UNIVERSIDAD PERUANA LOS ANDES

MERCADO DE VALORES Y
SEGUROS
DOCENTE:
Mg. Eco. Esteban Puchoc cuestas
 SEGUROS
Y
REASEGUROS
 SEGUROS
I.- Definicin.-
El seguro es un contrato mediante el cual
una de las partes (el asegurador) se obliga,
mediante una prima que le abona la otra
parte (el asegurado), a resarcir un dao o
cumplir la prestacin convenida si ocurre el
evento previsto, como puede ser un
accidente, un incendio, robos, u otras.
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El asegurador por lo general es una
compaa de seguros organizada bajo
la forma de sociedad annima; pero
tambin existen entidades financieras
como (bancos), cooperativas., cajas de
ahorros, los cuales realizan este tipo de
operaciones financieras.
El contrato de seguro es:

1. Consensual
2. Bilateral
3. Aleatorio.
1.- Es consensual porque se lleva a cabo a
travs del consentimiento de ambas partes y
produce sus efectos desde que se ha realizado el
contrato.

2.- Es bilateral puesto que origina derechos y

obligaciones recprocas entre el asegurador y el
asegurado

3.- Es aleatorio porque se refiere a la

indemnizacin de una prdida o de un dao
producido por un acontecimiento o un hecho
incierto, pues no se sabe si se va a producir o n.
y en el caso contrario como ocurre con
la muerte no se sabe cundo ello ha de
acontecer.
II.- Clasificacin de los seguros

Los seguros se clasifican en:

a) Seguros sociales
b) Seguros privados.
a) Seguros sociales: Los seguros
sociales tiene por objeto amparar a la clase
trabajadora contra ciertos riesgos, como la
muerte, los accidentes, la invalidez, las
enfermedades, la desocupacin o la
maternidad.
Los aportes son obligatorios los cuales
estn a cargo de los empleadores.
Otra de sus caractersticas es la falta de una
pliza, con los derechos y obligaciones de las
partes, dado que estos seguros son
establecidos por leyes y reglamentados por
decretos, en donde se precisan esos
derechos y obligaciones.
b) Seguros privados: Estos
seguros son los que el asegurado contrata
voluntariamente para cubrirse de ciertos
riesgos, mediante el pago de una prima que
se halla a cargo del asegurado.

Los seguros privados se concretan con la

emisin de una pliza el cual constituye un
instrumento del contrato de seguro en la
que constan los derechos y obligaciones del
asegurado y asegurador.
 De acuerdo con su objeto los
seguros privados pueden
clasificarse en:

1.- Seguros sobre las personas

2.- Seguros sobre las cosas.

1. Seguros sobre las personas
El seguro sobre las personas
comprende los seguros de vida, los
seguros contra accidentes y los
seguros contra enfermedades. En
realidad ello constituye un solo grupo
denominado seguro de vida, pues los
seguros contra accidentes y
enfermedades no son sino una
variante de los seguros de vida.
1.1. Clasificacin de los seguros de vida
a) Seguros en caso de muerte: En los seguros de
este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador
abona al beneficiario instituido por aqul el importe del
seguro.

b) Seguros en caso de vida: En estos seguros la

entidad aseguradora abona al asegurado el importe del
seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado
periodo de tiempo. Tambin puede convenirse el pago de
una renta peridica mientras viva el asegurado, a partir de
una fecha establecida de antemano.

c) Seguros mixtos: Constituyen una combinacin de los

seguros de muerte y de vida. Por lo tanto, el importe del
seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere
antes de vencer el contrato, y se le entrega a l si supervive
a esa fecha.
As mismo los seguros de vida
pueden ser:
a) Seguros individuales: Son los
contratos por medio de los cuales se
asegura una sola persona con un
seguro de muerte, de vida o mixto.

b) Seguros colectivos: En estos

contratos se asegura la vida de
numerosas personas. El seguro se paga
a la muerte de estas, a los beneficiarios
instituidos.
2.- Seguro sobre las cosas

a) Seguro contra incendio: Con este seguro

se cubre los bienes muebles e inmuebles
contra el riesgo de los incendios.

La compaa aseguradora indemniza al

asegurado por el dao que hubieran sufrido
los bienes objeto del seguro, a causa de un
incendio, por su puesto siempre que este no
haya sido intencional.
b) Seguro contra robo:

La pliza ampara al propietario

de un bien fsico de acuerdo
con la suma asegurada en el
contrato.
c) Seguro de automviles:
Responsabilidad civil: Por lesiones
causadas a terceros y por daos
producidos a cosas de estos. Si el
dueo del automotor asegurado, causa
en el accidente: daos corporales o la
muerte de un tercero, la compaa
responde hasta un determinado importe.

La indemnizacin por daos materiales

es ms reducida.
d) Seguro de transporte:
Puede ser martimo pluvial, terrestre y areo,
y cubre los riesgos que pesan sobre los
medios de transportes, los efectos
transportados y los pasajeros. La compaa
indemniza al propietario de los medios de
transporte los daos que estos puedan sufrir
en el cumplimiento de su misin por diversos
accidentes, conforme al capital asegurado.

Tambin cubre este seguro los daos o

lesiones que puedan sufrir los pasajeros
como consecuencia de accidentes de
transportes.
e) Seguro de crditos:
Cubre el perjuicio que le ocasiona
a una persona o empresa la
insolvencia de sus prestatarios.

Mediante una determinada prima la

compaa de seguros se
compromete a resarcirle esa
prdida ocasionada por una
persona natural jurdica
insolvente.
III.- La prima
La prima es otro de los elementos indispensables
del contrato de seguro.

Es el costo del seguro, que establece una

compaa de seguros calculada sobre la base de
clculos actuariales y estadsticos teniendo en
cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia
de los eventos.
As mismo se tendr en cuenta los gastos
internos o externos que tenga dicha aseguradora.
En el cumplimiento de sus funciones.
Es la cantidad de dinero que paga el
asegurado como contrapartida de las
obligaciones indemnizatorias del
asegurador.

Es el precio del seguro que paga el

asegurado al asegurador como
contraprestacin del riesgo que asume
ste y del compromiso que es su
consecuencia.
La prima es la contraprestacin que, en
funcin del riesgo debe pagar el
TOMADOR a la empresa de seguros en
virtud de la celebracin del contrato de
seguro.
Esta prima, salvo pacto en contrario, es
pagada en dinero; y el pago de la
misma es de carcter obligatorio para el
tomador o contratante segn las
condiciones establecidas en la pliza de
seguros.
Ahora si el tomador del seguro o
contratante no ha pagado la prima
antes de producirse el desastre,
accidente, robo u otro evento, el
asegurador se libera de la
obligacin contrada en el contrato
IV.- La pliza de seguro

La pliza es el documento principal

del contrato de seguro, en donde
constan los derechos y
obligaciones de ambas partes.
Las condiciones particulares y
generales estn impresas en dicho
documento.
La pliza de seguro es la promesa que
hace una compaa aseguradora a la
persona (fsica o moral) de resarcir la
prdida ocasionada por algn riesgo
amparado bajo el documento aceptado
por ambas partes.
La pliza de seguro es un contrato de
buena fe, donde la compaa declara
a favor del cliente para asumir el
riesgo de un evento inesperado y as
determinar el costo y alcance del
seguro a favor del contratante.
La pliza de seguro deber contener
obligatoriamente los siguientes datos:

I.- Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la

empresa aseguradora;
II.- La designacin de la cosa o de la persona asegurada;
III.- La naturaleza de los riesgos garantizados;
IV.- El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la
duracin de esta garanta;
V.- El monto de la garanta;
VI.- La cuota o prima del seguro;
VII.- Las dems clusulas que deban figurar en la pliza de
seguros de acuerdo con las disposiciones legales, as
como las convenidas lcitamente por los contratantes.
 v.- Agente de Seguros

El agente de seguros es el
intermediario entre la compaa y el
cliente.

Para poder intermediar deber contar

con una autorizacin, tanto de la
compaa que representa como de un
rgano gubernamental que lo vigila.
 VI.-PRINCIPALES EMPRESAS
ASEGURADORAS EN EL PERU

1. AGENTES DE SEGUROS AMERICA

S.A.
JR. APURIMAC 224 OF 309 LIMA
2. ALEXANDER & ALEXANDER
AV. SAN MARTIN 864 9o PISO
MIRAFLORES
3. AMERICA SEGUROS S.A.
SINCHI ROCA 2728 LINCE
4. ANGAMOS CORREDORES DE
SEGUROS S.R.LTDA.
5. ANSHIN PRODUCTORES DE SEGUROS
CORONEL MARCELINO VARELA 170
SANTA CATALINA LA VICTORIA
6. SEGUROS CONDOR
MIGUEL DASSO 274 SAN ISIDRO.
7. FENIX PERUANA"
AV. COMANDANTE ESPINAR 689
MIRAFLORES
8. EL SOL NACIONAL CIA DE SEGUROS Y
REASEGUROS
AV. MIRAFLORES 873 MIRAFLORES
9. AGENTES DE SEGUROS AMERICA S.A.
JR. APURIMAC 224 OF 309 LIMA
10. AMERICA DE SEGUROS S.A.
SINCHI ROCA 2728 LINCE
11. ANGAMOS CORREDORES DE SEGUROS S.R.LTDA.
AV PETIT THOUARS 1944 OF 14 LINCE.
12.PRODUCTORES DE SEGUROS
CORONEL MARCELINO VARELA 170 SANTA CATALINA
LA VICTORIA.
13.EL PACIFICO PERUANO SUIZA CIA DE SEGUROS Y
REASEGUROS
AV. AREQUIPA 660 LIMA
14.ALDOS Y ASOCIADOS E.I.R.LTDA. CORREDORES
DE SEGUROS
AV. MARISCAL CACERES 189 2 PISO MIRAFLORES
15-. INTERANDINA DE SEGUROS S.A.
ANTEQUERA 580 SAN ISIDRO
16. AMERICAN TRADING
JR. APURIMAC 224 OF. 309 LIMA
17LA POSITIVA SEGUROS Y REASEGUROS S.A.
ESQ. AV. JAVIER PRADO ESTE Y FRANCISCO MASIAS
SAN ISIDRO
18.LA UNION CORREDORES DE SEGUROS S.A.
LORD COCHRANE 145 SAN ISIDRO
19.LA VITALICIA CIA DE SEGUROS S.A.
AV. RIVERA NAVARRETE 791 SAN ISIDRO
20. P Y V CENTINELA S.A. AG. PRODUCTORES DE
SEGUROS
AV. PETIT THOUARS 3125 OF. 501 SAN ISIDRO
II.- EL REASEGURO

2.1- Definicin.- es un instrumento de

disminucin de riesgo para cualquier
compaa aseguradora. El reaseguro
es un contrato por el cul una
compaa aseguradora que ha
realizado un seguro, realiza otro
contrato con otra aseguradora (llamada
reaseguradora) para trasladarle a ella
la totalidad o parte de los riesgos del
primer contrato firmado.
 2.2. ASPECTOS LEGALES DEL
REASEGURO

Los reaseguros son contratos bilaterales

entre reasegurado y reasegurador, sujetos a
las reglas generales del contrato.

Muchas veces estos contratos estn firmados

por entidades domiciliadas en dos pases
diferentes. Si as fuera, sus apoderados, en el
sitio principal, aceptan y firman en su nombre.
EL REASEGURO Es el contrato que una
aseguradora celebra con otra para
protegerse de las consecuencias de los
seguros que ha otorgado, en cuanto
excedan de su capacidad y conveniencia,
transfiriendo al reasegurador una parte o la
totalidad de los riesgos en las condiciones
que se convengan entre ambos.

Es una manera de repartir los riesgos,

conservando la responsabilidad ante el
asegurado.
EL REASEGURO Es el seguro de la
compaa de seguros, mediante el cual
el reasegurador contrae con la
aseguradora las mismas obligaciones
que sta ha contrado con el
asegurado. Como el contrato de
reaseguro se celebra entre la
aseguradora y el reasegurador, el
asegurado no tiene injerencia en su
contratacin y/o desarrollo.
 2.3. PARTES DEL REASEGURO

a) REASEGURADO: Se llama as a la empresa

aseguradora que ha cedido un riesgo o un conjunto
de ellos a otra empresa de seguros o reaseguros
mediante un contrato de participacin en dichos
riesgos.
b) REASEGURADOR: Es la empresa que da o
acepta una cobertura de reaseguro.
c) REASEGURO: Es la operacin de seguros
realizada por el asegurador, por la que transfiere
parte de los riegos asumidos al reasegurador, pero
es el nico obligado con respecto al asegurado o
tomador del seguro
 2.4 FUNCIONES DEL REASEGURO

a) FUNCIONES ECONOMICAS

* Es la financiacin o crdito que el reaseguro cumple en la

industria del seguro, porque el reaseguro constituye en
parte el capital de garantas del asegurador, permitiendo
asumir grandes masas de riesgos con capitales menores de
los que necesitara tomar el seguro.
* Buscar nivelacin econmica en la cartera, optimizando su
operatividad.
* Aumentar la capacidad para administrar los riesgos.
* Nivelar los costos de operacin entre las aseguradoras
b) FUNCIONES SOCIALES

* Despertar un inters social y progresivo en la

esfera individual y colectiva. Un gran nmero de
compaas de seguros dependen del desarrollo
econmico del reasegurado, por ser este un auxilio
de indemnizacin y de inters asegurable.
* Ser garanta para los asegurados y proporcionar
tranquilidad a los aseguradores.
* Garantizar a las aseguradoras lmites normales
de siniestralidad, permitindoles efectuar reservas
para un futuro posterior.
c) FUNCIONES TECNICAS

* Operar como sistema de compensacin

mediante la desintegracin de carteras
aseguradas, pues as el asegurador puede
asumir responsabilidades cuantiosas sin
sacrificar el equilibrio de su cartera,
siempre que se busque la uniformidad de
los riesgos.
* Intercambiar informacin tcnica y de
desarrollo a la industria aseguradora y
reaseguradora a nivel nacional y mundial.