Riscul n activitatea

agentului economic

Seminar: Economia afacerilor

Proiect realizat de : Popa Ana-Maria
Tcaciuc Bianca-Ioana
"Cel mai important lucru n afaceri este s
cunoti riscul, pentru c doar
cunoscndu-l poi s-i iei msurile de
protecie necesare".
Bogdan Baltazar
 Cuprins
I. Riscul concept i trsturi specifice
II.Tipologia riscului activitii agentului economic
III.Dimensiunile riscului activitii agentului economic
IV.Controlul riscului activitii agentului economic
V.Factori ce determin riscul la nivelul activit ii agentului economic
VI.Strategii de prevenire a riscului agentului economic
VII. Concluzii
VIII. Bibliografie
I.Riscul concept i trsturi specifice

n plan definiional, riscul

este privit ca posibilitatea
apariiei unei pierderi n
cadrul unei tranzacii
economice, ca rezultat al
producerii unor evenimente
imprevizibile.

Dictionary of Finance and Banking, definete riscul

ca posibilitatea de a suferi o pierdere sau o pagub
n tranzacii.
 Riscul intervine n urma alegerii unui obiectiv
eronat sau n urma unor decizii manageriale gre ite,
a necorelrii volumului produciei cu cererea
existent pe pia, toate ducnd spre o form de
pierdere pentru firma respectiv.
La nivelul agenilor economici, riscul este
considerat variabilitatea rezultatului unei activit i sub
presiunea mediului nconjurtor.
 Trsturile specifice ale riscurilor

a. Riscul este un eveniment incert, dar posibil,

originea sa aflndu-se n incertitudine.
Incertitudinea are la baz lipsa de informare sau
informarea incomplet, altfel spus,
necunoaterea.
b. Riscul este un eveniment pgubitor, material
sau moral
c. Efectele riscului, odat produse, nu mai pot fi
nlturate.
d. Riscul apare, att n procesul activitii umane,
sociale, politice, ct i n afara acestuia, ca urmare a
raporturilor dintre om i natur.
Cunoscnd aceste trsturi specifice noiunii de
risc, se poate aciona n direcia elaborrii unei politici
moderne de prevenire a riscului , de ocrotire mpotriva
riscului i de reparare a efectelor riscului.
II.Tipologia riscului activitii agentului economic

Exist o multitudine de variante ce vizeaz

clasificarea riscurilor. Economistul I.
Schumpeter distinge dou aspecte ale riscului:
Riscul legat de eecul tehnic posibil promovat
de cataclisme (pericolul pierderii bunurilor);
Riscul legat de absena succesului comercial.
 Global vorbind, dup nivelul la care este localizat, riscul
poate fi:
Risc macroeconomic (la nivelul rii)- deriv din
necesitatea de a gsi rspunsuri pertinente legate de
acceptarea sau respingerea riscului legat de existena
unor restricii de plat impuse de ctre ar;
Risc sectorial (al afacerii). Economistul M. Porter
consider c un factor important care determin
rentabilitatea firmei este sectorul n care acesta i
desfoar activitatea, care la rndul su este
dependent de politic, infrastructur , legislativ i chiar
cutum;
 Riscul poate fi clasificat dup posibilitatea de
previziune. Aadar, riscurile pot fi:
Riscuri previzibile provocate de factori ce pot fi
prevzui nainte de asumarea unor obliga ii.
Exemple n acest sens: fluctuaiile valutare n
condiiile unei crize economice mondiale etc;
Riscuri imprevizibile provocate de factori
imprevizibili nainte de asumarea unor obliga ii.
Exemple: seceta, inundaiile,cutremurul, rzboiul
etc.
 Dup originea factorului care le genereaz,
riscurile pot fi grupate astfel:
Riscuri interne- generate de factori care
acioneaz pe plan intern unei ri precum
capacitatea de realizare uman, dotarea cu
mijloace materiale, financiare i valutare, etc;
Riscuri externe- rezultate din lipsa de
lichiditate, nerentabilitate, falimentul, interzicerea
convertirii monedei locale prin acte
guvernamentale etc.
 La nivelul statului, riscul politic poate fi
concretizat n:
Riscul de naionalizare i expropriere fr
compensare adecvat;
Riscul de transfer legat de restricii posibile
asupra convertirii valutei n moneda local;
Riscul rezilierii unor contracte din cauza
aciunilor autoritilor statale n care se afl
compania contractant;
Riscul aciunilor militare sau a dezordinii publice.
 O alt grupare important este cea n funcie de
consecinele riscurilor activitii economico-financiare a
agentului economic:
Riscuri de exploatare- reflect sensibilitatea rezultatului la
modificrile condiiilor de exploatare, respectiv la
desfurarea activitii;
Riscuri financiare- reflect sensibilitatea rezultatului la
modificarea condiiilor de finanare a activitii firmei ;
Riscuri de faliment- reflect capacitatea firmei de a face fa
plilor la scaden.
III. Dimensiunile riscului activitii agentului
economic

n condiiile meninerii i chiar a creterii

situaiilor de risc i incertitudine , este
necesar stabilirea dimensiunii riscului
reflectat prin mrimea efectelor pe care le
genereaz.
Determinarea mrimii efectelor riscului au la
baz folosirea unor indicatori de nivel, care
caracterizeaz dimensiunile efectelor la un
moment dat.
 Aceti indicatori pot fi cantitativi, atunci
cnd se impune reliefarea unor dimensiuni
ale riscului din domeniile tehnic i
economic i calitativi atunci cnd riscul
privete domenii cum ar fi sfera politic i
social.
 Un model simplu de analiz a
dimensiunii riscurilor se poate
realiza pe baza a trei elemente
generale: variabilitatea, costul
riscului i tratamentul riscului.
IV.Controlul riscului activitii agentului
economic
Politica de control se realizeaz pe baza unui program
de reducere a efectelor sau de creare a unei stri
subtensionale, toate fiind legate de probabilitatea de
apariie a fenomenelor i de gravitatea lor.
La nivel general, controlul riscurilor nseamn luarea
unor decizii de conservare sau de aciune i includerea
lor n costurile medii ale activitii economice.
Costul riscului cuprinde trei elemente
importante: cheltuielile petru investiii i
soluii de funcionare, care privesc
prevenirea i protecia mpotriva riscurilor,
cheltuielile de transfer ale efectelor
riscului asupra terilor i pierderile pe
care ntreprinztorul nu le poate
nltura, indiferent de mijloacele pe care
le folosete sau de deciziile pe care le ia.
V. Factori ce determin riscul la nivelul activit ii
agentului economic

Performanele agentului economic sunt

dependente direct sau indirect de
elemente ce caracterizeaz mediul exern
n care acesta i desfoar activitatea,
dar i dimensiunea i calitatea
potenialului intern, respectiv eficiena
alocrii n consum a acestuia.
 Factorii externi pot fi grupai n cinci segmente,
fiecare cu influene directe i indirecte asupra
rezultatelor activitii agentului economic,
respectiv:
1. Piaa organizaia are succes sau eueaz n
funcie de ceea ce se ntmpl pe piaa ei, unde
activeaz cumprtori i concureni.
2.Concurena const n sursele de alternative
prezente i viitoare ale diversificrii bunurilor i
serviciilor oferite de firm.
3. Tehnologia const n principiile tiin ifice i inginere ti
care, introduse n procesele de fabrica ie ale organiza iei,
au drept rezultat avantaje n ceea ce prive te produc ia i
sistemele de concepie a produselor.
4. Societatea poate fi definit ca reprezentnd valorile
culturale i ateptrile care nconjoar organiza ia ( ex:
ceea ce dorete populaia, atitudinile cumprtorilor,
angajailor sau a celor care intr n contact cu organiza ia)
5. Guvernul este un sistem administrativ pentru organizarea
efortului uman ale crui proceduri sunt politice. Scopul
activitilor sale include: aprarea, domeniul juridic,
infrastructura economic i reglementarea vie ii economice.
 VI.Strategii de prevenire a riscului agentului
economic
Pe msura dezvoltrii sale, firma cuprinde un numr din ce
n ce mai mare de strategii de pia, aranjate i integrate ntr-
o strategie competitiv global.
Clasificarea strategiilor:
Dup nivelul ierarhic cruia i se adreseaz, strategiile pot
fi:
Generale- sunt specifice firmelor care au mai multe afaceri;
De afaceri- se concentreaz asupra depistrii variabilelor
cheie care asigur succesul concuren ial;
Funcionale- se stabilesc la nivelul func iilor ntreprinderii pe
orizonturi scurte de timp (1 an sau mai pu in);
Operaionale- au caracteristic un grad ridicat de detaliere.
 Dup orizontul de timp pe care l vizeaz,
strategiile pot fi:
o Pe termen lung-vizeaz evoluia firmelor pe
perioade de 10, 15 sau 20 de ani;
o Pe termen mediu- vizeaz perioade de
maxim 3-5 ani;
o Pe termen scurt- vizeaz perioade de maxim
1 an i urmresc obinerea de rezultate
imediate.
 Dup gradul de participare al firmei la
elaborarea strategiilor:
a.Integrate- caracteristice marilor
ntreprinderi de stat dar i filialelor
marilor firme internaionale sau
naionale;
b.Independente- sunt definitorii pentru
firmele private, i pun accent pe
mbuntirea profitabilitii,
consolidarea poziiei pe pia i
asigurarea supraveuirii.
 Dup dinamica principalelor obiective, strategiile
pot fi:

Ofensive (cretere sau dezvoltare)- urmresc

sporirea volumului vnzrilor, ncasrilor i
profiturilor, lrgirea activitii firmei, etc;
De stabilitate (consolidare)- stabilesc obiective
cantitative identice sau apropiate celor din perioada
precedent;
Defensive (de restrngere)- urmrete reducerea
costurilor, supraveuirea, eliminarea pierderilor.
 Dup receptivitatea la schimbare,
strategiile pot fi:

Imitative- se bazeaz pe analiza i copierea

creativ a strategiilor unor firme din acela i
sector sau din alte sectoare considerate a fi
cele mai bune;
Inovative- sunt axate pe realizarea de noi
produse i tehnologii, metode noi de marketing
sau de management.
 Dup riscul pe care l previn, strategiile
pot fi:

De prevenire a riscului operaional- vizeaz

identificarea cilor de meninere a unei elasticit i a
rezultatului la variaia vnzrilor;
De prevenire (diminuare) a riscului financiar;
De acoperire a riscului valutar;
De prevenire a riscului de faliment;
De prevenire a riscului investiiilor.
 VII.Concluzii
n ciuda evoluiei semnificative a ultimelor
tehnici i metode de previziune, este practic
imposibil pentru un agent economic s
realizeze o estimare corect a tuturor
componentelor de ieire ( cost, pre , volum
fizic) i a circuitului exploatrii.
Acesta este modul n care riscul influen eaz
activitatea oricrui agent economic.
 Bibliografie
1. Coman, Gheorghe, Econometrie, Editura PIM, Iai, 2007
2. F. K. Knight, Risk, Uncertainty, and Profit, Boston: Houghton Mifflin
3. Iosof, Susana, Gavri, Teodor, Gestiunea riscului, Editura Universitar,
Bucureti, 2013
4. Mrgulescu, D.,Niculescu,M.,Robu, V., Diagnostic economico-financiar, Ed.
Romcart, Bucureti, 1994,p.239
5. Nicolescu,Ovidiu, i coord., Abordri moderne n managementul i economia
organizaiei, vol 2-4, Editura Economic, Bucure ti, 2003
6. Paraschivescu, M.D, Pvloaie, W., Metode de contabilitate i analiza
financiar, Ed. Neuron, Focani,1994
7. Pun, Cristian, Gestiunea riscului n afacerile interna ionale , Editura
Universitar, Bucureti, 2009
8. erban, Claudia, Riscul n activitatea agenilor economici , Editor Tribuna
Economic, Bucureti, 2009