Les Banques

La Banque et son rle conomique

Lensemble des banques dirige par la Banque centrale, forme le systme bancaire dune zone montaire. Les banques sont les organismes spcialiss dans lemission et le commerce de la monnaie. Elles grent les dpts et collectent l pargne des clients, accordent des crdits, pilotent des instruments de paiement comme le carnet de chques et la carte bancaire, offrent des services financiers. Les banques sont aussi des organismes qui produisent de la monnaie. Tout crdit accord par une banque augmente la masse montaire en crant un dpt bancaire (monnaie scripturale) de montant quivalent, et tout crdit rembours rduit la monnaie en circulation. Cest la creation pure et simple de la monnaie. Le rle dune banque est de collecter des dpts auprs de ses clients, de placer cet argent contre rmunration dans des produits d pargne, de founir de largent a ses clients, pour investir, dvelopper leurs entreprises, ou pour les individus, et aussi d valuer le risque dun emprunt. Les banques assurent pour l Etat la ralisation des oprations financires. Elles effectuent cette activit grace a un rseau dagences: oprations par Internet, accords avec les commercants pour le crdit a la consommation et le paiement par carte, guichets automatiques dans les lieux publics, publipostage, centres dappel etc. Pour pouvoir exercer, cet tablissement financier doit possder une licence qui est dlivre par lEtat. Chaque banque est soumise a une supervision stricte par une autorit de tutelle.

Les types de banques

Une banque est une entreprise qui gre les dpts et collecte l pargne des clients, accorde des prets et offre des services financieres. Cest un intermdiaire entre les possesseurs de capitaux et les personnes ayant besoin de capitaux. Il existe plusieurs types de banques: banques de dpts, banques daffaires, banques spcialises dans un type de pret, banques gnralistes etc. Traditionnellement on distingue les banques de dpt et les banques daffaires. Les banques de dpts ou banques commerciales, on les appelles banques de dtail. La Banque centrale dun pays est une institution charge par lEtat dappliquer la politique monetaire. Elle assure lemission de la monnaie fiduciaire et fixe les taux dintret; supervise le fonctionnement des marchs financiers, assure le respect des rglementations du risque des institutions financieres, joue le role de banquier. Les banques de dpts recoivent des dpts a vue ou a terme, accordent des crdits/des prets a court terme; effectuent des paiements, des virements. Elles travaillent essentiellement avec leurs clients, particuliers, professionnels et entreprises. Traditionnellement elles sont spares entre banques de dtail et banques daffaires. Les banques dinvestissement se chargent des oprations financieres comme les missions demprunts obligataires, les souscriptions dactions, lintroduction en bourse, fusions-acquisitions. A la base, cest une socit de service qui rapproche les investisseurs de ceux qui ont besoin dargent. Les banques spcialises limitent leur activit a des secteurs particuliers de l conomie. Les banques commerciales sont des socits dont le capital est dtenu par les actionnaires et sont gnralement cotes en Bourse.

Pour aller plus loin

Lensemble des banques dune meme zone montaire cest le systeme bancaire. La Banque centrale europenne (BCE) est la Banque centrale de lUnion Europenne. Elle est charge de definir les grandes orientations de politique montaire de la zone euro et de prendre les dcisions ncessaires a sa mise en oeuvre. Elle a t cre en 1998 et son siege est a Francfort, en Allemagne. Le principal objectif de la BCE et de maintenir, au sein de la zone euro, linflation annuelle a un niveau proche de 2%. Elle gere l mission des billets de la zone euro. La BCE est lorgan central de lEurosysteme et du systeme europen de Banques centrales. La Banque mondiale est cre pour lutter contre la pauvret en apportant des aides, des financements, des conseils aux Etats en difficult. La Banque mondiale fait partie des institutions spcialiss du systme de lOrganisation des Nations Unies (ONU). Les objectifs de la Banque mondiale sont la rduction de la pauvret, en dlaissant lobjectif unique de croissance conomique. Elle favorise la cration de trs petites entreprises. Elle a soutenu lide que leau potable, l ducation et le dveloppement durable sont des facteurs essentiels a la croissance conomique et a commenc a investir massivement dans de tels projets.