1.

CONCEPTO DEL DINERO

QU ES EL DINERO?

Todo medio de intercambio

comn y generalmente
aceptado por una sociedad
que es usado para el pago de
bienes y servicios y de
cualquier tipo de obligaciones
o deudas

2. CARACTERISTICAS DEL DINERO

- Aceptacin universal: El dinero tiene que ser una

mercanca deseable por todos, es decir, debe aceptarse
con generalidad como un medio de pago.

- Divisible y disponible: El dinero debe ser fraccionado

en unidades convenientes de modo que puedan pagarse
con l todo tipo de transacciones.

- Fcil de transportar: El dinero debe ser fcil de usar.

En el caso del dinero que cambia fsicamente de manos,
esto significa que debe ser ligero y pequeo para poder
ser transportado con facilidad.

- Duradero e incorruptible: El dinero debe durar un

periodo de tiempo razonable antes de deteriorarse y
gastarse, sobre todo, si se va a utilizar como un medio
de almacenar riqueza.

3. TIPOS DE DINERO
- Dinero mercanca: Aquellos bienes que se utilizan como
medios de pago o cambio, que tienen el mismo valor
como mercanca.

- Dinero fiduciario: Est integrado por los billetes y

monedas (dinero papel) que se utilizan comnmente para
adquirir bienes y servicios. Lleva este nombre ya que el
valor no lo tiene de manera intrnseca, sino que se lo
otorga la entidad que lo emite y lo respalda. Su valor como
mercanca

es

inferior

instrumento de cambio.

- Dinero electrnico: Se refiere a dinero que se

intercambia slo de forma electrnica.

al

valor

que

alcanza

como

4. FUNCIONES DEL DINERO

Medio de cambio: El dinero

permite efectuar cualquier
transaccin y pagar deudas.
Unidad de cuenta: Sirve para
expresar el valor de los bienes y
servicios.
Depsito de valor: El dinero
puede ser guardado para
satisfacer necesidades futuras y
acumular riqueza.

5. DEMANDA DE DINERO

Motivo de transaccin: Se denomina demanda

de dinero transaccional aquella que realizan los
individuos para poder realizar compras.

Motivo de precaucin: mantener una cantidad

de dinero en efectivo para hacer frente a
imprevistos. Ejemplo: Llevamos dinero por si
acaso.

Motivo especulativo: El dinero permiten

mantener la riqueza, es decir, el dinero es un
activo. Cuanto menos inters nos ofrezcan por
invertir

el

mantenerlo.

dinero

ms

nos

va

convenir

6. CREACIN DEL DINERO BANCARIO

Una parte de los ahorros de los ciudadanos se mantiene en las entidades bancarias
en forma de depsitos. Estos son fcilmente convertibles en dinero lquido.

Para garantizar la liquidez, las entidades bancarias

mantienen una pequea parte (tanto %) de sus
depsitos en forma de reservas.

COEFICIENTE DE CAJA O COEFICIENTE DE

RESERVAS
El resto de depsitos los destinan a la concesin de
prstamos y crditos que originan nuevos ingresos

6. CREACIN DEL DINERO BANCARIO

EJEMPLO:
Efectuamos un depsito de 1000 Euros en el banco A y el coeficiente de reservas es del 10%.
VAMOS A COMPROBAR CMO A PARTIR DE ESTE DEPSITO INICIAL SE GENERAN
NUEVOS DEPSITOS

Reservas= Depsitos x Coeficiente de reservas = 1000*10% =100

-

El dinero restante, 900 Euros, los prestar a otro cliente para comprarse un
coche.

El vendedor del coche ingresar este dinero en el banco B.

El banco mantendr el 10% en forma de reservas (90) y el resto (810) lo

prestar a otro cliente para comprarse un electrodomstico.

Esto da lugar a nuevos depsitos y nuevos prstamos.

Y as sucesivamente

6. CREACIN DEL DINERO BANCARIO

Cundo termina el proceso de expansin de los depsitos?

Cmo de cada depsito se mantiene un 10% para reservas, los nuevos

prestamos cada vez son de una cuanta ms pequea.
La relacin entre las reservas y los prstamos es de 1 a 9 y as la suma de todas las
reservas que mantienen todos los bancos nos dar el DEPSITO INICIAL DE 1000
EUROS.

La suma de todos los prstamos ser nueve veces el volumen de las reservas.

El volumen de dinero que se ha creado con coeficiente de reservas del 10% ha

sido 1000 (suma de todas las reservas) + 9000 (suma de todos los prstamos) =
10000 Euros.

7. EL TIPO DE INTERS

El tipo de inters es el precio que han de pagar quienes reciben dinero prestado. Al
mismo tiempo, es la remuneracin que obtienen quienes realizan un prstamo.
El tipo de inters es un tanto % que debe compensar a quien lo recibe por varias
razones:

Plazo: Es el tiempo que se tarda en

recuperar el dinero prestado.

Liquidez: Durante este periodo no se

dispone

del

dinero

prestado

para

su

consumo.
-

Riesgo: Cuando se presta se asume un

riesgo, ya que existe la posibilidad de no
recuperar la totalidad del dinero prestado.