Sunteți pe pagina 1din 20

ASIGURRILE DE VIA N ROMNIA N PERIOADA 2008-2011 STUDIU DE CAZ S.C. GENERALI ROMNIA S.A.

Coordonator tiinific: Lect. Univ. Dr. Ionescu Roxana Absolvent: Aciobniei Alexandru

Cuprins
Capitolul 1. Asigurrile de via din punct de vedere teoretic Capitolul 2. Piaa asigurrilor de via din Romnia Capitolul 3. Evoluia asigurrilor de via n cadrul S.C. GENERALI ROMNIA S.A. Capitolul 4. Concluzii i propuneri privind piaa asigurrilor de via din Romnia

Asigurrile de via din punct de vedere teoretic


Cele mai vechi metode de transfer i distribuie a riscului au fost inventate de comercianii chinezi i babilonieni. Grecii i romanii au introdus primele forme de asigurri de via i sntate, n anul 600, organiznd bresle denumite societi ale bunvoinei n Anglia, la sf. sec. al XVII-lea Cafeneaua deschis de Edward Lloyd era considerat centrul pieei asigurrilor maritime Conceptul de asigurare, aa cum este perceput astzi, a aprut n urma Marelui Incendiu din Londra din 1666. n urma dezastrului, Nicholas Barbon a deschis primul birou pentru asigurarea cldirilor.

Dup modelul englezesc, n anul 1744 se nfiineaz la Braov Casa de Incendiu 1871-se nfiineaz DACIA, prima societate de asigurri romneasc 1873-apare a doua societate romneasc de asigurri, ROMNIA. n 1881, cele dou societi fuzioneaz, devenind DACIA-ROMNIA 1882-Societatea Romn de Asigurri GENERALE, la Brila 1923-ia fiin societatea ASIGURAREA ROMNEASC, specializat n asigurri de via fr examinare medical 1942-apare REGIA AUTONOM A ASIGURRILOR DE STATR.A.A.S., care deinea monopolul asupra asigurrii de stat 1952-ADMINISTRAIA ASIGURRILOR DE STAT-ADAS, specializat n asigurare, reasigurare i comisariat de avarie 1990-BANCA DE EXPORT IMPORT A ROMNIEI S.A.EXIMBANK, cu capital integral de stat 1990-prima societate cu capital integral privat din Romnia, S.C. UNITA SRL, cu sediul la Timioara

Piaa asigurrilor de via din Romnia


Prime brute subscrise (mii lei) Societate PBS 1.Alico ASIG S.A. 2.AIG LIFE S.A. 3.ALLIANZ-IRIAC S.A. 4.ASIROM VIG S.A. 5.AVIVA S.A. 6.BCR ASIG. DE VIA 7.GENERALI ASIG S.A. 8.ASIBAN S.A. 9.ING ASIG DE VIA 10.OMNIASIG ASIG. 11.GROUPAMA S.A. 12.EUREKO ASIG S.A. 13.BRD ASIG DE VIA 14.GRAWE ASIG. S.A. 15.Alte societi TOTAL ASIG. VIA 285.805 105.578 93.063 107.622 160.145 85.430 108.289 668.236 50.765 86.305 116.875 1.868.113 15,3 5,6 5 5,8 8,6 4,6 5,8 35,8 2,7 4,6 6,2 100 2008 CP % PBS 191.499 87.632 88.970 101.951 255.131 84.373 41.129 527.059 43.818 74.019 132.582 1.628.163 2009 CP % 11,7 5,4 5,5 6,3 15,7 5,2 2,5 32,4 2,7 4,5 8,1 100 PBS 205.029 81.595 85.049 88.894 307.346 91.091 543.411 62.929 31.238 59.601 109.486 1.665.669 2010 CP % 12,3 4,9 5,1 5,3 18,4 5,5 32,6 3,8 1,9 3,6 6,6 100 PBS 206.948 86.314 81.860 73.296 344.646 59.436 554.442 56.828 44.288 54.020 176.288 1.738.367 2011 CP % 12 5 4,7 4,2 19,8 3,1 31,9 3,3 2,5 3,1 10,1 100

Clasificarea Primelor Brute Subscrise pe societi de asigurare de via n perioada 2008-2011

Cota de pia a societilor de asigurri de via n perioada 2008-2011 din punct de vedere al Primelor Brute Subscrise

Indemnizatii brute platite pentru asigurari de viata (mii lei) Societate


2008 IBP 1.ASIROM VIG S.A. 2.ASIBAN S.A. 3.AXA LIFE INS S.A. 4.AVIVA ASIG S.A. 5.ALLIANZ-IRIAC ASIG 6.ALICO ASIG S.A. 7.GENERALI ASIG S.A. 8.BCR VIG S.A. 9.EUREKO ASIG S.A. 10.OMNIASIG ASIG S.A. 11.ING ASIG S.A. 12.GROUPAMA ASIG S.A. 13.EFG EUROLIFE ASIG S.A. 14.Alte societi TOTAL 76.597 16.960 9.995 7.176 10.410 6.417 18.499 3.493 9.041 49.376 11.893 219.856 CP % 35 7,7 4,5 3,3 4,8 2,9 8,4 1,6 4,1 22,4 5,4 100 IBP 75.523 12.486 9.053 9.624 11.122 11.224 25.102 10.226 52.864 14.256 16.542 248.023 2009 CP % 30,4 5 3,7 3,9 4,5 4,5 10 4,1 21,3 5,8 6,7 100 IBP 69.593 9.695 10.825 11.962 21.184 25.031 25.545 52.744 25.300 4.382 15.661 271.923 2010 CP% 25,6 3,6 4 4,4 7,8 9,2 9,4 19,4 9,3 1,6 5,8 100 IBP 64.636 10.701 12.364 7.625 26.761 17.625 26.348 69.859 21.655 23.221 280.795 2011 CP % 23 3,8 4,4 2,7 9,5 6,2 9,4 24,8 7,7 8,3 100

Clasificarea Indemnizaiilor Brute Pltite pe societi de asigurare de via n perioada 2008-2011

Cota de pia a societilor de asigurri de via n perioada 2008 2011, din punct de vedere al Indemnizaiilor Brute Pltite

Evoluia Primelor Brute Subscrise i a Indemnizaiilor Brute Pltite pe societi de asigurare de via, n perioada 2008-2011

Indicator Prime brute subscrise (mil. lei) Prime brute subscrise n asig de via (mil. lei) Populaia Romniei (mil. loc) Densitatea asigurrilor (lei/loc) Densitatea asigurrilor de via (lei/loc)

2008 8936,2 1868,1

2009 8869,7 1628,2

2010 8305,4 1665,7

2011 7822,31 1738,3

21,5 415,08 86,77

21,46 413,27 75,86

21,41 387,85 77,78

19,04 410,77 91,29

Evoluia densitii asigurrilor de via n perioada 2008 2011 (lei/locuitor)


2008 (mil. 2009 (mil. 2010 (mil. 2011 (mil.

Indicator
Prime brute subscrise PBS in asig. de via PIB preuri curente Grad penetrare n PIB% Grad penetrare asig de via n PIB %

LEI)
8936,2 1868,1 503,900 1,79 0,37

LEI)
8869,7 1628,2 491,274 1,80 0,33

LEI)
8305,4 1665,7 513,641 1,62 0,32

LEI)
7822,31 1738,3 578,552 1,77 0,30

Evoluia gradului de penetrare a asigurrilor de via n perioada 2008 - 2011

Nr.

TARA

PRIME BRUTE SUBSCRISE ( mil. EURO)


2008 2009 7,370.87 2,253.18 1,534.58 1,061.50 630.11 389.76 340.63 2010 7,934.26 2,863.72 1,607.87 1,079.34 656.01 386.46 332.79 2011 7,210.79 2,791.11 1,430.27 1,145.00 638.23 398.41 322.85

TOTAL

1 2 3 4 5 6 7

POLONIA CEHIA UNGARIA SLOVACIA SLOVENIA ROMNIA CROAIA

9,343.7 2,089.73 1,755.23 1,099.00 642.90 499.32 347.59

31,859.62 9,997.73 6,327.95 4,384.84 2,567.25 1,673.95 1,343.86

8
9 10 11

LITUANIA
ESTONIA BULGARIA ALTE STATE TOTAL

154.77
126.79 142.35 193.1 16,394.54

140.12
133.42 114.87 196.2 14,147.35

156.28
182.42 127.15 193.8 15,520.03

162.43
157.11 128.69 196.7 14,581.55

613.6
599.74 513.06 779.8 60,661.4

Topul rilor n asigurrile de via din Europa Central i de Est n perioada 2008 2011, din punct de vedere al Primelor Brute Subscrise

INDEMNIZATII BRUTE PLATITE ( mil. EURO) TARA POLONIA CEHIA UNGARIA SLOVENIA SLOVACIA CROATIA 2008 4,639.92 1,135.39 1,151.76 176.65 na 93.19 2009 6,746.61 2,218.94 1,142.07 186.45 na 127.46 2010 5,707.38 1,458.28 1,331.50 245.32 608.91 140.84 2011 5,902.17 1,630.65 1,308.03 339.04 na 172.03

TOTAL mil. Euro 22,996.38 6,443.26 4,933.36 947.46 608.91 533.52

ESTONIA
LITUANIA BULGARIA ROMANIA ALTE STATE TOTAL

91.76
78.42 48.06 59.70 53 7,526.78

67.95
66.67 46.98 62.03 63.9 10,728.89

85.91
59.59 51.69 63.91 39 9,792.28

119.41
97.69 51.43 63.81 38 9,658.48

365.03
302.37 198.16 249.45 193.9 37,707.99

Topul rilor n asigurrile de via din Europa Central i de Est n perioada 2008 2011, din punct de vedere al Indemnizaiilor Brute Pltite

Evoluia primelor brute subscrise i a indemnizaiilor brute pltite ale Romniei n asigurrile de via n perioada 20082011

Prezentarea societii S.C. Generali Romnia S.A.


Generali a luat fiin pe 26 decembrie 1831, la Trieste, fondatorul su fiind Giusseppe Lazzaro Morpurgo. Principalul obiect de activitate il reprezenta asigurarea mrfurilor transportate pe cale naval Generali are reprezentane n peste 60 de ri, cu peste 82.000 de angajai i are grij de peste 65 de milioane de clieni. A nsumat de la infiinare i pn n prezent suma de 70 miliarde Euro n Prime Brute Subscrise Istoria Grupului Generali n Romnia incepe n anul 1835, odat cu nfiinarea n Braov a primei sucursale. Dup doi ani, societatea i mut sediul la Bucureti Generali Romnia este numele noii companii rezultate din fuziunea Generali Asigurri i Ardaf. Astfel, Generali Romnia devine cel de-al 7-lea juctor de pe piaa romneasc de asigurri

Generali Practic Plus vs Genius


Elementele comparate Suma asigurat Prima de asigurare anual Frecvena de plata a primelor Drepturi Generali Practic Plus n caz de deces: 45.000 LEI La supravieuire: 45.000 LEI 1.807,98 LEI Semestrial, Trimestrial , Anual, Unic Modificarea beneficiarului. Anularea contractului ntr-o perioad de 20 de zile. Plata primelor de asigurare pn la data scadent. Anunarea oricrei modificri din contractul de asigurare. Anunarea producerii riscului asigurat n termen de 30 de zile. Deces din orice cauz.Deces de Circulaie.Invaliditate din Accident.Exonerare de la plata primelor.Spitalizare din orice cauz.Intervenii chirurgicale orice cauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Boli grave.Protector. Spitalizare Accident orice cauz. Intervenii chirurgicale Accident orice cauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Cheltuieli medicale din Accident din orice cauz. Fracturi/arsuri.Deces din Accident. 68.627,97 LEI Genius 45.000 LEI 1.800 LEI Semestrial, Trimestrial, Anual Modificarea beneficiarului. Anularea contractului ntr-o perioad de 20 de zile. Plata primelor de asigurare pn la data scadent. Anunarea oricrei modificri din contractul de asigurare. Anunarea producerii riscului asigurat n termen de 30 de zile. Deces din orice cauz.Deces de Circulaie.Invaliditate din Accident.Exonerare de la plata primelor.Spitalizare din orice cauz.Intervenii chirurgicale orice cauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Boli grave.Protector. Spitalizare Accident orice cauz. Intervenii chirurgicale Accident orice cauz.Imobilizare n aparat ghipsat.Cheltuieli medicale din Accident din orice cauz. Fracturi/arsuri. Varianta optimist: 171.827,00 LEI Varianta pesimist: 74.254,00 LEI Supravieuirea asiguratului la expirarea contractului de asigurare. Decesul din orice cauz al asiguratului n perioada de valabilitate a contractului de asigurare. DISPONIBIL Nu se percepe impozit pe venitul obinut din acest tip de investiie sau din indemnizaiile de asigurare.

Obligaii

Clauze Suplimentare

Rentabilitate - capital final previzionat (include participarea la ctig) la sfritul contractului : Riscuri acoperite

Opiunea de indexare Faciliti fiscale

Supravieuirea asiguratului la expirarea contractului de asigurare. Decesul din orice cauz al asiguratului n perioada de valabilitate a contractului de asigurare. DISPONIBIL Nu se percepe impozit pe venitul obinut din acest tip de investiie sau din indemnizaiile de asigurare.

Asigurarea Practic Plus

Grafic rentabilitate pentru Asigurarea Practic Plus

Asigurarea Genius
Graficul de rentabilitate VARIANTA OPTIMIST (Genius)

Graficul de rentabilitate VARIANTA PESIMISTA (Genius)

Analiza SWOT, concluzii i propuneri pe piaa asigurrilor de via din Romnia


S
Piaa de asigurri este relativ stabil din punct de vedere cantitativ, comparativ cu alte industrii. Exist un numr mare de brokeri de asigurare. Are loc o reaezare a pieei d.p.d.v al tarifelor exist tendina de a selecta riscurile. Are loc profesionalizarea pieei de asigurri, d.p.d.v al sistemului de liceniere. Obligativitatea asigurrii de locuine.

W
Exist incertitudini legate de licenierea agenilor.

T
Rata omajului este mai mare comparativ cu anii de dezvoltare economic. Condiiile de creditare inclusiv leasing. Exist un potenial limitat d.p.d.v. al companiilor comerciale din cauza evoluiilor economice. Venitul mediu din Romnia este sub venitul mediu al rilor vecine. Devalorizarea Leului versus Euro

Exist un potenial ridicat d.p.d.v. al numrului de locuitori,de vehicule,locuine. Piaa se concentreaz Creterea economic preponderent pe este de 0,5% n asigurri auto. semestrul 2 din 2012. Rata de penetrare a Vnzarea asigurarilor n P.I.B. tranzacional este este sub 2%, mult sub predominant. nivelul altor ri din Europa. Fenomenul de cretere Rata de penetrare a a daunalitii (n mod asigurrilor de via special daune morale n P.I.B. este de circa i vtmari corporale). 0,3% Mixul de portofoliu nu este echilibrat. Reforma sntii.

Piaa asigurrilor din ara noastr s-a extins continuu, dupa anul 1989 i pn n prezent, s-a diversificat i a produs efecte utile asupra economiei Romnia este n continuare, una dintre rile cu cele mai sczute rate de prim din cadrul rilor din Europa Central i de Est, valoarea fiind de 10 pn la 15 ori mai sczut. Numai 13% dintre ceteni au asigurare de via, n timp ce media n Europa Central i de Est este de 21% Romnii cheltuiesc doar 1,6% din veniturile lunare nete pentru asigurri, fa de 28% pentru utiliti, 27,3% pentru cheltuieli generale, 10,6% pentru mbrcminte i 6,2% pentru petrecerea timpului liber Cea mai stringent problem ntlnit n acest moment de companii i, totodat, cea mai important provocare rmne cstigarea ncrederii clienilor i gsirea de noi soluii creative, orientate strict ctre client, ctre omul de rnd Soluiile cele mai la ndemn sunt informarea ct mai simpl i reducerea complexitii, precum i oferirea de produse flexibile, conectate permanent la realitatea necesitilor clientului.

V MULUMESC!