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PROBLEMAS PARA ACCESO AL CREDITO La escasez de garantas reales convencionales Los bajos montos de crdito demandado La falta de informacin financiera confiable La falta de separacin entre la empresa y la familia La informalidad en que operan La ausencia de cultura financiera
Costos de + Previsin + Costos Ingresos para por Cartera Administracin Financieros Incobrables
TIPOS DE TECNOLOGIAS CREDITICIAS INDIVIDUALES: Bancaria Convencional No convencional GRUPALES: Grupo como garante (solidario) Grupo como intermediario (bancos comunales) Grupo como red social (asociativo)
La comprensin clara de los problemas a solucionar Los productos que se pretenden ofrecer que atiendan a las necesidades, caractersticas y preferencias de los clientes a los que se quiere llegar
Los elementos claves de tecnologa son: Los criterios de elegibilidad de prestatarios La evaluacin y aprobacin crdito La determinacin de condiciones del crdito El seguimiento y recuperacin crdito
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CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD
No discriminar solicitudes por que los montos sean pequeos No priorizar garantas No exigir informacin financiera No exigir registros empresariales o tributarios Procedimientos sencillos
Deben determinarse considerando: Giro del negocio Hbitos de pago Flujo de caja Informacin debe ser transparente y los contratos sencillos
SEGUIMIENTO Y RECUPERACION No hay seguimiento formal y sistemtico al crdito normal Muy importante seguimiento oportuno al crdito en mora Responsabilidad integral del analista de crdito (incentivos) Deben existir un buen sistema de control interno Imprescindible un buen sistema de procesamiento de datos
Para Crdito Agropecuario: Anlisis de riesgos generales Elaboracin de flujo proyectado Anlisis de diferentes actividades (adecuacin de formularios) Adecuacin de requisitos de Garantas Especializacin de oficiales de crdito
ACCESO (anlisis y garantas) OPORTUNIDAD (tiempo de trmite) FLEXIBILIDAD (montos, plazos, planes de pago) COSTOS (intereses, comisiones, costos de transaccin)
PRODUCTIVIDAD (cartera y clientes por empleado) EFICIENCIA (gastos adm./ cartera) CALIDAD (morosidad, costo de previsiones/cartera)