Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
SEGURIDAD BANCARIA
Objetivos: Analiza, estudia y propone acciones coordinadas entre la Banca y las autoridades policiales, para prevenir y combatir las acciones del hampa organizada.
SEGURIDAD DE BANCOS
Riesgos en un Banco
Delitos violentos (asaltos, robos). Delitos no violentos (fraudes, cuentos, estafas, falsificacin). Fuga de informacin (infidencia, chantaje). Siniestros (terremotos, incendios). Otros (sabotaje, terrorismo).
Medidas Preventivas
Son acciones que se toman con la debida anticipacin con el fin de minimizar los riesgos del negocio.
SISTEMAS DE SEGURIDAD
-Seguridad Perimetral
-Seguridad Fsica -Seguridad Electrnica
Seguridad Perimetral
Tiene como finalidad frenar, disuadir o detectar al intruso a travs de sistemas mecnicos, estructurales o de diseo, para la proteccin de los bienes y activos fijos de un banco, como son las oficinas, agencias, edificios, etc.
En la seguridad perimetral de agencias bancarias es importante saber dnde, qu, por qu y cmo sern instalados stos sistemas y los beneficios que obtendr.
Seguridad Perimetral
Que encontramos en la seguridad perimetral de un banco? - Sistemas de iluminacin - Cercas, mallas, alambres de pas - Muros y Paredes altas - Puertas de diferentes estilos y fuerzas - Vidrios Blindados - Casetas de vigilancia o recepcin. - Barreras de vehculos
Seguridad Perimetral
Una buena seguridad perimetral en una agencia bancaria consiste en colocar la mayor cantidad de barreras posible para evitar el acceso a la bveda o caja fuerte (en donde se guarda el dinero), utilizando la metodologa circular, como se explica a continuacin:
Bveda
Los crculos de colores claros y delgados representan que cuanto ms alejada de la bveda o caja fuerte que estamos protegiendo, ms dbil ser la proteccin; mientras que los crculos de colores fuertes y gruesos representan que cuanto ms cerca a la bveda o caja fuerte, ms fuerte, segura y estricta ser la proteccin.
Digital
Mecnico
Para Uso del Cajero (Representante Financiero, Promotor de Servicio, asistente de servicios, etc ). Entrega de llaves con cargo y responsabilidad de su contenido. Cuadre inopinado o aleatorio. Cada banco fija el tope o limite en Soles y Dlares. Transferencia de Responsabilidad con Balancn.
Seguridad Electrnica
La seguridad electrnica es vista como el rea que utiliza herramientas o dispositivos de ltima tecnologa y que complementa a los otros sistemas de seguridad, perimetral y fsica, de una oficina bancaria. Se puede encontrar en: Controles de Accesos Sensores de Movimiento (Intrusin) C C T V y Accesorios Dispositivos Personales (Pulsadores). Alarmas, etc. La seguridad electrnica es un recurso que debe ser utilizado siempre que se est haciendo un programa de aseguramiento de agencias o reas especficas en las entidades financieras.
Seguridad Electrnica
Control de acceso a travs de tarjetas lectoras inteligentes
Seguridad Electrnica
Sistemas de Seguridad contra robos e intrusin.
Detectores de Movimiento
Seguridad Electrnica
Monitoreo de CCTV
Seguridad Electrnica
Deteccin de Incendios
Detectores de Humo
Seguridad Electrnica
Central Propia de Reportes de Alarmas
Seguridad Electrnica
CENTRAL DE ALARMAS
COMIUNICACION SATELITAL CCTV
AGENCIAS BANCARIAS
CENTRAL 105
CENTRO DE CONTROL
B0MBEROS RED DE SISTEMAS
SERENAZGO
CENTRAL TELEFONICA
Objetivos
Establecer normas bsicas de seguridad que debern observar los empleados del Banco a fin de prevenir y/o evitar hechos delictivos que puedan afectar los intereses del Banco y, que pongan en peligro el bienestar de los empleados y sus familias.
el
X X
Los Promotores de Servicios debern ingresar en la caja buzn todo exceso de su lmite autorizado para cajones (en fajos o lomos de cualquier denominacin), cumpliendo en todo momento los lmites establecidos.
OTRAS RECOMENDACIONES
Todo empleado que observe actitudes sospechosas de un cliente que permanece mucho tiempo en la cola o hall de atencin y est cediendo su lugar, deber comunicar el hecho al personal de seguridad de la agencia quienes muy sutilmente debern averiguar el motivo de su comportamiento y el tipo de gestin que desea realizar a fin de descartar que se pueda tratar de un delincuente. Los empleados del banco debern asesorar a los clientes respecto a la conveniencia de no realizar la exhibicin de sumas importantes de dinero cuando sea atendido. Si el cliente lo requiere se le podr invitar a ingresar a un ambiente adecuado.
Una poltica de seguridad bancaria debe privilegiar la vida de los empleados, clientes y personal de seguridad antes que el dinero u otro valores. Por lo general, los empleados bancarios no actuar antes, durante y despus de un asalto. saben
El objetivo principal de una poltica de seguridad es la proteccin de la vida de las personas, empleados, clientes y personal de seguridad. En segundo lugar est el patrimonio del Banco y en tercero la imagen. De la reposicin del dinero robado se encargan las aseguradoras.
Mantener la calma en todo momento. Acatar las rdenes de los asaltantes sin ofrecer resistencia, no se deber intentar disuadir ni discutir con los asaltantes porque pueden originar que usen la fuerza o agresin. No presionar el botn de alarma durante este perodo, procurando observar sutilmente los rasgos y caractersticas de los asaltantes, sin poner en peligro su integridad.
Cul es su objetivo?
Contribuir a garantizar la permanencia y continuidad del negocio bancario.
El Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB) dispone de un moderno sistema de interconexin que es actualizado permanentemente con la finalidad de garantizar su ptimo funcionamiento. Este sistema monitorea las 24 horas del da, todos los das del ao, a las entidades financieras que integran el Programa.
-Capacitacin permanente a funcionarios y empleados en seguridad bancaria, as como una adecuada difusin de la informacin. -Anlisis y evaluacin de delitos. -Anlisis y desarrollo permanente de tcnicas y procedimientos de seguridad.
-Analizar permanentemente los riesgos de los delitos violentos y no violentos bajo dos parmetros: Interno: A cargo de la unidad de seguridad de cada banco. Externo: A cargo del Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB). -Vigilancia, deteccin, intervencin y denuncia policial, segn sea el caso.
Objetivo
Contribuir
Sistema
garantizar
el
normal
que
Actividades Principales
Existen un promedio de 600 agencias bancarias en la capital, de las cuales 217 han sido declaradas de alto riesgo, por lo cual la Polica Nacional destina dos efectivos policiales como mximo a la seguridad de los bancos, adems de brindar seguridad en unidades mviles (patrulleros y motocicletas) las 24 horas del da.
Estafas y Cuentos
Estafa : Pedir o sacar dinero o cosas de valor con artificios y engaos, y con nimo de no pagar. Cometer alguno de los delitos que se caracterizan por el lucro como fin y el engao o abuso de confianza como medio.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del lomo de camello Este delito es cometido por delincuentes que se encuentran en combinacin con cambistas de moneda extranjera y consiste en introducir en un fajo de billetes autnticos, previamente engrapados, billetes igualmente autnticos pero doblados y cortados de forma tal que al contarse por un lado, se cuentan por dos, producindose de esta manera el robo de importantes sumas de dinero. Modalidad de sustraccin de dinero,al agrupar los billetes ya lomeados (1 billete reemplaza a 2 lomos ). Recomendaciones: Retire las grapas del o los fajos de billetes, estrelos y cuntelos uno por uno.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del bombero Este tipo de estafa es realizado por varios sujetos que se hacen pasar por cambistas de moneda extranjera, adulterando previamente la nominacin de los billetes (usualmente dlares).Posteriormente modificaron su procedimiento con la aparicin masiva de la falsificacin de billetes en dlares y en moneda nacional, entregando a sus vctimas billetes falsos de diferentes denominacin segn el caso. Recomendaciones : Efecte cambio de dinero establecimientos autorizados del sistema financiero. en
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la cascada Consiste en que siguen a una persona hasta un lugar poco concurrido, para dejar caer de forma "accidental", un paquete que contiene dinero, la vctima que lo ha visto, lo recoge pero aparece una segunda persona la que, tambin ha visto esta accin y le exige repartirse en parte iguales, llegando a escena el sujeto a quien "se le cay el dinero", preguntando y amenazando denunciarlos a la polica, por lo que persuade a la vctima a que a cambio de que se quede con todo, le entregue lo que tiene de valor, logrando de esa manera consumar el delito. Recomendaciones : Desconfe de las oportunidades fciles de obtener un beneficio econmico. Nunca d dinero en efectivo por un supuesto premio o beneficio en dinero.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la empleada bancaria Una persona vestida al estilo de un empleado de una entidad financiera observa los movimientos de los clientes dentro de una agencia, eligiendo a uno que tiene a simple vista una significativa suma de dinero y que est apremiado en depositar, acercndosele e identificndose como empleada de la entidad, inclusive con una tarjeta personal para reforzar su historia, ofrecindole agilizar el depsito, solicitndole el dinero y documentos a la vctima. Posteriormente, hace que el cliente le espere en el hall, fingiendo ingresar y salir de las oficinas internas como si efectivamente fuera un empleado, desapareciendo en una distraccin de la persona con el dinero recibido. Recomendaciones : No efecte ninguna transaccin fuera de ventanillas, este es el nico lugar autorizado para efectuar depsitos y retiros de dinero en efectivo. En caso que una persona se identifique como funcionario bancario y le ofrezca agilizar su depsito o pago en efectivo, no le entregue su dinero, comunquelo de inmediato al funcionario de negocios encargado de la oficina y espere su turno de atencin.
ESTAFAS Y CUENTOS
Hurto al escape o escamoteo Los delincuentes en banda ingresan al local bancario y seleccionan a los clientes que portan objetos personales de valor o dinero en efectivo y uno de ellos, simulando estar en la cola lo sigue hasta la ventanilla, en donde mediante acciones inusuales como arrojar billetes al suelo, empujones deliberados, manchando el vestido, etc. distraen la atencin en sus pertenencias y dinero, aprovechando otro delincuente para sustrarselas. Tambin ingresan a las oficinas interiores de los locales bancarios y distrayendo a los empleados sustraen especies y/o dinero del banco.
Recomendaciones No permita que ninguna persona se le acerque a la ventanilla donde usted est recibiendo dinero, qujese al personal de la entidad o recurra al personal de seguridad de la oficina. Si detecta que personas sospechosas la siguen en el interior del banco solicite el apoyo policial o de la seguridad de la oficina.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento de la Lotera o de la Tinka. Consiste en que el estafador aparenta ser una persona humilde, de apariencia provinciana, analfabeto, que ha llegado por primera vez a la ciudad que ofrece a la vctima en forma "inocente", una nota escrita por su supuesto "patrn" y que est dirigida a una persona honorable de la ciudad, de preferencia un profesional (mdico, abogado, ingeniero) y en sta explica que su "pen" tiene en su poder un billete de lotera ganador de la suerte mayor o de la tinka, (por lo general es adulterado o falsificado). Estos delincuentes aprovechan la ambicin natural de la vctima, quien cree que est realizando "el negocio de su vida". En este caso actan por lo general dos delincuentes, uno que hace de "paisano" y el otro de un simple transente que se acerca a las personas que estn conversando, de "curioso" y no hace otra cosa que inducir a la vctima a caer en la trampa, por lo que le hacen entregar importantes sumas de dinero, joyas u otros bienes. Recomendaciones Nunca saque dinero de su banco a requerimiento de desconocidos, aunque le ofrezcan, aparentemente, un gran negocio. No hable de negocios con desconocidos. No olvide que en la mayora de los cuentos intervienen dos o ms delincuentes perfectamente concertados, pero aparentando desconocerse mutuamente (el tonto y el listo).
ESTAFAS Y CUENTOS
Cambiazo de Tarjeta En este caso intervienen por lo menos dos sujetos quienes se sitan en un Cajero Automtico (Lobby) para vigilar el movimiento de los usuarios hasta que eligen a un cliente, a quien se presentan como representantes del banco, dndoles regalos como polos, libretas, lapiceros, etc. Ofrecindoles ayuda en el manejo del ATM, solicitndoles la tarjeta, clave y la cantidad de dinero a retirar, efectuando normalmente la operacin, pero al momento de devolverle la tarjeta se la cambian con otra (no operativa). Posteriormente con la clave memorizada o anotada y la tarjeta del usuario, proceden a los retiros correspondientes en otros cajeros automticos autorizados. Recomendaciones No acepte ayuda de extraos que nos indiquen el funcionamiento del cajero automtico y mucho menos entregue su tarjeta a nadie. No entregue su clave secreta a ninguna persona, ni permita que la observen mientras hace uso del cajero automtico, as se identifiquen como empleados de la entidad financiera, policas, u otros.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cambiazo con encontronazo Es una variante del "Cambiazo de tarjeta", en la que actan ms de dos sujetos que se ubican en la cola de un cajero automtico y, en circunstancias que un usuario est en el tablero realizando sus operaciones uno de ellos le capta la clave secreta por encima del hombro, a la vez que otro de ellos le da un encontronazo por un costado a fin de distraer su atencin en la tarjeta, mientras que otro delincuente rpidamente cambia el plstico original por otro de similares caractersticas. Recomendaciones No permita que nadie se le acerque cuando utiliza un cajero automtico. No pierda de vista su tarjeta por ningn motivo. En caso de que ocurran hechos extraos en su operacin con el cajero automtico, comunquelo inmediatamente a su entidad financiera y solicite el bloqueo de su tarjeta. Cuando retire su tarjeta de un cajero automtico, verifique que sea su tarjeta.
ESTAFAS Y CUENTOS
Cuento del Palo. Se ha detectado la reaparicin de la modalidad delictiva del cuento el "Palo", en la cual delincuentes hacindose pasar como clientes solicitan en ventanilla le cambien un billete de US$ 100.00, por billetes de menor denominacin, luego de recibir los billetes y tenindolos en la mano, inmediatamente cambian de parecer con la disculpa de tener que efectuar otra transaccin personal, escondiendo en la misma mano uno de los billetes, devolviendo a la vista del empleado menos cantidad de billetes que los inicialmente recibidos, sorprendiendo la buena fe del empleado quien no se da cuenta del engao. Antiguamente estas operaciones dolosas las efectuaban delincuentes del sexo masculino, ahora lo estn efectuando mujeres con la finalidad de asegurar el engao, puesto que es difcil sospechar de ellas. Recomendaciones : Recordar que al momento de aceptar la devolucin por parte del presunto delincuente, siempre se debe contar los billetes recibidos a fin de evitar el engao.
La Firma
Significado de la Firma
La firma es una accin grfica o gesto automatizado, elegido y trazado con libertad que escoge una persona para identificarse ante los dems. Toda persona firma de acuerdo a su propia personalidad, es como un sello personal. La firma es como una huella dactilar de la psicologa personal, propia para cada persona y diferente a las de los dems. Autentifica la identidad de un autor o remitente, o es un requisito del consentimiento y/o de verificacin de la integridad y aprobacin de la informacin contenida en un documento.
Primero se selecciona un diseo y lo imitamos de forma consciente. Se repite y prctica el diseo seleccionado hasta realizarlo de manera inconsciente. Conformidad de la firma seleccionada. Grabacin de la firma en la memoria motriz, la cual realizamos de manera automatizada.
Composicin de la Firma
Grafa Inicial
Cuerpo de la firma
Rbrica
Falsificacin de la Firma
Una firma falsificada es la expresin grfica signatural que no proviene del puo grfico del titular de la firma. La experiencia demuestra que cuando se produce una firma falsificada, por cualquier mtodo que sea, el falsificador no obtiene un resultado satisfactorio a la primera vez y tiene que hacer un esfuerzo para mejorar la apariencia de la firma, conectando trazos con otros, remendando trazos y poniendo mayor presin en unas partes ms que en otras. El falsificador conociendo que la firma no es genuina, es el severo crtico y trata de perfeccionarla. ms
Una persona genera una firma notoriamente falsificada cuando tuvo a la vista un solo modelo o patrn y se va acercando a la forma de la firma, pero se olvida de los trazos gruesos, perfiles y vaivenes de ida y vuelta. Su acabado o dibujo resulta mediocre, muy frecuente por accin manual o directa.
Falsificacin de la Firma
Una firma es notoriamente falsificada cuando carece de velocidad o espontaneidad signatural, es decir registra un movimiento que no es natural o sincero. La firma cuestionada evidencia: Trazos lentos. Cambios de direccin anormales.
Interrupciones.
Puntos sobresalientes o acumulaciones de tinta motivados por la indecisin y el conflicto fsico y mental que se origina al momento de dibujar o copiar la firma.
RETOQUES
Si usted sospecha que la puerta de un cajero automtico el mismo cajero puede tener alguno de stos elementos para capturar la informacin de la banda magntica y claves, informe al Jefe o Administrador de la Agencia al departamento de seguridad del Banco. Si como cliente de un cajero detecta algo anormal comunquese con la red a la que pertenece el cajero, con su banco para bloquear la tarjeta llame a la polica.