VI PROGRAMA DE ASESORA A DOCENTES PAD 2012

ROL Y FUNCIONAMIENTO DEL

SISTEMA FINANCIERO, DE SEGUROS,
AFP Y UNIDAD DE INTELIGENCIA
FINANCIERA

VII. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA

FINANCIERA

VI
PROGRAMA
DE ASESORA
A DOCENTES
PAD 2012

7.1

El Lavado de Activos.

7.2

La
Unidad
de
Financiera (UIF).

Inteligencia

LAVADO DE ACTIVOS

7.1 El Lavado de Activos

Es el proceso de convertir, custodiar, ocultar o
transferir dinero, bienes, efectos o ganancias, con
el fin de evitar la identificacin de su origen ilcito
y hacerlos aparentar como legtimos.
.

Qu es el
Lavado de
Activos?

Para que haya Lavado de Activos el dinero debe

venir de una fuente ilcita.

En resumen, el lavado de activos es el proceso mediante el cual el dinero

sucio se convierte en limpio.

El Lavado de Activos
El Lavado de Activos tambin es conocido como:
Lavado de Dinero
Blanqueo de Capitales
Legitimizacin de Capitales Ilcitos
Se considera que el Lavado de Activos puede pasar por hasta tres
fases:
Colocacin
Transformacin
Integracin

Tipologa
Transferencias fraccionadas de fondos de origen ilcito
(TID).
Utilizacin de empresas de fachada.
Uso de identidades falsas, documentos o testaferros.
Utilizacin de personas para realizar operaciones
financieras por encargo pitufeo.

Casino
El Jose ingresa al Casino con US$ 9,900.00 de
procedencia ilcita.
Cambia los US$ 9,900.00por fichas de juego y
empieza a jugar en un mesa de Black Jack.

Casino
Luego de jugar Black Jack por un corto perodo de tiempo
Jose decide retirarse del casino.
Al retirarse cambia sus fichas, por un valor de US$
8,500.00 en el cajero, pero solicita que el casino le
entregue un cheque y no efectivo por sus fichas.

Casino
Luego de retirarse del Casino Jose se acerca a su banco
mas cercano y deposita el cheque en su cuenta.
El empleado del banco le pregunta a Jose de la
procedencia de su dinero y este responde: Lo gane
jugando en el Casino.
Jose a logrado Lavar US$ 8,500.00.

US$ 8,500.00

Casino

US$ 9,900.00

US$ 9,900.00

El Circuito Completo
US$ 8,500.00

US$ 8,500.00

Consecuencias del lavado de activos

Daa el orden econmico del pas.
Deteriora los valores y la moral social, generando un aumento de la
corrupcin y de la violencia.
Perjudica la estabilidad de las instituciones financieras.
Incremento del Riesgo pas.
Desmerece la imagen internacional del pas.
Atenta contra la eficaz y oportuna administracin de justicia.

LA UNIDAD DE INTELIGENCIA
FINANCIERA (UIF)

7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

Una de las tareas

principales de las UIF es:
recibir, analizar y tratar
reportes de operaciones
sospechosas.

La UIF tiene el propsito de velar

por la implementacin y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevencin de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.

Qu son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?

En el Per los ROS son

remitidos por algunos
sectores sealados por la
legislacin, estos
sectores se denominan:
Sujetos Obligados.

Operaciones Normales
Compra de un numero razonable de
productos.
Preocupacin por el precio del bien.
Negociacin sobre el precio de venta.
Averiguar sobre facilidades de pago, o
por cuotas.

Operaciones Normales
Uso de medios de pago conocidos o
comunes:
Efectivo
Tarjeta de Crdito
Transferencia Bancaria
Tarjeta de Dbito
Uso de Monedas comunes.
Inters en la compra preguntas.
Conocimiento del mercado / productos.
Perfil del cliente coincide con el
producto.

Comportamientos del Cliente a Considerar

Prestar mayor
atencin
cuando

Un cliente se niega a
presentar su Documento de
Identidad o identificarse.
La compra es en efectivo,
pidiendo que se evite ir a una
institucin financiera.
Hay una compra sucesiva de
bienes a muy corto plazo.

Operaciones Inusuales Operaciones Sospechosas

Operaciones Inusuales
Son aquellas que salen de los parmetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente.

Operaciones Sospechosas
Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se
presume proceden de alguna actividad ilcita.

Ejercitndonos Normal, Inusual o Sospechoso?

Una persona se presenta a un banco y abre una cuenta de ahorros con
US$ 5,000 en efectivo.
El primo de un amigo del vecindario nos pide le hagamos un favor y que
pongamos su carro a nuestro nombre ya que se esta divorciando y no
quiere que su esposa se lo quite.
Una joven compra 4 pulseras, 5 pares de aretes, 7 cadenas y 1
pendiente de nuestra joyera, nos comenta que son regalos para sus
hermanas.
Una pareja adquiere un vehculo nuevo de nuestra empresa, depositan
el 30% del valor en una cuenta y financian el resto en la misma
institucin financiera. Se presentaron a nuestra empresa con el 30% en
efectivo.

Difusin de campaas publicitarias

Se han difundido 5 campaas en diarios, portal web
y directamente mediante reparto de material
grfico.
El objetivo de las campaas es crear mayor
conciencia entre los sujetos obligados y la
ciudadana.

VI PROGRAMA DE ASESORA A DOCENTES PAD 2012

GRACIAS