El Derecho Bancario

y Financiero
ABOG. AYME TORRES DAZ

Concepto de Derecho Bancario

1.

Conjunto de normas jurdicas que se refieren a la actividad de los Bancos, cuyo sujeto actor,
consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos mediante la
conclusin de los contratos.

2.

Aquella rama del derecho que estudia en forma sistemtica las relaciones jurdicas
contractuales entre las empresas del sistema financiero y los usuarios y/o clientes de estas,
para lo cual crea normas y disposiciones que regulan las actividades que originan estas
relaciones jurdicas, as como a los sujetos que las realizan; en el caso peruano, dentro del
sistema de economa social de mercado.

Bien Jurdico Tutelado y Fuentes del

Derecho Bancario
1. El bien jurdico tutelado por el Derecho bancario es la
preservacin del Sistema Financiero y, subsecuentemente, el
orden econmico nacional, a travs del buen funcionamiento del
mercado financiero.
2. Las principales fuentes del Derecho Bancario son: La Ley General
del Sistema Financiero y de Seguros y la Ley del Mercado de
Valores son las principales fuentes legales del Derecho Bancario
en el Per, regulando el mercado de crdito y el mercado de
valores.

Derecho Bancario en el Mercado

Financiero.
1.

El mercado financiero es el mecanismo previsto por la ley para la asignacin del ahorro para
atender las necesidades de financiacin

2.

Modalidades de ahorro:
1.
2.

3.

Entes reguladores:
1.
2.
3.

4.

Indirecto: Banca
Directo: Mercado de Valores.
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
Banco Central de Reserva del Per
Indecopi.

Rgimen sancionador:
1.
2.

Infracciones a la normativa legal o reglamentaria.

Transgresiones a otras leyes vinculadas a la actividad financiera.

Funcin Bancaria: Intermediacin

Financiera.
1. Es el proceso mediante el cul una entidad, bancaria o financiera, traslada los
recursos de los ahorrantes a las empresas que requieren financiamiento.

2. Las situaciones que pueden plantearse a un sujeto econmico (persona natural o

jurdica) son las siguientes:
a. Agente Superavitario (Ahorro > Inversin): Es un agente econmico
propietario (titular) de excedentes de liquidez que son potencialmente
prestables.
b. Agente deficitario: (Inversin > Ahorro): Es un agente econmico que
requiere de activos lquidos y busca endeudarse para atender obligaciones
inmediatas. Tambin puede obtener fondos vendiendo los activos financieros
que posee.

Actividad Bancaria: Mercado de

Crdito
1. Se considera actividad bancaria a todas las actividades y procesos que tienen
lugar en un banco o entidad financiera a los efectos de administrar y prestar
dinero.
2. El Mercado de Crdito es el Mercado que rene todas las transacciones de
prstamo y crdito que realizan los agentes econmicos.
3. Agente econmico Son personas naturales o jurdicas que realizan una
actividad econmica
4. Actividad econmica es una acvidad Productiva de Bienes y servicios de una
Economa, para satisfacer las necesidades humanas en un perodo de
Tiempo.

UNIDAD DEL DERECHO

BANCARIO
1.

El Derecho Bancario surge de la necesidad de dar un tratamiento unitario a los aspectos

financieros del Derecho Mercantil.

2.

En el Derecho vigente, banca y bolsa participan en la bsqueda de la eficiencia en un mercado

transparente protector del inversor.

3.

La Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y la Ley del Mercado de Valores son las
principales fuentes legales del Derecho Bancario en el Per, regulando el mercado del crdito y el
mercado de valores bajo los mismos principios.

4.

Ley General del Sistema Financiero y de Seguros tiene una orientacin preferentemente subjetiva,
contrapuesta a la orientacin objetiva de la Ley de Mercado de Valores, el Derecho de Mercado
de Valores tiene por objeto la regulacin de los mercados primarios y secundarios de valores.

5.

Tiene en comn el objeto de Mercado Financiero, los instrumentos financieros: dinero y ttulos,
convertidos con el avance tcnico, en instrumentos escriturarios y el sujeto del mercado: la edad
financiera, dotada de un estatuto jurdico que en sus principios esenciales se aplica tanto a las
entidades de crdito como a las valores.

El Derecho Econmico fuente del

Derecho Bancario y el Derecho Bancario
y el rgimen econmico Constitucional
1.

El Derecho Econmico es el conjunto de normas que regulan las relaciones jurdicas que
dan lugar la produccin, circulacin, distribucin y consumo de las riquezas, regulndolas
desde el punto de vista jurdico. Mientras la economa poltica lo hace desde la ptica
econmica.

2.

El Derecho Econmico es una disciplina que estudia la organizacin del desarrollo

socioeconmico del Estado y las normas que la rigen, coordinando la actividad pblica con la
particular, para el logro de los objetivos propuestos

3.

El estudio del Derecho Econmico requiere en el abogado conocer: los fundamentos bsicos
de la economa y en particular los conocimientos relativos a la economa poltica, los fines
del Estado, los sistemas econmicos, sus actividades, funciones, principios y la filosofa de
sus instituciones.

El Derecho Econmico fuente del

Derecho Bancario y el Derecho Bancario
y el rgimen econmico Constitucional
1.

Una de las partes ms importantes de la Constitucin Poltica del Per es la destinada a

establecer el rgimen econmico constitucional. As, podemos describir que el artculo 58 de
nuestra Carta Poltica seala que el Per ostenta un rgimen Constitucional Social de
Mercado, diferente al rgimen de Economa de Mercado.

2.

Caractersticas de la Economa Social de Mercado:

a) Intervencin subsidiaria del Estado en la Economa.b) Libre mercado.c) Actuacin solidaria del Estado.d) Libertad para el ejercicio de la actividad econmica.-

Delineacin de la autonoma del

Derecho Bancario
1.

El Derecho Bancario recibe la influencia de otras ramas del Derecho siendo la mas
importante la relacionada con el Derecho Comercial.

2.

La autonoma se evidencia en la regulacin especial que se encuentra en la Ley de Bancos y

dems legislacin complementaria.

3.

Tiene principios particulares, y excepcionales frente a otras ramas, por lo que se puede
considerar independiente.

4.

Autonoma legislativa, didctica y practica frente al Derecho Comercial.

5.

Triple sentido de la autonomia de una ciencia Jurdica:

1.
2.
3.

Autonoma legislativa
Autonoma cientfica
Autonoma didctica.

Sentido de la autonoma del Derecho

Bancario
1. Se justifica pro la conveniencia de sistematizacin de la
materia, y necesidad de estudiar las singulares
caractersticas tcnicas de este Derecho que dan origen a
nuevas creaciones de relaciones y negocios jurdicos que
es diferente a las relaciones de Comercio.
2. El Derecho Bancario exige su propio tipo de contratacin
en masa, contratos tipo, o formularios, que son tcnicas
jurdicas que suplen la insuficiencia esquemtica
contractual tradicional.

Materias afines al Derecho Bancario

1. Derechos de Seguros
2. Derechos del Mercado de Valores
3. Derecho Bancario y la Disciplina de la
Competencia.
4. Derecho Bancario y Derecho Societario