1.

LA CARTA FIANZA

ETIMOLOGA
La fianza del bajo latn fedare que significa: "seguridad".
Algunos anuncios
comerciales:

CONCEPTO DE CARTA FIANZA

El concepto de carta fianza
segn la Superintendencia
de Banca y Seguros (SBS) es:
"CONTRATO DE GARANTA DEL CUMPLIMIENTO DE PAGO DE
UNA OBLIGACIN AJENA, SUSCRITO ENTRE EL FIADOR Y EL
DEUDOR, Y QUE SE MATERIALIZA EN UN DOCUMENTO
VALORADO EMITIDO POR UN FIADOR [BANCO O ENTIDAD
FINANCIERA] A FAVOR DE UN ACREEDOR [ENTIDAD
CONTRATANTE] GARANTIZANDO LAS OBLIGACIONES DEL
DEUDOR [SOLICITANTE] EN CASO DE INCUMPLIMIENTO DEL
DEUDOR, EL FIADOR ASUME LA OBLIGACIN.
Tambin se puede decir que la carta fianza es un tipo de
aval.

EN QU CONSISTE LA CARTA FIANZA

Segn ASBANC (Asociacin
de Bancos del Per):
La Carta Fianza es una modalidad de crdito indirecto que
consiste en un contrato de garanta del cumplimiento de
pago de una obligacin ajena, suscrito entre un banco u otra
entidad financiera (fiador) y un deudor (afianzado). Se materializa
en un documento valorado emitido por el fiador a favor de un
tercero (acreedor) garantizando las obligaciones del deudor
solicitante, siempre con un monto y un plazo determinados.
De esta manera, el fiador garantiza ante terceros el cumplimiento
de las obligaciones contradas por el afianzado en un acuerdo
estipulado para la realizacin de una operacin comercial o civil.

Mediante las cartas fianza, las entidades

financieras otorgan un servicio a sus clientes
respaldndolos en el cumplimento de
obligaciones
adquiridas
por
conceptos
determinados.

ELEMENTOS DE LA CARTA FIANZA

Para poder establecer una garanta de esta naturaleza,

es necesario que existan los siguientes elementos
como son:
El tercero beneficiario (acreedor),
El deudor (afianzado u obligado) y
El fiador (un banco u otra entidad financiera).

LA CARTA FIANZA COMO APOYO PARA

LAS EMPRESAS

Las entidades financieras ofrecen a las empresas

diversas modalidades de financiamiento, no slo
en lo referente a crditos directos, sino tambin a
travs de otros instrumentos, entre los cuales el
ms difundidos y utilizado es la Carta Fianza.

UTILIZACIN
La carta fianza se puede utilizar para:
Garantiza

cumplimientos de pagos con el acreedor.

Garantiza

ejecutar obras contratadas por terceros.

Garantiza

el mantenimiento de oferta hasta la firma del

contrato.
Garantiza

el arribo
predeterminado.

de

mercadera

en

un

lugar

Las cartas fianza son utilizadas por personas jurdicas que

requieren presentarse a licitaciones o concursos pblicos o
para garantizar pago de tributos, fiel cumplimiento del
contrato, prestacin de servicios, recepcin de adelantos,
trmites aduaneros, alquileres, etc.

UTILIZACIN

Por ejemplo:
Cuando las empresas desean venderle al Estado, bienes y
servicios, o participar en las licitaciones, se les exige la
presentacin de una Carta Fianza para garantizar la
oferta.
Luego, una vez que ganaron la licitacin, se les requiere
una Carta Fianza de fiel cumplimiento.

TIPOS DE CARTA FIANZA

Algunos tipos son:
Por

Adelanto Recibido o por Recibir.

Por

la Firma y/o buen Cumplimiento de Contrato.

Por

su Presentacin como Postores en Licitaciones Pblicas.

Por

Permisos para Operaciones o Derechos Aduaneros.

Por

Agente Martimo.

Por

pago de obligaciones.

Por

pago de alquileres.

Etc.

CARACTERSTICAS DE LA CARTA FIANZA

Segn ASBANC, las caractersticas mas saltantes son:

Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera.

El plazo mnimo es de 30 das.

Es irrevocable y de realizacin automtica: debe hacerse efectiva al

beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia.

Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el

fiador.

Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una

entidad financiera. Se utilizan para ello formularios pre numerados y
papel denominado de seguridad consignando en ellos la suma afianzada.
Estos documentos deben conservarse hasta su utilizacin o reemplazo en
cajas de seguridad.

Tambin tiene una fecha de caducidad, por lo cual puede renovarse en

caso de necesidad.

VENTAJAS
Segn ASBANC, como ventajas
podemos mencionar:
Favorece el desarrollo comercial de las empresas
garantizando la oferta de sus productos y el cumplimiento de los
contratos.
Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la
necesidad de efectuar depsitos en garanta a solicitud de
organismos pblicos o para garantizar operaciones mercantiles.
Cobertura en el mbito nacional a travs de la red de
agencias con que cuente la entidad financiera.
Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos
adaptables a las necesidades y requerimientos de los
beneficiarios.

REQUISITOS PARA OBTENER UNA CARTA

FIANZA
Segn ASBANC, como requisitos podemos mencionar:

Ser cliente del fiador: Se requiere tener una cuenta corriente en

la entidad donde se solicite el servicio.

Contar con una Lnea de Crdito aprobada para este

servicio. Todas las operaciones de Carta Fianza debern
obligatoriamente estar respaldadas por una lnea de crdito.

Llenar la solicitud de Carta Fianza.

Llenar Pagar a favor del fiador.

Contar con el Contrato Marco para Emisin de Cartas Fianza

debidamente firmado.

Presentar los documentos que el fiador solicite.

MONTO DE CARTAS FIANZA DE LA BANCA

MLTIPLE: EVOLUCIN RECIENTE

En el pas, se observa un creciente uso de las cartas fianza,

especialmente desde mediados de la dcada pasada. En
agosto 2011, el monto de cartas fianza otorgadas por la
banca privada en el Per ascendi a S/. 25,093 millones,
mostrando un crecimiento nominal de 8.9% frente a lo
registrado en diciembre 2010. Dicho saldo represent el
86% del total de crditos indirectos de las entidades
bancarias.

MONTO DE CARTAS FIANZA DE LA BANCA

MLTIPLE: EVOLUCIN RECIENTE

MONTO DE CARTAS FIANZA DE LA BANCA

MLTIPLE: EVOLUCIN RECIENTE
Del grfico anterior se verifica que las cartas
fianza vienen cobrando una importancia
cada vez mayor como instrumento de
crdito indirecto, siguiendo la tendencia
positiva que en general muestran las distintas
variables del sistema bancario peruano. De esta
manera, la banca contina apoyando al desarrollo
de las empresas en el pas, brindndoles los
servicios que estas requieren para la ampliacin
de sus actividades.

VIGENCIA DE LA CARTA FIANZA

Es el mismo plazo establecido en la misma carta

fianza.

Algunas normas internas sealan que no puede ser

menor de 30 das ni mayor de 3 aos.

Siempre entran en vigencia a partir de su fecha de

emisin. Su validez no puede ser anterior a dicha
fecha.

Siempre deben
determinado.

tener

un

plazo

de

vigencia

CONTENIDO DE LA CARTA FIANZA

Una carta fianza contiene bsicamente:

Monto que garantiza, expresado en nmeros y letras en

relacin a la moneda pactada.

Suscrito por funcionarios facultados y refrendada con sello y

marca de seguridad de la entidad emisora.

Fecha de vencimiento, debe especificar el da, mes y ao en

que caduca la garanta de acuerdo a lo dispuesto en el
Cdigo Civil y lugar donde debe ser requerida.

No debe tener ningn tipo de enmendaduras, borrones o

tachaduras que invaliden la garanta.

RELACIN DE
EMPRESAS QUE SE
ENCUENTRAN
AUTORIZADAS A
EMITIR CARTAS
FIANZA

Banco
AGROBANCO
BANBIF
BANCO AZTECA
BANCO CENCOSUD
BANCO CONTINENTAL
BANCO DE COMERCIO
BANCO DE CREDITO
BANCO FALABELLA
BANCO FINANCIERO
BANCO GNB
BANCO RIPLEY
CITIBANK DEL PERU
DEUTSCHE BANK PERU
ICBC BANK
INTERBANK
MIBANCO
NACION
SANTANDER PERU
SCOTIABANK PERU

Financiera
AMERIKA FINANCIERA
COMPARTAMOS FINANCIE
CREDISCOTIA
FINANC. NUEVA VISION
FINANC. PROEMPRESA
FINANCIERA CONFIANZA
FINANCIERA EDYFICAR
FINANCIERA EFECTIVA
FINANCIERA QAPAQ
FINANCIERA TFC S A

Caja Municipal de Ahorro y Crdito

CMAC AREQUIPA
CMAC CUSCO S A
CMAC DEL SANTA
CMAC HUANCAYO
CMAC ICA
CMAC MAYNAS
CMAC PAITA
CMAC PIURA
CMAC SULLANA
CMAC TACNA
CMAC TRUJILLO
CMCP LIMA

Caja Rural de Ahorro y

Crdito
CAJA LOS LIBERTADORE
CRAC CAJAMARCA
CRAC CHAVIN
CRAC CREDINKA
CRAC INCASUR
CRAC LOS ANDES
CRAC PRYMERA
CRAC SEOR DE LUREN

EDPYME
ACCESO CREDITICIO
BBVA CONSUMER FINANC
EDPYME ALTERNATIVA
EDPYME CREDIJET
EDPYME CREDIVISION
EDPYME MARCIMEX S.A.
EDPYME MICASITA S A
EDPYME RAIZ
EDPYME SOLIDARIDAD
GMG SERVICIOS PERU
INVERSIONES LA CRUZ

Afianzadora y de
Garantas
FOGAPI

Cooperativa de Ahorro y
Crdito (supervisin directa SBS)
CREDICOOP LUZ Y FUER