CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO CUSCO

PROYECTO BAITO SAN

Ing. Carlos Tamayo Capar
Gerente de Crditos
 Contenido

Entorno
Entorno Econmico
Econmico
Caja
Caja Municipal
Municipal Cusco
Cusco
Proyecto
Proyecto Baito
Baito San
San
Crecimiento Econmico Mundial
Como se ve afectada la economa
peruana y latinoamericana?
Indicadores Econmicos Per

La tasa de inters de referencia en moneda nacional se ubic en 1,25 por

ciento.
El promedio del riesgo pas est en 240 puntos bsicos, comportamiento
similar al de la regin que disminuy en 45 puntos bsicos en este periodo.
 Indicadores Econmicos

Sistema microfinanciero muy

desarrollado: 3.5 millones de
microempresarios y tienen
acceso al crdito 1.8 millones

Reservas internacionales de
US$ 33 mil millones

El dlar se deprecia

Bolsa de Valores 120%

rentabilidad
 Indicadores Econmicos
Evolucin de la Pobreza: Var % Anual

La mortalidad infantil baj de

33/1000 a 24/1000. Se espera
sea 15/1000 para el 2015

La inversin deba ser el 6% del PBI

para lograr esa meta. La inversin
pblica en saneamiento y agua es
menos de 2%. El sector privado
debe reducir la brecha. PPK
Fuente: INEI 2008
Caja Municipal Cusco
Pensando Siempre en ti !
Nuestra Visin

Ser la mejor entidad de microfinanzas

del Sur del Per.

Nuestra Misin

Impulsar el desarrollo socio econmico del pas,

promoviendo el ahorro y el crecimiento del sector de la
micro y pequea empresa con calidad de servicio,
asumiendo el compromiso de elevar el bienestar de
nuestros colaboradores, generar valor para los
accionistas, clientes y comunidad en general.
Oficinas de Atencin 2009
33 Oficinas distribuidas en:

Cusco
01 Oficina Principal
10 Agencias
06 Oficinas Especiales
Apurimac
2 Agencias
2 Oficinas Especiales
Puno
3 Agencias
2 Oficinas Especiales
Madre de Dios
1 Agencia
1 Oficina Especial
Lima
3 Agencias
Arequipa
2 Agencias
PERSONAL
730 colaboradores

81% del personal tiene nivel universitario

50% del personal es femenino y 51% de los

crditos son otorgados a mujeres

Polticas de seleccin y capacitacin muy

estrictas
ESTADISTICAS

S/. 593 millones en crditos (39% crecimiento ao 08 y 27%

en lo que va del 09)
S/. 574 millones en depsitos del pblico
68,000 crditos vigentes.
177,000 cuentas de ahorros vigentes
Mora contable 3.26% (ao 2008 2.85%).
ROE 28% y ROA 5%.
Utilidad ao 2008 S/. 28 millones
25% de la utilidad entregada a la Municipalidad de Cusco para
obras de bien sociales
Impacto Social
Impacto Social

Para microempresarios del

sector rural que se dedican a la
actividad de crianza y
comercializacin de animales
menores: gallinas, cuyes,
alpacas, piscicultura, apicultura
y otros
Impacto Social

4,300 clientes

S/. 7.6 millones

Participan micro empresarios de

Organizaciones Comunales,
Vasos de Leche, Clubes de
Madres, Comedores Populares.
Principalmente mujeres
Impacto Social

Crditos a personas
naturales que desarrollan
sus actividades
comerciales en Mercados
y Ferias Locales con flujos
de ingresos diarios
1,403 clientes y S/. 3.02 millones
colocados
Oportunidades para el desarrollo
de mercados de saneamiento
Tamao de mercado. 12 millones sin acceso.
70% zona rural y 30% urbana. 8 de cada 10 nios
menores de 5 aos que tienen letrinas no las
usan.
Baja calidad de los servicios. Slo 3 de cada 10
personas tienen saneamiento de calidad. 6 de
cada 10 no estn satisfechas con lo que tienen.
Disposicin a invertir. 7 de cada 10 estn
dispuestas a invertir para mejorar su
saneamiento. 52% en baos secos y 61% en
opciones con agua.
Baja tasa de bancarizacin. 12% ha recibido un
crdito en el ultimo ao. 5% zona rural y 21%
zona urbana
Propiedad. 50% tiene ttulo de propiedad. 43%
zona rural y 59% urbana.
Cules son las zonas
piloto?
Selva,
CARITAS iinundable
5
Beln, Loreto e
CARE
2 La Encaada
Namora Cajamarca

CARE Sierra,
3 Independencia, rural
Ancash

1 Pachactec, Callao

ADRA
4 Chinchero, Cusco
ADRA Costa,
periurban
o
 Creando Mercados de
Saneamiento
INCENTIVOS Y
REGULACION
Proveen insumos, servicios,
financiamiento y asesora

FAMILIAS Y MICROEMPRESAS Fortalecer,

Motivar la COMUNIDADES
MERCADOS DEL SANEAMIENTO
articular
demanda Usan y mantienen Tienen negocios
servicios que responden DEL rentables y oferta
a sus expectativas SANEAMIENTO responsables

Demandan informacin y opciones

de saneamiento

OPCIONES DE
FINANCIAMIENTO
Alianzas multi-stakeholders
 .Un cambio de
paradigma
De beneficiarios a consumidores

De letrinas a baos

De quien regala
a quien crea
oportunidades
De la nica opcin a la opcin de decidir
 Se ha logrado desarrollar
mercados locales del
saneamiento?

S, pero an de forma incipiente. En menos de un ao de promocin se

ha logrado alcanzar el 5% del mercado potencial (personas sin acceso o con
sistemas en malas condiciones). Se han establecido mecanismos de mercado en
todas las zonas y se esta articulando una oferta local sostenible.
 Los nuevos productos
responden a las
expectativas del mercado?

S, pero todava no se logra articular una oferta de calidad. El

56% de las ventas han involucrado los servicios de proveedores calificados por la
iniciativa, existe un grupo importante que prefiere auto construir o contactar
servicios directamente. De otro lado, el programa ha logrado verificar la calidad de
casi la mitad (44%) de los baos vendidos.
 Las opciones financieras
permiten accesibilidad a todos
los segmentos?

A pesar del rango limitado de opciones, existe una cartera de

$100 mil en crditos para el saneamiento. El acceso al crdito es un
factor critico en el modelo. Se vienen probando distintas alternativas, como los
crditos a travs de las ferreteras y lo grupos de ahorro comunales.
 Las opciones financieras
permiten accesibilidad a todos
los segmentos?

Si el sector microfinanciero es el mas comprometido (76%) el

financiamiento no regulado aparece como una oportunidad
para atender a los mas pobres (20%). Hay avances interesantes en
todas las zonas con respecto a estas opciones comunitarias y a traves de las
ferreterias.
Estructura de la oferta de credito para el
saneamiento deja claro que existe un
segmento no atendido
Baito San - Caja Cusco
 Proyecto Baito SAN

COMIT GESTION
MULTISECTORIAL

La Caja Municipal Cusco

comprometi su participacin
decidida formando parte de la
Alianza Estratgica
Multisectorial para el Proyecto:
BAITO SAN

Beneficiarios:

El Proyecto tiene como finalidad

elevar la calidad de vida de la
poblacin de Chinchero.
 Proyecto Baito SAN

Microcrditos que permiten

incluir al poblador del
sector rural en el sistema
financiero

El Crdito Baito San ha

sido incorporado a la lnea
CrediCasa con una tasa de
Inters preferencial.
 Proyecto Baito SAN
TECNOLOGIA CREDITICIA

1.- PROMOCION
2.- VERIFICACION
3.- EVALUACION
4.- SEGUIMIENTO DEL CREDITO
5.- RECUPERACION

CARACTERISTICAS DEL
CREDITO
- Plazo hasta 24 meses
- Tasa de inters 2.4 % mensual
- Moneda Nacional
- Recursos propios
- Sin garanta
- Monto de crdito desde S/.
1.-
PROMOCION
Todos los productos crediticios son promocionados
por el analista de crditos

El crdito Baito San requiere promotores

especializados, que hablen el idioma de los
clientes, que motiven la necesidad de implementar
un bao. ADRA Per (Jota Jota)

Tambin requiere de actividades sociales conjuntas

entre todos los participantes
Sensibiliz
acin FERIA DEL a de cr ditos
Ofert
SANEAMIENTO

Oferta de productos
Oferta de baos de ferretera
RETO: FORTALECER LA ALIANZA PUBLICO-PRIVADA Y SOCIAL
Motivadores y
campaas
 2.- VERIFICACION

PERFIL DEL BENEFICIARIO

- Casa propia (Ttulo, autoavalo, certificado

de posesin, certificado de residencia
otorgado por el presidente de la CC.)

- Actividad econmica
(Artesana, agricultura, crianza de animales
menores, engorde de ganado)

- Buena calificacin en Centrales de riesgo y

buenas referencias de la comunidad
3.- EVALUACION

Capacidad de Pago y
Voluntad de Pago

El analista evala los

ingresos de la Actividad
econmica, de la unidad
familiar as como los gastos.
Con la misma rigurosidad que
a cualquier otro cliente de
crditos.
 4.- SEGUIMIENTO

- En todos los crditos el

analista de crditos es el
encargado de realizar el
seguimiento al cumplimiento
del plan de inversin y otros

- Los promotores de ADRA Per

participan del seguimiento
UN MERCADO
LOCAL DEL
SANEAMIENTO
QUE SE
DINAMICE
 5.- RECUPERACION

- El analista de crditos
realiza la recuperacin de
los crditos vencidos

- Desde 01 da de atraso

- Con la misma rigurosidad

que en cualquier producto
Microcredito Baito San Bao con Recursos Propios
Caja Municipal Cusco

Muchas Gracias !