Sunteți pe pagina 1din 31

BANCPOST

Profesor univ. coordonator :


CRISTI SPULBR

Studeni:

1. Prezentare
generala

2. Abordare practica

3. Simularea
vanzarii

PREZENTAREA COMPANIEI

Bancpost a fost infiintata in 1991, ca banca universala, comerciala


si de economii, cu capital de stat, devenind in noiembrie 2002 prima banca
privatizata integral din sistemul bancar romnesc.
Bancpost este membra a Grupului Eurobank EFG, o institutie
bancara europeana. Grupul are peste 23.000 de angajati si ofera produsele
si serviciile sale att prin reteaua proprie de peste 1.600 sucursale si
puncte de vnzare, ct si prin canale alternative de distributie.
Grupul Eurobank EFG are o prezenta solida in Grecia, Bulgaria,
Serbia, Romnia, Turcia, Polonia, Ucraina, Marea Britanie, Luxemburg si
Cipru. Eurobank EFG este membra a EFG Group, un grup bancar prezent
in 40 de tari.

NFIINAREA BANCPOST

SC.BANCPOST S.A. a fost nfiinat n data de 1 iulie 1991, cu un


capital social de 226 milioane lei, ca banc universal, comercial i de
economii, prin hotrre de guvern (H.G. nr. 448/27.06.1991). Societate
comercial pe aciuni cu capital majoritar de stat, Bancpost s-a creat n
urma reorganizrii sectorului comunicaiilor, prelund pri din activele
companiei publice ROMPOST TELECOM
Una dintre cele mai competitive bnci romneti, Bancpost ofer,
prin reeaua extins de sucursale proprii i prin diverse canale alternative
de distribuie, o gam extins de produse i servicii clienilor corporativi,
de retail i persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din Romnia.
Acionarul majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG
Eurobank Ergasias S.A.), una dintre cele mai mari companii listate la
Bursa de Valori din Grecia din punct de vedere al capitalizrii bursiere i
membr a EFG Group din Geneva.

EVOLUTIA BANCPOST
Anul 1995 a fost un an de activitate decisiv pentru Bancpost S.A.
n definirea operaiunilor majore ale strategiei menite s plaseze banca pe
o poziie de frunte pe piaa financiar-bancar romneasc.
Pe parcursul anului 1995, Bancpost S.A. a reuit n mare msur
s-i ndeplineasc obiectivele, n pofida efectelor distructive ale inflaiei.
Bunurile bncii au sporit cu aproape 80% n termeni reali.
A existat o cretere semnificativ i constant a bazei de depozite
care practic s-a dublat.
n 1996, dup numai 5 ani de activitate, banca a reuit s devin o
prezen activ pe piaa financiar-bancar romneasc, fiind recunoscut
ca o banc modern, dinamic i credibil, cu o reea eficient i
echilibrat repartizat la nivelul ntregului teritoriu al Romniei

EVOLUTIA BANCPOST
Astfel n decembrie 1996 a fost certificat de VISA, reeaua pilot
pentru ATM - uri i POS - uri, iar n ianuarie 1997 Banc Post a fost autorizat
de Banca Naional a Romniei s desfoare aceast activitate, reuind pn
la finele trimestrului I 1997 s emit aproape 2000 de carduri.
Prin politica promovat de banc la sfritul anului 1996 s-a
nregistrat o cretere a resurselor atrase de 122% fa de aceeai perioad a
anului precedent, precum i o cretere de 105,9% a numrului total de conturi,
iar volumul creditelor n lei a crescut cu 88,2% fa de 1995.
i n anul 1997, Bancpost a reuit s pun la dispoziia clienilor si o
gam larg de produse i servicii, multe dintre ele noi sau modernizate.
Printre produsele i serviciile care s-au bucurat de succes n rndul clienilor
s-au regsit: cardurile Banc Post emise n sistem VISA International (ULTRA,
PROSPERA, SUPREMA), certificatul de depozit n lei pe termen opional (7
zile, 15 zile, 30 zile, 60 zile, 90 zile), certificatul de depozit n valut (produs
oferit n premier pe piaa romneasc), precum i contul de economii i
mprumuturi pentru tineret.

STRUCTURA
ACIONARIATULUI
Bancpost a fost infiintat in 1991, ca banca universala, comerciala si de economii, cu
capital integral de stat, devenind in noiembrie 2002 prima banca 100% privatizata din sistemul
bancar romanesc.
Grupul Eurobank EFG este o institutie bancara europeana cu active totale de 86,5
miliarde EUR (T3/2010). Grupul are peste 22.500 de angajati si ofera produsele si serviciile sale
atat prin reteaua proprie de peste 1.600 sucursale si puncte de vanzare, cat si prin canale
alternative de distributie.
Grupul Eurobank EFG are o prezenta solida in Grecia, Bulgaria, Serbia, Romania,
Turcia, Polonia, Ucraina, Marea Britanie, Luxemburg si Cipru. Eurobank EFG este membra a
EFG Group, un grup bancar international prezent in 40 de tari.
Structura actionariatului Bancpost este in prezent urmatoarea:
- Eurobank EFG S.A. 93,29002%
- Alti actionari 6,70998%

CONDUCEREA BANCPOST
Dl. Peter Weiss Presedinte Executiv
al Bancpost

Dl. Mihai Bogza Presedinte al


Consiliului de
Administratie

Dl. Dimitris Damkalidis Vicepresedinte al Consiliului de


Administratie

Premii si
1996,laude
dup numai 5

n
ani de activitate, Bancpost S.A. a fost
nominalizat pentru premiul Cea mai bun banc din Romnia de ctre
publicaia Central European
In cadrul Galei Bancheri de Top organizate in luna iulie 2010 in
Bucuresti, grupul de presa Finmedia a acordat Bancpost premiul pentru
Cel mai bun raport credite/active inregistrat in anul 2009.
Bancpost a primit trofeul Fierul de cristal in cadrul Premiilor Flacara,
Editia 2008, acordate anual de catre trustul de presa Publicatiile
Flacara.
In cadrul Galei Premiilor pentru Excelenta in domeniul financiar 2008,
organizata de publicatia Bucharest Business Week, doamna Manuela
Plapcianu a primit premiul Bancherul Anului 2008, iar EFG Leasing,
companie membra a Grupului Eurobank EFG din care face parte si
Bancpost, a fost desemnata compania cu Cea mai impresionanta
crestere in activitatea de Leasing.
In cadrul celei de-a 8-a editii a Galei de decernare a premiilor NO-CASH,
care a avut loc la Teatrul National din Bucuresti, Bancpost a castigat,
pentru a doua oara consecutiv, premiul Emitentul cu cele mai active
carduri.
Performantele Bancpost in domeniul Online Banking au primit o noua
recunoastere - Premiul Special de Excelenta pentru "Pionierat,
Longevitate si Performanta in online banking-ul romanesc" - din partea
Finmedia si eFinance, in cadrul celei de-a treia editii a Galei Premiilor
Online Banking.
Bancpost i s-a acordat premiul Best Managed Banks zona Europa
Centrala si de Est, pentru al doilea an consecutiv, de catre prestigioasa
publicatie Euromoney.

OBIECTIVE 2011
Peter Weiss, noul presedinte executiv al Bancpost, este increzator in
posibilitatile de dezvoltare ale institutiei de credit, anuntand, in cadrul unei
intalniri cu reprezentantii mass-media, care sunt prioritatile bancii in acest an.
"Am revenit in Romania cu placere si cu increderea ca piata bancara de aici are
un potential de dezvoltare enorm.
Este o onoare sa preiau conducerea Bancpost si vreau sa contribui la
cresterea acestei institutii", a precizat Peter Weiss.
Seful Bancpost a mentionat faptul ca principala sarcina in 2011 este
"afirmarea ca banca ce isi sprijina si incurajeaza in mod responsabil clientii sasi indeplineasca obiectivele personale sau de afaceri". Pe de alta parte,
imbunatatirea continua a serviciilor oferite clientilor constituie pentru
Bancpost o prioritate strategica. Peter Weiss are, de asemenea, si un obiectiv
personal reprezentat de realizarea unei colaborari mai stranse cu celelalte
subsidiare (leasing, asigurari etc.) ale Grupului Eurobank EFG din Romania, in
sensul integrarii activitatii acestora intr-un magazin complet de produse
financiar-bancare. Dezvoltarea activitatii Diviziei Companii a bancii este de
fapt un imperativ al anului 2011.
"Scopul este oferirea de solutii financiare integrate (pachet de
produse), in afara de facilitatile de creditare. Mai precis, Bancpost vizeaza sa
ofere solutii cuprinzatoare, orientate catre client, pentru gestionarea
capitalului circulant si a lantului de aprovizionare, pentru a spori cifrele de
afaceri curente printr-o oferta de produse diversificate (factoring si produse de
gestiune a operatiunilor cu numerar).
Bancpost va continua sa-si capitalizeze experienta in produse pentru
pietele globale (Trezorerie), finantarea comertului, leasing, precum si
cooperarea si parteneriatul sau cu lideri ai Institutiilor Financiare - BEI, IFC

Produse si servicii
bancare
Persoane
fizice
Economii
Depozite la termen
Conturi de economii

Credite
Credite garantate cu ipoteca
Credite de consum

Carduri
De debit: Visa, MasterCard,

Maestro
De credit: American
Express, Visa

Conturi curente
Contul curent
Contul ESCROW

Servicii
Transferuri
Plati

Persoane
Juridice
Credite
Linia de credit
Creditul pentru afacere
Creditul pentru
echipamente
Creditul pentru
achizitionarea de imobile
Transferuri
Transferuri in RON
Cecuri in lei
Plati SWIFT in valuta
Alte servicii
Plata facturilor
Plata salariilor prin carduri
Scrisori de garantie bancara
Sistem de plata prin POS

Creditul Imediat
cu dobanda fixa

Creditul Imediat cu Dobanda Fixa este solutia perfecta


pentru tine, atunci cand ai nevoie de o suma mai mica sau mai
mare de bani, pentru un cadou surpriza, pentru un proiect de
decorare pe care il amani de ceva vreme, sau pur si simplu pentru
ceva ce iti doreai de mult si care nu necesita un efort financiar
foarte mare.

Avantaje:

Obtii rapid si simplu pana la 35.000 Lei pe o

perioada de maxim 5 ani


Nu sunt necesare documente justificative
pentru destinatia acestui imprumut
Ai rate fixe pe toata perioada creditului
astfel stii intotdeauna cat ai de plata
Nu te expui fluctuatiilor de pe piata financiara
Beneficiezi de modalitati diversificate de plata

act de identitate
copie carte de munca / contract de munca
fisa fiscala pentru anul anterior
factura de utilitati sau Contractul de inchiriere, dupa caz,

daca adresa din BI/CI difera de cea curenta


adeverinta de venit
cerere de credit
fisa fidejusor / codebitor, dupa caz, daca participa si un
co-debitor

prin intermediul masinilor automate de

plata deschise 24 de ore din 24 (exclusiv


creditele in lei) - vezi Automated Payment
System(APS)
prin ordin de plata
prin internet banking/Fastbanking
la orice casierie a unitatilor Bancpost

Suma minima: 1.500


Suma maxima: 35.000
Perioada minima: 12 luni
Perioada maxima: 60 luni
Dobanda anuala FIXA :
13,5%
Comision de analiza dosar:
0 LEI
Comision lunar: 0,41%
Dobanda penalizatoare:
25%
Comision servicii
postdisbursare (schimbare
scadenta, modificare
perioada credit si eliberare
acord refinantare): 100 lei
Comision retragere
numerar: 0%
Comision de rambursare
anticipata: 0%
DAE*: 25,24%

Beneficiari: persoane fizice


rezidente
Conditii:
Sa fie cetateni romani cu
domiciliul stabil in Romania
sau cetateni straini care
muncesc in Romania cu
permis valid de munca si au
rezidenta permanenta sau
temporara in Romania
Sa aiba varsta cuprinsa intre
23 si 65 de ani
Sa faca dovada ca realizeaza
venituri constante
Sa nu inregistreze debite sau
alte obligatii neachitate la
scadenta catre banca la data

Indicatori de performanta
bancara
Indicatori pentru aprecierea eficientei de ansamblu a
activitatii bancare
Rata profitulul brut (Rpb)
Rpb

profit brut
100
venituri totale

Rentabilitatea (R)
R

profit brut
100
cheltuieli totale

Productivitatea muncii lucrtorului bancar (Wlb)


Wlb

profit brut
numar mediu de salariati

Ponderea salariilor in totalul cheltuielilor cu functionarea bancii (Ps)


Ps

salarii si aferente
100
cheltuieli cu functionarea

Gradul de acoperire a cheltuielilor cu salariile (Gas) din comisioanele


incasate
comisioane
incasate
Gas

salarii cheltuieli aferente

100

comisioane incasate
Gradul de acoperire a Gacf
cheltuielilor
cu functionarea
bancii (Gacf) din

100
cheltuieli cu functionarea
comisioane

Indicatori pentru aprecierea


solvabilitatii si lichiditatii
Solvabilitatea (in total active)

capital propriu
100
total active

Solvabilitatea (in total credite)


S

capital propriu
100
credite

Lichiditatea activelor lichide


LAI

numerar titluri guvernamentale operatiuni int erbancare


100
total active

Lichiditatea creditelor
Lcr.

total credite
100
total active

Lichiditatea activelor sigure


LAs

numerar depozite titluri guvernamentale


100
total active

Indicatori pentru aprecierea


profitabilitatii si rentabilitatii
Rata rentabilitatii financiare Rrf (rentabilitatea capitalului propriu)
Rrf

profit net
100
capital propriu

Rata rentabilitatii economice Rre (rentabilitatea activelor)

Rre

profit net
100
active

Efectul de parghie (Ep)


Ep

active
capital propriu

Rata profitului net (Rpn)

Rpn

profit net
100
venituri totale

Rata utilizarii activelor (Rua) randamentul activelor

Rua

venituri totale
100
active

Indicatori pentru analiza


veniturilor si costurilor bancare

Ponderea veniturilor din dobanzi in total active (Pvd)

Pvd

venituri din dobanzi


100
total active

Ponderea veniturilor din alte surse decat dobanzile (Pvas) in total active

venituri din alte surse decat dobanzile


Pvas
100
total active
Rata cheltuielilor cu dobanzile (Rcd) fata de total active

cheltuieli cu dobanzile
Rcd
100
total active

Analiza SWOT
Puncte tari:
- Posesia unui sistem de securitate informatica intra-organizationala superior sistemului
C.I.A
- O infrastructura fiabila pentru tehnologia informatiei.
- Protectia proactiva contra programelor malitioase
- Reputatie buna pentru serviciile oferite clientilor.
- Existenta unei clientele fidele caracteristici ale ofertei (produs / serviciu) care o disting
de cea a concurentei
- Valorificarea optima a experientei si pregatirii profesionale a specialistilor si
colaboratorilor firmei
- Oferirea unor pachete informative complexe, adaptate nevoilor si particularitatilor
clientilor
- Utilizarea unor mijloace moderne de informare si instruire
- Evaluarea eficientei serviciilor oferite si imbunatatirea lor permanenta
- Banca functioneaza ntr-un domeniu strict reglementat si supravegheat;
- Exista o retea relativ extinsa de unitati teritoriale;
- Experienta profesionala;
- Implicarea sau interactiunea cu diverse grupuri sau asociatii profesionale.

Puncte slabe:
- Lipsa de tinte manageriale clare;
- Lipsa de motivatie a personalului;
- Absenta unor cunostinte specifice necesare lucrului in
departamentul respectiv, desi sau facut angajari noi de
personal;
- Lipsa de cunostinte necesare elaborarii unui plan de afaceri
sau a unei cereri de finantare
- Unele directii/ departamente din banci au anumite atributii
reduse, timide, n domeniul asigurarii calitatii serviciilor
bancare oferite clientilor, dar numai pe lnga alte multiple
atributii.
-Cheltuielile indirecte sunt ridicate;
- Nu se ntreprind actiuni sustinute pentru a cunoaste gradul de
satisfactie a clientilor si a lua masurile care se impun (ca o
consecinta directa a afirmatiei anterioare).

Oportunitati
- Facilitati oferite tinerilor in vederea initierii unor afaceri
- Oportunitati de finantare a unor afaceri
- Cresterea tot mai accentuata a concurentei pe piata romneasca a serviciilor bancare si accentul
deosebit pus pe atragerea de noi clienti si fidelizarea celor existenti, mai ales prin calitatea
produselor si serviciilor oferite dar si mentinerea acesteia n timp;
- Piata bancara romneasca are un mare potential, existnd o cerere mare pentru produse si
servicii bancare ct mai diversificate, integrate si adaptate nevoilor, cerintelor si asteptarilor
clientilor;
- Sistemul national de plati electronice functioneaza conform standardelor si cerintelor
internationale;
- Clienti tot mai exigenti doresc si asteapta nnoirea continua a ofertei de produse si servicii
bancare.
- Tendinte pozitive in domeniu, ce vor duce la crearea de noi locuri de munca sau posturi (crestere
la nivel local/regional/national, globalizare, progres tehnologic);
- Posibiliti de extindere a nomenclatorului de produse i/sau servicii;
- Existena cererii de noi produse i/sau servicii pe pieele existente sau pe piee noi;
- Existena cererii pe noi piee a produselor i/sau serviciilor existente;

Amenintari
Intruziunea
'programelor
malitioase'
in
sistemul
informatic
al
organizatiei/intreprinderii care este conectata la Internet reprezinta si ea un risc sau o
amenintare
- Obstacole evidente (declinul mediului economic, intensificarea concurentei,
pierderea clientelei)
- Actiuni directe ale competitiei care va pot scoate din afaceri (oferirea unor produse /
servicii calitativ superioare, reduceri de preturi etc.)
- Capacitate redusa de plata a clientilor tineri
- Gradul scazut de bancarizare si slaba reprezentare n teritoriu;
- Romnii tin la saltea cam tot attia bani ct exista si circula n sistemul bancar
- Concurenti cu experienta, abilitati si cunostinte superioare;
- Concurenti cu CV-uri mai ample si impresionante;
- Companiile nu intentioneaza cresterea numarului de angajati
- Intrarea unor noi competitori pe pia;
- Vulnerabilitate la fluctuaiile mediului de afaceri

CONCLUZII ALE ANALIZEI SWOT

n urma identificrii punctelor tari, a punctelor slabe, a


oportunitilor i a ameninrilor se poate concluziona c BancPost:
este o societate profitabil;
are un management modern;
are o structur organizatoric optim;
posed o baz tehnico-material modern n proporie de aproximativ 80%;
are o cultur organizaional bun;
are produse diversificate i de bun calitate;
a obinut profit constant;
are posibilitatea de integrare vertical;
are posibilitatea de a se menine printre liderii de pia zonali i chiar naionali.