NATIONAL BANK OF ROMANIA

Importana instituiilor financiare nebancare

Structura sistemului financiar
n 2007 (% din total active)

Evoluia structurii sistemului financiar

n perioada 2003 2007
(% din total active)

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Creditarea de ctre instituiile de credit i IFN-uri

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Tipuri de credite acordate de ctre instituiile

de credit i IFN-uri
Credite acordate de instituiile
de credit (mld. RON)

Credite acordate de IFN-uri

(mld. RON)

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Structura sistemului IFN-urilor (iunie 2008)

Totalactive
(mld.RON)

IFN-uriRegistrulSpecial(48entiti)

din care:
Totalcredite
(mld.RON)

32,86

31,14

-leasingfinanciar

9,25

8,18

-creditdeconsum

0,34

0,33

22,73

21,25

-altele

0,54

1,38

IFN-uriRegistrulGeneral(174entiti)

2,94

2,78

-leasingfinanciar

1,64

1,39

-creditdeconsum

0,09

0,09

-activitimultipledecreditare

1,04

1,04

-altele

0,17

0,12

din care:

-activitimultipledecreditare

din care:

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Aspecte rezultate din aplicarea practic a cadrului de

reglementare existent
Abordarea difereniat - cerine legale proporionale cu volumul
activitii:
are avantajul c asigur condiii egale de acces la activitate,
stimulnd competiia n avantajul consumatorilor, concomitent cu
asigurarea atingerii scopului principal al reglementrii;
criteriile de nscriere a IFN-urilor n Registrul special (minim 25 mil.
RON credite acordate i 50 mil. RON surse, trei trimestre
consecutive) s-au dovedit relevante;
sprijin eforturile de monitorizare a creterii creditului
neguvernamental i de intervenie a bncii centrale pentru meninerea
unei creteri sntoase a intermedierii financiare;
asigur legitimitatea desfurrii activitii de creditare fr a impune
cerine prudeniale nejustificate, care prin costurile generate s inhibe
libera iniiativ n domeniu.
NATIONAL BANK OF ROMANIA

Actualizarea legislaiei primare privind IFN-urile

Legea privind instituiile financiare nebancare - urmeaz s

nlocuiasc Titlul I din Ordonana Guvernului nr.28/2006 privind
reglementarea unor msuri financiar-fiscale, aprobat cu modificri
i completri prin Legea nr.266/2006
Amendamentele legislative pstreaz principiile avute n vedere la
emiterea actului normativ iniial, direcionate spre meninerea
stabilitii financiare, asigurnd totodat corelarea cu noutile
legislative recente cu inciden asupra activitii entitilor
reglementate (legea general a societilor comerciale i legea
bancar), precum i adaptarea la necesitile pieei.

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Procesul de elaborare a proiectului legislativ

iunie 2007 - proiectul a fost iniiat de Banca Naional a Romniei
care, nc din aceast etap, a colaborat strns cu entitile
reglementate, inclusiv prin lansarea unei consultri publice;
august 2007 primirea opiniei, fr obiecii, a Bncii Centrale
Europene, n urma consultrii acestei instituii;
octombrie 2007 - a fost lansat consultare public de ctre
Ministerul Economiei i Finanelor;
noiembrie 2007 - proiectul rezultat ca urmare a consultrilor
publice a fost discutat ntre prile direct interesate: ALB, MEF i
BNR;
textul actual, care reflect cele agreate ntre autoriti i
industrie, este n procedur de dezbatere i adoptare la Senatul
Romniei.
NATIONAL BANK OF ROMANIA

Cadrul de reglementare secundar pentru IFN-uri

n contextul modificrii legislative preconizate, pentru a asigura

stabilitatea legislativ, Banca Naional a Romniei va opera modificri
doar asupra acelor prevederi ale legislaiei secundare emise n
aplicarea ordonanei care vor fi n contradicie cu Legea privind
instituiile financiare nebancare
Proiectul de modificare a reglementrilor referitoare la clasificarea i
provizionarea creditelor este n curs de definitivare, urmnd a fi supus
consultrii industriei
Proiectul de modificare a reglementrii privind accesul la informaiile
furnizate de Centrala Riscurilor Bancare

NATIONAL BANK OF ROMANIA

Reglementri recente ale BNR aplicabile IFN-urilor (I)

Regulamentul BNR nr.11/2008 pentru modificarea i completarea
Regulamentului nr. 3/2007 privind limitarea riscului de credit la creditele
destinate persoanelor fizice aplicabil strict IFN nscrise n Registrul special
mbuntirea administrrii riscurilor n procesul de creditare, prin ridicarea
gradului de senzitivitate a deciziei de creditare la o serie de factori externi i interni,
precum i n funcie de caracteristicile mprumutului;
promovarea practicilor bancare sntoase de creditare, prin impunerea utilizrii
fiei fiscale n procesul de validare a veniturilor;
descurajarea practicilor de promovare a dobnzilor cu caracter promoional pe
perioade limitate de timp pentru a asigura, n principal, calificarea clientului pentru o
valoare mai mare a creditului;
o mai bun informare a clienilor privind riscurile care pot aprea n procesul de
contractare de mprumuturi;
meninerea posibilitii acordate mprumuttorilor de a desfura activitate de
creditare pe baza unor norme interne care nu au fost validate de BNR, cu limitarea
gradului de ndatorare la 35%.
NATIONAL BANK OF ROMANIA

10

Reglementri recente ale BNR aplicabile IFN-urilor (II)

Regulamentul BNR nr. 9/2008 privind cunoaterea clientelei n scopul
prevenirii splrii banilor i finanrii terorismului
necesitatea emiterii Regulamentului rezid din modificarea legislaiei primare
n domeniu (transpunerea acquis-ului comunitar n materie);
configurarea noului cadru astfel nct s permit elaborarea de ctre
entitile raportoare a propriilor programe de cunoatere a clientelei aliniate la
structura de risc a clientelei i produselor /serviciilor oferite (abordare pe baz
de risc);
pstrarea din cadrul de reglementare n materie precedent administrat de
BNR doar a acelor prevederi care nu contravin noului regim de abordare - pe
baz de risc;
includerea acelor dispoziii ale recomandrilor reglementatorului n materie
(FATF) care nu se regsesc n cadrul legislativ primar.
NATIONAL BANK OF ROMANIA

11

Alte evoluii n materie de reglementare cu impact

asupra IFN-urilor
A) Directiva privind serviciile de plat
impunerea de cerine prudeniale specifice entitilor care desfoar
servicii de plat instituii de plat;
BNR i-a asumat competene privind reglementarea, autorizarea i
supravegherea prudenial a instituiilor de plat;
protecia consumatorului de servicii de plat intr n atribuia Autoritii
Naionale pentru Protecia Consumatorilor (ANPC);
termen de transpunere n legislaia romneasc
1 noiembrie 2009

B) Iniiativa legislativ ANPC pentru ridicarea gradului de protecie a

consumatorilor
amendarea OUG nr. 21/1992 privind protecia consumatorilor, a Legii
nr.289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru
consum destinate consumatorilor, persoane fizice i a Legii nr. 190/1999
privind creditul ipotecar pentru investiii imobiliare
NATIONAL BANK OF ROMANIA

12

Concluzii
Sectorul instituiilor financiare nebancare s-a dezvoltat ca o
alternativ competitiv a finanrii populaiei i ntreprinderilor, n
particular n ceea ce privete leasing-ul financiar
Importana instituiilor financiare nebancare n cadrul sistemului
financiar din Romnia este n continu cretere
Cadrul de reglementare a fost eficient n ceea ce privete atingerea
obiectivelor urmrite, respectiv asigurarea dezvoltrii intermedierii
financiare n condiii adecvate de pruden, precum i optimizarea
raportului efort-efect pentru piaa IFN-urilor
Continuarea aplicrii unor principii prudeniale sntoase rmne
deosebit de important n contextul financiar actual
Urmnd trendul manifestat n celelalte state membre, protecia
consumatorului de servicii financiare devine obiectiv prioritar al
autoritilor competente
NATIONAL BANK OF ROMANIA

13