MEDIOS DE PAGO O COBRO INTERNACIONAL

Lucho Malpartida Lazo

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Pago del precio Cuando? En que lugar? Debe recibir las mercancas

Mercancas y documentos Cuando? En que lugar? A disposicin de quien?

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Consideraciones en la eleccin de un determinado medio de pago:

Riesgo a asumir
Costo financiero Nivel de confianza entre el comprador y vendedor Circunstancia relacionadas a cada transaccin Desconocimiento de medios de cobro o pago alternativos

La solvencia del pas comprador

No hay medio de pago que ofrezca el mismo grado de ventajas/inconvenientes para ambas partes.

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Son las operaciones que tienen como objetivo facilitar el cobro o el pago internacional de una compra venta internacional.

Estos medios de pago se clasifican en:

Simples:
Se cursan con independencia del envi o la recepcin de la mercanca No hay mecanismo donde el exportador asegure el cobro del precio o el importador reciba la mercanca Cheque personal Cheque bancario Orden de pago simple Remesa simple

Documentarios:
Para tramitar el cobro se remiten por va bancaria los documentos comerciales Puede estar acompaada por una letra El pago esta condicionada a que los documentos sean aceptadas como validas por el importador Orden de pago Remesas documentarias Crditos documentarios

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La utilizacin del medio de cobro o pago puede darse en diversos momentos de la operacin

Previos a la entrega de la mercanca Anticipos parciales Anticipos totales Simultneamente o casi simultneamente Pagos a la vista contra entrega de documentos Posteriores a la entrega de la mercanca Pagos parciales o totales a un plazo posterior

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BILLETES DE CURSO LEGAL

Las operaciones con billetes es libre. Sin embargo el ingreso o salida de los mismos deben ser declarados ante al aduana de cada pas. Principalmente por medidas de lavado de dinero procedentes de ilcitos. En algunos pases existe el control cambiario, por lo que tienen polticas de restriccin de su uso. En otros pases existe un tipo de cambio fijo, con lugares autorizados de cambio. El principal inconveniente es la compra y venta de billetes, esto genera un costo adicional por diferencia cambiaria.

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CHEQUE un documento que permite al librador retirar, en su propio provecho o en el de terceros, la totalidad o parte de los fondos que tiene disponibles en poder del librado una orden escrita y girada contra un Banco para que ste pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente

Librador : titular de la cuenta Librado : entidad financiera donde tiene depositados sus fondos librador. El portador : es a cuyo nombre se extiende el cheque

Juan Prez Lpez

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CHEQUE CHEQUE

PERSONAL

BANCARIO

NOMINATIVO

CHEQUE BANCARIO DIRECTO

NO A LA ORDEN CHEQUE BANCARIO INDIRECTO A LA ORDEN AL PORTADOR

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CHEQUE Personal: No ofrece ninguna seguridad en el pago. El banco solo lo atender el pago si hay suficientes fondos en la cuenta del librador. Ventajoso para el comprador Pueden perderse o deteriorarse en el envi. Medio de pago que requiere una alta confianza entre comprador y vendedor.

Bancario:
Lo emite la entidad de crdito por orden del librador. Ofrece mayor seguridad en el cobro al vendedor. En vendedor puede pedir que le envi el cheque antes o despus del envi de la mercanca. El momento del envi depende del grado de confianza. El cobro del cheque depende de la solidez del librado(banco)

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CHEQUE TIPOS DE CHEQUES: NOMINATIVOS:

A LA ORDEN NO A LA ORDEN

AL PORTADOR

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PAGARE El pagar es un documento que consiste en la promesa pura y simple de pagar una determinada cantidad de dinero en un futuro a su legtimo tenedor. Dos cosas imprescindibles:

Debe tener la denominacin PAGARE

El vencimiento del pagare

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LETRA DE CAMBIO Es una orden escrita de una persona (girador) a otra (girado) para que pague una determinada cantidad de dinero en un tiempo futuro (determinado o determinable) a un tercero (beneficiario).

Las personas que intervienen son: El Girador: Da la orden de pago y elabora el documento. El Girado: Acepta la orden de pago firmando el documento comprometindose a pagar. El Beneficiario: Recibe la suma de dinero en el tiempo sealado.

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TRANSFERENCIA Un comerciante (importador) de un pas se vale de este medio de pago, ordenando a su banco que pague a un comerciante (exportador) de otro pas una determinada cantidad de divisa contra un simple recibo o incluso sin tal necesidad.

Ventajas para el exportador, comparado con el cheque personal:

El pago de las comisiones bancarias, generalmente ms elevadas que las cobradas por los cheques, es asumido por el importador.

Ordinarias

No es necesario solicitar al banco que gestione el cobro de la transferencia ya que se produce un abono directo en cuenta.
No existen riesgos de extravo, robo, defectos de forma, etc. Urgentes

Es un medio de cobro gil.

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TRANSFERENCIA En transferencias u operaciones bancarias, los bancos utilizan medios informticos con los cuales intercambian mensajes para ello tienen: SWIFT: Society for worldwide interbank financial telecommunication Sistema mas barato y seguro Las ordenes de pago son directamente recibidas por el banco pagador Comprobacin de la autenticidad de los mensajes recibidos IBAN: cdigo internacional de cuenta bancaria Es numero de identificacin que permite validar internacionalmente una cuenta bancaria de una persona.

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ORDEN DE PAGO SIMPLE

El ordenante o importador: comprador

de la mercanca y quien remite una orden de
IMPORTADOR

pago a su banco.

El banco emisor: entidad de crdito del

importador que recibe la orden de pago.

BANCO EMISOR

El banco pagador: entidad de crdito que

hace efectivo el pago. Generalmente es el banco del exportador o uno del mismo pas. BANCO PAGADOR

El beneficiario o exportador: vendedor

del bien o servicio y quien cobra la operacin comercial mediante este
EXPORTADOR

instrumento de pago.

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ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA BENEFICIARIO EXPORTADOR 5 IMPORTADOR 6 4 7

ORDENANTE

9 2

8
BANCO EXPORTADOR 3

BANCO IMPORTADOR

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ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA 1. importador da instrucciones a su banco para que efecte una transferencia condicionando su pago a la presentacin determinados documentos. 2. banco emisor adeuda en cuenta al importador el importe de la transferencia. 3. banco emisor notifica al banco pagador para que acte al respecto. 4. banco pagador remite al beneficiario las condiciones de pago. 5. exportador enva la mercanca hacia el lugar de destino. 6. beneficiario presenta los documentos que acrediten el envo de la mercanca. 7. exportador recibe el importe acordado mediante abono en su cuenta. 8. banco pagador enva la documentacin recibida al banco emisor 9. banco emisor entrega los documentos al comprador para que pueda retirar la mercanca en destino. 10. importador retira la mercanca.

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REMESA Documentos comerciales: documentos de transporte, los de seguro y los de informacin. Documentos financieros: las letras de cambio, cheques, pagars, recibos y dems documentos utilizados para obtener el cobro de la operacin.

Remesa simple: el cobro se efecta mediante el envo de documentos financieros a los que no se aaden documentos comerciales.

Remesa documentara: el cobro se realiza mediante documentos comerciales acompaados o no de documentos financieros.

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REMESA SIMPLE 1. exportador enva las mercancas al importador. 2. exportador extiende un efecto financiero y lo enva a su banco (banco remitente) dndole instrucciones para que le gestione el cobro. 3. banco remitente, a su vez, enva el efecto a un banco del pas del importador (banco presentador) dndole instrucciones para que lo presente al cobro. 4. banco presentador comunica al importador la existencia de un libramiento a su cargo. 5. importador verifica la documentacin y si est de acuerdo autorizar el adeudo. 6. banco presentador le adeuda en cuenta el importe del efecto al importador. 7. banco presentador abona dicho importe al banco remitente. 8. banco remitente se lo abona en cuenta al exportador.

Clases:

A la vista A plazo

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REMESA SIMPLE BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

7 3 4 5 6 2 8

EXPORTADOR 1

IMPORTADOR

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO 1. Envo de la mercanca (exportador) 2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro 3. Envo de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador y las del propio banco

4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de pago

5. (Importador)Autorizacin de pago

6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiacin)

7. Reembolso de la operacin 8. Recogida de la mercanca en el puerto de destino 9. Abono de la remesa

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

7 3 4 5 6 2 9

8 1

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTACION 1. exportador expide la mercanca hasta el puerto de destino acordado. 2. vendedor entrega a su banco un efecto y los documentos comerciales y le instruye sobre el cobro. 3. banco remitente enva los documentos comerciales junto con el efecto y las instrucciones de cobro al banco presentador. 4. banco presentador le comunica al importador que tiene en su poder los documentos comerciales junto con el efecto para su aceptacin. 5. importador procede a la aceptacin del efecto o a su pago 6. banco presentador entrega toda la documentacin comercial al importador. 7. Devolucin del efecto aceptado (o guardado en depsito para presentar al librado al vencimiento). 8. comprador se dirige al puerto de destino para retirar la mercanca. 9. Entrega del efecto aceptado (o slo aviso de la aceptacin si el efecto ha quedado en depsito) 10. vencimiento, pago de la remesa y abono en cuenta al exportador.

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTACION BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

7 3 4 5 6 8 EXPORTADOR 1 2 9 10

IMPORTADOR

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CREDITO DOCUMENTARIO

Es un contrato en virtud del cual un banco (banco emisor), a peticin de un cliente importador (ordenante), acta como intermediario entre las partes al comprometerse ante el exportador (beneficiario), directamente o a travs de otro banco (banco avisador), a pagar al contado o a plazo el importe de dicha operacin, siempre que el beneficiario entregue los documentos relacionados en el clausulado del crdito, dentro del plazo y en los trminos especificados en el mismo.

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CREDITO DOCUMENTARIO Clausula:

fecha de apertura (fecha de emisin del crdito documentario) vencimiento (fecha mxima de presentacin de documentos) puerto de embarque condiciones de envo (Incoterms) forma de pago (a la vista, a plazo, etc.) tipo y nmero de documentos que debe aportar el exportador (factura comercial; certificado de calidad; conocimiento de embarque) especificaciones tcnicas de los productos etc.
Es un instrumento de garanta pero es adems un medio de pago.

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CREDITO DOCUMENTARIO

Elementos:

Ordenante Banco emisor

Banco avisador Beneficiario Banco confirmador Banco pagador Banco aceptador Banco negociador

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CREDITO DOCUMENTARIO Riesgo de insolvencia del importador Solicitud de apertura por escrito Asume obligacin de pago BANCO EMISOR

IMPORTADOR

Cantidad, calidad, precio Lugar de entrega Documentos Medio de pago

EXPORTADOR

Ejecutar los pagos solicitados Solicita servicios del banco notificador Los documentos deben cumplir con las caractersticas sealadas

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CREDITO DOCUMENTARIO Disponibilidad del crdito documentario CONTRA PAGO POR NEGOCIACION Puede disponer antes de la entrega de documentos, precio descuento por parte del banco confirmador

En el momento de la presentacin de los documentos

POR ACEPTACION

Al vencimiento de la letra incluida en los documentos. Se realizara el pago

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO EMISOR
1. Importador (comprador u ordenante) da a su banco (banco emisor) instrucciones precisas para que emita un crdito a favor del exportador (vendedor o beneficiario).

2. Banco emisor solicita a otro banco (banco avisador) habitualmente situado en el mismo pas que el exportador que notifique o confirme el crdito.
3. Banco avisador notifica al exportador la emisin de un crdito documentario a su favor. 4. Exportador, conocidos y comprobados los trminos del crdito, procede a la expedicin de las mercancas.

5. Vendedor remite los documentos requeridos al banco en el que el crdito est disponible, banco que puede ser el avisador, el confirmador o cualquier otro.
6. Banco avisador enviar los documentos al banco emisor. 7. Banco emisor entrega al ordenante los documentos recibidos, contra pago del importe debido.

8. Importador se dirige al puerto de destino y retira la mercanca.

9. Adeudo en cuenta al vencimiento 10. Reembolso del crdito documentario 11. Abono de la operacin

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO EMISOR BANCO IMPORTADOR 2 6 10 1 7 3 11 5 BANCO EXPORTADOR

8 4

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO AVISADOR

1. Solicitud de la apertura del crdito documentario. 2. Emisin del crdito 3. Aviso de la apertura e informacin de la confirmacin (si es con confirmacin)

4. Envo de la mercanca
5. Presentacin de los documentos comerciales 6. Envo de los documentos comerciales 7. Aviso de reembolso al vencimiento

8. Abono en cuenta al vencimiento

9. Adeudo en cuenta al vencimiento 10. Entrega de los documentos comerciales 11. Recogida de la mercanca en el lugar de destino

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO AVISADOR BANCO IMPORTADOR 2 6 7 1 9 3 8 5 BANCO EXPORTADOR

10

11 4

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO

IRREVOCABLE: Un crdito es irrevocable cuando, una vez abierto, no puede ser modificado o anulado sin el consentimiento expreso de todas las partes que en l intervienen.
AVISADO: Un crdito es avisado cuando el banco intermediario (en este caso banco avisador) se limita a notificar al beneficiario la apertura de un crdito documentario a su favor y las condiciones de su utilizacin. El banco avisador si acepta comunicar el crdito debe poner un cuidado razonable en verificar su aparente autenticidad.

CONFIRMADO: El exportador solicitar al importador la confirmacin del crdito por un banco de primera lnea del pas del vendedor cuando el banco emisor sea desconocido o de escasa solvencia o cuando el pas del comprador tenga problemas econmicos, de deuda externa, inestabilidad poltica, etc.

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TIPOS DE CREDITO DOCUMENTARIO MODALIDADES ESPECIALES DE CREDITOS DOCUMENTARIOS Carta de crdito comercial

Crdito transferible
Crdito respaldado Crditos rotativos Crdito documentario como garanta Crditos con clausula roja Crditos con clausula verde

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO AVISADOR BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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CREDITO DOCUMENTARIO PAGADERO EN EL BANCO EMISOR BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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REMESA SIMPLE BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA PAGO BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

EXPORTADOR

IMPORTADOR

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REMESA DOCUMENTARIA CONTRA ACEPTACION BANCO IMPORTADOR BANCO EXPORTADOR

EXPORTADOR

IMPORTADOR