Tarjetas de crdito

Crdito

Acto a travs del cual una persona (acreedor) confa dinero a otra persona (llamada deudor) por un periodo determinado. Una vez trascurrido el plazo, la persona que recibi el dinero se lo devuelve al acreedor agregando un pago adicional al cual se le denomina inters. Existe revolvente revolvente. y no

Tarjetas de crdito

Las tarjetas de crdito son tarjetas de plstico que sirven como medio de disposicin de una lnea de crdito reutilizable o revolvente otorgada por un banco o institucin autorizada. Poseen un lmite de crdito establecido al momento de celebrar el contrato.

Pago mnimo

Genera inters (entre 5 y 10% va a capital)

Opciones de pago

Pago mayor al mnimo pero menor al monto de deuda

Genera inters, mayor pago a capital

Pago total del monto de deuda o menor (meses sin intereses)

No genera inters

Tipos de clientes

Totaleros

No totaleros

Pagos iguales al total del monto de la deuda

Pagos mnimos o menores al monto de la deuda

Fechas que no se deben olvidar

Fecha de corte: Es el da del mes que se cierra la cuenta de la tarjeta, es decir, el da en que se suman todas las compras hechas por el cliente con cargo a la tarjeta, as como las comisiones e intereses cargados y se restan los pagos efectuados. Fecha lmite de pago: es la fecha o da del mes en que el tarjetahabiente debe realizar el pago mnimo, el pago total o el pago para no generar intereses.

Servicios adicionales que ofrecen las tarjetas de crdito

Programas de recompensas Reservaciones de eventos Asistencia en el camino Asistencia mdica Proteccin contra clonacin o fraude Seguros de garanta extendida

Seguro contra accidentes de viaje

Seguros de auto Proteccin de pagos

Azul Bancomer

Clsica

Banamex: Clsica Internacional Oro Bancomer Banamex: Oro

Anualidad promedio de $400

Tarjetas de crdito

Oro

Anualidad promedio de $600

Platino

Bancomer Platinum Banamex: Platinum

Anualidad promedio de $1400

Costo anual total (CAT)

Es un indicador financiamiento.

del

costo

total

de

El CAT incluye: monto del crdito, intereses ordinarios, impuesto, comisiones, gastos, primas de seguros requeridas, amortizaciones de principal, descuentos y bonificaciones pactadas en el contrato, y, cualquier otro cargo que deba pagar el cliente al momento de contratar el crdito y durante su vigencia,.

Mal uso de una tarjeta de crdito

La moto que se convierte en automvil:

Precio inicial Tasa de inters Pago minimo mensual (porcentaje del total) Pago minimo mensual en pesos Plazo de pago Pago final

$50000 40%
8% $4000 13 aos 9 meses $107 704

Fuente: Calculadora de pagos mnimos en tarjeta de crdito de la CONDUSEF, 2010.

Sociedades de informacin crediticia

Son las encargadas de suministrar y recopilar entre las instituciones financieras informacin acerca del financiamiento otorgado y el pago de los usuarios de crdito. Existen dos en Mxico: Buro de crdito (Trans Union de Mxico S.A.) y Crculo de crdito.

Mejorar el historial crediticio

Pagar siempre a tiempo. No sobreendeudarse (no usar mas de la mitad de las lneas de crdito disponibles).

No forzar la capacidad de pago (los pagos no deben rebasar el 40% del ingreso).
Estabilidad (no cambiar de domicilio y de trabajo). No solicitar crdito en muchas instituciones.

Derechos de los morosos

Acuerdo de la CONDUSEF (Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y la APCOB (Asociacion de Profesionales en Cobranza y Servicios Juridicos). El deudor no puede ser encarcelado (Art. 17 de la Constitucin Politica): Nadie puede ser aprisionado por deudas de carcter puramente civil. Ley de Sociedades de Informacin Crediticia.

Tips para usar correctamente la tarjeta de crdito

Usar meses sin intereses en productos con vida til mayor a los meses en los que se difiere el pago. Averiguar si se es totalero o no.

En caso de ser totalero, elegir la tarjeta con menor anualidad o comisiones.

En caso de no ser totalero elegir la de menor CAT. En caso de necesitar el dinero para la adquisiciones de bienes como automviles, motocicletas, etc., averiguar si existe algn servicio de financiamiento especializado.