12/02/2014

Conhecimentos Bancrios

SPB Sistema de Pagamento Brasileiro

A funo bsica de um Sistema de Pagamentos transferir recursos, bem como processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas, governo, Banco Central e instituies financeiras. Ou seja, praticamente todos os agentes atuantes em nossa economia. O SPB oferece uma nova opo para transferncia de recursos de um banco para o outro, denominada Transferncia Eletrnica Disponvel TED, utilizando a TED o valor ser creditado na conta do favorecido e estar disponvel para uso assim que o banco destinatrio receber a mensagem de transferncia. A nova opo oferece vantagem em relao aos cheques e DOCS, que continuam sendo processados normalmente no atual Sistema de Compensao, com prazo de no mnimo 1 dia, enquanto a TED ter sua liquidao no mesmo dia.

SPB Sistema de Pagamentos Brasileiro

Quando e por que surgiu? Dcada de 90, devido as altas taxas de juros na poca.
partir de 2001/2002, passou a ser principalmente utilizado como administrao de riscos. Em Junho de 2002 passou tambm a ser condicionado a existncia de saldo disponvel na conta do emitente da correspondente ordem.

Benefcios do SPB:
Transferncia FULL TIME para valores a partir de R$5.000,00 (obrigatrio); Recursos diferenciados Disponvel e Bloqueado; Bancos sem recursos so impedidos de operar; Diminui o risco sistmico;

Riscos:
Crdito Responsvel pela transferncia no cumpre a obrigao; Liquidez - Atraso no recebimento de fundos para liquidao de um pagamento; Sistmico - A inadimplncia de um dos participantes, gera o efeito em cadeia;

Cesagranrio

Com as alteraes do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o Sistema Especial de Liquidao e Custdia (Selic) passou a liquidar as operaes com ttulos pblicos federais em
(A) tempo real (B) curto prazo (C) dois dias teis (D) trs dias teis (E) uma semana

SFN Sistema Financeiro Nacional

Funo principal SFN:
superavitrios e deficitrios;
Transferncia , intermediao financeira entre agentes

Formado pelos sub-sistemas: rgos do governo

CMN BACEN CVM;

Privadas;

Sub-sistemas de intermediao: Instituies financeiras Pblicas e Instituies financeiras:

Bancrias/monetrias Captam depsito a vista e a prazo. Ex: bancos comerciais; No bancrias/no monetrias Captam somente depsito a prazo. Ex: bancos de
investimentos;

Cesagranrio

Na composio do sistema financeiro, as principais instituies esto constitudas sob a forma de banco mltiplo, que oferece ampla gama de servios bancrios. Uma das funes bsicas dos bancos comerciais a

(A) captao de depsitos vista e de depsitos de poupana. (B) captao dos depsitos do Fundo de Garantia por Tempo de Servio (FGTS). (C) atuao centrada nos mercados de cmbio, nos ttulos pblicos e privados, nos valores mobilirios e nas mercadorias e futuros. (D) concesso de crdito aos cooperados, quase sempre produtores rurais.

(E) concesso de financiamento de longo prazo para a realizao de investimentos em todos os segmentos da economia nacional, com baixas taxas de juros.

Cesagranrio

O Sistema Financeiro Nacional composto por diversas entidades, dentre as quais os rgos normativos, os operadores e as entidades supervisoras. A entidade responsvel pela fiscalizao das instituies financeiras e pela autorizao do seu funcionamento o

(A) Conselho Nacional de Seguros Privados

(B) Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) (C) Banco Central do Brasil (D) Conselho Monetrio Nacional (E) Fundo Monetrio Internacional

SFN - Estrutura

CMN Conselho Monetrio Nacional rgo

normativo mximo;

Composio:

Ministro da fazenda, Ministro do planejamento e Presidente do BACEN; No possuem mandato;

Principais funes: Diretrizes e Polticas Monetria, Creditcia e Cambial; Medidas preventivas Valor para ser uma IF;

Funes do Conselho Monetrio Nacional

Autorizar emisso do papel moeda (valor); De que forma o BACEN administrar as reservas internacionais; Definir normas de poltica cambial; Definir como o BACEN ir conduzir em relao ao comrcio de ttulos pblicos; Disciplinar as atividades da Bolsa de Valores e dos corretores de fundos pblicos; Fixar o recolhimento compulsrio sobre depsitos; Regular a constituio e o funcionamento das IFse zelar por sua liquidez; Acionar medidas de preveno ou correo de desequilbrios econmicos; Regulamentar, sempre que julgar necessrio, as taxas de juros, comisses e qualquer outra forma de remunerao praticadas pelas IFs; Normatiza as operaes das Instituies Pblicas Financeiras (BB, CEF, etc) Regular mercado de capitais; Estabelece condies de ingresso e sada de moeda nacional; Aprovar regimento interno do BACEN; Zelar pela liquidez e solvncia das IFs; Coordenar polticas monetrias, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica interna e externa;

SFN Estrutura
BACEN Banco Central do Brasil
rgo executor;

Composio: 01 presidente e 08 diretorias; Executa as polticas determinadas pelo CMN; Funes privativas do Bacen:
Fiscalizar as IFs pblicas e privadas; Recolhimento de imposto compulsrio - DAV e Poup (s recebe, o CMN delimita) Redesconto; Mercado aberto compra e venda de ttulos pblicos (aumenta ou diminui a liquidez no mercado); Autoriza emisso de papel moeda e moeda metlica; Executa servios de meio circulante Regular a execuo de servios de compensao de cheques; Controlar o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto funcionamento do mercado cambial;

UnB/CESPE

As atividades de competncia privativa do BACEN incluem

I - efetuar, como instrumento de poltica monetria, operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais. II - coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa. III - exercer a fiscalizao das instituies financeiras e aplicar as penalidades previstas. IV - executar os servios do meio circulante. V - receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais e os depsitos voluntrios das instituies financeiras que operam no pas. Esto certos apenas os itens (A) I e IV. (B) II e V. (C) I, II e III. (D) I, III, IV e V. (E) II, III, IV e V.

UnB/CESPE

As pessoas jurdicas pblicas ou privadas que tenham como atividade principal ou acessria a coleta, intermediao ou aplicao de recursos financeiros prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custdia de valor de propriedade de terceiros so consideradas

(A) entidades abertas de previdncia complementar.

(B) bolsas de mercadorias e futuros.

(C) sociedades de capitalizao.

(D) instituies financeiras. (E) bolsas de valores.

Depsito compulsrio

DAV - Recursos vista 45% (pode variar) da mdia diria dos saldos
com deduo de 44 milhes das mdias de saldos em Espcie, no remunerado;

Depsito prazo Recursos a prazo 15% (pode variar), deduo

de 30 milhes da mdia de saldos e 300 milhes da exigibilidade, remunera em ttulos pblicos federais;

Depsito de poupana 20% da mdia diria dos saldos em

espcie, remunerados pela mesma taxa pagas pelas instituies aos poupadores;

Quando o BACEN deseja baratear os emprstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele ir adotar uma Poltica Monetria Expansiva, valendo-se de medidas como a
(A) Venda de ttulos pblicos; (B) Elevao da taxa de juros; (C) Elevao do recolhimento compulsrio;

(D) Reduo das linhas de crdito ;

(E) Reduo das taxas de juros;