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Regulacin
Control y supervisin de la Superintendencia de Banca y Seguros (Decreto Ley 26702, Ley del Sistema Financiero Peruano; DS 157-90-EF, Art. 3)
Regulacin monetaria del Banco Central de Reserva del Per (D.S. 157-90, Art. 3) Contralora General de la Repblica y otras entidades del Estado (MEF, DNPP, CONSUCODE, etc). Federacin Peruana de Cajas Municipales (FEPCMAC)
Principios de Gestin
Autonoma econmica, financiera y administrativa.
Plena cobertura de costos. Directorio plural. Gerencias colegiadas. Transparencia en las operaciones. Tecnologa, estrategia, personal, polticas, infraestructura y operaciones adecuadas y dirigidas al segmento de mercado.
Cobertura de Servicio
Concepto Minimo Apertura Capitaliz. Intereses Disponibilidad Plazos Cobro de costos Garanta para cred.
Ahorro Check Multiplica S/.200 US$ 200 S/.200 US$ 200 Al final de mes Diaria Movible Al Venc. Ret. Int. Desde 60 dias en M.N. Movible y 31 das en M.E. Solo por talon O.P. Ninguno No Hasta 95%
CTS Monto 1er. Dep. Diaria Segn Ley Indefinido Ninguno Por el disponible
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GESTION DE AHORROS
EVOLUCION DE LOS DEPOSITOS
MILLONES DE DOLARES
15.1 19.6 27.2 38.0 54.2 67.4 90.9 111.5 119.3 150.6 162.1
AOS
GESTION DE AHORROS
Evolucin de Colocaciones y Depsitos
250000
206,235
200000
182,570 162,075
En Miles US $
150,622
150000
116,579
100000
50,103 54,189
90,937
50000
Colocaciones
Depositos
GESTION DE AHORROS
GESTION DE AHORROS
Moneda Nacional 12%
Moneda Extranjera
28%
6% 49% 45%
GESTION DE AHORROS
ESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTO
9% 19% 2%
70%
GESTION DE AHORROS
SALDOS DE DEPOSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO DE AREQUIPA (En miles de dlares) ENTIDAD EMPRESAS BANCARIAS Bco. Nacin Crdito Comercio Continental Interbank Santander C.H: Per Trabajo Wiese Sudameris Mi Banco EMPRESAS NO BANCARIAS Caja Municipal de Arequipa Caja Sur TOTAL Moneda Nacional Moneda Extranjera May.06 Ranking 397,103 0 190,884 1 7,614 8 81,633 3 32,003 5 0 14,482 7 67,381 4 3,105 9 118,136 98,940 19,196 515,239 215,788 299,451 May.07 463,989 0 233,702 13,092 84,938 36,949 0 12,253 79,024 4,030 141,253 116,444 24,809 605,817 322,271 283,546 Ranking
1 6 3 5 7 4 8
2 6
2 6
42% 58%
53% 47%
GESTION DE AHORROS
SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO CRECIMIENTO Y PARTICIPACION EN EL MERCADO DE DEPOSITOS TOTALES AL MES DE JUNIO DEL 2007 ( En miles de nuevos soles ) CRECIMIENTO EN MILES RANKING CMAC DIC.2006 JUN.2007 PARTCIP. EN DE PORCENTAJE DOLARES 1 CMAC PIURA 224,222 231,930 22.25% 7,708 3.44% 2 CMAC AREQUIPA 150,618 162,073 15.55% 11,455 7.61% 3 CMAC TRUJILLO 133,645 159,998 15.35% 26,353 19.72% 4 CMAC CUSCO 88,085 95,989 9.21% 7,904 8.97% 5 CMAC SULLANA 80,258 90,695 8.70% 10,438 13.01% 6 CMAC HUANCAYO 74,513 83,143 7.98% 8,631 11.58% 7 CMAC TACNA 44,441 46,923 4.50% 2,482 5.58% 8 CMAC ICA 41,033 43,615 4.18% 2,582 6.29% 9 CMACP LIMA 30,901 31,705 3.04% 804 2.60% 10 CMAC MAYNAS 27,435 31,546 3.03% 4,112 14.99% 11 CMAC PAITA 26,022 30,985 2.97% 4,963 19.07% 12 CMAC DEL SANTA 24,518 27,763 2.66% 3,245 13.23% 13 CMAC PISCO 5,765 5,874 0.56% 109 1.89% SISTEMA 951,455 1,042,240 100.00% 90,785 9.54%
MILLONES DE DOLARES
100.0
120.0
140.0
160.0
180.0
20.0
40.0
60.0
80.0
0.0
Lecciones Aprendidas
EVOLUCION DE LOS DEPOSITOS
Di c. Ju 91 n. 9 Di 2 c. Ju 92 n. 9 Di 3 c. Ju 93 n. 9 Di 4 c. Ju 94 n. 9 Di 5 c. Ju 95 n. 9 Di 6 c. Ju 96 n. 9 Di 7 c. Ju 97 n. 9 Di 8 c. Ju 98 n. 9 Di 9 c. Ju 99 n. 0 Di 0 c. Ju 00 n. 0 Di 1 c. Ju 01 n. 0 Di 2 c. Ju 02 n. 0 Di 3 c. Ju 03 n. 0 Di 4 c. Ju 04 n. 0 Di 5 c. Ju 05 n. 0 Di 6 c. Ju 06 n. 07
Lecciones Aprendidas
EVOLUCION DE DEPOSITOS Y TASA CONTABLE DE INTERES
180,000 160,000 10.00% 140,000
MILES DE DOLARES
12.00%
120,000 100,000
8.00%
6.00% 80,000 60,000 40,000 2.00% 20,000 0 Depsitos Tasa Contable Ago.03 48,120 11.09% Ago.03 67,483 6.86% Ago.03 82,535 5.63% Ago.04 97,938 6.97% Ago.05 120,287 7.13% Ago.06 134,960 5.76% Ago.07 170,002 6.01% 0.00% 4.00%
Lecciones Aprendidas
Lecciones Aprendidas
EVOLUCION DEL FINANCIAMIENTO A CIFRAS CONSTANTES
80.00%
8% .2 74 9% .0 73 0% .9 70
Porcentaje de Financiacin
0% .2 66
3% .6 65
18 .6 5%
30.00% 20.00%
5. 60 % 16 .1 5% 17 .1 1% 7. 42 % 7. 41 %
0%
10 .3
10 .8
2.
0.00%
Depsitos Adeudados Otros Pasivos Patrimonio
2.
10.00%
35 %
4. 86 %
3. 9
39 %
Depsitos
Adeudados
Otros Pasivos
Patrimonio
5. 84 %
8%
8%
17 .6 5%
CONCLUSIONES
Es necesario que toda institucin financiera que desee ingresar al negocio de la captacin de depsitos, genere una cultura orientada a la intermediacin financiera, es decir, a la colocacin de crditos y captacin de depsitos. Desde los principales funcionarios hasta los empleados de menor nivel deben tomar conciencia de la importancia de la captacin de depsitos en la autosostenibilidad de la institucin. Se pueden ofrecer productos de ahorros que generen rentabilidad tanto para el depositante como para la entidad. El retorno de la inversin para los proyectos de captacin de depsitos es de largo aliento.
MUCHAS GRACIAS