: Tabel nr. 2 Structura capitalurilor proprii Capital social subscris 379.075.291 RON Prime de capital 378.351.545 RON, din care: Prime de fuziune 378.351.490 RON Prime de emisiune 55 RON Rezerve 221.470.118 RON, din care: Rezerve legale 78.723.680 RON Rezerva generala pentru riscul de 59.610.700 RON credit Fondul pentru riscuri bancare 56.174.648 RON generale Alte rezerve 26.961.090 RON Rezerve din reevaluarea 93.591.279 RON mijloacelor fixe Rezultatul reportat 693.940.971 RON Rezultatul curent al exercitiului 235.499.318 RON financiar Sursa: Prelucrare din Raportul Administratorilor pe anul 2009 Capitalul social subscris este mprit n 40.760.784 aciuni ordinare cu o valoare nominala de 9,3 RON fiecare. Fondul pentru riscuri bancare generale a fost constituit de banc n perioada 2004-2006, din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit, n limita a 1% din soldul activelor purttoare de riscuri specifice activitii bancare, asa cum era stabilit prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, cu aprobarea Ministerului Finanelor Publice.

Capitolul II: Politica de produs n cazul Bncii UniCredit iriac

Banca UniCredit iriac furnizeaz n Romnia o gam larg de produse i servicii specializate prin partenerii si UniCredit Leasing Corporation, CA-IB Securities, UniCredit CAIB Romnia, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Markets and Investment Banking i UniCredit Processes and Administration. Obiectivul UniCredit iriac Bank n activitatea cu clienii este acela de a atinge cel mai nalt nivel de calitate al produselor i serviciilor din sistemul bancar romnesc. O banc recunoscut pentru sigurana i flexibilitatea produselor i serviciilor, ct i pentru faptul c asigur confidenialitatea tranzaciilor, Banca UniCredit iriac se adreseaz unei game variate de clieni, precum: persoane fizice, ntreprinderi mici i mijlocii, companii. Produsele i serviciile oferite acestora sunt urmtoarele1: PERSOANE FIZICE: Operaiuni curente: - cont curent, ordin de plat programat, cecuri de cltorie; Credite:- Creditul pentru orice - Creditul pentru locuin - Creditul pentru construcii de locuin - Creditul pentru achiziia de autovehicule - Credite pentru studii - Credite de consum - Descoperit de cont - Credite pentru refinanare creditul de refinanare cu ipotec - Creditul de refinanare fr ipotec Produse de economisire pachetul financiar duet- pachetul financiar duet - Pachetul financiar duet Luxemburg Depozite la termen Cont de economii Cont junior

Carduri - Carduri de debit: MasterCard Maestro, MasterCard Gold, MasterCard Mass, MasterCard Co-Branded Metro, Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold
1

http://www.unicredit-tiriac.ro

Carduri de credit: MasterCard Gold, MasterCard Standard

Pachete de produse i servicii:- Pachetele Standard, Optim i Premium - Pachetele Euro Traveller Servicii Direct debit - Casete de valori - Online banking - Serviciul prin telefon - Info SMS Fonduri de investiii- Fonduri de investiii locale - Fonduri de investiii internaionale- Luxemburg - Fonduri deschise de investiii MoneyGram

IMM-uri: Conturi curente, pachete i servicii Operaiuni curente- cont curent, ordin de plat programat, cecuri, bilete la ordin, ncasri i pli Produse de economisire- depozite la termen, depozite overnight automat Carduri- carduri de debit - Carduri de credit - Inrolare card n 3D Secure - Servicii de acceptare a cardurilor ca instrumente de plat Pachete de produse i servicii Servicii- direct debit, csue de valori, Business Net, serviciul prin telefon, produse de reconciliere, consultan i analiz, info SMS Credite - Credite pe termen scurt i mediu- Credite pentru cheltuieli generale pe 2 ani cu rambursri - Creditul capital de lucru - Descoperit de cont - Linia de finanare facturi, bilete la ordin, cecuri
9

- Credite pe termen mediu i lung- Creditul Balkan - Creditul de investiii - Creditul imobiliar Creditul pentru farmacii, laboratoare i

distribuitori de medicamente Produse de comer internaional- Incasso-uri, scrisori de garanie, acreditive Profesii liberale Produse de creditare - Pachete de produse i servicii Fonduri europene

COMPANII Cash Management- servicii de cont curent, servicii de ncasri i pli, soluii de colectare, aplicaii i instrumente electronice pentru pli i reconciliere, carduri Produse de comer internaional- acreditive, scrisori de garanie, Incasso-ul Documentar, pli condiionate, cec-uri n valut, forfetare, Incoterms Factoring- Factoring domestic - Factoring de export Produse de creditare- Credite pentru investiii - Sindicalizri - Credite pe termen scurt Tranzacii imobiliare Trezorerie Custodie Fonduri europene Produse cross border Coninutul unui produs bancar poate fi observat dup urmtorul model, ales din cadrul creditelor acordate persoanelor fizice i prezentat cu cele mai importante elemente ale unui credit:

10

CREDITUL PENTRU ORICE Descriere- ca utilizare, acesta este un credit de nevoi personale; Este disponibil n dou variante: 1. Creditul pentru orice fr ipotec, cu o perioad de creditare de 5 sau 10 ani i o valoare maxim a sumei nprumutate de 20.000 Euro; 2. Creditul pentru orice cu ipotec, o perioad de creditare ntre 6 luni i 25 de ani i o valore maxim a sumei mprumutate de 125.000 Euro.

AVANTAJE
Documentaie simplificat (act identitate,

DEZAVANTAJE
Un nivel ridicat al dobnzilor, impus de perioad maxim de 5 ani i 10000 EUR ; 19,04% pt o perioad de 10 ani i 20000 EUR) Nivelul ridicat al DAE*, ce poate constitui

factur utiliti, documente care atest veniturile condiiile actuale ale economiei (18.04% pt o realizate) Gam variat de venituri acceptate: venit vnzri, diurn drepturi de autor, chirii, venituri din dividende, venituri din profesii liberale, rente viagere, venituri reprezentnd ndemnizaii de conducere, venituri din administrarea societilor comerciale Perioad extins de creditare (fiind Comisionele practicate sunt uor ridicate singurul credit de nevoi personale avnd o perioad comparativ cu alte bnci de 25 de ani) Posibilitatea de a schimba valuta creditului (cu un comision de 1%, minim 50 EUR) Venitul net pe familie trebuie s fie de minim 750 RON/lun, att pentru credit fr ipotec, ct i pentru creditul cu ipotec

din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din un imediment pentru unii clieni

Sursa:
orice

http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/persoane-fizice/credite/creditul-pentru-

11

Capitolul III: Politica de pre a Bncii UniCredit iriac

Aa cum a fost prezentat n partea teoretic, preul constituie mbinarea unei multitudini de pri disticte, n elaborarea strategiei de marketing fiind aplicate diferite elemente de pre produselor bancare. Banca UniCredit iriac i rezerv dreptul s modifice n orice moment taxele i comisioanele, n funcie de politica sa sau de fluctuaia cursurilor de schimb. Comisioanele practicate de UniCredit iriac Bank pentru produsele i serviciile destinate persoanelor fizice sunt urmtoarele2: Pentru serviciile de cont i tranzaciile n numerar: Servicii de cont Deschidere cont- gratuit Administrare cont- cont RON: 7,5 RON/lun - Cont EUR: 2 EUR/lun - Cont USD: 2,5 USD/lun - Cont GBP: 1,35 GBP/lun - Alte valute: echivalentul a 2 EUR/lun Eliberare duplicat extras de cont- 2 EUR/extras Telephone Service- gratuit Depozite- Depozit la termen- gratuit -Depozit Overnight (limit peste 50.000 EUR echiv)- min 20 EUR/lun/ contract Tranzacii n numerar n moned local- Depunere- gratuit - Retragere3- 0,5%, min 5 RON n valut- Depunere- gratuit 2

Retragere*- 0,6%, min 2,5 EUR

http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/tarife-si-comisioane Sume pn n 10.000 EUR sau echivalent se onoreaz n aceai zi. Sume cuprinse ntre 10.000 EUR i 100.000 EUR sau echivalent trebuie anunate cu o zi nainte. Sume cuprinse ntre 100.000 EUR i 500.000 EUR sau echivalent trebuie anunate cu dou zile nainte; este posibil onorarea retragerii n 24 de ore n urma primirii acordului din partea bncii iar comisionul de retragere va fi majorat cu 0.5% fa de standard. Sume peste 500.000 EUR sau echivalent trebuie anunate cu trei zile nainte; este posibil onorarea retragerii n 24 ore n urma primirii acordului din partea Bncii iar comisionul de retragere va fi majorat cu 1% fa de standard
3*

12

Operaiuni pentru non-clieni- ncasare- 1,5%, min 20 EUR - Plat- 1,5%, min 20 EUR Pli Pli n moned local- ncasri- gratuit Ordine de plat4- Iniiate manual- sume pn la 499,99 RON- 5 RON - sume ntre 500 RON i 9999,99 RON- 7 RON - sume ntre 10.000 RON i 49.999,99 RON- 10 RON - sume peste 50.000 RON- 7 RON -Prin Online Banking- sume pn la 499,99 RON- 2,5 RON - sume pn la 500 RON i 9.999,9 RON- 3,5 RON - sume ntre 10.000 RON i 49.999,99 RON- 5 RON - sume peste 50.000 RON- 3,5 RON - ntre clienii bncii- pe suport de hrtie- 1 RON - ntre clienii bnci- prin Online Banking- gratuit Ordin de plat programat- deschidere/ modificare/ nchidere- 7 RON/2 EUR - procesare- comisioane Online Banking Ordin de plat documentar- emitere- 35 EUR + comision plat - avizare- 0,2%, min 20 EUR, max 1000 EUR Pli n valut- ncasri- gratuit Ordin de plat- Iniiate manual- 0,2%, min 20 EUR, max 1000 EUR - Prin Electronic Banking/ Online- Banking/MT101- 0,1%, min 10 EUR, max 500 EUR - ntre clienii bncii- pe suport hrtie- 1 EUR - ntre clienii bncii (prin Online Banking)- gratuit Anularea ordinului de plat- 20 EUR Ordin de plat programat- deschidere/ modificare/ inchidere- 2 EUR - Procesare- comisioane Online Banking Ordine de plat urgente n valut (se supun aprobrii bncii)- 35 EUR/tranzacie+ comision de plat

Nu sunt incluse comisioanele Transfond/BNR: 0,58 RON comision pentru pli de mic valoare (sub 50.000 RON); 6,87 RON comision pentru pli de mare valore (peste 50.000 RON) sau urgente

13

ncasri n valut pentru clienii altor bnci- comision standard pentru pli n valut+ comisionul bncii corespondente Cecuri Cecuri n moneda local ncasare cecuri sau cecuri returnate, nepltite- 3 RON/cec Plat cec n favoarea altui client al bncii- 1 RON/cec Plat cec n favoarea altui client al altei bnci- sume pn la 499,99 RON- 5 RON - Sume ntre 500 RON i 9.999,99 RON- 7 RON - Sume ntre 10.000 RON i 49.999,99 RON- 10 RON - Sume peste 50.000 RON- 7 RON Cecuri n valut Cumprare cec cltorie- 1,5%, min 5,5 EUR Vnzare cec cltorie 1%, min 5,5 EUR Colectare cec n valut5- 1%, min 20 EUR Returnare cec nepltit- 20 EUR+ comisioanele bncii corespondente Online Banking- Instalare- gratuit - Garanie dispozitiv DIGIPASS- 20 EUR - nlocuire dispozitiv DIGIPASS pierdut sau avariat- 20 EUR(TVA inclus) Scrisori de garanie Emitere scrisori de garanie/ acreditiv standby/ adugare aval 6- 0,25%, min 50 EUR pe trimestru sau fraciune(plus prima de risc unde e cazul), pltibil la emitere Modificarea ( sumei i a valabilitii se taxeaz cu comisionul de emitere)- 25 EUR Plat n cadrul unei executri- 0,15%, min 75 EUR Emitere n regim de urgen (n aceeai zi n timpul programului de lucru cu publicul)- 25 EUR 5 6

Anulare naintea emiterii- 25 EUR

Nu sunt incluse comisioanele bncilor corespondente n cazul n care scrisorile de garanie nu sunt emise pe baz de contra- garanii primite de la bnci corespondente, iar comisionul este suportat de banca corespondent/ solicitant, acest comision se va plti trimestrial sau, n cazul n care comisionul total anual este mai mic de 500 EUR, anual.

14

Scrisoare de garanie primit- avizare- 50 EUR - Avizare modificare- 25 EUR - Verificare semnturi- 25 EUR - Executare scrisoare de garanie emis n favoarea clientului bncii- 100 EUR

Diverse Comision investigare SWIFT (n avans)- 25 EUR Expediere document prin fax- n Romnia- 2 EUR/pagin (TVA inclus) - n afara Romniei- 3 EUR/pagin (TVA inclus) Convenie fax- 5 EUR/lun (TVA inclus) Seifuri- mrimea 1- 265 EUR/an (TVA inclus) - Mrimea 2- 325 EUR/an (TVA inclus) - Mrimea 3- 415 EUR/an (TVA inclus) - Garania cheii- 50 EUR - nlocuirea cheii- 60 EUR (TVA inclus) Emitere scrisoare de bonitate- 35 EUR (TVA inclus) Confirmarea soldului creditelor de refinanare- 75 EUR Modificare valut credit- 1% din soldul creditului, min 50 EUR (sau echivalent) Informaii generale despre companii i bnci- 55 EUR/ entitate (TVA inclus) Serviciu de curierat rapid- conform cu tarifele curierului rapid Serviciul SMS Banking- 0,2 EUR/SMS n anexele 1- 5 se pot observa informaii referitoare la: Comisioane aferente pachetelor pentru clieni persoane fizice; Comisioane aferente cardurilor de debit MasterCard; Comisioane aferente cardurilor de debit VISA; Comisioane aferente cardurilor de credit; Comisioane i dobnzi aferente creditelor. n cursul ultimilor patru ani, ratele dobnzii la depozite au avut urmtoarea evoluie, ca urmare a schimbrilor din economie: Rate dobnzi din data de 25.11.2008,
15

Rate 10.05.20067

dobnzi R

pentru

depozite U

pentru E

OL C /A 1 M 3 M 6 M 9 M 1 2M

SD

UR

0 6. 10 6. 00 5. 50 5. 40 5. 30

0. 10 3. 00 3. 15 3. 20
1 C/ A Rate 31.05.2007 dobnzi RO L SD pentru depozite U UR pentru E

0.1 0 4.0 0 15 4.2 5 20 4.5 0 20 4.5 0 20 4.7 5 20 10

0. 0 3. 0 3. 0 3. 0 3. 0 3. 0

0.1 2.1 2.2 2.3 2.5 2.5

3. 30 3. 40

M 3 M 6 M 9 M 12 M

Sursa www.unicredit-tiriac.ro Anul 2007 a fost primul an de participare a Romniei n mecanismele UE, fiind un an complicat, alctuit din dou semestre cu evoluii sensibil diferite. Astfel, n prima parte a anului

2007, marcat de existena pe pieele financiare internaionale a unui exces de lichiditate n cutare de randamente ridicate, calitatea de stat membru recent dobndit de Romnia, au favorizat intrri semnificative de fonduri externe8. Lund n considerare aceste evenimente, se paote justifica nivelul mai sczut al ratei depozitelor. A doua jumtate a anului 2007 a fost afectat de trei factori externi: (i) declaarea creditelor subprime n SUA, care a schimbat percepia investitorilor strini fa de economiile din Centrul i Estul Europei, conducnd la retragerea masiv de fonduri; (ii)creterea fr precendent a preurilor alimentelor i (iii) escaladarea preului petrolului. Suprapuse cu o serie de evoluii interne nefavorabile (un an agricol foarte secetos, stimularea creterii interne printr-o politic salarial lax i prin majorarea rapid a creditului acordat sectorului privat), evenimentele amintite au condus la reapariia presiunilor inflaioniste i la adncirea n continuare a deficitului extern. Aceast nou
7 8

http://www.unicredit-tiriac.ro/interp/2507 http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007

16

combinaie de factori a fcut necesar recalibrarea rspunsurilor politicilor macroeconomice, n general, i a politicilor monetare, n special. n acest fel este justificat creterea ratelor dobnzilor la depozite, pentru a ncuraja populaia la economisire, att spre sfritul anului 2007, ct i n anul 2008, aflat n continuare ntr-o stare de degradare a economiei.

Trane < 10,000 10,000 - 50,000 50,000 - 100,000 > 100,000

CONTURI DE ECONOMII RON EUR 5.00 2.00 9.00 2.50 11.00 3.00 13.00 5.00

USD 1.00 1.50 1.75 2.00

Termen de depunere

2 luni

DEPOZITE (PROMOIE valabil pn la 31 decembrie 2008) Trane RON RON / EUR <10.000 10,50 10.000 50.000 11,25 50.000 100.000 12,00 >100.000 13,50

EUR 4,5 4,75 5,00 5,00

Situaiile menionate mai sus au determiant bncile, i n cazul de fa Banca UniCredit iriac s apeleze la practicarea diferitelor promoii pentru a atrage clienii spre economisire. Conturile de economii pot fi administrate mai simplu dect un depozit, pentru c banca nu percepe comisionae de administrare i permite accesul la fonduri oricnd. Rate dobnzi din data de 3.03.2009,
DEPOZITE (PROMOTIE valabila pana la 31 martie 2009) Transe RON / EUR 5.000 5.000 25.000 25.000 50.000 >50.000 RON 13,00 13,25 13,50 14,00 EUR 5,50 6,00 6,50 7,00

Sursa www.unicredit-tiriac.ro Pentru depozitele deschise de persoanele fizice n perioada promoiei, banca ofer dobnzi care ajung, n funcie de valoare depozitat, la 14% pe an la depozitele n RON i la 7% pe an pentru cele n EUR. Nu se percepe comision de dechidere sau de depozitare, iar suma minin de depunere este 1000 RON sau 1000 EUR, stabilindu-se pe trane valorice pentru care
17

se aplic dobnzi cresctoare. La ncheierea promoiei, clienii bncii puteau alege varianta de economisire pe care o doresc n continuare: depozite cu scaden unic, depozite cu prelungire automat, fr capitalizare (la scaden dobnda se vireaz n contul curent, iar depozitul de prelungete numai cu suma depunerii iniiale) sau depozite cu prelungire automat i capitalizare (la scaden, dobnda se adaug la depunerea iniial, iar depozitul se renoiete cu soldul astfel obinut).
DEPOZITE EUR 8 < 10,000 10,000 50,000 1 luna 100,000 > 100,000 < 10,000 10,000 50,000 3 luni 100,000 > 100,000 < 10,000 10,000 50,000 6 luni 100,000 > 100,000 < 10,000 10,000 50,000 9 luni 100,000 > 100,000 < 10,000 10,000 50,000 1 2 luni 100,000 > 100,000 50,000 0.75 1 1.00 > 100,000 .70 50,000 .75 1 0.00 1 0.25 0.50 1 2M 100,000 1 50,000 1 50,000 .60 3 > 100,000 .50 < 10,000 10,000 .40 3 .50 3 2M 100,000 50,000 1 50,000 .40 2 > 100,000 .50 3 < 10,000 10,000 .20 2 .30 2 50,000 .75 1 0.00 9 .25 .50 9 M 100,000 9 50,000 9 50,000 .40 3 > 100,000 .50 2 < 10,000 10,000 .20 3 .30 3 M 100,000 50,000 9 50,000 .40 2 > 100,000 .50 3 < 10,000 10,000 .20 2 .30 2 50,000 .75 9 .00 9 .25 .50 9 M 100,000 9 50,000 6 50,000 .35 3 > 100,000 .40 2 < 10,000 10,000 .10 3 .25 3 M 100,000 50,000 6 50,000 .30 2 > 100,000 .40 3 < 10,000 10,000 .10 2 .20 2 50,000 .50 8 .75 8 .25 .50 8 M 100,000 8 50,000 3 50,000 .20 3 > 100,000 .30 2 < 10,000 10,000 .95 3 .10 3 M 100,000 50,000 3 50,000 .20 2 > 100,000 .40 2 < 10,000 10,000 .00 2 .10 2 .00 .25 8 M 100,000 8 50,000 1 50,000 .20 3 > 100,000 .20 2 < 10,000 10,000 .80 3 .00 3 M 100,000 50,000 1 50,000 .10 2 2 < 10,000 10,000 .90 2 .00 2

RON

USD 1

Sursa www.unicredit-tiriac.ro
18

Modul de tarifare in sistemul bancar difer de la o instituie la alta. Astfel, comisioanele i dobnzile practicate de Banca UniCredit iriac n comparaie cu alte bnci, pentru un produs similar (respectiv creditul de nevoi personale), sunt urmtoarele:
UniCredit iriac BCR - Divers Raiffeisen-Creditul pentru Extra/ Super BCR Bank Flexicredit

Bank orice

Bancpost Creditul imediat

1. fr ipotec- 5 sau 10 ani; val max. 20000 EUR; 2. cu ipotec- 6luni- 25 ani; val max 125.000 Comision acordare 5 ani- 3% min 60EUR 10 ani 3,5% cu ipotec 2,5% min 250 EUR

Fr ipotec-10 Fr ipotecFr ani; valoare ntre 700- 6 luni-10 ani; val max ipotec-10 ani; val 20000EUR; 10000 max 10000 EUR sau 35000RON Comision Comision de Comision acordare acordare 3% acordare 2,5% n RON cu dob fix 0% n EUR 3% Comision de Comision rambursare anticipat de rambursare 4,5 % anticipat a. n primii 5 ani 3,5% b. ntre 5-10 ani 2%

Comision de Comision de rambursare anticipat- 4% din rambursare anticipat suma rambursat n avans, min 30 EUR: min 150 EUR a. Pt credite cu dob fix 4,5% n primi 5 ani i 4% ulterior b. Pt credite cu dob variabil n primii 3 ani 4,5%; ntre 3 si 5 ani 3%; ntre 5 i 10 ani 2,5% DAE: DAE calculat 21,61% - 10000EUR ; 5 ani pentru 40000RON 22,35%- 20000EUR;10 ani 32,36%- pentru 2 ani 14,94%- ipotec, 30000EUR, 29,61%- pentru 5 ani 25 ani 27,36%- pentru 10 ani

DAEcalculat pt suma maxim din interval 32,91%- 3000EUR 29,37%30007000EUR 25,49%- >7000EUR

DAE pentru 10000EUR, 5 ani RON35,62% EUR- 23,89%

Sursa: www.bcr.ro/bcrro; www.raiffeisen.ro/ ; www.bancpost.ro/; http://www.unicredit-tiriac.ro Dup cum se poate observa, ca dezavantaj, Banca Unicredit iriac practic cele mai ridicate comisioane de acordarea creditului, n schimb practic comisioane de rambursare anticipat a creditului mai mici fa de bncile Raiffeisen i BCR. Se poate spune c Banca UniCredit iriac deine un avantaj considerabil n privina costurilor implicate de dobnda anual efectiv, practicnd astfel cele mai sczute dobnzi n comparaie cu celelalte bnci analizate. DAE reprezint (conform Legii privind regimul juridic al
19

contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice), costul total al creditului la consumator, exprimat n procent anual din valorea creditului total acordat i reprezint de cele mai multe ori un factor important n decizia de contractare a unui credit.

Capitolul IV: Politica de distribuie a Bncii UniCredit iriac

n prezent, conceptul de distribuie a cptat dimensiuni noi, care includ deservirea, crile de credit, locul prestaiei i echipamentele specifice. Canalele de distirbuie utilizate de UniCredit iriac sunt urmtoarele: Reeaua de sucursale i ATM-uri- prezente n toat ara. Bancomatele multifuncionale nlocuiesc casieriile clasice, permind retrageri i depuneri de numerar pe baza cardului bancar sau a unui cod de bare emis de sucursal, schimb valutar din EUR n RON dar i plata facturilor. Ca o comparaie cu celelalte bnci din sistem, distribuia sucursalelor i a ATM-urilor n Iai este urmtoarea:

N r crt 1 2 Banci BRD Su r cursale crt 41 18 13 11 10 9 8 8

N Banci 1 2 3 BRD BCR A TM-uri 6 0 2 9 2 7 1 9 1 7 1 0 9 8

BCR Banca Transilvania 3 4 5 6 7 Tiriac 8 Bancpost CEC Bank Raiffeisen Volksbank UniCredit

Bancpost Banca Transilvania 4 UniCredit Tiriac 5 6 7 8 CEC Bank Raiffeisen Volksbank

20

Sursa: www.bcr.ro/bcrro; www.raiffeisen.ro/ ; www.bancpost.ro/; http://www.unicredit-tiriac.ro http://www.volksbank.ro/;http://www.brd.ro/banca/;http://www.bancatransilvania.ro/;https://ww w.cec.ro/ Dup cum se poate observa, UniCredit iriac ocup ultima poziie printre bncile analizate, n ceea ce privete numrul de sucursale, alturi de Volksbank. ns ocup o pozitie mai bun n clasament cnd vine vorba de numrul de ATM-uri, clasdu-se pe locul 5 din 8 i fiind naintea a 3 bnci care aveau un avantaj n privina numrului sucursalelor. Cardurile- de debit, de credit, nrolare card n 3D Secure Online banking- pli n lei ctre furnizori de servicii - Pli n valut i schimburi valutare - Verificare soldului i tranzaciilor de pe cont - Consultarea tranzaciilor rezervate pe card - Consultarea extraselor de cont pentru posesori de card de credit - Transferuri interne ntre conturile aceluiai client - Efectuarea de pli n RON i n valut programate pentru o anumit dat - Constituirea i anularea depozitelor la termen - Consultarea dobnzilor i a ratelor de schimb valutar practicate de UniCredit iriac - Descrcarea formularelor folosite n mod curent n sucursale n legtur cu operaiunile prin carduri emise de banc - Comunicarea interactiv cu banca prin mesaje online Serviciul prin telefon- inseamn s fii n contact cu conturile personale UniCredit iriac Bank prin telefon, oriunde ai fi, att n calitate de client persoan fizic, ct i n calitate de client persoan juridic. n plus, se pot autoriza alte persoane s utilizeze Serviciul prin telefon n contul titularului. Beneficiarii acestui serviciului prin telefon l pot accesa gratuit dac sunt clieni persoane fizice sau, contra unei taxe trimestriale, dac sunt clieni persoane juridice. Info SMS- nseamn s fii n permanen informat despre activitate bancar i dup activarea serviciului Info SMS primind mesaje referitoare la situaia conturilor, direct pe telefonul mobil. Informaii referitoare la:- soldul contului curent; - Expirarea facilitii de descoperit de cont; - Notificri rambursri credite;
21

- Suma minim de plat pentru cardul de credit; - Notificri pli/ncasri (debitare/creditare a contului); - Tranzaciile efectuate cu carduri. Aplicaii i instrumente electronice pentru pli i reconciliere: BusinessNet- o aplicaie web care permite efectuarea de operaiuni bancare de pe orice calculator conectat la internet. Aplicaia respect cele mai ridicate standarde de securitate i asigur cadrul necesar derulrii operaiunilor bancare. Astfel se asigur confidenialitatea comunicaiei pentru autentificare i pentru efectuarea tranzaciilor. Are ca avantaje mobilitatea, flexibilitatea, economia de timp i de bani; MultiCash- este o aplicaie ce se instaleaz pe staiile de lucru ale companiei beneficiare i permite operarea de transferuri bancare. Aceast soluie tehnic este pus la dispoziie n ntreaga lume, n 17 limbi, pentru mai mult de 200.000 de clieni. Serviciul ofer posibilitatea vizualizrii extraselor pentru conturile curente, cu prezentarea detaliat a tranzaciilor. Extrasele de cont sunt recepionate n format MT940 (standard SWIFT) i ofer posibilitatea exportrii sale ntr-un format ce poate fi ajustat de utilizator. Are ca avantaje economia de timp i de bani; Multicash@Sign- pentru o maxim flexibilitate i mobilitate, acest servicu ofer utilizatorilor cu drept de semntur posibilitatea de a autoriza plile ncrcate pe serverul bncii prin simpla accesare a unui portal de pe pagina de internet a bncii. nainte de autentificare, este necesar ca utilizatorii s descarce i s instaleze un pache software (plug-in). Serviciul Non Stop Bankig- este disponibil prin intermediul zonelor de self banking amplasate n sucursalele n care angajaii bncii ofer preponderent servicii de consultan i vnzare. Zonele de self banking sunt dotate cu echipamente multifuncionale i PC-uri conectate la internet, fiind disponibile n Bucureti i n principalele orae din ar.

22

Capitolul V: Politica de promovare a Bncii UniCredit iriac Fiind una din principalele bnci din Romnia, UniCredit iriac i propune prin intermediul tuturor aciunilor sale s devin banca preferat a clienilor si. Banca UniCredit iriac crede n potenialul clienilor si i n planurile pe care le pot realiza mpreun i de aceea banca a urmrit s-i exprime punctul de vedere prin diverse campanii:

De asemenea, au fost demarate diverse campanii publicitate, att pentru depozite, cat i pentru credite: La sfritul anuilui 2008 a fost lansat campania care compara depozitele la termen cu o grdini pentru economiile clienilor. Un loc n care acestea sunt primite cu drag, sunt supravegheate cu mult grij i din care pleac mai mari datorit dobnzilor sntoase cu care sunt hrnite. Campania a fost prelungit i la nceputul anului 2009 cnd dobnzile au crescut iar depozitele la termen au devenit i mai avantajoase. Creditul pentru orice fr ipotec. n vara anului 2008 clienii erau ncurajai s renune la poate c printr-o campanie construit n jurul unor mainue electrice care evadau din ring i se plimbau nestingherite prin parcul de distracii. Libertatea de micare a mainuelor era o metafor pentru libertatea ctigat cu un Credit pentru orice. Creditul pentru orice cu ipotec. Prin aceast campanie clienii erau ncurajai n continuare s renune la poate c. n machetele de pres i n posterele campaniei aprea pentru prima dat X-ul mare i rou, care a devenit ulterior un simbol al comunicrii UniCredit Group n ntreaga Europ. Promovarea vnzrilor n cadrul Bncii se realizeaz i prin diverse promoii la depozite, n care se ofer pentru o perioad relativ scurt (2-3 luni) un nivel al dobnzilor mai avantajos, menite s ademeneasc clienii. i pe plan extern UniCredit iriac Bank dorete s fie considerat o companie n care oamenii pot avea ncredere. n consecin, se angajeaz n diferite activiti i proiecte pentru a ncuraja conduitele ce respect modelul bncii de valori pentru a crea o atmosfer transparen,
23

avnd ca scop dezvoltarea profesional a angajailor i evaluarea corect a performanelor lor prin: Sondaje de opinie- People Survey- Vocea Ta, Viitorul nostru- organizat la nivelul Grupului UniCredit- pentru a-i asculta pe angajai i pentru a ncuraja implicarea personal; Pulse Check- Prerea ta conteaz- organizat local pentru angajaii UniCredit iriac Bank cu scopul de a obine o imagine actual a strii de spirit a angajailor bncii, pentru a implementa diferite iniiative destinate creterii motivaiei angajailor; Intranet- este un mijloc de comunicare nemediat, pentru a obine i transmite informaii referitoare la activitile desfurate ca banc i ca Grup, ct i pentru asigurarea unor servicii i instrumente care permit comunicarea i metodele de lucru optime i rapide. Publicarea intern a posturilor vacante din cadrul organizaiei prin intermediul portalului de intranet. O alt form de promovare a activitii bancare, n principal a imagii bncii este reprezentat de parteneriate i sponsorizri, caracterizate prin evenimente cu caracter social, caracter de voluntariat, art i cultur, mediu, educaie i sport. Pe partea de social, la nivelul Grupului UniCredit, Fundaia Unidea transpune n practic valorile grupului. Prin intermediul activitilor desfurate, Unidea promoveaz voluntariatul, implicarea civic i caritatea. n Romnia, Banca s-a implicat n proiecte sociale proprii cum ar fi donarea de calculatoare ctre coli din mediul rural, dar sa susinut i diferite organizaii i instituii cum ar fi Spitalul de Copii Louis Turcanu din Timioara unde a ajutat la terminarea noii aripi a seciei de onco-hematologie, a oferit uniforme colare i rechizite copiilor de la coala Castelu din Judeul Constana, cadouri de Crciun copiilor aflai n ngrijirea Direciei Generale de Asisten Social i Protecia Copilului Arad i a ajutat la amenajarea slilor de clas ale Liceului Lucian Blaga din Bucureti. Pe partea de voluntariat, prin activitile sale, Unidea ncearc promovarea culturii de munc voluntar, implicrii civice i donaii. Este totodat un pod ntre angajaii UniCreditGroup- interesai n direcionarea energiei i aptitudinilor lor spre o activitate voluntar serioas i structurat i nevoile comunitilor vizate. GiftMatching i Passage to Benin sunt dou dintre programele Fundaiei Unidea la care a participat i Banca UniCredit iriac.

24

Pentru art i cultur, Banca susine cultura deoarece, reprezint motorul dezvoltrii economice locale, prin capacitatea de a nate inovaia i de a stimula economia tiinei. Potrivit CEO-ului UniCredit, Alessandro Profumo, Cultura este o metod fizic de a ncuraja creativitatea, coeziunea social i asumarea riscurilor. n Romnia, printre iniiativele de susinere a culturii i artelor se numr parteneriatul cu Festivalul Internaional de Film Independent Anonimul. De asemenea este susinut financiar primul centru independent de art i cultur contemporan din Romnia, deschis sub numele Pavilion UniCredit, ntr-un spaiu unde, pn n vara anului trecut, a funcionat o sucursal a bncii. Centrul are o agend bogat ce cuprinde expoziii, evenimente discursive, un program de proiecii de filme i un program educaional informal. n anul 2008 a fost iniiat Concursul de Debut Literar UniCredit, adresat tinerilor scriitori care nu au mai publicat niciodat. UniCredit iriac Bank s-a alturat iniiativei privind decorarea staiei de metrou Victoriei, n proiectul Bucharest metroArt, proiect motivat de o preocupare a echipei de artiti i pentru semnalizarea, n spaiul subteran al staiei de metrou, a prezenei celor trei muzee importante din zona Pieei Victoriei. Mediul. Calitatea mediului ne poate afecta tuturor sntatea, i de aceea UniCredit iriac Bank se implic activ n proiecte privind protejarea naturii i caut soluii viabile la probleme de actualitate, cum sunt schimbrile climatice sau emisiile de dioxid de carbon. Consecveni acestei politici, n Romnia Banca a contribuit la nfiinarea Cicloteque, primul centru de nchirieri biciclete din Bucureti, deschis n parteneriat cu Asociaia MaiMultVerde. Un alt proiect, Pdurea de hrtie este primul pas dintr-o campanie complex ce vizeaz utilizarea cu responsabilitate a hrtiei, apei i energiei electrice. n ceea ce privete educaia, UniCredit iriac Bank susine constant, prin oferirea de burse ncepnd cu anul 2006, studenii masteranzi din cadrul Universitii Naionale de Arte din Bucureti. Tot n domeniul educaiei, UniCredit iriac Bank susine diferite activiti ale organizaiei studeneti AIESEC i ofer sprijin Bibliotecii Centrale Universitare Bucureti.

25

Concluzii

Cum fiecare banc comercial beneficiaz de propria strategie n vederea extinderii paletei de produse i servicii bancare oferite, fidelizarea clienilor deja existeni n baza de date, precum i atragerea de noi clieni, diversificarea resurselor de venituri reflectate n principal prin comisioane i taxe, se pot constata o serie de mutaii ce au avut loc n ultimul timp n sectorul bancar. Marketingul a captat o importan din ce n ce mai mare n sistemul bancar, devenind o component strategic, participnd la procesul de definire a poziiei pe pia a bncilor i de asemenea cu o importan deosebit n modul de adresare ctre consumatori. Sesizabile sunt i transformrile ce au avut loc n cadrul canalelor de distribuie, n modul de promovare a produselor i serviciilor bancare. Competiia i goana dup profit conduc bncile n stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuie al serviciilor, modul de contact al consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele i sloganurile publicitare i nu n ultimul rnd insturmentele de promovare. Cu cel mai mare impact avut se poate considera influena dat de modernizarea tehnicilor i tehnologiilor de informatic bancar, accentul cznd pe implicarea internetului n sistemul bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost i sunt obinerea de informaii n timp foarte scurt, privind derularea tranzaciilor bancare cu ajutorul calculatorului conectat la internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet banking, home banking i mobile banking, dedicate att pentru utilizatori individuali, ct i pentru companii. Toate aceste tehnici sunt strns corelate cu mediul n care se desfoar, complexitatea cultural, social, economic, de poziia financiar a consumatorilor i nu n ultimul rnd de tranzaciile pe care le desfoar. Cu ct trecerea de la metodele tradiionale la cele moderne va ine cont de nevoile i dorinele consumatorilor i de modul de adaptare al acestora, fa de produsele i serviciile cunoscute deja, renunarea la metodele tradiionale va fi mai rapid i n rate tot mai mari. Se constat o reducere a nevoii de bani lichizi, n favoarea noilor sisteme de plat electronice (considerate a fi menirea cardurilor), un adevrat succes deja nregistrndu-se cu crile de credit i de debit i ajungndu-se pn la tehnologia microcip, lansat nu cu mult timp n urm i n Romnia. Primul astfel de card a fost emis n Romnia a fost n anul 2005, de ctre
26

ProCredit Bank i ING Bank, fiind un card dual, coninnd i caracteristicile cardurilor tradiionale- banda magnetic i oferind posibilitatea de a fi utilizat la orice bancomat i POS. De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile i dorinele clienilor i pentru acetia, o atenie asupra extinderii produselor i serviciilor oferite, precum: leasing, factoring, credite de cont (overdraft temporar), credite pentru studii, produse cross border, credite destinate farmaciilor, laboratoarelor i distribuitorilor de medicamente, pachete atractive de produse i servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea informaiilor prin modem, mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor i continuitatea n oferta de produse sunt de o importan major, deoarece acestea sunt punctul cheie de fidelizare a clienilor. n prezent, datorit contextului economic actual, se pune accent mai mare pe tehnicile de protecie utilizate, se ncearc introducerea unei culturi robuste care s poat aborda riscul la toate nivelele i care s se concentreze pe o analiz calitativ a riscurilor asociate oricrei decizii strategice majore. Dei ntr-un top al bncilor n trimestrul 1, dup active, Banca UniCredit iriac se claseaz pe locul 6, obiectivul acestei este de a atinge cel mai nalt nivel de calitate al produselor i serviciilor din sistemul bancar romnesc. Pentru a progresa, a-i aduce clienii ct mai aproape i a face fa contextului economic actual, banca a apelat n activitatea sa la o serie de strategii n msur s o diferenieze pe pia, cum sunt urmtoarele: Promoveaz transparena aciunilor sale, prin afiarea metodelor de calcul a dobnzilor; Practic oferte promoionale cu dobnzi mai avantajoase la depozite, pe perioade de 2-3 luni; Promoveaz pachete speciale destinate studenilor, acetia fiind considerai parteneri strategici, n ideea de a fideliza un client de la primul su contact cu sistemul bancar, i n sperana c va rmne alturi de banc i cnd va avea un potenial de ctig mai ridicat; Are o reea de sucursale specializat pe servicii i produse dedicate companiilor; Clienii pot beneficia de aplicaii i instrumente electronice pentru pli i reconciliere i ca noutate, ofer serviciul de Non Stop Banking; Promoveaz dezvoltarea durabil, acordnd o importan deosibit responsabilitii sociale, voluntariatului, artei i culturii, mediului i educaiei, prin diverse campanii de nivel naional, ct i internaional, alturi de Grupul UniCredit;

27

Acord o imporan deosebit competenei consultanilor bncii, pentru apropierea acestora de clieni i capacitatea lor de a identifica la timp necesitilor acestora, efectund sondaje de opinie la nivelul Grupului UniCredit i de asemenea oferindule acestora acces la servicii de intranet i Pulse Check; Pe baza mutaiilor semnalate mai sus, se poate spune c n viitor, att marketingul

bancar, ct i sistemul bancar n general, vor fi n expansiune, alturi de tehnogolie vor progresa i produsele i serviciile oferite n sistemul bancar, se vor produce schimbri importante i n cadrul legislaiei n domeniu, schimbri n politicile i reglementrile fiscale i monetare i nu n ultimul rnd apariia de oportuniti pe noi piee. Tehnologia va continua s ctige din ce n ce mai mult teren, probabil se vor contura bnci virtuale, iar clieni vor putea avea acces la produsele i serviciile dorite n intervale de 24 ore/zi. Toate acestea urmresc tiparul cauzefecte, innd cont de complexitatea cultural, social, economic i politic n contextul n care acioneaz.

28

Bibliografie

1. Basno, Cezar, Dardac, Nicolae Management bancar, Editura Economic, Bucureti, 2002 2. Berea, Aurelian Alexandru Paul, Modernizarea sistemului bancar, Editura Expert, Bucureti 2001 3. Casu, Barbara, Girardone, Claudia, Molyneux, Philip, Introduction to banking, Editura Prentice Hall Financial Times, 2006 4. Cpraru, Bogdan, Retail banking, Editura C.H. Beck, Bucureti 2009 5. Cetin, Iuliana, Marketing financiar-bancar, Editura Economic, Bucureti 2005 6. Cetin, Iuliana, Brandabur, Raluca Ecaterina, Constantinescu, Mihaela, Marketingul serviciilor, Editura Uranus, Bucureti 2006 7. Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economic, Bucureti 2007 8. Cocri, Vasile, Chirlean, Dan, Economie bancar. Repere teoretice i studiu monograpic, Editura Univ. Al. I. Cuza, Iai, 2008 9. Dnil, Nicolae, Anghel, Lucian Claudiu, Dnil, Marius Ioan, Lichiditii bancare, Editura Economic, Bucureti 2002 10. Francis, G. Jay, Siegel, Susan M., Principles of banking- an overview of the financial servicies industry, Editat de American Bankers Association, 2001 11. Gardner, Edward P. M., Versluijs, Peter C., Bank Strategies and Challenges in the New Europe, Editura Palgrave, London, 2001 12. Odobescu, Emanuel, Poanta, Dorina, Relaia bncilor cu clienii(elemente de marketing), Editura Sigma, Bucureti 2003 13. Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediie nou, Editura Sigma, Bucureti 2007 14. Olteanu, Alexandru, Sudacevschi, Mihaela, Management bancar. Produse i servicii bancare II, Editura Carte Universitar, Bucureti 2006 15. Popescu, Jenica, Marketingul serviciilor financiar-bancare, Editura Sitech, Craiova, 2007 16. Tudorache, Dumitru, Prjol,Toader, Bucureti 2005
29

Managementul

Moned, credit, bnci, Editura Universitar,

17. Zai, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iai, 2004

Webografie 1. http://www.unicredit-tiriac.ro 2. http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-orice 3. http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/tarife-si-comisioane 4. http://www.unicredit-tiriac.ro/interp/2507 5. http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007 6. www.bcr.ro/bcrro 7. www.raiffeisen.ro/ 8. www.bancpost.ro/ 9. http://www.volksbank.ro/ 10. http://www.brd.ro/banca/ 11. http://www.bancatransilvania.ro/ 12. https://www.cec.ro/

30