Bancaria Ley de Bancos

UNIVERSIDAD NACIONAL DE TRUJILLO
SECCIN SEGUNDA:
SISTEMA FINANCIERO
TTULO PRIMERO
NORMAS GENERALES
CAPTULO I
PRINCIPIOS
DECLARATIVOS
Artculo 130.- ESTADO PROMUEVE EL AHORRO.
Con arreglo a la
Constitucin
Poltica
el Estado
promueve el ahorro bajo un rgimen de libre

competencia.
Artculo 131.- AHORRO.
El ahorro est constituido por el

conjunto de las imposiciones de
dinero que, bajo cualquier
modalidad, realizan las personas
naturales y jurdicas del pas o del
exterior, en las empresas del sistema
financiero.
Esto incluye los depsitos y la
adquisicin
de
instrumentos
representativos de deuda emitidos por
tales empresas. Tales imposiciones
estn protegidas en la forma que
seala la presente ley.
Artculo 132.- FORMAS DE ATENUAR LOS RIESGOS PARA EL

AHORRISTA.
En aplicacin del artculo

87 de la Constitucin
Poltica
son formas mediante las

cuales
se
procura,
adicionalmente,
la
atenuacin de los riesgos
para el ahorrista:
Los lmites y prohibiciones sealados en el Ttulo II de la

Seccin Segunda y en las dems disposiciones que regulan a
las empresas. Dichos lmites tienen por objeto asegurar la
diversificacin del riesgo y la limitacin al crecimiento de las
empresas del sistema financiero hasta un determinado
nmero de veces el importe de su patrimonio efectivo.
La constitucin de la reserva de que trata el Captulo III

del Ttulo III de la Seccin Primera.
El mantenimiento del monto del capital social mnimo a

valores reales constantes, segn lo normado en el
artculo 18.
La constitucin de provisiones genricas y especficas de
cartera, individuales o preventivas globales por grupos o
categoras de crdito, para la eventualidad de crditos
impagos, y la constitucin de las otras provisiones y cargos a
resultados, tratndose de las posiciones afectas a los
diversos riesgos de mercado.
La promocin del arbitraje como un medio de solucin de

conflictos entre empresas y entre stas y el pblico, haciendo
uso para tal efecto de las clusulas generales de contratacin.
La recuperacin en forma expeditiva de los activos de las

empresas del sistema financiero.
El mrito ejecutivo de las liquidaciones de saldos deudores

que emitan las empresas.
La ejecucin del Ttulo de Crdito Hipotecario Negociable y del Warrant
que garanticen obligaciones con empresas del sistema financiero por
su tenedor, con exclusin de cualquier tercer acreedor del
constituyente, concursado o no. La presente disposicin no afecta los
derechos de los Almacenes Generales de Depsito de cobrar los
almacenajes adeudados y gastos de remate al ejecutar los warrants.
(Inciso modificado por la Ley N 27287 del 17.06.2000)
Los valores, recursos y dems bienes que garantizan

obligaciones con empresas del sistema financiero, cubren
preferentemente a stas. Las medidas cautelares que se
dispongan respecto de tales bienes, valores o recursos, slo
surten efecto luego que la empresa disponga sobre ellas los
cargos que correspondan por las deudas vencidas de su titular
a la fecha de notificacin de dicha medida, y siempre que
dichos bienes, valores o recursos no se encuentren sujetos a
gravamen alguno en favor de la empresa del sistema
financiero. Igual norma es aplicable tratndose de valores,
recursos o dems bienes dados en garanta para afianzar
obligaciones de terceros.
1
0
1
1
Posibilidad de dar por vencidos los plazos de las

obligaciones, vencidas y no vencidas, de un deudor
ante un caso de incumplimiento. En este supuesto, la
empresa podr hacer uso del derecho de
compensacin referido en el numeral siguiente.
El derecho de compensacin de las empresas entre sus

acreencias y los activos del deudor que mantenga en su
poder, hasta por el monto de aquellas, devolviendo a la masa
del deudor el exceso resultante, si hubiere. No sern objeto de
compensacin los activos legal o contractualmente
declarados intangibles o excluidos de este derecho.
12
Numeral derogado por la Sexta Disposicin

Final de la Ley N 28677 publicada el 01-032006.
13
La supervisin consolidada de los

conglomerados financieros o mixtos.
Artculo 133.- PROVISIONES DE EMPRESAS SUJETAS A RIESGO

CREDITICIO.
(Artculo modificado por
Decreto
Legislativo
N
1028, publicado el 22-062008 y vigente desde el
01-07-2009)
Las empresas debern constituir,
con
cargo
a
resultados,
provisiones
genricas
o
especficas por riesgo de crdito
segn la clasificacin del deudor,
conforme a las normas que dicte
la Superintendencia.
Artculo 134.- MEDIDAS PARA LA PROTECCIN ADECUADA DEL

AHORRISTA.
A fin de brindar al ahorrista una proteccin

adecuada y sin perjuicio de las dems
atribuciones que le confiere la presente ley,
corresponde a la Superintendencia:
1.- Disponer la prctica de

auditoras
externas
por
sociedades
previamente
calificadas e inscritas en el
registro correspondiente.
2.Supervisar
que
las
empresas
del
sistema
financiero
se
encuentren
debidamente organizadas as
como
administradas
por
personal idneo.
3.- Supervisar que cumplan

las empresas del sistema
financiero con las normas
sobre lmites individuales y
globales.
4.- Efectuar supervisiones

consolidadas
de
los
conglomerados financieros o
mixtos, de conformidad con
lo dispuesto en el artculo
138.
5.- Medir el riesgo de las empresas intermediarias, a

travs del sistema de la Central de Riesgos, mediante el
registro del endeudamiento global, en el pas y en el
exterior, de las personas que soliciten crdito a las
empresas del sistema financiero.
Artculo 135.- INFORMACIN AL PBLICO SOBRE MARCHA DE

LAS EMPRESAS.
Las empresas del Sistema Financiero deben mantener
informada a su clientela sobre el desarrollo de su situacin
econmica y financiera. Para ello, sin perjuicio de las
memorias anuales que deben divulgar adecuadamente, estn
obligadas a publicar los estados financieros en el Diario
Oficial y en uno de extensa circulacin nacional, cuando
menos cuatro veces al ao, en las oportunidades y con el
detalle que establece la Superintendencia.
La publicacin en el Diario Oficial se hace
dentro de los siete (7) das de recibidos los
estados financieros, bajo responsabilidad de
su Director.
Artculo 136.- CLASIFICACIN DE LAS EMPRESAS DEL SISTEMA

FINANCIERO.
Todas las empresas del sistema financiero
que capten fondos del pblico deben
contar con la clasificacin de por lo menos
dos empresas clasificadoras de riesgo,
cada
seis
meses.
De
existir
dos
clasificaciones diferentes, prevalecer la
ms baja.
Por su parte, la Superintendencia clasificar a las empresas
del sistema financiero de acuerdo con criterios tcnicos y
ponderaciones que sern previamente establecidos con
carcter general y que considerarn, entre otros, los
sistemas de medicin y administracin de riesgos, la
calidad de las carteras crediticia y negociable, la solidez
patrimonial, la rentabilidad y la eficiencia financiera y de
gestin, y la liquidez.
Artculo 137.- DIFUSIN DE INFORMACIN SOBRE ESTADO DE

LAS EMPRESAS.
La
Superintendencia
deber
difundir,
por
lo
menos
trimestralmente, la informacin sobre los principales indicadores
de la situacin de las empresas del sistema financiero,
vinculados a sus carteras crediticia y negociable; pudiendo incluir
la clasificacin a que se refiere el segundo prrafo del artculo
precedente, as como sobre las colocaciones, inversiones y
dems activos de las mismas, su clasificacin y evaluacin
conforme a su grado de recuperabilidad y su nivel de patrimonio
y provisiones.
Igualmente, podr ordenar a las empresas

sujetas a su control que publiquen
cualquier otra informacin adicional que
considere necesaria para el pblico.
Artculo 138.- SUPERVISIN CONSOLIDADA
1. Supervisin consolidada
de conglomerados
financieros.
La Superintendencia, en el ejercicio de
supervisin
consolidada
sobre
los
conglomerados financieros, requiere a las
empresas sometidas a su supervisin, la
presentacin de balances y dems informacin
financiera pertinente en forma consolidada e
individual por empresas, segn lo considere
adecuado.
a) Tratndose de las empresas establecidas en el

Per que conformen el conglomerado financiero,
la Superintendencia puede solicitar de las
diferentes empresas que lo integran la
informacin complementaria que requiera, en
forma global o individual, as como procurarse
dicha informacin directamente de las empresas
supervisadas, mediante visitas de inspeccin y
dems procedimientos in situ que juzgue del
caso.
b) Tratndose de las empresas no domiciliadas en el
Per que conformen un conglomerado financiero
cuyas actividades principales se desarrollen en el
Per, es responsabilidad de las empresas
supervisadas proveer a la Superintendencia toda la
informacin necesaria para el desarrollo de la funcin
de que trata este apartado
c) Tratndose de los conglomerados financieros cuyas actividades

principales se desarrollan fuera del Per, la supervisin
consolidada corresponder, preferentemente, al organismo de
supervisin del pas matriz. La Superintendencia ejercer
supervisin sobre las operaciones en el Per. Sin perjuicio de lo
anterior, la Superintendencia establecer y aplicar normas
prudenciales de supervisin consolidada, en la medida en que
necesarias
para elen
mejor
desarrollo de
Ensean
los casos
precisados
los apartados
(a) su
y funcin.
(b) precedentes, la
Superintendencia
aplicar
los
diferentes
coeficientes,
requerimientos y lmites de que trata esta ley, en forma global o
individual, segn lo determine mediante norma de carcter general.
La supervisin consolidada faculta a la Superintendencia a evaluar
la calidad de los activos de cada empresa, y a consolidar los
patrimonios y los activos ponderados por riesgo, de manera
acumulativa.
En los casos precisados en los apartados (b) y (c), la
Superintendencia tendr en cuenta, entre otros procedimientos, los
convenios que, en su caso, haya suscrito con otras autoridades
similares del exterior, pudiendo solicitar la participacin de auditores
2. Supervisin consolidada
de
conglomerados
mixtos.
Las facultades de que trata el apartado anterior se ejercern

en lo pertinente a los conglomerados mixtos, a fin de
determinar los efectos que en las empresas bajo supervisin
de la Superintendencia, se originen en la situacin financiera
de los integrantes no financieros del conglomerado.
Ser responsabilidad de las empresas supervisadas proveer a
la Superintendencia toda la informacin necesaria para el
desarrollo de la funcin de que trata este prrafo.
3. Declaracin jurada.
La informacin se ofrece de manera fidedigna y oportuna, y

tiene carcter de declaracin jurada.
Como resultado de la supervisin consolidada, la
Superintendencia
podr
ordenar
a
las
empresas
supervisadas la adopcin de medidas previsionales
orientadas
a
atenuar
los
riesgos
que
considere
inconvenientes respecto a operaciones con otras entidades
conformantes del conglomerado o sus clientes comunes.
Iguales medidas podr disponer en aquellos casos en que,
por falta de informacin, considere que no puede evaluar
adecuadamente el riesgo en que incurre una empresa.
Artculo 139.- HORARIO Y RESTRICCIONES A LA ATENCIN AL

PBLICO.
Por la naturaleza de los servicios que prestan, las empresas del Sistema
Financiero deben brindar una efectiva atencin al pblico, en cada una de sus
oficinas, con un mnimo de seis (6) horas diarias durante todos los das
laborables del ao. Cualquier excepcin slo procede en casos de fuerza mayor,
las que deben ser justificadas ante la Superintendencia de modo previo, si las
circunstancias lo permitieren.
La atencin al pblico en das no laborables es facultativa, con la consiguiente
libertad para establecer el horario en el que es prestada; informando
oportunamente a la Superintendencia.
La infraccin de la obligacin consignada en el primer prrafo de este
artculo se sanciona con multa. La reiteracin de esa inconducta es causal
de sometimiento al rgimen de vigilancia.
Ninguna autoridad est facultada para disponer la paralizacin o restriccin
de la atencin que las empresas del sistema financiero deben brindar al
pblico.
Los feriados bancarios slo pueden ser declarados mediante Decreto
Supremo en situaciones de extrema gravedad que afecten el inters
nacional. Su duracin se limita a la estrictamente requerida por las
circunstancias.
CAPTULO II
SECRETO
BANCARIO
Artculo 140.- ALCANCE DE LA PROHIBICIN.
(Modificado por la Ley

N 27693 del 11-042002)
Est prohibido a las empresas del
sistema financiero, as como a
sus directores y trabajadores,
suministrar cualquier informacin
sobre las operaciones pasivas
con sus clientes, a menos que
medie autorizacin escrita de
stos o se trate de los supuestos
consignados en los artculos 142
y 143.
Tambin se encuentran obligados a observar el secreto

bancario:
El Superintendente y los
trabajadores de la
Superintendencia, salvo
que se trate de la
informacin respecto a los
titulares de cuentas
corrientes cerradas por el
giro de cheques sin
provisin de fondos.
Los directores y
trabajadores del Banco
Central de Reserva del
Per.
Los directores y
trabajadores de las
sociedades de auditora y
de las empresas
clasificadoras de riesgo.
No rige esta norma tratndose de los movimientos sospechosos de

lavado de dinero o de activos, a que se refiere la Seccin Quinta
de esta Ley, en cuyo caso la empresa est obligada a comunicar
acerca de tales movimientos a la Unidad de Inteligencia
Financiera.
No incurren en responsabilidad legal, la empresa y/o sus
trabajadores que, en cumplimiento de la obligacin contenida en
el presente artculo, hagan de conocimiento de la Unidad de
Inteligencia Financiera, movimientos o transacciones sospechosas
que, por su naturaleza, puedan ocultar operaciones de lavado de
dinero o de activos. La autoridad correspondiente inicia las
investigaciones necesarias y, en ningn caso, dicha comunicacin
puede ser fundamento para la interposicin de acciones civiles,
penales e indemnizatorias contra la empresa y/o sus funcionarios.
Tampoco incurren en responsabilidad quienes se abstengan de
proporcionar informacin sujeta al secreto bancario a personas
distintas a las referidas en el artculo 143. Las autoridades que
persistan en requerirla quedan incursas en el delito de abuso de
autoridad tipificado en el artculo 376 del Cdigo Penal.
Artculo 141.- FALTA GRAVE DE QUIENES VIOLEN EL SECRETO

BANCARIO.
Sin perjuicio de la responsabilidad

penal que seala el artculo 165 del
Cdigo de la materia, la infraccin a
las disposiciones de este captulo se
considera falta grave para efectos
laborales y, cuando ello no fuere el
caso, se sanciona con multa.
Artculo 142.- INFORMACIN NO COMPRENDIDA DENTRO DEL

SECRETO BANCARIO.
El secreto bancario no impide el suministro de
informacin de carcter global, particularmente en
los siguientes casos:
1. Cuando sea proporcionada

por la Superintendencia al
Banco Central y a las
empresas
del
sistema
financiero para:
I. Usos estadsticos.
II. La formulacin de la
poltica monetaria y su
seguimiento.
2. Cuando se suministre a
bancos e instituciones
financieras del exterior
con los que se mantenga
corresponsala
o
que
estn interesados en
establecer una relacin
de esa naturaleza.
3. Cuando la soliciten las

sociedades de auditora a
que se refiere el numeral 1
del artculo 134 o firmas
especializadas
en
la
clasificacin de riesgo.
4. Cuando
lo
requieran
personas interesadas en la
adquisicin de no menos del
treinta por ciento (30%) del
capital accionario de la
empresa.
No constituye violacin del secreto bancario, la divulgacin

de informacin sobre las sumas recibidas de los distintos
clientes para fines de liquidacin de la empresa.
Artculo 143.- LEVANTAMIENTO DEL SECRETO BANCARIO.
Los jueces y tribunales en el

ejercicio regular de sus funciones
y con especfica referencia a un
proceso determinado, en el que
sea parte el cliente de la empresa
a quien se contrae la solicitud.
El Fiscal de la Nacin, en los casos
de presuncin de enriquecimiento
ilcito de funcionarios y servidores
pblicos o de quienes administren
o hayan administrado recursos del
Estado o de organismos a los que
ste otorga soporte econmico.
El Fiscal de la Nacin o el gobierno de un pas con el

que se tenga celebrado convenio para combatir,
reprimir y sancionar el trfico ilcito de drogas o el
terrorismo,
o
en
general,
tratndose
de
movimientos sospechosos de lavado de dinero o de
activos, con referencia a transacciones financieras y
operaciones bancarias ejecutadas por personas
presuntamente implicadas en esas actividades
delictivas o que se encuentren sometidas a
investigacin bajo sospecha de alcanzarles
responsabilidad en ellas.
El Presidente de una Comisin Investigadora del
Poder Legislativo, con acuerdo de la Comisin de
que se trate y en relacin con hechos que
comprometan el inters pblico.
El Superintendente, en el ejercicio de sus funciones
de supervisin.
En los casos de los numerales 2, 3 y 4, el

pedido de informacin se canaliza a travs
de la Superintendencia.
Quienes accedan a informacin secreta en
virtud de lo dispuesto en el presente
artculo, estn obligados a mantenerla con
dicho carcter en tanto sta no resulte
incompatible con el inters pblico.
CAPTULO III
FONDO DE SEGURO
DE DEPSITOS
Artculo 144.- CARACTERSTICAS Y OBJETO DEL FONDO.

N 27331 del 27-072000)
El Fondo de Seguro de Depsitos es una persona
jurdica de derecho privado de naturaleza
especial regulada por la presente Ley, las
disposiciones reglamentarias emitidas mediante
Decreto Supremo y su estatuto, que tiene por
objeto proteger a quienes realicen depsitos en
las empresas del sistema financiero, con las
excepciones que se indican en el artculo 152 y
dentro de los lmites sealados en el presente
captulo. Se encuentra facultado para:
1. Dar cobertura a los depositantes de acuerdo
con lo dispuesto en los artculos 152 y 153;
2. Facilitar la atencin a los depositantes y la transferencia de

los pasivos y/o activos de empresas sometidas al rgimen de
intervencin, con arreglo a lo dispuesto en el artculo 151;
y,
3. Ejecutar, en situaciones excepcionales, las medidas dictadas
por la Superintendencia, orientadas al fortalecimiento
patrimonial de las empresas del sistema financiero cuando
una empresa miembro del Fondo se encuentre sometida al
rgimen de vigilancia, previo cumplimiento con lo dispuesto
en los numerales 2 y 3 del artculo 99. La excepcionalidad
ser determinada por la Superintendencia con la opinin
favorable del Ministerio y del Banco Central.
Artculo 145.- MIEMBROS DEL FONDO.

Todas las empresas del sistema financiero
autorizadas a captar depsitos del pblico a que se
refiere el literal A del artculo 16, son miembros del
Fondo.
Las empresas que ingresen al Fondo debern
efectuar aportaciones al mismo durante veinticuatro
meses para que sus operaciones se encuentren
respaldadas.
Artculo 146.- ADMINISTRACIN DEL FONDO.

El Fondo cuenta con un Consejo de Administracin y una
Secretara Tcnica con las funciones y atribuciones que se
establezcan en su estatuto. El estatuto del Fondo se sujetar a las
disposiciones reglamentarias emitidas por la Superintendencia,
quien lo aprobar mediante Resolucin. Asimismo, toda
modificacin estatutaria deber contar con la aprobacin de la
Superintendencia. Los Registros Pblicos debern inscribir al
Fondo en el Registro de Personas Jurdicas por el solo mrito de lo
dispuesto en la presente ley.
La Superintendencia le suministra el personal, local, mobiliario,
equipo y las instalaciones que requiera. Asimismo, designa al
Secretario Tcnico.
N 27102 del 05-0599)
El Consejo de Administracin est integrado por:

1. Un representante de la Superintendencia, designado por el
Superintendente, quien lo preside.
2. Un representante del Banco Central, designado por su
Directorio.
3. Un representante del Ministerio, designado por el Ministro.
4. 3 (Tres) representantes de las empresas del sistema financiero,
designados en la forma que se establezca en el Reglamento.
Los miembros del Consejo de Administracin ejercen el cargo por
un perodo de 3 (tres) aos, renovable. Su retribucin corre
exclusivamente por cuenta de las entidades que los nombran. El
Consejo de Administracin sesiona cuando menos una vez al mes,
adoptando sus acuerdos con el voto de la mayora de los
asistentes a la sesin. En caso de empate, el presidente tendr
voto dirimente.
Artculo 147.- RECURSOS DEL FONDO

Son recursos del Fondo:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
El aporte inicial efectuado por el Banco Central.

Las primas que abonan las empresas del sistema financiero.
Los que resulten de la aplicacin del artculo 182.
El rendimiento de sus activos
El dinero, los valores y los dems activos depositados en el
Banco de la Nacin, en calidad de remanente de los procesos
de liquidacin, si transcurren 5 (cinco) aos sin que se los
reclame.
Los ingresos que por multas impongan la Superintendencia o el
Banco Central.
Lneas de crdito del Tesoro Pblico aprobadas por Decreto de
Urgencia.
Lneas de crdito obtenidas con garanta del Tesoro Pblico
aprobadas por Decreto de Urgencia.
Los dems que obtenga con aprobacin del Consejo de
Administracin.
La lnea de crdito referida en el numeral 7 del presente artculo

ser pagada por el Fondo, en las condiciones que se acuerden entre
ste y el Tesoro Pblico.
Estos recursos son intangibles, no son susceptibles de medida
cautelar alguna y slo deben utilizarse para los fines sealados en
la presente Ley. A efectos tributarios, el Fondo no es sujeto pasivo
de tributo alguno creado o por crearse, incluyendo aquellos que
requieran de norma expresa para este efecto.
Los recursos provenientes de las primas a que se refiere el numeral
2 del presente artculo y el rendimiento que stas produzcan, no
pueden ser aplicados a la realizacin de las operaciones a que se
refiere el numeral 1 del artculo 151. Sin embargo, dichas sumas
podrn ser utilizadas para el repago de los financiamientos
obtenidos. Igualmente, dichas sumas podrn ser utilizadas en el
supuesto del numeral 8 anterior, cuando el Tesoro Pblico haya
honrado la garanta otorgada al acreedor.
N 27102 del 05-0599)
Artculo 148.- MONTO Y CLCULO DE LAS PRIMAS.

El monto de las primas que han de satisfacer los miembros del Fondo
ser determinado en funcin a la clasificacin de riesgos a que se
refiere el artculo 136 partiendo de una base mnima de cero punto
sesenta y cinco por ciento (0.65%) y con un diferencial entre categoras
de cero punto veinte por ciento (0.20%). Estos coeficientes podrn ser
variados por la Superintendencia previa opinin del Banco Central.
Su pago se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) das hbiles
siguientes a la expiracin de los meses de marzo, junio, setiembre y
diciembre, sobre la base del promedio de las obligaciones cubiertas por
el Fondo en el trimestre que concluya en esos meses y en la forma que
se determine en el Reglamento que expida el Consejo de
Administracin.
Al fin indicado los miembros del Fondo preparan y presentan las
respectivas liquidaciones, las que son verificadas por la
Superintendencia.
Artculo 149.CRITERIOS PARA LA INVERSIN DE LOS

RECURSOS DEL FONDO.
La inversin de los recursos del Fondo se hace
por el Banco Central en activos que, teniendo
en cuenta criterios de seguridad, liquidez,
rentabilidad y diversificacin, determine el
Consejo de Administracin. De preferencia
debern ser invertidos en la compra de:
1. Moneda extranjera.
2. Obligaciones del Tesoro Pblico o
del Banco Central.
3. Bonos y valores cuya adquisicin est

permitida para las Administradoras de
Fondos de Pensiones o de Fondos
Mutuos, emitidos por instituciones
ajenas al sistema financiero.
4. Certificados de participacin en fondos
mutuos o de inversin, siempre que
las inversiones de stos hayan sido
efectuadas en valores emitidos en el
pas.
Los ttulos valores en los cuales se inviertan los
recursos del Fondo debern estar clasificados en
las categoras I o II o equivalentes, elaborados
por las empresas clasificadoras de riesgos.
Artculo 150.- INVERSIONES PROHIBIDAS.
Con excepcin de lo dispuesto en el

artculo 151, es prohibido invertir los
activos del Fondo en:
1. Depsitos o inversiones en las empresas del

sistema financiero nacional, sea cual fuere su
modalidad; y,
2. La compra de maquinaria, equipo y mobiliario.
Artculo 151.- OPERACIONES DEL FONDO.
1. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea sometida al

rgimen de vigilancia y participe en el sistema de canje y
compensacin, previo cumplimiento de lo dispuesto en los
numerales 2 y 3 del artculo 99 y slo cuando se trate de las
situaciones previstas en el numeral 3 del artculo 144:
a) Realizar temporalmente aportes de capital siempre y cuando
adquiera el control de la empresa; y,
b) Facilitar a las empresas del sistema financiero la absorcin o
adquisicin de una empresa sometida al rgimen de vigilancia,
bajo diversas modalidades de financiamiento o capitalizacin,
siempre y cuando dicha absorcin o adquisicin implique el
control de la empresa, por parte del adquirente o absorbente.
2. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea

sometida al rgimen de intervencin:
a) Realizar una contribucin en efectivo para facilitar la
transferencia sealada en el numeral 3 del artculo 107, por
una cantidad equivalente a un porcentaje del monto cubierto
de las imposiciones respaldadas por el Fondo segn el artculo
153, que en ningn caso podr exceder del 100% (cien por
ciento) de dicho monto. Este porcentaje ser determinado en
el estatuto del Fondo.
b) Adquirir todo o parte de las imposiciones sealadas en el
artculo 152 hasta por el monto establecido en el artculo
153, a efectos de subrogarse en la posicin jurdica de los
depositantes.
c) Transferir todo o parte de los pasivos sealados en el literal

anterior, mediante fideicomiso u otras modalidades.
d) Celebrar contratos de opcin de compra de los pasivos
considerados en el literal anterior.
e) En
situaciones
excepcionales
determinadas
por
la
Superintendencia con la opinin favorable del Ministerio y del
Banco Central, podr constituir una empresa del sistema
financiero para adquirir todo o parte de los activos y/o
pasivos sealados en el numeral 2 del artculo 107 de las
empresas bancarias y las dems empresas de operaciones
mltiples, que se encuentren en rgimen de intervencin.
Esta empresa tendr un plazo mximo de funcionamiento de
un (1) ao, prorrogable hasta tres (3) aos mediante
extensiones anuales aprobadas por el Fondo. (Literal
modificado por D. Leg. 1028, publicado el 22-06-2008 y
vigente desde el 01-12-2008).
f) Realizar cualquier otra operacin que sea autorizada por la
Superintendencia y compatible con la naturaleza del Fondo.
3. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea disuelta

y se haya iniciado el proceso de liquidacin, pagar los
depsitos asegurados, en los casos que corresponda y hasta
los lmites establecidos en el artculo 153.
4. Pagar a los agentes que utilice para realizar las operaciones
establecidas en el presente artculo.
El Fondo realizar las operaciones del presente artculo cuando
la Superintendencia lo determine. Para efectos de los literales a)
y b) del numeral 1 y del literal e) del numeral 2, el Fondo podr
realizar nuevos aportes.
Artculo 151-b.- EXCEPCIONES

(Incorporado por la
Ley N 27331 del
27-07-2000)
La constitucin de la empresa sealada en
el literal e) del numeral 2 del artculo 151
se efectuar por el slo mrito de la
inscripcin de la resolucin que emita la
Superintendencia
autorizando
la
organizacin y el funcionamiento de dicha
empresa sin necesidad de cumplir lo
establecido en los captulos I, II y III del
Ttulo I de la seccin primera de la
presente Ley que esta Superintendencia
estime pertinente
A dicha empresa le son aplicables todas las disposiciones

establecidas en la presente Ley y sus normas reglamentarias,
excepto las siguientes:
a) El impedimento para ser director de acuerdo con lo establecido
en el numeral 6 del artculo 81;
b) La inscripcin de las acciones de la empresa en Bolsa, segn lo
dispuesto en el artculo 29;
c) La limitacin para el nombramiento y la designacin de
gerentes de acuerdo con lo sealado en el artculo 91;
d) Contar con la pluralidad de accionistas sealada en el primer
prrafo del artculo 50, en concordancia con el artculo 4 de la
Ley General de Sociedades; y,
e) Los lmites y dems disposiciones prudenciales a criterio de la
Superintendencia por un plazo mximo de seis (6) meses.
Artculo 152.-
IMPOSICIONES RESPALDADAS POR EL FONDO.
El Fondo respalda nicamente las siguientes imposiciones:

1. Los depsitos nominativos, bajo cualquier modalidad, de
las personas naturales y las personas jurdicas privadas sin
fines de lucro;
2. Los intereses devengados por los depsitos referidos en el
numeral precedente, a partir de la fecha de constitucin o
de su ltima renovacin. Estos intereses se devengan
hasta la fecha de recepcin de la relacin a que se hace
referencia en el artculo 154; y,
3. Los depsitos a la vista de las dems personas jurdicas,
exceptuando los correspondientes a las empresas del
sistema financiero.
En el caso de existir cuentas mancomunadas

en un mismo miembro del Fondo, su monto se
distribuye a prorrata entre los titulares de la
cuenta de que se trate y la cobertura tiene
lugar, respecto de cada uno de ellos, con
arreglo a los lmites y condiciones enunciados
en el artculo 153 y la restriccin que resulta
del prrafo siguiente. (Prrafo modificado por
Ley N29489 del 23.12-2009)
El Fondo no cubre los depsitos de los titulares que durante los 2

(dos) aos previos a la declaracin de disolucin y liquidacin, se
hubieren desempeado como directores o gerentes de la empresa de
que se trate, y de las personas pertenecientes a los grupos
econmicos que tengan participacin mayor al 4% (cuatro por
ciento) en la propiedad de la empresa, siempre que hayan
participado directa o indirectamente en su gestin. Tampoco estn
cubiertos los depsitos correspondientes a personas vinculadas a la
empresa, sus accionistas, personal de direccin y de confianza, los
depsitos de otras empresas del sistema financiero nacional o del
extranjero, los depsitos constituidos con infraccin de la ley y los
instrumentos, que gozando formalmente de la denominacin de
depsito, sean esencialmente acreencias no depositarias.
Artculo 153.- MONTO MXIMO DE COBERTURA Y SU

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El monto mximo de cobertura es de S/. 62 000,00 por persona en
cada empresa, comprendidos los intereses, siendo reajustado con
arreglo a lo establecido en el Artculo 18.
A fin de determinar la cobertura del Fondo para los asegurados de
una determinada empresa en liquidacin, se toma en cuenta el
monto mximo que se encuentre vigente al momento de darse
inicio a los pagos a favor de aquellos.
Esta cobertura deber ser indicada por los miembros del Fondo en
la publicidad que realicen de las operaciones que ofrezcan a sus
clientes, con excepcin de aquella que exclusivamente promocione
una operacin no cubierta.
Artculo 154.- CASO DE DISOLUCIN DE UN MIEMBRO DEL

FONDO.
Declarada la disolucin de un miembro del Fondo, la Superintendencia
cuidar de que, en un plazo no mayor de sesenta (60) das, se prepare
y remita al Fondo una relacin de los asegurados cubiertos, con
indicacin del monto a que ascienden sus derechos, discriminando
capital e intereses. Esta relacin debe ser exhibida cuando menos en el
local principal de la empresa de que se trate, por un plazo no menor de
ciento ochenta (180) das, conjuntamente con un aviso en el que se d
cuenta de las fechas y de los lugares en los que se ha de atender a los
asegurados.
Quienes hubiesen sido omitidos en la relacin a que se refiere el
prrafo anterior, pueden formular la reclamacin correspondiente ante
la Superintendencia en un plazo de sesenta (60) das de iniciada la
exhibicin de dicho documento, lo cual debe ser certificado
notarialmente.
Artculo 154.- CASO DE DISOLUCIN DE UN MIEMBRO DEL

FONDO.
Declarada la disolucin de un miembro del Fondo, la Superintendencia
cuidar de que, en un plazo no mayor de sesenta (60) das, se prepare
y remita al Fondo una relacin de los asegurados cubiertos, con
indicacin del monto a que ascienden sus derechos, discriminando
capital e intereses. Esta relacin debe ser exhibida cuando menos en
el local principal de la empresa de que se trate, por un plazo no menor
de ciento ochenta (180) das, conjuntamente con un aviso en el que se
d cuenta de las fechas y de los lugares en los que se ha de atender a
los asegurados.
Quienes hubiesen sido omitidos en la relacin a que se refiere el
prrafo anterior, pueden formular la reclamacin correspondiente ante
la Superintendencia en un plazo de sesenta (60) das de iniciada la
exhibicin de dicho documento, lo cual debe ser certificado
notarialmente.
N 27008 del 04-1298)
Artculo 155.- COMPENSACIN DE OBLIGACIONES.
Si el asegurado mantuviese obligaciones para con el miembro

del Fondo en proceso de liquidacin, se practica la
compensacin correspondiente y se le abona slo el saldo que
pueda resultar a su favor. Esta compensacin procede tambin,
ilimitadamente, respecto de las sumas originadas en los
depsitos por compensacin de tiempo de servicios y de
cualquier otra acreencia aun intangible o inembargable del
deudor.
Artculo 156.INICIO DE LOS PAGOS QUE CORRESPONDA

REALIZAR AL FONDO.
Los pagos que corresponda efectuar al Fondo se inician
en un plazo no mayor de diez (10) das hbiles de
recibida la relacin de qu trata el Artculo 154, los
que deben proseguir de manera ininterrumpida.
La Superintendencia podr solicitar al Fondo los
recursos necesarios para atender el pago a los
depositantes asegurados, encontrndose el Fondo
obligado
a
su
transferencia
inmediata.
La
Superintendencia deber rendir cuenta del uso de los
fondos transferidos.
N 27008 del 04-1298)
En caso de existir imposiciones a nombre de menores,

se constituyen, siempre a su nombre, un depsito de
ahorros en una empresa del sistema financiero.
Los asegurados que no cobrasen la cobertura
correspondiente en un plazo de diez (10) aos, contado
a partir de la fecha de iniciacin de los pagos, pierden
su derecho sobre dicha cobertura, pasando sta a
formar parte de los recursos del Fondo, excepto los
sujetos a medida cautelar y las imposiciones a nombre
de menores.
Artculo 157.- MONTO NO CUBIERTO DE LOS DEPSITOS.
El monto no cubierto de los depsitos efectuados por los

asegurados de un miembro del Fondo constituye crdito a ser
tomado en cuenta para los fines de la liquidacin, con arreglo a
lo dispuesto por el artculo 117.
La empresa en liquidacin queda obligada con el Fondo, desde el
da de inicio de pago del seguro, por la totalidad de las sumas en
moneda nacional y extranjera que el Fondo cubre a sus clientes,
conforme a la relacin a que se refiere el artculo 154,
realizndose el pago correspondiente de acuerdo a lo sealado
en el artculo 117.

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