Sunteți pe pagina 1din 19

Economie Aplicata

CREDITUL
imobiliar sau ipotecar
Ramona Andreea GEORGESCU Clasa a XII-a H Profesor coordonator :Darmon Catalin

Rolul Creditului Imobiliar sau Ipotecar


Orice familie are nevoie de o locuinta .
In lipsa unor surse financiare proprii, CREDITUL reprezinta solutia pentru achizitionarea constructia sau renovarea unei locuinte .

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

ASEMANARI Ambele denumesc ofertele de creditare pentru cumpararea de locuinta ;

DEOSEBIRI

Creditul ipotecar este


garantat prin ipoteca asupra imobilului cumparat

Creditul imobiliar se poate


garanta si cu alte tipuri de garantii ( giranti , alte imobile )

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

DEOSEBIRI

Prin Creditul imobiliar se pot finanta si constructii de imobile Prin Creditul ipotecar nu se pot finanta constructii de imobile deoarece este imposibil de ipotecat un imobil inexistent

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

DEOSEBIRI Din punct de vedere legislativ, cele doua denumiri provin din legi diferite

Creditul imobiliar se
legitimeaza prin Codul civil

Creditul ipotecar este


reglementat de Legea 190/1999

Creditul ipotecar

Reprezinta unul din cele mai importante tipuri de credite, fiind o modalitate principala de sprijinire si implicit de dezvoltare a proprietatii imobiliare.

Bancile ofera acest tip de credit in lei si in euro, iar unele si in dolari.

Creditul ipotecar

Const dintr-un mprumut destinat achiziionrii, construciei sau renovrii (modernizrii) unei locuine i se garanteaz tot cu locuina respectiv pentru a se asigura obligaia plii creditului rezultat n urma acestui

mprumut.

Creditul ipotecar

Ipoteca este nregistrat n Cartea funciara, iar imobilul este

folosit ca i garanie i nu poate fi


vndut pn ce creditul nu este complet rambursat.

Creditul ipotecar Dobanda


In functie de dobanda exista doua tipuri de credit ipotecar: - credit ipotecar cu dobanda fixa - credit ipotecar cu dobanda variabila .

Creditul ipotecar

Perioada de creditare
In functie de banca :

Perioada de creditare este de minimum trei ani si de maximum 30* de ani .

Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare este de 70* de ani.

* Banca Transilvania

Creditul ipotecar
Rambursare
Rate egale Rate descrescatoare

In functie de banca * exista comision de rambursare anticipata :


daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de dobanda fixa este mai mare de un an : 1% din valoarea creditului rambursat anticipat daca perioada de timp dintre

rambursarea anticipata si perioada


maxima de dobanda fixa nu este mai mare de un an : 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat
* Banca Transilvania

Creditul ipotecar

Veniturile solicitantului
In functie de banca : Veniturile acceptate sunt variate : salarii , drepturi de autor , venituri din nchirieri, dividende, venituri realizate n strintate , PFA , comisioane din vanzari Sursele de venit trebuie sa fie stabile Veniturile se dovedesc prin adeverinte si fisa fiscala

Creditul ipotecar
Gradul de indatorare reprezinta procentul din veniturile lunare pe care institutia financiara considera ca il poate aloca platii unei rate pentru credit. Gradul de indatorare acceptat este intre 55% * si 70% ** in functie de banca si de valoarea veniturilor nete .

* Alpha Bank ** Banca Transilvania

Creditul ipotecar
Conditii de eligibilitate
In functie de banca : Solicitantul sa nu inregistreze restante la alte credite contractate

Solicitantul sa fie cetatean roman cu


domiciliul stabil in Romania sau cetatean strain care lucreaza in Romania si are domiciliul stabil aici

Asigurare de viata obligatorie numai pentru credite peste 25.000 EUR. Procentul de asigurare este aplicat doar la 20% din valoarea creditului *

* Banca Transilvania

Creditul ipotecar

Dosarul de credit
documente necesare (1)
In functie de banca : 1. Acte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, fisa fiscala pentru ultimul an incheiat, copie contract individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent);

Creditul ipotecar

Dosarul de credit
documente necesare (2)
In functie de banca : 2. Act de identitate (pentru sot/sotie, in original si o copie) precum si un alt act de identitate al solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere); 3. Certificat de casatorie (dupa caz, in original si o copie);

Creditul ipotecar

Dosarul de credit
documente necesare (3)
In functie de banca : 4. Precontract de vanzare cumparare / Deviz de lucrari; 5. Actele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras de Carte Funciara actualizat); 6. Asigurarea imobilului

Creditul ipotecar

Documentul care se intomeste pentru a stabili relatia de creditare dintre Banca si solicitant este Contractul de Credit .

Creditul ipotecar

Banci care acorda Credit ipotecar : ALPHA BANK BRD BCR PIRAEUS BANK BANCPOST BANCA TRANSILVANIA Banca ITALO-ROMENA ATE BANK VOLKSBANK BANK LEUMI Romania GARANTI BANK RAIFFEISEN BANK OTP BANK