Operaciones Bancarias

Profesor Sergio Ramos Arata sramosarata74@gmail.com Sesin 2 Organismos de Control y Supervision Financiera

Organismos de Control y Regulacin Sistema Financiero

Superintendencia de Banca, seguros y AFP (SBS) Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

Organismos de Control y Regulacin Mercado de Valores

Superintendencia de Mercado de Valores (SMV)

Bolsa de Valores de Lima (BVLSA )

Sociedades Agentes de Bolsa (SABs ) Caja de Valores de Lima (CAVALI )

Otras instituciones privadas de apoyo y control

Centrales Riesgo

Privadas

de

Empresas Clasificadoras de Riesgo

SBS
Con la crisis de los aos 30 muchos pases latinoamericanos tomaron conciencia que era necesario realizar profundas reformas monetarias y bancarias. As se cre la Superintendencia en el Per el 23 de mayo de 1931 bajo el nombre de Superintendencia de Bancos , incluyndose dentro de la nueva Ley de Bancos.

SBS
La misin de la SBS es proteger los intereses de los depositantes y asegurados y la mejor forma de hacerlo es manteniendo la solvencia del Sistema Financiero, Seguros y AFP La labor de la SBS abarca dos tareas concretas y especficas : Regular y Supervisar.

SBS
La labor de Regulacin la realiza estableciendo reglas claras con las cuales deben participar y competir las empresas financieras y de seguros. La labor de Supervisin la realiza verificando permanentemente que los participantes respeten las reglas de juego.

SBS
Funciones de Regulacin
Autorizar el funcionamiento de las empresas financieras de seguros y AFP

Velas por el cumplimiento de las leyes que las rigen con una permanente supervisin

Fiscalizacin de las personas naturales y juridicas que relicen colocaciones y captaciones

SBS
Funciones de Regulacin
Aprobacin o modificacin de normativas

Supervisin integral sobre las empresas financieras

Establecer lineamientos por la existencias de grupos o conglomerados financieros y ejercer supervisin consolidada sobre ellos

SBS
Funciones de Supervisin
Informacin Peridica, diaria y mensual

Visitas anuales a las empresas financieras

Supervisin directa: Supervisin Extra - situ Supervisin Intra - situ

SBS
La SBS dentro de su funcin de Supervisin puede realizar diferentes acciones con aquellas empresas del sistema financiero, que comiencen a dar indicios de posibles problemas financieros o administrativos exigiendo los ajustes de capital que considere conveniente y aportes nuevos y frescos de ser necesario.

SBS
Que medidas puede tomar : De Carcter General Rgimen de Vigilancia La Intervencin

SBS
De Carcter General
Prohibir tomar riesgos adicionales con personas vinculadas a la propiedad y gestin de la empresa Prohibir renovar por ms de 180 das cualquier operacin que signifique riesgo crediticio. Prohibir cualquier operacin que genere riesgo de mercado. Vender parte de su cartera

SBS
Rgimen de Vigilancia
La SBS puede someter al Rgimen de Vigilancia a una empresa que tenga problemas de capital, liquidez, gestin, exceso de lmites de endeudamiento globales e individuales. El perodo de duracin de este rgimen es de 45 das Durante este tiempo la entidad financiera est sometida a una inspeccin permanente con la obligacin de cubrir cualquier dficit de encaje.

SBS
La Intervencin Este es el mecanismo de supervisin y control ms agresivo que tiene la SBS y se produce por cualquiera de las siguientes razones : Falta de pago de sus obligaciones Prdida de ms del 50% de su capital

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU - BCRP

Fue creado el 9 de marzo de 1922 e inici sus actividades el 4 de abril de ese ao. Se transform en Banco Central de Reserva del Per el 28 de abril de 1931. En todo pas es muy importante la existencia de un BCR para inspirar confianza y preservar el valor de su moneda. Misin : Preservar la estabilidad monetaria

BCRP
Sus principales funciones son : Promover condiciones crediticias y cambiarias que generen una alta tasa de crecimiento de la produccin nacional, del ingreso real y del nivel de empleo. Fijar, modificar y reglamentar el encaje bancario (17% en Soles y 43% en US$)

BCRP
Emitir y abastecer billetes y acuar monedas metlicas (moneda nacional) Administrar las Reservas Internacionales Velar por que se cumpla la meta de inflacin propuesta de 3.5 % anual.

BCRP
Adems de su sede central y la Casa Nacional de Moneda ubicadas en Lima, cuenta con sucursales en Arequipa, Cuzco, Huancayo, Iquitos, Piura, Puno y Trujillo. Cuenta tambin con un Museo en el que exhibe un extraordinario patrimonio cultural adquirido durante ms de 80 aos.

SMV SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES

Es una institucin pblica del Sector Economa y Finanzas cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Inicias en al ao 1990 - Conasev

SMV SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES

Funciones Estudiar, promover y reglamentar el mercado de valores Controlar a la Bolsa de Valores, Sociedades de Agentes de Bolsa y las empresas. Reglamentar y controlar a las empresas Clasificadoras de Riesgo

SMV SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES

Promover el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Reglamentar y controlar las actividades de las empresas administradora de fondos colectivos. Normar y controlar las actividades de los fondos mutuos de inversin.

BOLSA DE VALORES DE LIMA BVLSA

Su objetivo es facilitar la negociacin de los valores mobiliarios y otros productos burstiles, Proporciona los servicios, sistemas y mecanismos necesarios Busca que se realice la intermediacin de una manera justa, competitiva , ordenada, continua y transparente.

BVLSA
Es el lugar fsico donde confluyen ofertantes y demandantes de Ttulos Valores ( Acciones y Bonos ) Funciona como una Sociedad Annima cuyos socios son las Sociedades Agentes de Bolsa ( SAB )

BVLSA
Funciones Disponer de informacion transparente de las propuestas de compra y venta de valores Fomentar las negociaciones de valores Inscribir, con arreglo a las disposiciones legales y reglamentarias valores para su negociacin en Bolsa Ofrecer informacin al pblico sobre los Agentes de Intermediacin y las operaciones burstiles. Divulgar y mantener a disposicin del pblico informacin sobre la cotizacin de los valores

SOCIEDADES AGENTES DE BOLSA SAB

Dedicadas a la intermediacin de valores mobiliarios Comprar y vender valores por cuenta de terceros Suscribir inicialmente las emisiones primarias Actuar como representante de los obligacionistas Administrar fondos mutuos y de inversin Custodiar valores

Caja de Valores de Lima CAVALI

Registro, custodia, compensacion y liquidacion y transferencia de valores Llevar el registro contable de los valores mediante anotacin en cuenta. Realizar en forma exclusiva la liquidacin y compensacin de los valores transados. Realiza la inscripcin de cualquier evento corporativo. Informar diariamente sobre las transferencias de los valores que se han realizado en la rueda de bolsa. Informar a los emisores acerca de los accionistas registrados en CAVALI.

CAVALI
Permite a las empresas la reduccin de costos administrativos al no tener que emitir, registrar y firmar certificados, acciones, valores, etc. Hace entrega a los inversionistas de los derechos en acciones liberadas y dividendos en efectivo acordado por las empresas.

LAS CENTRALES DE RIESGO PRIVADAS

Son empresas privadas de servicio, creadas para proporcionar informacin econmica, comercial y financiera de personas naturales y jurdicas de una manera rpida, gil y simple. Generalmente esta informacin est concentrada en 5 secciones :

LAS CENTRALES DE RIESGO PRIVADAS

1.- Identificacin : Proporciona datos generales de

la persona analizada. 2.- Nivel de Endeudamiento : Proporciona indicadores de la deuda total de una persona natural o jurdica a una fecha determinada con el sistema financiero . 3.- Deuda morosa : Muestra la cartera vencida de una persona, si la tuviera 4.- Informacin negativa.- Registra los antecedentes crediticios negativos de la persona consultada: protestos, juicios. 5.- Otro tipo de informacin como Comercio Exterior, reclamos pendientes, etc.

LAS CENTRALES DE RIESGO PRIVADAS

En el mercado existen 4 empresas de este tipo : Infocorp Informa del Per. Sentinel Xchange

LAS CENTRALES DE RIESGO PRIVADAS

Ventajas de contar con estas centrales de riesgo :
1.- Reduccin de riesgo en las relaciones comerciales y financieras con los clientes. 2.- Agilidad y rapidez en el crecimiento de las colocaciones y las ventas. 3.- Mejor administracin del riesgo de cartera ante eventuales cambios en las condiciones de los clientes 4.- Consolidacin de informacin tanto nacional como internacional. 5.- Actualizacin permanente de la base de datos de clientes, tanto locales como extranjeros 6.- Formar alianzas y establecer convenios con empresas afines locales y del exterior.

Empresas Clasificadoras de riesgo ECR

Son empresas dedicadas a analizar la solvencia financiera de las empresas financieras y empresas importantes.

Las calificaciones que realizan puede ser de diferente tipo tales como deuda pblica y privada de los sectores comercio, industria, bancarias, financieras, etc.

Empresas Clasificadoras de riesgo ECR

Apoyo y Asociados Internacionales
Class & Asociados S.A.

PCR Pacific Credit Rating

Equilibrium

Preguntas de autoevaluacin
Que instituciones supervisan la intermediacin financiera indirecta ? Que instituciones supervisan la intermediacin financiera directa ? Que es una central de informacin ? Que es una empresa clasificadora de riesgo ?

Empresas Clasificadoras de Riesgo ECR

TRABAJO PRCTICO Estudio de las Clasificadoras de Riesgo. Definicin. Objetivos. Funciones. Tipos de calificacin. Empresas calificadas.