Sistema Financeiro Nacional

Sistema Financeiro Nacional
O Sistema Financeiro Brasileiro pode ser entendido como o conjunto de instrumentos, mecanismos e instituies que asseguram a canalizao da poupana para o investimento, ou seja, dos setores que possuem recursos financeiros superavitrios para os desejam ou necessitam de recursos (deficitrios).
1808 - Banco do Brasil 1920 - Inspetoria Geral dos Bancos 1945 - Superintendncia da Moeda e do Crdito (SUMOC)
1964 - Banco Central do Brasil
FACAM FACULDADE DO MARANHO SOMAR SOCIEDADE MARANHENSE DE ENSINO SUPERIOR LTDA CNPJ 04.855.275/0001-68 Curso: ADMINISTRAO Turma: 7 Perodo Noturno Disciplina: Mercado Financeiro e Captao de Commodities Professora: Selma Pires

O Sistema Financeiro Brasileiro segmentado em quatro grandes "mercados 1. Mercado monetrio: o mercado onde se concentram as operaes para controle da oferta de moeda e das taxas de juros de curto prazo com vistas a garantir a liquidez da economia. O Banco Central do Brasil atua neste mercado praticando a chamada Poltica Monetria. 2. Mercado de crdito: atuam neste mercado diversas instituies financeiras e no financeiras prestando servios de intermediao de recursos de curto e mdio prazo para agentes deficitrios que necessitam de recursos para consumo ou capital de giro. O Banco Central do Brasil o principal rgo responsvel pelo controle, normatizao e fiscalizao deste mercado.

Mercado de capitais: tem como objetivo canalizar recursos de mdio e longo prazo para agentes deficitrios, atravs das operaes de compra e de venda de ttulos e valores mobilirios, efetuadas entre empresas, investidores e intermedirios. A Comisso de Valores Mobilirios o principal rgo responsvel pelo controle, normatizao e fiscalizao deste mercado. 4. Mercado de cmbio: mercado onde so negociadas as trocas de moedas estrangeiras por reais. O Banco Central do Brasil o responsvel pela administrao, fiscalizao e controle das operaes de cmbio e da taxa de cmbio atuando atravs de sua Poltica Cambial.
3.
Ttulos
Mercado primrio: As empresas ou o governo emitem ttulos e valores mobilirios para captar novos recursos diretamente de investidores. Mercado secundrio: composto por ttulos e valores mobilirios previamente adquiridos no mercado primrio, ocorrendo apenas a troca de titularidade, isto , a compra e venda. No envolve mais o emissor e nem a entrada de novos recursos de capital para quem o emitiu. Seu objetivo gerar negcios, isto , dar liquidez aos ttulos.
SFN rgos Normativos

Conselho Monetrio Nacional CMN
Foi criado pela Lei da Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n 4.595/64) junto com o Banco Central do Brasil (BACEN). At 1964 a fixao das diretrizes das polticas monetria e fiscal eram atribuies da Superintendncia da Moeda e do Crdito (SUMOC), do Banco Brasil, e o Tesouro Nacional. o rgo de cpula do Sistema Financeiro Nacional. O CMN no desempenha funo executiva, apenas tem funes normativas. O CMN composta por trs membros: Ministro da Fazenda (Presidente); Ministro do Planejamento Oramento e Gesto; e
Presidente do Banco Central.
SFN rgos Normativos

da sua competncia: Responsvel por formular a poltica da moeda e do crdito, objetivando a
estabilidade da moeda e o desenvolvimento econmico e social do Pas; Responsvel por zelar pela liquidez e pela solvncia de todas as instituies financeiras brasileiras; Responsvel por estabelece a meta para a inflao; Responsvel pela aprovao dos oramentos monetrios reparados pelo Banco Central do Brasil; Responsvel pela autorizao de emisses de papel-moeda.
SFN Entidades Supervisoras

Banco Central do Brasil
O Banco Central do Brasil foi criado em 1964 com a promulgao da Lei da Reforma Bancria (Lei n 4.595 de 31.12.64). Antes da sua criao, as suas funes eram realizadas pela Superintendncia da Moeda e do Crdito - SUMOC, pelo Banco do Brasil - BB e pelo Tesouro Nacional. Sua sede em Braslia e possui representaes regionais em Belm, Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e So Paulo.

uma autarquia federal que tem como principal misso institucional assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda nacional e da solidez do SFN. o "banco dos bancos". A partir da Constituio de 1988, o BC passou a ter o exerccio exclusivo para emisso de moeda. O presidente do BC e os seus diretores so nomeados pelo Presidente da Repblica aps a aprovao prvia do Senado Federal, que feita por uma arguio pblica e posterior votao secreta.

da competncia do BC:
Assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda nacional e da solidez do Sistema Financeiro Nacional; Formular a poltica monetria mediante utilizao de ttulos do Tesouro Nacional;
Controlar as operaes de crdito das instituies que compe o Sistema

Financeiro Nacional; Formular, executar e acompanhar a poltica cambial e de relaes financeiras com o exterior; Fiscalizar os bancos comerciais; Emitir papel-moeda;

CVM - Comisso de Valores Mobilirios
A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) foi criada em 07 de dezembro de 1976 pela Lei n 6.385 para fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobilirios no Brasil. A CVM tem as seguintes atribuies: Estimular a formao de poupana e sua aplicao em valores mobilirios; Promover a expanso e o funcionamento correto, eficiente e regular do mercado de aes, alm de estimular as aplicaes permanentes em aes do capital social de companhias abertas; Assegurar e fiscalizar o funcionamento eficiente das bolsas de valores, do mercado de balco e das bolsas de Mercadorias e Futuros;

SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados
uma autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda administrada por um Conselho Diretor, composto pelo Superintendente e por quatro Diretores. Tambm integram o Colegiado, sem direito a voto, o Secretrio-Geral e Procurador-Geral. A SUSEP tem as seguintes atribuies:
Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP; Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e resseguro; Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores dos mercados supervisionados; Promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao;
Instituies Financeiras
Bancos
Os bancos, principalmente os comerciais, representam a base do sistema monetrio brasileiro. Eles esto sob a superviso, regulamentao e fiscalizao
do Banco Central do Brasil e so classificados de acordo com a atividade que

exercem Comerciais: tm como atividade tpica o recebimento de depsitos vista em contas de movimento. Efetuam emprstimos, a curto e mdio prazo, ao comrcio, indstria, s empresas prestadoras de servios e s pessoas fsicas. Prestam servios de cobrana bancria mediante o pagamento de comisses e taxas e transferncias de fundos de uma para outra praa
Desenvolvimento: tm como atividade bsica o apoio financeiro s iniciativas econmicas regionais, por meio emprstimos e financiamentos, a mdio e longo prazo. Tambm podem conceder garantias, subscrever aes e debntures, praticar operaes de arrendamento mercantil, captar recursos com a colocao de depsitos a prazo e cdulas hipotecrias. So instituies regionais, estaduais ou federais.
Investimento: tm como objetivo oferecer apoio financeiro s empresas por meio de financiamento para o suprimento de capital fixo e de giro utilizando a administrao de recursos de terceiros. E podem operar como agentes financeiros do BNDES. Alm disso, podem oferecer leasing financeiro, administrar fundos de investimentos de renda fixa e de aes e clubes de investimento.
Mltiplos: operam, simultaneamente, carteiras de banco comercial, de investimento, de crdito imobilirio, de crdito, financiamento e investimento, de arrendamento mercantil e de desenvolvimento. So denominados "mltiplos" quando so sociedades annimas que possuam, pelo menos, duas das carteiras mencionadas, sendo obrigatria oferecer uma delas: comercial ou de investimento Cooperativo: podem ser constitudos como banco comercial ou mltiplo com carteira comercial. So sociedades annimas de capital fechado, controladas por cooperativas centrais de crdito. Caixas econmicas: so bancos comerciais de origem federal - como a Caixa Econmica Federal - ou estadual. Alm de receber depsitos vista do pblico e em cadernetas de poupana, atuam basicamente no financiamento habitacional.
Bancos Pblicos
Bancos Pblicos Operadores de Polticas Governamentais
Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES
Criado no ano de 1952 como autarquia federal, hoje uma empresa pblica vinculada ao Ministrio de Planejamento com personalidade jurdica de direito privado e patrimnio prprio. responsvel pela poltica de investimento a longo prazo do Governo Federal, necessrios ao fortalecimento da empresa privada nacional.
Com o objetivo de fortalecer a estrutura de capital das empresas privadas e desenvolvimento do mercado de capitais, o BNDES conta com linhas de apoio para financiamentos de longo prazo a custos competitivos, para o desenvolvimento de projetos de investimentos e para a comercializao de mquinas e equipamentos novos, fabricados no pas, bem como para o incremento das exportaes brasileiras. Os financiamentos so feitos com recursos prprios, emprstimos e doaes de entidades nacionais e estrangeiras e de organismos internacionais, como o BID. Tambm recebe do PIS e PASEP.
Bancos Pblicos
Caixa Econmica Federal
Criada em 12 de janeiro de 1861, por Dom Pedro II, com o propsito de incentivar a poupana e de conceder emprstimos sob penhor, a instituio financeira responsvel pela operacionalizao das polticas do Governo Federal para habitao popular e saneamento bsico. A caixa uma empresa 100% pblica e no possui aes em bolsas. Alm das atividades comuns de um banco comercial, a CEF tambm atende aos trabalhadores formais - por meio do pagamento do FGTS, PIS e seguro-desemprego -, e aos beneficirios de programas sociais e apostadores das Loterias. As aes da Caixa priorizam setores como habitao, saneamento bsico, infraestrutura e prestao de servios.

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