Curso CB. Módulo I Al III

CAJERO BANCARIO
Curso
Relator: Gonzalo Cifuentes Muoz.
Mail: gonza.cifuentes@gmail.com

OBJETIVO

Al trmino del curso el participante estar
en condiciones de operar una caja
bancaria o no bancaria, identificar y
operar los diferentes medios de pago y
otros documentos de intermediacin
financiera presentados por caja y aplicar,
en su mbito de accin, las normas y
disposiciones que regulan la actividad,
cuidando de otorgar siempre una atencin
de calidad al cliente.
CONTENIDOS

Mdulo I

1.- Bancos y sus servicios.
2.- Ley de cuentas corrientes y cheques.
3.- Formalidades y componentes de un cheque
4.- Vigencia y caducidad de un cheque
5.- Protesto de cheques

Mdulo II

1.- Descripcin de la funcin del cajero
2.- Responsabilidades del cajero respecto de:
2.1.- Terminal y clave computacional,
2.2.- Elementos para el desempeo de la funcin, timbre de caja, hoja
de caja,
2.3.- Aspectos de seguridad del cargo
2.4.- Responsabilidades por los depsitos en efectivo y con
documentos que reciba

CONTENIDOS

Mdulo III

1.- Ordenamiento de la documentacin tanto recibida como pagada.
2.- Ordenamiento del efectivo por corte de billetes Y monedas
3.- Ordenamiento de los depsitos con documentos que reciba
4.- Completacin de la hoja de caja.
5.- Cierre de caja y entrega de especies valoradas

Otros Puntos a destacar

Moneda nacional
Moneda Extranjera
Taller de Caja
Atencin a Cliente

Mdulo I

1.- Bancos

Que es un Banco ?
Que servicios ofrecen ?

2.- Ley de Cuentas Corrientes y Cheques

Del Contrato de Cuenta Corriente
Del Cheque

3.- Formalidades y componentes de un cheque

Conozcamos el cheque
Tipos de cheques
Tipos de endoso

4.- Vigencia y Caducidad del cheque

Cheques girados de la plaza u otras plazas

Mdulo I

5.- Protestos de Cheques

Forma
Fondos

Anexos

ONP

Mdulo I

Qu es un Banco?

Son entidades que se dedican a trabajar con el dinero: lo
reciben y lo prestan al pblico obteniendo una ganancia por
las operaciones realizadas.

Mdulo I

Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes
especiales y que se dedican a trabajar con el dinero, para lo
cual reciben y tienen a su custodia depsitos hechos por las
personas y las empresas, y otorgan prstamos usando esos
mismos recursos, actividad que se denomina intermediacin
financiera.
Para realizar la actividad de recibir dinero y luego darlo en
prstamo, los bancos le cobran a quienes lo necesitan y piden
prstamos; asimismo, a quienes les entregan dinero en
depsito, les pagan por la confianza depositada. La diferencia
entre lo que se les paga y lo que ellos pagan, es la ganancia que
permite que el banco opere normalmente.

Mdulo I

En Chile, la Ley General de Bancos, en su Artculo 40 define a
un Banco como "toda sociedad annima especial, que
autorizada en la forma prescrita por la ley y con sujecin a
la misma, se dedique a captar o recibir dinero o fondos del
pblico, con el objeto de darlos en prstamo, descontar
documentos, realizar inversiones, proceder a la
intermediacin financiera, hacer rentar estos dineros y, en
general, realizar toda otra operacin que la ley permita".

Mdulo I

Quin supervisa a los Bancos?
La supervisin y fiscalizacin de los bancos es realizada por
la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

La supervisin y fiscalizacin de los bancos es realizada por la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Esta institucin se relaciona con el Gobierno a travs
del Ministerio de Hacienda y vela para que se cumplan las
leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones que
tengan que ver con las entidades bancarias y financieras que
estn bajo su tutela.
Para hacer su trabajo, la Superintendencia se rige por la Ley
General de Bancos, en su Ttulo I, Artculos 1 al 11.

Mdulo I

Qu servicios ofrecen los Bancos?
Los bancos pueden recibir depsitos, realizar transacciones,
conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios,
como asesoramiento financiero

Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los
puntos siguientes: recibir depsitos, realizar transacciones,
conceder prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como
asesoramiento financiero.

Mdulo I

Depsitos
- A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad
inmediata
- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques
para su disposicin.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha
de su vencimiento sin una penalizacin.
Transacciones
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten,
fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes de transferencia de
dinero de una cuenta a otra.
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros
automticos.

Mdulo I

Prstamos
- Los prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.
- Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de crditos u otros
tipos de crdito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.
Otros servicios
- Asesoramiento financiero.
- Cambio de moneda extranjera.
- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus
objetos de valor.

Mdulo I

1.- Ley de Cuentas Corrientes y Cheques

Del Contrato de Cuenta Corriente
Del Cheque

Clic sobre la imagen para abrir archivo

Mdulo I

Qu es la Cuenta Corriente?
La cuenta corriente bancaria es un contrato entre una
persona o empresa y un Banco, mediante la cual el primero
deposita dinero.

El dinero de la cuenta corriente puede ser girado posteriormente
a travs de cheques, o bien puede sacarlo mediante un cajero
automtico y tambin hacer pagos mediante una tarjeta de
dbito, pagos automticos de cuentas de servicios o pagar o girar
dinero hacia otras cuentas a travs del sitio web del banco.

Mdulo I

Para cada una de estas transacciones, el contrato obliga al
banco a hacer los pagos correspondientes, mientras haya
dinero en la cuenta o mientras exista una cantidad de dinero
disponible en una lnea de crdito asociada a la cuenta.

Por lo anterior, queda claro que el contrato obliga al cliente a
mantener dinero en la cuenta o bien pagar la lnea de crdito
cuando haya sido ocupada. Y obliga al banco a entregar una
chequera, tarjeta de cajero automtico que al mismo tiempo
puede ser una tarjeta de dbito, dar acceso seguro a un sitio
web (si es que cuenta con l), e incluso otorgar una lnea de
crdito, cuyo monto depender de las caractersticas del cliente.

Mdulo I

Cules son los costos de una Cuenta Corriente?
Es importante saber que tener una cuenta corriente implica
costos asociados a su mantencin y uso.

Entre los principales, estn:

Comisin por uso de la Tarjeta de Cajero Automtico, ya sea para
girar dinero del Cajero Automtico o para hacer pagos usndola
como Tarjeta de Dbito.

Mdulo I

Comisin por uso de la lnea de crdito, que podra incluir un
seguro de desgravamen.

Comisin por la mantencin de la cuenta corriente (si el cliente
no cuenta un saldo promedio determinado de fondos que haya
sido fijado y anunciado por el banco).

Otros cobros tienen que ver con servicios prestados por el banco,
tales como aclaracin de cheques, solicitud de cartolas, copias de
cheques, etc.

Mdulo I

Qu requisitos debe cumplir un cliente para tener Cuenta
Corriente?
Para que un banco abra una cuenta corriente a un cliente,
debe ser mayor de edad en el caso de las personas y cumplir
los requisitos que indique la institucin financiera que haya
elegido.
Entre los requisitos que los bancos generalmente solicitan se
cuenta que el cliente demuestre solvencia econmica para
mantener fondos suficientes en la cuenta corriente y de esa
manera enfrentar los pagos de las operaciones que realice a
travs de la cuenta (usando cheques, tarjeta de dbito u otros).

Mdulo I

Los bancos tienen diferentes formas de evaluar la solvencia del
cliente, por lo que se ofrecen diferentes planes de cuentas
corrientes, que se adecuan a dichas caractersticas.
En todo caso, de acuerdo a las normas de la Superintendencia de
Bancos e Instituciones Financieras, para abrir una cuenta
corriente un banco debe solicitar, cmo mnimo, la siguiente
informacin al cliente:

Tomar nota de la Cdula de Identidad y del Rol nico
Tributario del interesado, quien para este efecto debe
exhibir los documentos originales.

Mdulo I

Solicitar al interesado una fotografa reciente (tamao carn o
pasaporte), la que se agregar al documento en que se registran
sus antecedentes personales.
Pedir al interesado que deje estampada su impresin digital
(pulgar derecho) en el mismo documento antes sealado,
debiendo el banco asegurarse de su nitidez.
Reunir informes bancarios actualizados del interesado y
verificar que no existan prohibiciones para la apertura de
cuentas corrientes.
Registrar la firma del girador (el titular de la cuenta que
firmar los cheques).
Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del
cliente.
Comprobar el domicilio del interesado.
Suscribir con el interesado un documento que contenga las
condiciones generales relativas a la cuenta corriente que se
abre.

Mdulo I

2.- Formalidades y componentes del cheque

Qu es un cheque?

El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que
ste pague a su presentacin el monto total del cheque, descontando
su valor de los fondos que el cliente deposit previamente en la cuenta
corriente o utilizando el crdito pactado previamente con el banco si lo
tuviere.
Por este motivo el titular de una cuenta corriente debe emitir cheques
siempre que cuente con los fondos suficientes para cubrir su monto,
de lo contrario el Banco podr protestar el documento, hecho que
acarrear necesariamente consecuencias desfavorables.


1.-Cantidad: Es donde indicamos, en nmeros, la cantidad de dinero que autorizamos a retirar.
2.-Fecha: Indicamos aqu la fecha de emisin y/o autorizacin de cobro.
3.-Paguese a la orden de: Indicamos la persona o institucin autorizada a cobrarlo.
4.-La cantidad de: Especficamos ahora, en palabras, la cantidad.
5.-Firma: Corresponde a la firma del titular de la cuenta.
6.-O al portador: Detalla si el cheque es libre de cobro o de la persona especficada.
7.-N de cuenta - Nombre del titular: Informacin correspondiente al titular de la cuenta.
8.-Cdigos de seguridad: Estos cdigo portan toda la informacin correspondiente al cheque (n de serie
n banco n de plaza - n de cuenta). Es la que utilizan los lectores de cheques de los bancos para leerlos.
9.-N de serie - sucursal: Informacin correspondiente al n de serie del cheque en el talonario y sucursal
del banco a la que pertenece la cuenta.
10.-N de banco N de plaza N de sucursal


1.-.
2.-
3.-
4.-
5.-
6.-
7.-
8.-
9.
10

Tipos de cheque

Segn lo establecido por la Ley Sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques
D.F.L. 707, existen los siguientes tipos de cheques, los cuales detallaremos a
continuacin:

Cheque Nominativo

Cheque Al portador

Cheque A la Orden

Cheque Cruzado

Cheque Nominativo

Tiene tachadas las frases "a la orden de" y "o al portador". Como no puede ser
endosado, slo lo puede cobrar la persona a cuyo nombre se encuentra extendido
el documento o su representante o apoderado con poder suficiente (ver imagen).
En principio, los cheques nominativos no pueden ser depositados en una cuenta
que no sea la del beneficiario, a menos que un tercero acredite que tiene poder
suficiente para cobrar y percibir a nombre del beneficiario del cheque nominativo.
El carcter nominativo de un cheque no puede ser modificado.

Cheque Al Portador

Tiene abiertas, es decir no tachadas, las frases "a la orden de" y "o al portador" (ver
imagen).
Es transferible por la simple entrega, sin necesidad de endoso, de manera que el
tenedor de l se presume su dueo.
El cheque puede ser pagado a cualquier persona que lo presente a cobro, la que
deber acreditar su identidad con la respectiva cdula de identidad, siempre que est
girado en la forma, condiciones y dems requisitos que fija la ley y emane legtimamente
del girador.

Cheque A la orden

Tiene abierta (no tachada) la frase "a la orden de" y tachada la frase "o al portador". Es
transferible mediante endoso, lo que se verifica con la firma puesta al dorso del cheque.
Puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendi el cheque o por el ltimo
endosatario en caso que haya sido endosado.

Cheque Cruzado

Se llama de esta manera al cheque al que su girador le traza dos rayas paralelas que lo cruzan
desde el borde superior al borde inferior. Existe dos tipos de cheques cruzados:

Cheque cruzado en general, que es aqul que en su anverso tiene dos lneas paralelas y transversales;
cheque cruzado en especial, que es aqul que incluye el nombre de un banco entre las dos lneas
paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su presentacin debe hacerse por el banco
especficamente sealado.
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque cruzado slo puede
ser presentado a cobro a travs de un banco, por lo que esta condicin particular de un
documento hace que no sea posible cobrarlo por caja, debe depositarse en la cuenta corriente
del beneficiario y esta condicin no puede cambiarse ya que el portador no puede borrar o
alterar las lneas transversales e indicaciones del cheque cruzado.

Tipos Endoso

La Ley define el endoso expresando que es el escrito por el cual el tenedor legtimo
transfiere el dominio del cheque u/o documento.
Existen dos tipos de endoso los cuales son los siguientes:

Endoso Traslaticio de Dominio

Endoso en Comisin de Cobranza


Mediante este endoso el tenedor transfiere el dominio del cheque y todos los derechos
que emanan de el, por tanto, el endosatario pasa a ser propietario de el y, por
consiguiente, titular del derecho personal o crdito consignado en el documento.

El endoso TRASLATICIO DE DOMINIO, es aquel que transfiere el dominio o propiedad
del documento y puede ser:
Simple
Regular

El endoso traslaticio simple de un cheque consiste en poner slo la firma en el reverso
del documento mismo


El cambio en el endoso traslaticio regular de un cheque consiste en poner al reverso
del documento.
La firma
Nombre del beneficiario del endoso
Fecha del endoso


Es aquel que transfiere al librado la facultad de cobrarlo
Para endosar un cheque en comisin de cobranza se debe anotar en el reverso del
documento una leyenda que seale explcitamente la voluntad de delegar el cobro
Las frases mas usadas son:
Valor en cobro, para depositar en la Cta. Cte. NXXXXXX XXX

Las personas jurdicas que endosan cheques deben completar el endoso con la
expresin por poder, o p. p e indicar claramente el nombre o razn social de la
empresa o institucin.

Los cheques que no cumplan este requisito debern protestarse por falta de endoso o
endoso irregular (o incompleto).
Si el Banco posee endoso falsificado el Banco ser responsable en el caso de haber
pagado el cheque a persona desconocida sin haber verificado su identidad y la
continuidad de endoso que tuviere el documento.


Mdulo I

3.- Vigencia y caducidad del cheque

Cul es el plazo para presentar a cobro un cheque?

El portador de un cheque librado contra un banco establecido en el pas,
debe presentarlo a cobro dentro de determinados plazos contados
desde su fecha de expedicin.
Para determinar el plazo aplicable al caso de un cheque en particular los
conceptos que deben tenerse en consideracin son el de oficina sobre
la cual fue girado, es decir, aqulla en la que se abri la cuenta
corriente bancaria, y lugar en que fue girado el cheque,
independientemente de la oficina en que se presenta a cobro el
documento.
Ahora bien, si el cheque no indica el lugar de giro se le presume
extendido en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado.


Los Plazos son los siguientes:

a) 60 das: Cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el librado
estuviere en la misma plaza de emisin. Esto es, un cheque correspondiente a una
cuenta corriente de Santiago y emitido en Santiago (esto es que, antes de la fecha se
encuentre escrita la palabra Santiago), tiene un plazo de 60 das para ser cobrado,
cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro.

b) 90 das: Si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro del pas, en
una plaza distinta de la del librado. Esto es, un cheque correspondiente a una cuenta
corriente de Santiago y emitido en Valparaso (esto es que, antes de la fecha se
encuentre escrita la palabra Valparaso), tiene un plazo de 90 das para ser cobrado,
cualquiera sea la ciudad en que se presente a cobro.

c) 3 meses: Al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el extranjero.

d) 12 meses: Para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea el lugar de
su emisin y de su pago.


En resumidas cuentas...

Los plazos de caducidad de un cheque son:

Un cheque girado en moneda Chilena CADUCA a
Sobre la MISMA PLAZA Los 60 das

Sobre OTRAS PLAZAS Los 90 das

En el EXTRANJERO Los 3 meses

Un cheque girado en MONEDA CADUCA a
EXTRANJERA, cualquiera sea Los 12 meses
Su lugar de emisin.

ATENCIN! NO es lo mismo decir 90 das a 3 meses

Qu es un cheque a fecha?

El cheque a fecha no existe legalmente.
Una vez girado el cheque puede ser cobrado en
cualquier instante. Por ello los fondos deben estar
disponibles para su pago desde el momento del giro.
Deben tomarse todas las precauciones del caso el
entregar un cheque postdatado, en especial tener
siempre la provisin previa de los fondos, por cuanto
no servir para eximirse de responsabilidad la
circunstancia de haberse girado el cheque sin fecha o
a una fecha posterior a la de su expedicin.
Como el cheque es siempre pagadero a la vista,
cualquier fecha futura se entender por presente.
En consecuencia, un cheque cobrado antes del da
indicado como fecha de emisin, debe ser pagado a su
presentacin.

Qu sucede si un cheque tiene una fecha inexistente o no tiene
fecha?

Estos cheques no pueden ser pagados, dado que tienen una fecha
inexistente.

Todo cheque debe indicar la fecha de expedicin, segn lo estipula la
Ley.

En consecuencia, si se presenta un cheque sin fecha, el banco no
debe pagarlo.

Qu sucede si una persona gira un cheque sin tener fondos
suficientes?

La persona que gira sin tener fondos suficientes o crditos
disponibles en su Cuenta Corriente, o retira los fondos
disponibles despus de girado el cheque, o gira sobre cuenta
cerrada o inexistente, y que no consignare fondos suficientes
para atender el pago del cheque, ms los intereses corrientes y
las costas judiciales, dentro del plazo de tres das contados
desde la fecha en que se le notifique el protesto, ser
sancionado con las penas de presido indicadas en el cdigo
penal, igual sancin tendr el que de al banco una orden de no
pago por causales no previstas en la ley.

Cundo se puede pedir al banco que no pague un
cheque?

Hay tres causales aceptadas por la Ley:
a. Cuando ha sido falsificada la firma
b. Cuando el cheque ha sido alterado en la cifra o la
persona a quien ha sido girado, con posterioridad a la
emisin
c. Cuando el cheque ha sido perdido, hurtado o robado.

En dichos casos se debern realizar las siguientes
diligencias:
Dar aviso por escrito al banco
Adicionalmente, se deber publicar un aviso del hecho
en un diario de la localidad por tres das
En caso que el portador lo haya hurtado, debe dar una
orden de no pago escrita, la que deber
ratificar el girador dentro de un plazo de 10 das
calendarios, lo que de no ocurrir, dejar nula la orden
original.

En qu consiste la Orden de no Pago?

Si bien el cheque es una orden de pago que constituye un
mandato para el Banco librado, esta es esencialmente
revocable.
En consecuencia, el Banco debe abstenerse de pagar un
cheque cuando as se lo avise la persona que emiti el
documento. En consecuencia, la entidad bancaria debe
limitarse a cumplir dicha orden, sin estar obligado a
verificar el motivo de la revocacin ni discriminar si la
cuenta dispone o no de los fondos necesarios para su
pago, pero si se le expresan dichos motivos, deber
indicarlo en el acta de protesto respectiva.

Sin embargo, las circunstancias referidas no
impiden que se efecte el cobro de los documentos
al respectivo girador del cheque, mediante las
acciones judiciales que el beneficiario o tenedor
estime pertinentes.
En efecto, salvo que el librador haya dado orden de
no pago por motivos como robo, hurto o extravo,
la revocacin del cheque es una circunstancia
constitutiva de delito conforme la ley que describe
el giro doloso de cheques y adems es responsable
de los perjuicios irrogados al beneficiario.
Mdulo I

Protestos del cheque

El protesto de cheque es el acto por el cual el Banco se niega a pagar el
cheque. El Banco debe confeccionar una ACTA DE PROTESTO que debe
ir al reverso del cheque.
El acta de protesto de un cheque debe contener los siguientes datos:
Identificacin del titular y firmantes
Domicilio del titular
Causa del proceso
Fecha y hora del protesto
Valor del impuesto
Firmas (personas del Banco que tengan poder para ello).

Son dos motivos que pueden originar el protesto de un cheque: Motivos
por FORMA y por FONDO.
Ante un protesto de un cheque, los motivos por forma predominan sobre
los motivos de fondos.

Los motivos de FORMA pueden ser:

Mal extendido
Deteriorado
Endoso incompleto
Falta de fecha
Falta de endoso
Falta de orden (Estando borrado al portador no se indica beneficiario)
Falta de timbre razn social
Orden de no pago
Firmas disconformes
Enmendado
Por orden incompleta (empresa nacional de )
Cheque nominativos mal endosado.

Protestos por falta de fondos

Si el Banco protesta un cheque por la causal FALTA DE FONDOS, debe hacerlo de
OFICIO.
La existencia de fondos en canje o valores en cobro no dar lugar a la suspensin del
protesto y a su publicacin en el Boletn de Informaciones Comerciales, ni atenuar las
consecuencias que tal protesto origina al librador.
Por lo tanto, es obligacin de los Bancos enviar al Boletn de informaciones Comerciales
de la Cmara de Comercio, una nmina de cheques protestados por falta de fondos o
por haber sido girados contra cuenta cerrada.

La mencionada nmina se enva semanalmente al Boletn y debe indicar:

Nombre completo del girador y su R.U.T.
Suma por la cual se emiti el cheque
Oficina Bancaria que efectu el protesto.

Mdulo II

Descripcin del cargo de Cajero

1.-Verificar que los montos sealados anteriores en su Hoja de Caja ms el pedido de
dinero sean coincidentes con el efectivo en su poder al inicio de sus funciones diaria.

2.-Recepcionar depsitos en efectivo y/o documentos, recaudados de cobranzas, de
facturas de empresas, pagos de servicios, recaudaciones de impuestos, vales vista
tomados, pagos de prstamos y crditos, depsitos a plazos, etc., timbrando la totalidad
de la documentacin que por estos conceptos se genere al momento de recepcionarla y
efectuando previamente la verificacin conforme de lo Recepcionado e ingresado
inmediatamente lo que corresponda en su terminal de caja.

Mdulo II


3.-Revisar la correcta extensin de todos los depsitos que recepcione. Contar el dinero o el
nmero de documentos en presencia del depositante, constando que corresponda a lo anotado
en la papeleta, guardar el dinero en su caja, timbrar los cheques por el anverso y en el reverso
verificar que estn debidamente endosados y con el nmero de cuenta de cuenta corriente que
figura en la papeleta de depsito, deber timbrar el original y comprobante de depsito,
entregando este ltimo al depositante, previa verificacin de la coincidencia con el original e
inmediatamente operar el terminal de caja ingresando el depsito. Cualquier referencia
contenida en el detalle de la constitucin del depsito que signifique sobrante con respecto a la
suma errneamente determinada, reclamada posteriormente por el depositante, es de
responsabilidad ineludible del cajero. Cuando un depsito contenga algn error, el cajero no
podr corregirlo, sino que debe limitarse a informar al respecto al cliente para que ste
confeccione una nueva papeleta de depsito. Si un error de depsito arroja una diferencia en
contra para el cajero, no detectada en el momento de la recepcin, pasa a constituir una perdida,
de responsabilidad del cajero por no haberla detectado durante la recepcin del mismo. Si el error
es al revs, se asume que deber existir un sobrante en su caja.
Mdulo II


4.-Pagar cheques del Banco y otros documentos emitidos por el mismo, como son,
vales vista, depsitos a plazo, avances de tarjetas de crdito, boletas de garanta
tomadas en efectivo, traspaso de cajero, segn las normas y requisitos establecidos
para cada tipo de documentos. Pagar igualmente, los servicios que el Banco haya
convenido con diversas empresas, tal como el pago de pensiones, remuneraciones,
dividiendo, etc.

5.-Tanto las recaudaciones de servicios, como tambin los pagos por concepto de otros
servicios, son conocidas por el cajero, como tambin su forma y reglamentacin a
travs de las circulaciones internas pertinentes.

6.-El cajero obrar ajustndose estrictamente a las normas de la Ley de Cuentas
Corrientes Bancarias y Cheques.
Mdulo II


7.-Es responsable ante el Banco por el pago de cheques y otros documentos en los
cuales sea dable constatar adulteraciones (mediante raspaduras y otras alteraciones
notorias), que sean visibles en un anlisis o lectura del documento. Su responsabilidad
incluir la restitucin al Banco del valor pagado en esta forma y reclamando por
terceros.

8.-El responsable de la cancelacin de un cheque en que la firma giradora no
corresponda a la registrada por el titular de la cuenta corriente girada o haya sido
falsificada en forma visible, vale decir, que exista visible disconformidad al respecto,
respondiendo por el valor del documento cancelado o de los perjuicios que su accin
origine.

9.-El cajero est obligado en toda circunstancia a identificar fehacientemente y
satisfactoriamente a quien cobra, dejando constancia al dorso del documento del
nombre y cdula de identidad del mismo, todo ello de su puo y letra, y responder de
los eventuales perjuicios econmicos que deriven del incumplimiento de estas acciones.

Mdulo II


10.-Esta estrictamente prohibido cancelar cheques o documentos por caja,
contraviniendo normas legales, por ejemplo, pagar por caja cheque nominativo a alguna
persona distinta del beneficiario que figura en l, pagar un cheque de otro Banco sin el
respectivo VB de su jefe inmediato, etc. Si algn Apoderado o Supervisor del cajero le
ordena cancelar un documento en las condiciones sealadas, el cajero deber exigir
que quede constancia de ello en el cheque, mediante el VB del Supervisor.

11.-Todas las transacciones que generan egresos de caja en efectivo, deben ser
ingresadas al terminal de su caja en forma previa al pago del documento.

12.-Las diferencias que se produzcan al final del da, deben ser informadas de
inmediato para su contabilizacin en la cuenta de Operaciones Pendientes, antes del
cierre de las operaciones diarias y su reintegro o regularizacin oportuna ser de su
exclusiva responsabilidad.
Todo cajero, ante cualquier diferencia que detecte en su caja, debe dar aviso inmediato
a su jefatura, no hacerlo constituye una falta grave.
Mdulo II


13.-El extravo de cualquier especie de su cargo, fuera de significar la lgica
indemnizacin para el Banco, quedar sujeta a una investigacin.

14.-Ser responsabilidad de cajero y deber responder ante el Banco, de acuerdo con
la oportunidad con que se de aviso, ante la eventualidad que se d un mal uso de las
especies extraviadas.

15.-El cajero debe estar llano a proporcionar el mximo de informacin que le sea
requerida en el transcurso de una investigacin tendiente a aclarar hechos en los cuales
se encuentre involucrado, debiendo hacer presente a su respectiva jefatura todos
aquellos que en su conocimiento y a su juicio signifiquen un menoscab para el Banco,
originados en anomalas o irregularidades en que incurren otros funcionarios. Su
omisin podra constituir encubrimiento o falta grave.

Mdulo II

RESPONSABILIDAD DEL CAJERO

Todo cajero, al momento de ser designado como tal, es provisto de los siguientes elementos,
necesarios para cumplir la funcin de cajero:

Cofre de cajero, con sus respectivas llaves

Clave computacional para ingresar al sistema a travs del terminal financiero

Estacin de trabajo

Timbre de caja

Mdulo II

COFRE DEL CAJERO

El cajero debe mantener permanentemente cerrado con llave el tarro a su cargo
siempre que no lo tenga en uso, incluso cuando deba abandonar su lugar de trabajo
para obtener alguna autorizacin de sus superior, en especial cuando es guardado en la
Tesorera, Bveda o Caja Fuerte de la oficina del Banco, no siendo vlido por tanto, ante
cualquier faltante de dinero, excusar o intentar explicarlo aduciendo posible sustraccin
de terceras personas.
El cajero debe exigir solucin a cualquier desperfecto de este tarro, aclarar dudas sobre
la exclusividad de su llave o indebido resguardo o custodia del duplicado de sta,
mantener en su interior solamente dinero o especies como libros, timbre de caja, etc.,
estrictamente necesarias y correspondientes a las operaciones del cajero, vale decir, de
propiedad del Banco.
Al momento de ser designado como cajero en su oficina, usted debe solicitar que el
duplicado de las llaves de acceso a su tarro y mueble de caja queden debidamente
sellados; para esto, Ud., Debe firmar el sobre en la zona de cierre, en forma cruzada.

Mdulo II

CLAVE DE ACCESO AL TERMINAL

Con sta se abre el acceso hacia el Sistema, a travs de la estacin de trabajo
mediante la cual el cajero registra su movimiento de caja.
El procedimiento de grabacin es secreto y administrado en tal forma que hace
imposible la existencia de un duplicado, por lo tanto, toda operacin registrada en el
terminal queda debidamente identificada con esta clave y el cdigo respectivo del
cajero: todo ello es verificable en la llamada IMAGEN DEL TERMINAL, que
corresponde de la centralizacin o impresin en microficha de todo lo realizado por el
cajero durante el da en su caja.

ESTACIN DE TRABAJO

El cajero es responsable del cuidado de este elemento Computacional, debiendo dejarlo
resguardado con su funda al trmino de la jornada.
Es de responsabilidad del cajero cerrar la estacin de trabajo en cada oportunidad en
que se ausente de su lugar de trabajo.

Mdulo II

TIMBRE DE CAJA

El timbre de caja es ejemplar nico; posee un nmero que identifica la caja y al cajero
de tal modo que cualquier comprobante exhibido por terceras personas como prueba de
haber ingresado al Banco determinados valores (documentos, dineros etc.), donde
aparezca el timbre, responsabiliza sin lugar a dudas al cajero titular que figura a cargo
de dicho timbre. Por lo tanto, el timbre de caja debe ser guardado con llave y
obviamente, no puede ser facilitado a otro funcionario para timbrar papeles ajenos a su
movimiento de caja.

Recomendaciones acerca del uso del timbre de caja:
Usted deber permanentemente efectuar mantencin a este elemento
Hgase el hbito de cambiar la fecha de su timbre, por ejemplo, al inicio del da o al trmino de la jornada
de atencin al pblico.
Mantenga su timbre de caja al momento que Ud., sea asignado como cajero, tiene que ser efectuada
segn el siguiente procedimiento.
Ida y hora de entrega
Timbre entregado/Recepcionado estampado
Firma del jefe de Operaciones o Supervisor
Firma del cajero receptor

Mdulo II

Ejemplo de rutina de un da laboral en Cajas
Hora de llegada

Timbrar tarjeta de ingreso o registro
Retirar cofre de Tesorera o recepcin de dinero asignado
Firmar recepcin de cofres, o timbre de caja asignado
Revisin de dinero de cofre, o conteo de dinero recibido
Abrir da, ingresar clave en el terminal asignado, chequear correcto funcionamiento.
Ordenar dinero por corte y tipo de monedas, (es de vital importancia el orden que Ud. Tenga con el dinero
en caja, ser un factor de xito como cajero)
Solicitar dinero para el movimiento diario, para lo cual utiliza el documento de Traspaso de Tesorera,
donde anota el monto solicitado, nmero de caja y firma.
Revisar fecha del da en el timbre de caja
Ingresar el saldo inicial y traspaso solicitado si lo hubiera
Revisar los implementos y orden de los mismos: formularios, elsticos, esponjero, corchetes, clip, etc.
Tener todos los elementos que requiera a la mano.
Los documentos recibidos deben ser ordenados de acuerdo a la transaccin efectuada.
Revisar la presentacin personal.
Son las 9 horas y estamos listo para iniciar la jornada de atencin al pblico.
Buena disposicin, mirar al frente y sonrer desde el primer cliente.

Mdulo III

RECUENTO DE DINERO EFECTIVO Y SU ORDENAMIENTO EN CAJA.

Una de las caractersticas de un buen cajero es el orden, que sin lugar a dudas se aplica en el
control, recuento y almacenamiento de dinero efectivo, donde se deben respetar las pautas de
ordenamiento universal en el rea financiera ya que esto permite un control ms eficiente y una
optimizacin en los tiempos de demora del recuento de dinero propiamente tal, adems de
proporcionar una revisin adecuada de parte de terceros, cuando as corresponda, por tanto, al
respetar el orden universal de agrupacin para el metlico y/o papel moneda.

Favorecemos:
La agilidad en el recuento de dinero
Un eficiente control en la recepcin del mismo
Un eficiente control y agilidad en el pago
Una presentacin eficiente para la revisin por parte de terceros

La moneda nacional o legal vigente actual en Chile es el PESO, simboliza con el signo $ y/o con
las inciales m/l.

Mdulo III


Existen normativas para el manejo del dinero efectivo y su forma de agrupacin por la que se
rigen todas las instituciones del rea financiera que se basan en las pautas utilizadas por el
propio Banco Central de Chile.
Las nominaciones de metlico circulante actualmente en nuestro pas de menos a mayor
nominacin valrica son:

MONEDA DE $ 1 (un peso)
MONEDA DE $ 5 (cinco pesos)
MONEDA DE $ 10 (diez pesos)
MONEDA DE $ 50 (cincuenta pesos)
MONEDA DE $ 100 (cien pesos)
MONEDA DE $ 500 (quinientos pesos)

Las nominaciones del papel moneda o billete circulante actualmente en nuestro pas de menor a
mayor nominacin numrica son:

BILLETE $ 1000 (mil pesos)
BILLETE $ 2000 (dos mil pesos)
BILLETE $ 5000 (cinco mil pesos)
BILLETE $ 10.000 (diez mil pesos)
BILLETE $ 20.000 (veinte mil pesos)

Mdulo III


Resumen de grupos de billetes y su equivalencia

NOMINACIN BILLETES
10
BILLETES
100
BILLETES
500
BILLETES
1000
BILLETES

Un lomo 10 lomos 50 lomos 100 lomos

Un paquete 5 paquetes 10 paquetes

Una lengua 5 lenguas 10 lenguas

Media coliza Una coliza
$20.000 $20.000 $200.000 $2.000.000 $10.000.000 $20.000.000
$10.000 $10.000 $100.000 $1.000.000 $5.000.000 $10.000.000
$5.000 $5.000 $50.000 $500.000 $2.500.000 $5.000.000
$2.000 $2.000 $20.000 $200.000 $1.000.000 $2.000.000
$1.000 $1.000 $10.000 $100.000 $500.000 $1.000.000
$500 $500 $5.000 $50.000 $250.000 $500.000

Mdulo III


Resumen de grupos de Monedas y su equivalencia

NOMINACIN MONEDA
50
MONEDAS
500
MONEDAS
2.000
MONEDAS
1 Turro 1 Bolsa

$ 500 $ 500 $ 25.000 $ 250.000
$ 100 $ 100 $ 5.000 $ 50.000
$ 50 $ 50 $ 2.500 $ 25.000
$ 10 $ 10 $ 500 $ 20.000
$ 5 $ 5 $ 250 $ 10.000
$ 1 $ 1 $ 50 $ 2.000

Mdulo III


Todo flujo de dinero en efectivo que se maneja en las cajas proviene de la Tesorera el Banco
quien provee de ste, segn las necesidades que el cajero tenga en relacin a la dinmica de la
atencin, es as como el cajero solicitar mediante los formularios correspondientes los ingresos
de dinero efectivo necesario para la adecuada atencin, estos ingresos reciben el nombre de
TRASPASOS y solo se deben realizar entre el cajero y la Tesorera, a menos que sea autorizado
y controlado directamente por el TESORERO, no se podr hacer traspasos entre cajeros.

Del mismo modo, cuando el cajero mantenga el dinero en su caja, deber traspasarlos a la
Tesorera.
Los traspasos tanto recibidos como entregados por el cajero, se realizarn a necesidad, sin
embargo y de acuerdo a las polticas de cada Banco, normalmente, se solicita un traspaso antes
del inicio de la atencin de pblico y se entrega un traspaso al final de la jornada, adems de los
que pudieran ser solicitados o entregados durante la atencin.

Mdulo III

HOJA DE CAJA

Nombre: Fecha: 31-07-2013

Terminal:

Caja:

SALDO INICIAL SALDO FINAL
DLAR PESO

Billetes

Billetes

USD 100 $ 20.000,00
USD 50 $ 10.000,00
USD 20 $ 5.000,00
USD 10 $ 2.000,00
USD 5 $ 1.000,00
USD 1

Monedas

TOTAL
$ 500,00
$ 100,00
EURO $ 50,00
$ 10,00
Billetes
$ 5,00
$ 1,00
100 Mutilados
50
20 TOTAL
10
5
1

TOTAL

Firma y timbre cajero Tesorero
Moneda Nacional

NUEVOS BILLETES

Los nuevos billetes son integradores: incorporan elementos de nuestra identidad (historia, paisajes naturales,
races) y tambin elementos que facilitan su identificacin para los no videntes o personas con dificultades de
visin.
La nueva familia contiene billetes producidos en dos materiales. Los billetes de 1.000, 2.000 y 5.000 son en polmero
(papel plstico), y los de 10.000 y 20.000 son de papel algodn, sustrato especialmente diseado para la elaboracin
de billetes.
Con el fin de integrar a la poblacin con discapacidad visual y tercera edad, todos los billetes tienen diferentes
largos, con diferencias de 7 milmetros entre cada uno para facilitar su reconocimiento.
Slo el billete de 20.000 supera en 3 milmetros a los billetes antiguos. El billete de 1.000 pesos es el de menor
tamao, midiendo 25 mm menos que los que circulaban anteriormente.

1.000 120 X 70
2.000 127 X 70
5.000 134 X 70
10.000 141 X 70
20.000 148 X 70
Billete antiguo 145 X 70
Los nuevos billetes tienen diseos homogneos con elementos comunes entre las distintas denominaciones. Es un
diseo pensado para fabricarse en los dos sustratos: polmero y papel algodn.
El anverso de la Nueva Familia de Billetes mantiene el personaje histrico pero con retratos ms atractivos. Junto a
cada retrato aparece el corazn de nuestra flor nacional, el copihue. Asimismo, en cada uno de los billetes est
representado el Antu en distintas formas.
En el reverso de los nuevos billetes se seleccionaron paisajes de Chile, con el fin de rescatar las maravillas naturales
que nos representan e identifican.
Asimismo, en cada billete aparece representado un animal propio de nuestro pas.

PRODUCTOS BANCARIOS

- LIBRETAS DE AHORRO: Son un tipo de ahorro orientado a
personas que tienen la capacidad de juntar dinero en forma
peridica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos.
Tradicionalmente se conocieron como "libretas de ahorro" porque
originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba
anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes
percibidos. No obstante, con los avances tecnolgicos, las libretas
han sido remplazadas en muchos casos, por tarjetas plsticas,
similares a las usadas en los cajeros automticos.

PRODUCTOS BANCARIOS

CUENTA A LA VISTA:
Aunque se la conoce como una alternativa de la Cuenta Corriente, la
Cuenta a la Vista o "Cuenta Vista" es en realidad un Depsito a la Vista
en la cual se puede depositar dinero, para despus girarlo a travs de
una Tarjeta de Cajero Automtico o la caja del Banco, o mediante un
pago que utilice la misma tarjeta como Tarjeta de Dbito.
Normalmente este tipo de cuenta, que no tiene la posibilidad de tener
cheques, es ofrecida a los clientes que no cuenten con los requisitos
para optar a una cuenta corriente, debido a su nivel de renta (segn las
polticas comerciales del banco). Tambin es muy usada por empresas
que utilizan este servicio para pagar las remuneraciones a sus
trabajadores.
Entre sus caractersticas principales se cuentan las siguientes:
Son en moneda nacional y no generan reajustes, aunque podra pagar
intereses.
Pueden ser unipersonales o pluripersonales y a nombre de personas
naturales o jurdicas (empresas u organizaciones).
Las instituciones financieras pueden cobrar comisiones por el manejo de
las cuentas.

PRODUCTOS BANCARIOS

VALE VISTA: Son documentos emitidos por una institucin
financiera contra efectivo o cheque del mismo banco. Tiene una
vigencia de 2 aos.
Los vales vistas que emiten las instituciones financieras por
cuenta de terceros, pueden originarse solamente por la entrega
de dinero en efectivo por parte del tomador o contra fondos
disponibles que mantenga en cuenta corriente.
Cabe mencionar que las instituciones financieras podrn cobrar
comisiones por la emisin de estos vales vistas.

PRODUCTOS BANCARIOS

DEPOSITOS A PLAZO: Los Depsitos a Plazo son sumas de
dinero entregadas a una institucin financiera, con el propsito
de generar intereses en un perodo de tiempo determinado.
Los depsitos a plazo pueden clasificarse en:depsitos a plazo
fijo; depsitos a plazo renovable; y, depsitos a plazo
indefinido.
En los depsitos a plazo fijo la institucin se obliga a pagar en
un da prefijado, debindose devengar los reajustes e intereses
slo hasta esa fecha.

PRODUCTOS BANCARIOS

Los depsitos a plazo renovable, por su parte, contemplan
condiciones similares a los depsitos a plazo fijo, pero con la
posibilidad de prorrogar automticamente el depsito por un
nuevo perodo, de la misma cantidad de das, en caso de que el
depositante no retire el dinero. Por consiguiente, en el o los
perodos siguientes se seguirn devengando, sobre el nuevo
capital, los intereses y reajustes correspondientes a cada perodo.
Por ltimo, en los depsitos a plazo indefinido no se pacta al
momento de constituirlos, una fecha o plazo determinados de
vencimiento, sino que la institucin depositaria se obliga a la
restitucin en un plazo prefijado, a contar de la vista o aviso de
su cliente, de manera que se pagan los intereses y reajustes
devengados desde la fecha en que se entera el depsito hasta que
se cumpla la fecha avisada para su retiro.

PRODUCTOS BANCARIOS

TARJETAS DE CREDITO: Se entiende por "tarjeta de crdito",
cualquier documento que le permita a su titular o usuario,
disponiendo de un crdito del emisor, adquirir bienes o servicios
en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, adems
de otro tipo de beneficios que se le puedan otorgar.
Se le llama "tarjeta" debido a que consiste en un dispositivo de
plstico del tamao de una tarjeta de visita, que cuenta con una
banda magntica en la que se almacena informacin con la
identificacin de su dueo y otros datos relacionados. Contiene
adems el logotipo y nombre del banco o entidad que haya
emitido la tarjeta, un nmero de identificacin, el nombre del
titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes
y ao).

PRODUCTOS BANCARIOS

Las tarjetas de crdito son intransferibles.
En el mercado nacional operan varios sistemas de tarjetas de
crdito emitidas por bancos o casas comerciales, incluyendo
marcas internacionales (Visa, Mastercard, Diners, American
Express, entre otras) y nacionales (CMR, Presto, entre otras).
Las tarjetas de crdito permiten hacer compras en los comercios
que estn afiliados a la red de pagos de la tarjeta (en forma fsica
o virtual, a travs del telfono o Internet) y tambin, es
posible sacar dinero desde cajeros automticos.

PRODUCTOS BANCARIOS

CREDITO DE CONSUMO: El crdito es un prstamo de dinero
que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el
futuro, el cliente devolver dicho prstamo en forma gradual
(mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un inters
adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo
ese dinero (mediante el prepago).
Cuando el crdito es de consumo, ste permite disponer de una
cantidad de dinero para la adquisicin de bienes de consumo o el
pago de servicios.
Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crdito
bancario. Para ello debe cumplir con ciertos requisitos, siendo los
principales contar con antecedentes comerciales y crediticios
adecuados y demostrar ingresos actuales y posteriores que le
permitan atender de manera adecuada la deuda que va a
contraer.

PRODUCTOS BANCARIOS

TARJETAS DE DEBITO: Se entiende por "tarjeta de dbito",
cualquier tarjeta que permita hacer pagos a partir de dinero que
una persona tenga en una cuenta corriente bancaria, una cuenta
de ahorro a la vista u otra cuenta a la vista.
Con esto se diferencia de la tarjeta de crdito, ya que mientras en
la de dbito la transaccin se realiza slo si hay dinero en la
cuenta, en la de crdito, la transaccin se lleva a efecto gracias a
que el emisor de la tarjeta le presta el dinero al dueo de la
tarjeta.

PRODUCTOS BANCARIOS

Este tipo de tarjetas puede ser usado en comercios o empresas de
servicios que cuenten con dispositivos electrnicos que permitan
capturar en lnea dichas transacciones. Al pagar de esa manera, los
montos correspondientes son restados en forma inmediata de la cuenta
del dueo o titular de la Tarjeta y son sumados a la cuenta de quien se
est pagando.
Para que este pago pueda ocurrir, se deben cumplir dos condiciones:
que la transaccin sea autorizada a travs de las validaciones de
seguridad del sistema y que existan fondos suficientes para hacer el
pago.
Se le llama "tarjeta" debido a que consiste en un dispositivo de plstico
intransferible, del tamao de una tarjeta de visita, con el logotipo y
nombre del banco, un nmero de identificacin, el nombre del titular, la
fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y ao) y que
cuenta con una banda magntica en la que se almacena informacin con
la identificacin de su dueo y otros datos relacionados.
En el mercado nacional cada banco ha emitido tarjetas de dbito las que
simultneamente sirven para retirar fondos o hacer otro tipo de
operaciones en los cajeros automticos.
PRODUCTOS BANCARIOS

BOLETA DE GARANTIA:
Son documentos que tienen el objetivo de garantizar el
cumplimiento de una obligacin contrada.

La boleta garantiza el cumplimiento de obligaciones (de dinero) de
dar, de hacer y de no hacer. Por ejemplo, busca garantizar la
transferencia de una propiedad (de dar) o la construccin de una
obra (de hacer). Pero adems, cumplen con el objetivo de
indemnizar en el caso de no cumplimiento de la obligacin.

PRODUCTOS BANCARIOS

CREDITO HIPOTECARIO:
Es un prstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la
compra, ampliacin, reparacin o construccin de una vivienda,
compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o para fines
generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe el
prstamo desee llevar a cabo.
La propiedad adquirida queda en garanta o "hipotecada" a favor
del Banco para asegurar el cumplimiento del crdito.
Los plazos a los cuales se otorgan estos crditos son de varios
aos, lo cual debe ser informado dentro de las caractersticas del
crdito, debido a que hacen variar los costos y tasas de inters.

UNIDAD DETECCION Y TRATAMIENTO DE FRAUDES

El objetivo de esta unidad es proporcionarle a los nuevos cajeros
una herramienta adicional para el buen desempeo, al darles a
conocer los fraudes mas recurrentes en caje, como detectarlos y
cuales son las medidas precautorias para no ser victima de uno
de ello.

FRAUDES RECURRENTES:

A continuacin revisaremos en detalle los fraudes mas
recurrentes, revisando en cada uno casos reales.

EXTERNOS: estos casos se dan en la atencin del cliente.

- Adulteracin de Firma.
- Adulteracin de documento valorado.
- Deposito con nombre que no corresponde a la cta cte.
- Diferencias causadas por movimientos en efectivo.
- Cobro de documentos nominativos por terceros.
- Suplantacin de identidad.

FRAUDES RECURRENTES:

INTERNOS: estos casos se dan en el operar interno entre
funcionarios del banco.

- Traspasos en efectivo.
- Uso de timbre de caja.
- Otros fraudes.

FRAUDES EXTERNOS:

Que es la firma: Es el registro autorizado, que identifica a una
persona natural, cuyo facsmil o figura, se legaliza en el Registro
Civil a travs de la emisin de la Cedula de Identidad.
Cuando un documento se legaliza ante un Notario, lo que
certifica este, es que la firma estampada en un determinado
documento, sea la misma de su cedula de identidad,
reconociendo as, la responsabilidad de la persona ante lo
declarado o imputado.
En el caso de la ley de Cheques, cuando el librador o cuenta
correntista, abre una cta cte, el banco debe registrar su firma en
un formulario a fin, la cual la ley y el banco reconocern como
autorizacin legal en el giro de un cheque u otra transaccin;
cabe sealar, que el librador puede en el banco registrar una
firma diferente a la de su carnet o cedula de identidad para girar
cheques y otro tipo de tramites en el banco.

FRAUDES EXTERNOS:

Como debe ser la firma de un cheque ?

- Desde el pto. de vista del girador, esta debe ser igual a la
registrada en el banco, por lo tanto igual a la que nos entrega el
Terminal de caja para su confirmacin.

- Desde el punto de vista del beneficiario o portador del cheque,
la firma de cancelacin del documento, debe ser igual a la
representada en el carnet de identidad, el cual debe estar en
condiciones normales, sin deterioro, manchas, re plastificado,
enmendado.

.

FRAUDES EXTERNOS:

- El criterio a definir ante firmas que no concuerden plenamente
con las caractersticas mencionadas en los puntos anteriores,
deberemos considerar lo siguiente

- estas firmas, si efectivamente no son iguales, solo deben
diferir en mnimos detalles, que no alteren mayormente
su configuracin original.
- El espacio o volumen que ocupen en su originalidad, no
necesariamente debe ser igual.
- La tendencia de la direccionalidad de la escritura (firma)
debe ser igual a la original.
- Los rasgos de continuidad, debe ser igual a los registros.
- Los trazos, ya sean circulares o rectos, deben ser firmes y
no dbiles ni sixzagiantes (tiritones)
- La firma no debe de carecer de figuras o rubricas con
respecto a las que posee la original.
- Se debe considerar adems, los espacios entre letras y
rubrica, las cuales deben ser similares al registro.

FRAUDES EXTERNOS:

- Las firmas deben tener un aspecto firme y definido al registro
original (carnet) o registro de pantalla.
- Las firmas deben registrarse en lugares en lo posible limpios
de otras emisiones o figuras.
- Las firmas que aparenten figuras de cruce o rayas paralelas en
los cheques , deben ser cuestionadas, mas aun, si corresponden
a cancelacin del beneficiario, aunque estas sean similares a la
registrada en el carnet de identidad.
- Relacionado con lo anterior, debemos considerar que una
firma no debe tener aspectos de ser realizada con una regla; por
lo tanto este aspecto es causa o motivo de duda y
cuestionamiento.
- La huella digital, en un momento dado puede apoyar la gestin
de el reconocimiento de la firma, pero no la debe reemplazar,
solo en casos muy justificados. En el caso que la persona porte
su carnet de identidad solo con la huella digital, esta puede
reemplazar a la firma.

FRAUDES EXTERNOS:

ELEMENTOS DE APOYO A LA GESTION:

La Lupa o cuenta hilo.
Son instrumentos que pueden definir varios aspectos en la
certificacin de una firma, como la continuidad de los trazos y la
firmeza de estos.

La luz ultravioleta:
Elemento que permite ver, especialmente cuando se ha
adulterado la formalidad del cheque, es decir, se ha borrado la
expresin a la ORDEN DE, dejando el cheque endosable.
En estos casos, la exposicin del cheque a la L.U. podr ratificar
que el papel en su base se encuentra raspado o modificada su
impresin.
No olvidar que el principal elemento de apoyo, es el registro de la
firma que nos entrega el Terminal de caja, la cual, no debe tener
diferencias visibles y ratificables con la expuesta a revisin.

FRAUDES EXTERNOS:

ADULTERACION DE LA FIRMA:

En muchos casos los clientes de ctas ctes no se dan cuenta a
tiempo del extravi de uno o mas documentos (cheques, cedula
de identidad, etc) no dando las ordenes de no pago
correspondiente, por lo que la responsabilidad recae en el cajero
que recepciona dicho documento, ya que es obligatorio cotejar
que la firma del documento corresponda a la registrada en el
Banco, por lo que:

- Deben revisar todas las firmas de los cheques sin excepcin de
montos.
- Debern ampliar la imagen y solicitar el V*B* aunque la
diferencia sea mnima (la firma debe ser idntica)
- Recuerden que el V*B* por monto solo se relaciona con una
consulta por sumas muy elevadas y no corresponde bajo ningn
aspecto a V*B* por firma, fondos, extensin, valores, ONP, etc.

FRAUDES EXTERNOS:

Se adulteran los caracteres impresos en los documentos
tanto en el encabezado como en los encabezados
magnticos, modificando numero de cuenta y/o numero de
serie

- En el caso de contar con lectora de cheques todo documento
debe ser ledo por esta.
- Todo documento debe ser revisado bajo luz ultravioleta ya sea
para cobro o para pago de cuentas.

FRAUDES EXTERNOS:

DEPOSITO CON NOMBRE QUE NO CORRESPONDE A LA
CUENTA CORRIENTE

Al recibir un deposito es obligacin del cajero cotejar que la
cuenta y nombre que aparece en la papeleta corresponda con el
registrado en el Banco, por lo que:

- En caso que lo indicado en la papeleta no corresponda con
lo que muestra el Terminal de Caja, el cliente debe
confeccionar una nueva papeleta.
- En caso de los depsitos con documentos, el cajero
deber adems revisar que cada documento este girado
a nombre del titular de la cuenta corriente en que se esta
depositando y que venga con el endoso correspondiente.

FRAUDES EXTERNOS:

DIFERENCIAS CAUSADAS POR MOVIMIENTOS EN
EFECTIVO

Existen una serie de artimaas para vulnerar la labor del cajero,
haciendo que este cometa errores, que pueden llevar a tener una
diferencia en contra, a la hora del cuadre de su caja, por lo que
para minimizar los riesgos el cajero debe tener en cuenta los
siguientes puntos.

- Se deben recontar TODOS los valores en detalle, tanto los
recibidos como los pagados, adems de ser revisados bajo luz
ultravioleta.
- Se deben sumar los detalles de todas las papeletas del
deposito.

FRAUDES EXTERNOS:

DIFERENCIAS CAUSADAS POR MOVIMIENTOS EN
EFECTIVO

- No se deben hacer cambios, en el caso que un cliente lo
solicite, deber sealar el detalle por escrito.
- Ante el reclamo posterior a la atencin de un cliente que acuse
tener una diferencia, no deben, entregar dinero, deben solicitar
arqueo de valores y cuadrar los documentos, para poder
determinar si la diferencia es real.
- Cuando un representante legal de una persona jurdica se
presente a hacer un retiro o cobro de documentos, este deber
acreditar su condicin mediante la escritura vigente al Jefe de
Operaciones y/o Tesorero. No debern cancelar sin la
autorizacin de los representantes.
- Los pagos de documentos de pago emitidos por INP, solo
pueden ser cancelados al titular o al apoderado, el nombre de
este va indicado en el mismo documento.

FRAUDES EXTERNOS:

SUPLANTACION DE IDENTIDAD.

Generalmente las transacciones fraudulentas son realizadas por
*clientes* que se presentan ante el cajero con cedulas de
identidad robadas o adulteradas, por lo que:

- Deben revisar todas las Cedulas de Identidad bajo la luz
ultravioleta.
- Deben cerciorarse que el cliente sea quien aparece en la
cedula.
- La firma del documento en cobro debe ser la misma de la
Cedula.
- No podran cancelar documentos cuando existan cedulas de
identidad plastificadas en malas condiciones o caducadas.

FRAUDES EXTERNOS:

SUPLANTACION DE IDENTIDAD.

- Segn la carta circular N* 29 emitida por la Superintendencia
de Banco ^el nico documento valido para acreditar
identidad de una persona es la cedula de identidad, sea esta
en su condicin actual o en su antiguo formato^, por lo que
no se debe aceptar el comprobante de solicitud de cedula, ni
licencias de conducir. Los casos excepcionales deben contar con
el V*B* del Tesorero y/o Jefe de Operaciones.
- En el caso que un extranjero presente pasaporte, solicitar V*B*
del Tesorero y/o Jefe de Operaciones.

FRAUDES INTERNOS:

TRASPASOS DE EFECTIVO
Para que esto sea detectado a tiempo y no signifique una
posterior diferencia en contra para el cajero, se deben tener en
cuenta los siguientes puntos.
- Debern realizar arqueo diariamente al saldo anterior en forma
detallada y contra los arqueos realizados el da anterior.
- Debern recontar todo traspaso realizado desde la tesorera a
los entregados por otros cajeros, a su caja, en presencia del
Tesorero o cajero segn corresponda.
- Todo traspaso de dinero (entrega o recepcin) ya sea de
Tesorera o de otro cajero, debe quedar registrado en los
formularios destinados para este fin, estampando los timbres de
V*B* de los responsables.

FRAUDES INTERNOS:

USO DEL TIMBRE DE CAJA:
El uso del timbre de caja es de responsabilidad exclusiva del
cajero al cual fue asignado, por lo que la sola presentacin de
un documento que tenga el timbre estampado demuestra que
fue decepcionado conforme por el cajero. La mal utilizacin del
timbre de caja por una tercera persona involucra directamente
al cajero responsable de la custodia de este, por lo que:

FRAUDES INTERNOS:

- Sern responsables del uso del timbre de caja una vez firmada
la asignacin al Banco.
- No debern timbrar ningn documento hasta que la
transaccin sea terminada y aceptada por el sistema del Banco.
- Debern resguardar su timbre de la misma forma que
resguarda el efectivo asignado.
- Toda vez que el cajero se levante de su asiento deber guardar
su timbre en gaveta de efectivo.
- Toda vez que el cajero se levante de su asiento deber guardar
su timbre en gaveta de efectivo. Con llave.

-

FRAUDES INTERNOS:

OTROS FRAUDES:
Existen algunas transacciones que se realizan en caja y
corresponden a movimientos y regularizaciones internas en
diferentes cuentas contables, estas son solicitadas por personal
del banco, que pueden aprovechar la confianza ganada para
cometer fraudes internos, involucrando directamente al cajero,
por lo que:

FRAUDES INTERNOS:

- No deber aceptar documentos, ni instrucciones de personal
de la institucin sin los respaldo correspondientes, ni los V*B*
del Jefe de Operaciones y/o Tesorero.
- En el caso de los traspasos de fondos entre cuentas debe
existir el V*B* de los responsables de dicha institucin.
- Las diferentes instituciones pueden realizar cobros por falta a
los procedimientos, ya que si estos no se cumplen la
responsabilidad recae en el cajero.

MANEJO DE DINERO EN EFECTIVO

La recepcin de dineros en efectivo en caja, por norma estos
deben permanecer durante su recepcin, siempre a la vista del
cliente. Este proceso bsico de caja, permitir realizar y entregar
un servicio transparente, el cual, ante cualquier duda o
consulta, no presentara dudas al respecto su aclaracin.


Los dineros que el cajero solicita a su tesorero, deben ser
recontados antes de iniciar su gestin de caja, as podr
disponer de billetes, que le den seguridad en el momento de ser
traspasados a terceros, entregando un producto y un servicio
confiable.

Durante la gestin de caja, las posibles diferencias que se
puedan producir o detectar, deben ser avisadas oportunamente
al supervisor y ratificadas por este, de acuerdo a los
procedimientos normados para el caso: ya sean arqueos,
revisiones o cuadraturas


- Una vez recibido el dinero y terminada la operacin conforme,
recin el cajero esta en condiciones de refundir lo que acaba de
procesar, con el movimiento de su caja, ordenando por
denominacin y formalidad, como lomos, fajos y paquetes,
segn la modalidad y uso o destino bancario.

- La modalidad bancaria, tiende a llevar un orden en la
presentacin de los billetes, que segn el monto y desarrollo del
proceso, se realiza de la siguiente manera.


Para el proceso bsico de caja con montos menores,
fracciona as.

- 10 billetes doblados con el retrato hacia el interior, conforman
un lomo
- 10 lomos conforman un paquete.
- 5 paquetes conforman media coliza doblada.

Para el proceso de montos ya superiores y el recuento
mecnico, se procede as:

- 100 billetes estirados conforman un fajo
- 10 fajos conforman una coliza, la cual contiene 1,000 billetes
de una misma denominacin.

CONSIDERACION:

Cabe sealar, que dentro del proceso de caja, es sumamente
importante el orden que el cajero desarrolle, lo cual, le permitir
realizar una gestin mas rpida, segura y confiable,
permitindole al termino o cierre de caja, efectuar una
cuadratura rpida y que optimizara los tiempos de cierre,
adems de permitir un flujo similar en las reas relacionadas,
como Tesorera, y Contabilidad.

CONSIDERACION:

- La entrega de estos dineros a tesorera, se deben realizar de
acuerdo a los procedimientos que la empresa dispone, que van
en relacin directa con los riesgos y seguros contratados,
adems de las necesidades operativas que la situacin o caso
requiere.

- Los excedentes de caja, deben ser declarados y entregados de
acuerdo a las normativas de caja estipuladas.

TECNICAS DE CONTEO RAPIDO

Se recomienda, adoptar una posicin adecuada para no afectar
la columna y evitar eventuales tendinitis, que suelen producirse,
producto de una inadecuada posicin.
Se recomienda una posicin recta de la espalda, apoyada en el
respaldo del asiento y una postura natural en la extensin de
los brazos, sin forzar el estiramiento de los mismos ni apoyar el
cuerpo en los antebrazos.


Deteccin al tacto.
Una de las formas ms eficientes para detectar dinero
falsificado, es usando la sensibilidad de la yema de los dedos,
esto se adquiere con la prctica y la familiarizacin con la
textura de los billetes, estos contienen, en su superficie una
porosidad o relieves, perfectamente perceptibles al tacto y que la
hace distinta a la de un papel comn el que tiene superficie lisa.

Uso de lmpara ultravioleta y lupas:
Frente a la duda presentada al observar y palpar un billete, se
debe recurrir al uso de lupa, a travs de sta se puede revisar el
tramado del billete y se pueden observar claramente las
alteraciones en los dibujos y en los colores.
Con la luz ultravioleta, se pueden observar las fibras de
proteccin.


Diferencias en el color:
Es muy comn que ciertas emisiones de billetes falsificados, no
posean el color idntico al del Billete real, dado que las tintas
que usan para estos efectos, con el paso del tiempo se degradan
y por lo tanto, pierden su color primitivo

CONCILIACION BANCARIA

Es una comparacin que se hace entre los apuntes contables
que lleva una empresa de su cuenta corriente (o cuenta de
bancos) y los ajustes que el propio banco realiza sobre la misma
cuenta


Es un proceso que permite comparar los valores que la
empresa tiene registrados de una cuenta de ahorros o cuenta
corriente, con los valores que el banco le suministra por medio
del extracto bancario, que suele recibirse cada mes. Proceso de
conciliacin

El proceso es el siguiente: la empresa va registrando todos los
movimientos en un libro auxiliar y, a su vez, el banco hace lo
mismo, al mes el banco suele enviar a cada uno de sus clientes,
un estado de cuenta en el que se detallan todos los asientos
realizados, un estracto bancario


A continuacin, se realiza una verificacin en la que se revisan
y comprueban los movimientos que la empresa ha registrado
con los del banco y determinan si coinciden o cul es la causa
de la diferencia.Y si no coinciden los datos?
El saldo final del banco casi nunca coincide con el saldo que
muestran los libros contables de la empresa, debido solo al
tiempo en el que se registran las partidas.

Por ejemplo, hay hechos econmicos que la empresa ya ha
apuntado en sus libros contables pero que el banco an no ha
registrado porque lo contabiliza a final de la semana siguiente.

Operaciones y Transacciones de Cajas

Pago de cheques

1) Verificar que el cheque pertenezca al mismo banco
2) Verificar vigencia del cheque. Si esta caducado constatar que
exista revalidacin.
3) Verificar la extensin del cheque, monto en nmeros y
palabras y enmendaduras.
4) Exigir la presentacin de la cedula de identidad. Debe estar
en buen estado y vigente, el pasaporte (se consulta a un
superior).
5) Comprobar que la persona que presenta la cedula
corresponda a la fotografa.
6) Verificar que la persona que cobra corresponda a la indicada
en el cheque, si no es as aplicar normas de pago segn
extensin del cheque.
7) El portador del cheque debe cancelarlo, es decir, firmar
atravesado adelante.


Pago de cheques

8) Comparar la firma del Carne de Identidad con la firma de
cancelacin del cheque.
9) Anotar al reverso del cheque el nombre y Carne de identidad
de la persona que lo cobra.
10) Ingresar al sistema el cdigo de transaccin.
11) Ingresar el numero de cuenta, la serie, el numero de
validacin del cheque y el monto.
12) El sistema podra mostrar en esta etapa el nombre del
titular y la muestra de la firma del titular, o sistema alternativo
de registro de firmas, si es as, verificar que corresponda.
El sistema, al validar esta operacin puede entregar el mensaje
de Transaccion Aceptada o Rechazada
Si el monto es superior a la autorizacin del cajero debe solicitar
V*B* al supervisor.
13) Solo si el sistema entrega el mensaje Aceptada, podr
entregar la cedula de identidad a la persona que cobra el
cheque.


Pago de cheques

14) Deber retirar de la cajonera el dinero suficiente para pagar
el cheque y contar varias veces el dinero antes de entregarlo.
Timbrar el cheque al centro de este.
15) Si al validar el sistema la operacin arroja el mensaje
Transaccion Rechazada, entrega el motivo del rechazo, cuenta
sobregirada, chequera no existe, etc.
16) Cualquiera sea el mensaje de rechazo, el cajero debera
solicitar el V*B* al supervisor y comunicarle al cliente que
debera esperar.
- Si el supervisor no estampa el V*B* al reverso del cheque el
cajero debara rechazar el pago y entregarlo al cliente.
- Si el supervisor estampa el V*B* al reverso del cheque, el
cajero debera reingrsar el cheque al sistema y autorizarlo (segn
instrucciones del supervisor).


Pago de cheques

El sistema al validar esta operacin deber entregar el mensaje
de transaccion aceptada
17) Solo si el sistema arroja este mensaje, podr entregar la
cedula a la persona que cobra el cheque y pagarlo.


Deposito en efectivo en cta cte

1) Contar el dinero (por lo menos dos veces) y revisar que los
billetes no sean falsificados (luz ultravioleta)
2) Sumar el detalle de la papeleta y verificar que correspondan
en la suma y desglose de billetes.
3) Verificar que la cantidad de dinero coincida con la escrita en
la papeleta.
4) Verificar que la papeleta no contenga errores ni
enmendaduras y su letra sea clara y contenga un numero de
telfono.
5) Verificar que coincida en la papeleta el monto original y el
duplicado.


Deposito en efectivo en cta cte

6) Ingresar al sistema el numero de la transaccin
7) Ingresar al sistema el numero de la cta cte y el monto.
8) Cuando el sistema arroje el mensaje de Aceptada debe
guardar el dinero en la cajonera.
9) Marcar el timbre donde se indica en las papeletas, sin alterar
ninguna informacin y entregar la copia al cliente.


Deposito con documentos en cta cte

1) Verificar que el beneficiario del cheque sea el titular de la
cuenta corriente, si no es as aplicar las reglas del cheque * a la
orden * o * nominativo *
2) Si el cheque esta nominativo y no es el titular, se debe
rechazar el deposito o pedir autorizacin al Tesorero.
3) Verificar que los cheques tengan en el reverso el numero de la
cta cte y el endoso correspondiente (numero de cta y firma)
4) Verificar fechas de los cheques. Vigencia del cheque.
5) Verificar que el numero de documentos coincida con la
cantidad indicada en la papeleta.


Deposito con documentos en cta cte

1) Ingresar al sistema el numero de la transaccin.
2) Ingresar al sistema el numero de la cta cte, la cantidad de
cheques y el monto total.
3) Cuando el sistema arroje el mensaje de Aceptada
4) Entregar la copia de la papeleta al cliente.
5) Guardar los documentos con las papeletas en las gaveta.


Emision de Vale Vista con efectivo

1) Contar el dinero (por lo menos dos veces) Revisar que los
el comprobante.
3) Verificar el llenado del comprobante
4) ingresar cdigo de transaccin en el sistema
5) Ingresar todos los datos del comprobante, como son; nombre,
rut del tomador, nombre y rut del beneficiario, glosa y monto, en
el sistema.
6) Esperar que el sistema entregue el mensaje de aceptada
7) Guardar el dinero en la cajonera

OJO: el vale vista se lo puede llevar fsicamente el cliente o
dejarlo en custodia electrnica para que sea retirado en otra
sucursal.


Pago de vale vista

1) Verificar que el vale vista sea del mismo banco
2) Estos documentos tienen fecha de vencimiento, 2 aos en
lnea y 3 en saldo inmovilizados
3) Exigir la presentacin de la cedula de identidad junto al
documento que se cobra.
4) Verificar que la persona que cobra corresponda al beneficiario
indicado en el documento. Aplicar normas de extensin del
documento.
5) Comprobar que la persona que presenta la cedula
corresponda a la fotografa.
6) Solicitar al portador del documento que lo cancele, es decir
que lo firme atravesado adelante. Y le escriba su rut al reverso.
7) Comparar la firma del carne de identidad con la cancelacin
del cheque


Pago de vale vista

8) Ingresar al sistema el codigo de transaccion
9) Al validar el sistema esta operacin debera entregar el
mensaje aceptada. Si el monto es superior a la autorizacion del
cajero debe solicitar V*B* al supervisor.


Emision de dep. a plazo con efectivo

1) Contar el dinero (por lo menos dos veces) revisar que los
el comprobante.
3) El comprobante traer un numero impreso, el cual estar
creado con anterioridad por el ejecutivo de cuentas que habr
tomado el deposito a plazo en su sistema.
4) Ingresar cdigo de transaccin en el sistema.
5) El sistema arrojara el mensaje Aceptada o Rechazada. Si es
aceptada, el cajero deber guardar el dinero en la cajonera.
* Si el cliente desea llevarlo se debe imprimir el Dep. a plazo con
el cdigo de transaccin correspondiente y el cliente firmara una
colilla que quedara en caja (con timbre del cajero) y retirara el
deposito a plazo como un documento valorado.


Pago de deposito a plazo

1) Se pueden presentar 3 situaciones con este documento:
- Pago total del documento
- Pago y renovacin parcial del documento.
- Renovacin total del deposito
2) Solicitar que el portador del documento lo cancele, es decir, lo
firme atravesado y al reverso escriba su rut
3) Si el documento esta endosable, solicitar a la persona que lo
cobre que escriba su nombre y rut al reverso del documento y lo
firme atravesado adelante.


Pago de creditos con efectivo o con cheque de otro banco

1) Verificar que la fecha de vencimiento del documento este
vigente, en caso de no estarlo entregrselo al supervisor.
el comprobante.
3) Marcar la modalidad de pago (efectivo o documento)
4) Si es pagada con cheque de otro banco, revisar el cheque, su
extensin, fecha, monto, beneficiario (debe ser el nombre del
Banco en el cual estamos trabajando)
5) Verificar que el monto del cheque corresponda al escrito en el
aviso del vencimiento.


Pago de impuestos con efectivo

1) Solicitar al cliente presentar el formulario de impuestos y el
carnet de identidad de quien esta cancelando o el rut de la
empresa.
2) Verificar que la fecha de vencimiento del impuesto este
vigente y si no es as deber traer calculado el interes
correspondiente por la Tesorera General de la Republica.
El formulario debe estar firmado por quien declara.
3) Ingresar al sistema el cdigo de transaccin de pago de
impuestos
4) Ingresar el tipo o numero de formulario, el Rol nico de quien
lo cancela (persona natural o jurdica)


Pago de convenios y servicios

1) Verificar que la fecha de vencimiento del documento este
VIGENTE. No tenga *CORTE EN TRAMITE* ni *SALDO
ANTERIOR*
el comprobante, si es as, guardar el dinero en la cajonera.
3) Ingresar el cdigo de transaccin.
4) Ingresar el cdigo del servicio o compaa, el numero de
cliente y el monto en efectivo
5) Si cancelan con cheque de otro banco, verificar que el monto
coincida con el comprobante, que este bien extendido, verificar
la fecha del cheque, que este firmado y como beneficiario la
empresa que estn cancelando, y por ultimo, escribir al reverso
que estn pagando con el numero de cliente respectivo.

EL CAJERO Y SU FUNCION

Importancia del proceso: esta actividad relacionada, con la caja
es un eslabn importante dentro del desarrollo de una actividad
comercial, en el sentido de prestar un servicio y adems, el
resguardo y control de valores.

La atencin en caja, para que cumpla con el objetivo planteado
por la Empresa, debe tener las siguientes caractersticas como
proceso:
- La funcionalidad del cajero debe ser eficiente, gil, diestra y
segura.
- Contar con los elementos de apoyo activos, y el dinero
suficiente para el proceso en condiciones optimas en el inicio del
proceso de caja.

EL CAJERO Y SU FUNCION

- Oportuno en el horario de llegada y apertura de su caja.
- Concentrado, amable y comunicativo y de buena presentacin.

La comunicacin es importante en el cajero, esta debe ser clara,
amable y respetuosa, con respuestas veraces que indiquen
dominio del tema u orientacin adecuada, caracterstica que no
solo debe tener con el cliente, sino tambin con las reas
internas relacionadas, como jefaturas, administrativos, tcnicos
o publico en general.
Adems de lo sealado anteriormente, podemos sealar que es
muy comn que el cajero refleje la primera impresin sobre la
calidad del servicio, especialmente en los bancos.

El cliente evaluara en un gran porcentaje, la calidad de la
gestin, analizando o recordando el servicio que recibe en caja,
siendo el proceso tal vez, mas masivo en las empresas
bancarias.

Tampoco olvidar que en el tiempo, esta actividad de caja en
algunas empresas, especialmente relacionadas con el servicio de
la venta, el cajero no solo desempea sus labores habituales,
sino tambin participa en la gestin de venta, denominndolos
cajeros integrales. Esta situacin derivada de una necesidad de
costos en la empresa, obliga al cajero a ser cada da mas
profesional en su funcin, por lo tanto, esto significa pensar y
mejorar sus conocimientos, habilidades y gestin, impulsndolo
a realizar nuevos cursos de capacitacin, que las empresas
planifican segn las debilidades o necesidades de desarrollo.

Curso CB. Módulo I Al III

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