HERfinance Mexico

Febrero 2017
Acerca de BSR

Misin: Trabajamos con las empresas para

crear un mundo justo y sostenible.
Estrategia: Desarrollamos estrategias sostenibles de
negocio y soluciones a travs de la consultora, investigacin
y colaboracin intersectorial con nuestra red global de 300
Servicios
compaas que son miembros
Los hallazgos de la investigacin y
alrededor delde mundo.
consultor
alianzas colaborativas fortalecen a
nuestro trabajo de consultora.

Nuestra experiencia trabajando

directamente con las compaas de Red de
la red de miembros brinda Miembros
(compaas
informacin para la investigacin. internacionales)

Colabora
Nuestros efectos intersectoriales Investiga cin
cin Intersect
construyen nuestra extensiva red de orial
miembros y compaas interesadas.
Acerca de HERproject
 Acerca de HERproject

Una iniciativa colaborativa de BSR

HERproject es una iniciativa colaborativa de
BSR que une a compaas multinacionales, sus
proveedores y ONGs locales para empoderar a
350,000
las mujeres
300 de bajosparticipantes
Mujeres ingresos econmicos.
Fbricas y granjas
14
Paises
20
ONGs como
50
socios locales
Compaas multinacionales
Breve Historia de HERproject
Acerca de HERproject

50 marcas participantes

6
Acerca de HERfinance
Acerca de HERfinance

2 billones de adultos en
el mundo no usan
servicios financieros
formales.
Las mujeres invierten el 90%
de sus salarios en sus
familias.
60%-80% de la fuerza laboral
de las industrias globales de
manufactura est integrada
por mujeres, principalmente
de entre 18-35 aos. Desarrollado en 2012
A pesar de ganar su propio
salario, es menos probable que
las mujeres tengan una cuenta bancaria, participen en
la toma de decisiones financieras, o tengan el control
8
Acerca de HERfinance

Misin
Construir la capacidad financiera de los trabajadores de
bajos ingresos econmicos en las cadenas de suministro
globales, mediante la imparticin de programas de
educacin financiera en el lugar de trabajo y conectando a
los empleados de las fbricas con los servicios financieros
adecuados.
Acerca de HERfinance

Objetivos
Objetivo 1 Objetivo 2
Mejorar la educacin Incrementar el alcance a
financiera de trabajadores servicios y productos
de bajos ingresos financieros existentes, o
econmicos (especialmente introducir nuevos productos
mujeres) en la cadena de donde se requiere.
suministro.

Objetivo 4
Objetivo 3
Hacer alianzas con el
sector privado para
Crecer la capacidad de asegurar la escala de
organizaciones locales HERfinance e
para implementar incrementar la inclusin
entrenamientos efectivos financiera de
de educacin financiera trabajadores de bajos
en los lugares de trabajo. ingresos econmicos.
 Acerca de HERfinance

Curriculum
Productos y
Prstamos servicios
Presupuestos responsables financieros locales

Lanzamiento o
kick-off del Evaluacin de
programa impacto
Evaluacin de Plan de
lnea base sostenibilidad
Adaptacin del Difusin de
curriculum resultados

Introduccin a la Ahorro Hablando sobre

planeacin educacin financiera
11
financiera con la familia
HERfinance - Compaas Participantes

HERfinance trabaja con 12 compaas en

India, Indonesia, Brasil y Mexico y ha tocado
mas de 50,000 trabajadores.

12
Metodologa HERfinance

Enfoque en trabajadores
asalariados de bajos ingresos
econmicos
A travs de la cadena de suministro, las compaas de manera indirecta apoyan el
empleo de millones de trabajadores de bajos ingresos econmicos, especialmente
mujeres, que tienen poco alcance a instituciones financieras formales.

Compaas

BSR
Fbricas Trabajadores

ONGs

El uso de la red de la cadena El pago automatizado

de suministro reduce el tiempo
para organizar y los costos de
infraestructura para acceder a
muchos trabajadores de bajos
ingresos econmicos.
promueve el ahorro La educacin financiera se puede
inmediato en los das de incluir en los entrenamientos actuales y
pago y puede ayudar a posibilitar que los trabajadores manejen
asegurar que los pagos mejor sus ingresos, incrementen el uso
son distribuidos con de productos y servicios financieros
precisin y en tiempo. que se ofrecen en su lugar de trabajo. 13
Programa Piloto HERfinance en la India

El programa de HERfinance en la India ha incrementado

los conocimientos sobre educacin financiera, mejorado
conductas financieras, el uso de productos financieros y
brindado beneficios en el lugar de trabajo. Los resultados
estn basados en la aplicacin de 500 evaluaciones en
11 fbricas de manufactura en la India.
Resultados del programa HERfinance en Mxico

Incrementaron los conocimientos sobre educacin

financiera y su capacidad para tomar el control de sus
finanzas.

Reduce el miedo y desagrado hacia los servicios

financieros formales, y promueve el incremento en los
ahorros.
2 de cada 3 trabajadores se siente capaz de lograr
cubrir sus gastos a futuro en los prximos 2 aos
(35%+ despus del programa)
y capaz de manejar un gasto inesperado o
problema familiar
(23%+ despus del programa)

Mayor perspectiva de los productos y servicios financieros

disponibles:
+47% identifican el fondo de ahorro disponible en la
fbrica, seguro de emergencias y seguro de vida.
Resultados del programa HERfinance en Mxico

Incremento en ahorros, presupuestos y conductas de

planeacin financiera

Llevan registro de sus

59% ingresos y gastos

(21%+ despus del
programa).

62%
han ahorrado una mayor
proporcin de su salario
(27%+ despus del
programa).

36%
Ahorran
para el 16
Resultados del programa HERfinance en Mxico

Desarroll un plan para lograr su meta

71% financiera
(34%+ despus del programa)

Usa el fondo de ahorro

74%+ de la fbrica

78%
Comparte lo que ha
aprendido con su familia
45% refiere estar ahorrando
una mayor cantidad y 14%
empez a usar un nuevo
producto o servicio
financiero.
Resultados del programa HERfinance en Mxico

Los programas basados en el lugar de trabajo como

HERfinance pueden mejorar el ambiente de trabajo
reduciendo las percepciones negativas de la
gerencia y mejorar la habilidad de los trabajadores y
gerencia para enfrentar los desafos de trabajo.

38%+
Mejor la relacin entre
los trabajadores como
compaeros.

51%
Refieren que la 30%+
compaa est
Probable que
interesada en su
reconozcan su
bienestar.
capacidad para
resolver problemas en
el trabajo.
18
 Quiero ampliar mi casa pero mi prioridad
actual es que mi hija pueda continuar
estudiando, por lo que principalmente
ahorro para cubrir los gastos y para pagar
la escuela de mi hija.
En el taller aprend a administrar mejor mi dinero y tener decisin propia y
fuerza de voluntad para disminuir gastos innecesarios. Ahora al ir de compras
llevo una lista y as podemos ahorrar un poco mas.

Abr una cuenta y ahorro por lo menos $100 semanal.

Mi sueo es poder estudiar repostera y poner un negocio, as que continuar

ahorrando para hacer esto realidad y as tener un ingreso extra.

Que la gerencia nos d tiempo de tomar el taller es bueno porque todos nos
integramos ms y as las personas le echan ms ganas al trabajo.
Resultados esperados de HERfinance para las
empresas
Beneficios directos esperados
Reducir el ausentismo.
Reducir los niveles de rotacin
de personal.
Generar alianzas con
proveedores de servicios
Beneficios indirectos
financieros externos. esperados
Mejorar la relacin entre la
gerencia y los trabajadores.
Incrementar la comunicacin
entre compaeros, trabajadores
y gerencia.
Mejorar la relacin de las
marcas y los proveedores.
Disminuir los costos de pago de
Insights
Hemos visto una reduccin
en la rotacin desde que
inici el programa en la
fbrica. Director General, Fbrica en
Increased
la India (Marzo, 2014)
empowerment
Menos trabajadoresof women
han
solicitado pagos por workers
adelantado desde que inici
el programa. - Director General,
Fbrica en la India (Marzo, 2014)
Hemos visto como los
dueos de la fbrica se han
hecho cargo de las
condiciones laborales de sus
trabajadores e impulsar el
programa ha sido muy
positivo. Marca participante
(Enero ,2014) 20
 Monitoreo de los resultados de negocio
HERproject ha desarrollado un instrumento para
monitorear las variables clave para calcular el Retorno
de la Inversin (ROI) del programa.
Produccin Trabajadores y Rotacin
# total de unidades producidas Indicadores clave de trabajadores.
% unidades con retrabajo / # de renuncias
error # de promociones
Asistencia
# de das laborales Alcances del programa HERproject
# de das de trabajo perdidos # de educadores de pares (EPs)
# de das perdidos por multiplicadores activos
enfermedad. # de EPs que renunciaron
Valor total de bonos de # de trabajadores con los que los
asistencia / puntualidad EPs replican el programa
Qu otra informacin se puede recolectar para evaluar el efecto en la
educacin financiera?

El uso de esta herramienta depende de la decisin de la fbrica y ser para

uso interno. 21
HERfinance en Mxico
 HERfinance en Mexico: Hay una necesidad imperante dados los
bajos niveles de inclusin financiera.

Cuenta bancaria en una institucin financiera formal Uso de cuentas bancarias para recibir su salario
70 30

Mxico
60
25

50 Latinoamrica
20
40
15 Pases de alto ingreso
30

20 10

10 5

0
Mujeres Hombres 0
57% de
Hombres
Ahorros para emergencia en el ltimo ao
Mujeres
Ahorros en una institucin financiera formal en el ltimo ao
los
30
30
municipios
25
25 en Mxico
20
20 aun no
15 15 tienen
10 10 acceso a
5 5
institucion
0 Mujeres Hombres
0 Mujeres
Hombres 23 es 23
Fuente: Banco Mundial ndice de inclusin financiera http://datatopics.worldbank.org/financialinclusion/home/
Socio para la implementacin de HERfinance en Mxico

Socios de implementacin:
Trabajamos con socios locales que son
entrenados en la metodologa y que tienen
experiencia especfica para implementar el
En Mxico el socioprograma de educacines
de implementacin financiera.
Instituto Mexicano de Investigacin de Familia y Poblacin
A.C. (IMIFAP)
Yo quiero, Yo puedo Yo quiero, Yo puedo es una organizacin
no gubernamental fundada en 1985 con
la misin de empoderar a las
comunidades vulnerables y marginadas
fortaleciendo las capacidades humanas,
en un proceso en el que cada individuo se
convierte en agente de cambio de su vida
y comunidad.

Desde su fundacin en 1985, Yo quiero, Yo puedo ha facilitado una mejor calidad de vida con
ms de 20 millones de participantes en 14 pases, su mayora en Mxico.
24
Impacto en el tiempo de HERfinance

Metodologa de educacin de pares o

multiplicadores
Aproximadamente 5% de la fuerza
laboral es elegida voluntariamente como
educadores de pares o multiplicadores y
participan
Despus de cada entrenamiento, en las de
los educadores sesiones mensuales de
pares o multiplicadores
entrenamiento.
diseminan la informacin con sus compaeros de trabajo, familia y comunidad.
Este modelo crea un efecto cascada muy poderoso a partir de las redes existentes
de comunicacin.

Educador de pares

Trabajadores

Familia

Comunidad

25
 Estrategia general del programa

Cascada de educacin financiera

Difusin de mensajes clave del programa

Entrenamiento con 15-20 educadores de

pares multiplicadores
15 horas de formacin
Cada educador de pares multiplicador
difunde el programa con 5-
7compaeros.

Difusin de mensajes clave del

programa con 100 trabajadores.

26
 Cronograma de implementacin de HERfinance

Cronograma mensual
Actividad 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Feb Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Oct Nov Dic
Reunin de
lanzamiento
Kick-off meeting
Planeacin con el
comit del programa
en la fbrica
Diagnstico y
evaluacin de lnea
base.
Seleccin de
multiplicadores
Reporte del
diagnstico de
educacin financiera
Entrenamiento a
multiplicadores

(sesiones de 2.5
horas)
Rplica con los
trabajadores
(1 hora mensual)
Evaluacin de
impacto

Plan de sostenibilidad
= Actividad 27
Reporte final
Impacto de HERfinance

Impacto en tiempo para los educadores de pares o multiplicadores:

15 horas de trabajo participando en el entrenamiento por un periodo de
6 meses (2.5 horas una vez al mes).
Mximo 2 horas al mes llevando a cabo la difusin de mensajes clave
con sus compaeros, ya sea mediate entrenamientos formales o
informales.
El entrenamiento formal se puede agendar en espacios de 15 minutos a
1 hora y/o se puede complementar con entrenamiento informal (en
horarios de comida, descansos, traslado al trabajo, etc.).

Impacto en tiempo para los trabajadores:

Aproximadamente 6 horas totales en un periodo de 6 meses.

Impacto en tiempo para la gerencia:

1 hora a la semana mximo para el comit HERFinance del programa.
1-2 horas a la semana para el gerente de RH.

28
Roles y Responsibilidades
Roles y Responsabilidades
BSR
Construir la capacidad de la
ONG para implementar el
programa HERfinance
Brindar materiales y
recursos a la ONG local.
Tener llamadas de
seguimiento mensuales con
la ONG local.
Revisar los reportes
mensuales y trimestrales.
Dar soporte a la ONG local
con los fondos para
expandir las actividades.
Comunicacin sobre el
programa.
Marca
Apoya intervenciones
especficas en el lugar de
trabajo.
Puede asistir a las reuniones
como el lanzamiento del
programa o cierre en la fbrica.
Revisar los reportes
trimestrales para monitorear los
avances.
Dar retroalimentacin a BSR
ONG local
Implementar el programa de
acuerdo a la metodologa
de HERfinance
Brindar a BSR informacin
de la evaluacin de lnea
base y resultados.
Dar retroalimentacin a
BSR sobre las herramientas
y abordajes especficos
Comunicar el avance en
metas de manera mensual y
elaborar los reportes
correspondientes.
 Roles y Responsabilidades

Rol de la fbrica
Identificar a los miembros de un comit interno que estn al frente
de la implementacin del programa Equipo HERfinance.
Convocar a la evaluacin de lnea base y diagnstico de inicial con
una muestra aleatoria de trabajadores (20 encuestas).
Identificar a los trabajadores que sern los multiplicadores del
programa (15-20 personas).
Apoyar las actividades de los educadores de pares, brindando
tiempo fuera del trabajo para la formacin.
Permitir a los educadores el acceso para la formacin de los 100
trabajadores.
Programar la calendarizacin para que los educadores repliquen el
programa con sus compaeros.
Plantear de manera anticipada cualquier necesidad o problema en
el proceso para resolver y garantizar el xito del programa.
Desarrollar un plan de sostenibilidad.
Hacer comunicacin pblica sobre el programa si as lo desea la
compaa.
31
 Roles y Responsabilidades

Rol de Yo quiero, Yo puedo socio implementador

Llevar a cabo el diagnstico de educacin financiera y
evaluacin de lnea base (20 encuestas).
Trabajar con el equipo de HERfinance de la fbrica para
seleccionar a los educadores de pares multiplicadores con el
perfil adecuado.
Analizar la informacin, servicios y productos financieros
locales para mejorar el entrenamiento a nivel local.
Impartir las capacitaciones para los 15-20 educadores de
pares multiplicadores, con la participacin de al menos un
gerente de recursos humanos.
Gestin activa con el equipo o comit de HERfinance en la
fbrica.
Apoyo continuo para las actividades de los educadores de
pares dentro de la fbrica.
Informar mensualmente a BSR sobre los avances del
proyecto.
Tener comunicacin abierta con BSR respecto a los desafos y
xitos del proyecto. 32
Aplicar las encuestas para determinar el impacto del
Roles y Responsabilidades

Rol de BSR
Proporcionar capacitacin a la ONG implementadora sobre
cmo llevar a cabo el programa en el lugar de trabajo, as
como brindar supervisin general de las actividades.
Proporcionar apoyo financiero a los socios
implementadores para el desarrollo de materiales.
Resolver los desafos entre lo que corresponde a la
compaa, fbrica y socio implementador.
Asegurar el control de calidad y consistencia con los
objetivos globales de HERfinance, las actividades y
difundir los resultados del proyecto.
Proporcionar herramientas y orientacin para el diseo de
programas, seguimiento y evaluacin del impacto.
Diseo del cuestionario de evaluacin y plantilla para los
informes.
Desarrollo general del curriculum del programa.

33
 Directora de Operaciones, Yo Quiero Yo
Puedo
delil@yoquieroyopuedo.org.mx

Margaux Yost
Gerente, HERfinance en Mexico
myost@bsr.org

Chhavi Ghuliani
Director del programa, HERfinance
www.herproject.org
cghuliani@bsr.org