Mixul de

marketing al
institutiei
Raiffeisen Bank
Proiect marketing bancar
 Friedrich Wilhelm Raiffeisen

Ideea care sta la baza Raiffeisen Bank s-a nascut in criza agricola de la mijlocul secolului al XIX-
lea. In Europa Centrala preindustriala, taranii scapati de jugul feudalismului incercau sa faca fata
concurentei zdrobitoare a marilor producatori agricoli. Si cum necazurile nu vin niciodata singure,
in 1846 1847 recoltele au fost atat de proaste, incat s-a instalat o foamete dura. Majoritatea
populatiei rurale traia intr-o saracie extrema, lipsita de mijloacele minime de subzistenta. Solutia
a venit de la un tenace primar prusac, F.W. Raiffeisen. El i-a invatat pe tarani sa se asocieze, sa se
sustina la greu, sa economiseasca si sa se imprumute cu bani unii pe ceilalti. Ideea a prins
imediat si a fost preluata in toate statele germane si mai apoi in toata lumea. Astfel s-a nascut
cooperativa de credit Raiffeisen. Asocierea taranilor pentru surse de finantare era o idee care
preocupa intelectualitea germana la mijlocul secolului XIX. Ceea ce l-a deosebit pe F.W. Raiffeisen
de contemporanii sai a fost incapatanarea cu care si-a urmarit ideea. Nu a fost un idealist caci
detesta utopiile, ci un excelent pragmatic, care n-a cunoscut odihna pana cand ideea lui nu a fost
pusa in practica. In timpul crizei agricole, F.W. Raiffeisen a fost profund miscat de suferinta
concetatenilor sai si a ajuns la concluzia ca lucrul de care oamenii aveau cea mai mare nevoie
era accesul la credit.

Scurt istoric
Raiffeisen Bank in Romania
Istoria Raiffeisen Bank in Romania incepe in 1994, cand
Grupul Bancar Austriac Raiffeisen a deschis o
reprezentanta in Bucuresti. In 1998, aceasta a fost
transformata in subisidiara Raiffeisenbank (Romania),
oferind servicii si produse pentru companii. Raiffeisen
Bank Romania a rezultat din fuziunea, incheiata in iunie
2002, a celor doua entitati detinute la acel moment de
Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania)
si Banca Agricola Raiffeisen S.A., care fusese infiintata
in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola
de catre grupul austriac.
 Peste tot in lume, Raiffeisen Bank este reprezentata de crucea cu caluti

Simbolul este preluat de pe frontoanele caselor de la tara din Austria.

Acolo traditia spune ca pentru bun augur, cele doua barne care incheie
acoperisul unei case trebuie sa se incruciseze. Iar daca crucea are doua
capete de caluti, locatarii casei vor fi paziti de rele. Raiffeisen a
transformat acest simbol al protectiei in propria marca deoarece membrii
comunitatii Raiffeisen se protejeaza reciproc de dificultatile economice,
colaborand, sustinandu-se unul pe celalalt.

Sigla Raiffeisen
 Raiffeisen Bank este liderul pietei bancare prin calitate, dinamism
si inovare. Oferind produse si servicii de inalta calitate, cu o
atitudine constant dinamica si axandu-se pe inovare, Raiffeisen
Bank poate deveni banca de prima optiune pentru clienti si poate
fi recunoscuta ca fiind liderul pietei bancare.
Obiectivul Raiffeisen Bank n activitatea cu clienii este acela de a
atinge cel mai nalt nivel de calitate al produselor i serviciilor din
sistemul bancar romnesc. O banc recunoscut pentru
sigurana i flexibilitatea produselor i serviciilor, ct i pentru
faptul c asigur confidenialitatea tranzaciilor, Raiffeisen Bank
se adreseaz unei game variate de clieni, precum: persoane
fizice, ntreprinderi mici i mijlocii, companii.

Politica de produs Raiffeisen Bank

Produsele si serviciile orferite sunt
urmatoarele
Credite Persoane fizice - Raiffeisen Bank
Creditul "Casa Ta" RON
Creditul "Casa Ta" RON - ipotecar
Creditul "Prima Ta Casa" RON
Flexicredit Dobanda fixa
Flexicredit Dobanda Variabila
Flexicredit Dobanda fixa - refinantare
Flexicredit Dobanda Variabila - refinantare
Flexicredit Integral RON
Flexicredit Plus RON
Depozite Persoane fizice - Raiffeisen Bank
Depozit la termen intre 150 RON si 15000 RON
Depozit la termen intre 200 EUR si 5000 EUR
Depozit la termen intre 200 USD si 5000 USD
 Depozit la termen peste 40000 EUR
Depozit la termen peste 40000 USD
Depozit la termen peste 55000 RON
Plan de economii pentru copii "Crestem impreuna" EUR
Plan de economii pentru copii "Crestem impreuna" RON
Super Acces Plus intre 15000 EUR si 75000 EUR
Super Acces Plus intre 15000 USD si 75000 USD
Super Acces Plus intre 50000 RON si 300000 RON
Super Acces Plus intre 5000 EUR si 15000 EUR
Super Acces Plus intre 5000 RON si 50000 RON
Super Acces Plus intre 5000 USD si 15000 USD
Super Acces Plus intre 500 EUR si 5000 EUR
Super Acces Plus intre 500 RON si 5000 RON
Super Acces Plus intre 500 USD si 5000 USD
Super Acces Plus pana in 500 EUR
Super Acces Plus pana in 500 RON
Super Acces Plus pana in 500 USD
Super Acces Plus peste 300000 RON
Super Acces Plus peste 75000 EUR
Super Acces Plus peste 75000 USD
Carduri Persoane fizice - Raiffeisen Bank
Cardul de Cumparaturi Raiffeisen Gold
Cardul de Cumparaturi Raiffeisen Standard
Cardul de Cumparaturi Raiffeisen Vodafone

4Internet_banking Persoane fizice - Raiffeisen Bank

Raiffeisen Online
Flexicredit Raiffeisen Bank
Tip credit: credit de nevoi personale fara ipoteca
Valoare credit: intre 500 si 15.000 Euro (echivalentul in Lei).
Moneda: Lei.
Termen de rambursare: intre 6 luni si 5 ani.
Garantii: nu sunt necesare.
Asigurare de viata optionala.

Tip credit : credit de nevoi personale cu ipoteca

Moneda: Lei.
Valoare: intre 5.000 si 200.000 Euro (echivalentul in Lei).
Perioada: intre 6 luni si 5 ani.
Garantie: ipoteca constituita in favoarea bancii asupra unuia sau mai
multor imobile aflate in proprietatea ta sau a unor terti.
Valoarea maxima finantata: pana la 55% din valoarea imobilelor aduse in
garantie.
Asigurare: asigurarea imobilului/ imobilelor cesionata in favoarea bancii.
Avantaje si dezavantaje flexicredit
Avantaje:

Dobanda preferentiala
Beneficiezi de dobanda preferentiala daca primesti salariul in cont la Raiffeisen
Bank.

Pauza la plata ratelor

Beneficiezi oricand ai nevoie de 3 luni pauza la plata ratelor, dupa primele 6 luni de
rambursare.

Fara justificari suplimentare

Totul este mai simplu cand nu este nevoie sa justifici destinatia creditului.
 Dezavantaje
Este unul din produsele cele mai scumpe de pe piata

Acordarea unui nou credit depinde de gradul de

indatorare pe care il permite venitul

Nivelul ridicat al DAE*, ce poate constitui un imediment

pentru unii clieni

Suma maxima acordata 20.000 euro

Varsta minima 23 de ani

 A. Conturi curente, conturi de economii si operatiuni cu numerar
Conturi curente
Deschidere cont curent 0 Lei
Inchidere cont curent 0 Lei
Operatiuni cu numerar la ghiseul bancii
Depuneri de numerar in Lei/ valuta in cont persoana fizica 0 Lei
Depuneri de numerar in Lei/valuta in cont persoana fizica sau in conturi de consemnare Executor0 Lei
Depuneri de numerar in Lei in cont persoana juridica fara contract de colectare numerar incheiat cu
banca
pana la 499,99 Lei 4 Lei
Intre 500 49.999,99 Lei 5 Lei
peste 50.000 Lei 8 Lei
Retrageri numerar In Lei In valuta
0,50%, min. 5 Lei; neanuntate: 1% flat aplicat la sume mai mari de 15.000 Lei 0,50%, min. 3 Euro;
neanuntate: 1% flat aplicat la sume mai mari de 5.000 Euro (si alte valute In echivalent)
Alte servicii
Pastrarea obiectelor de valoare sau a altor valori posibil de tezaurizat 500 Lei/ luna, plus TVA
Comision preschimbare valute uzate sau scoase din circulatie 10% (min. 2 Euro sau echivalentul \n Lei)

Politica de pret Raiffeisen Bank

 B. Operatiuni de incasari
Incasari prin ordin de plata
In Lei Intrabancar Interbancar (comisionul nu se percepe pentru incasarile efectuate in conturile
curente tip Optiune, "Pachet")
pana la 499,99 Lei 0 Lei 3 Lei
Intre 500 49.999 Lei 0 Lei 4 Lei
peste 50.000 Lei 0 Lei 7 Lei
In valuta 0 Lei
Investigatii/Anularea/Returnarea Incasarilor In valuta 25 Euro
Reparatii cod IBAN 0 Euro
Incasari prin instrumente de debit, platibile In Lei
Remitere la Incasare cecuri, cambii si bilete la ordin Intrabancar Interbancar
Remitere la Incasare cecuri, cambii si bilete la ordin 3,5 Lei 5 Lei
Incasare (creditare cont) 0 Lei Compensare electronica: comisionul Transfond
Compensare hartie: 4 Lei
Pastrare instrument de debit (de la data prezentarii In unitate pana la data scadentei pot fi cel mult 90
de zile) 1,5 Lei/ instrument/ perioada de pastrare 1,5 Lei instrument/perioada de pastrare
Anulare instrumente de debit/ circuit interbancar 10 Lei/ instrument
Preschimbarea valutelor retrase din circulatie se efectueaza in termenele stabilite de bancile emitente.
Valutele acceptate la preschimbare sunt: Euro, USD, GBP si CAD. Banca noastra nu incaseaza moneda
metalica straina cu exceptia cuplurilor de 1 si 2 Euro care sunt acceptate la depunerile de numerar,
reprezentand plata ratelor la creditele acordate de Raiffeisen Bank.
 C. Operatiuni de plati
Prin ordin de plata
In Lei Agentiile Raiffeisen Bank
Intre conturile aceluiasi client 0 Lei
Plati intrabancare
Plati efectuate ca urmare a executarii unei instructiuni de propriri, comunicata bancii de un organ de executie (judecatoresc/
fiscal) 2,5 Lei pentru plati de valori mai mici sau egale cu 100 Lei; 20 Lei pentru valori mai mari de 100 Lei
Plati intrabancare pana la 499,99 Lei 7 Lei, aplicabil pentru formularul standard pe hartie si pentru formularul electronic (cu
cod de bare). Plus comisioanele percepute de BNR/ Transfond per operatiune de plata
Plati intrabancare peste 500 Lei 10 Lei, aplicabil pentru formularul standard pe hartie si pentru formularul electronic (cu
cod de bare). Plus comisioanele percepute de BNR/ Transfond per operatiune de plata
Comision procesare ordin de plata in regim de urgenta 1 Leu, aplicabil pentru formularul standard pe hartie [i pentru
formularul electronic (cu cod de bare).
Plati interbancare Agentiile Raiffeisen Bank
Plati efectuate ca urmare a executarii unei instructiuni de propriri, comunicata bancii de un organ de executie (judecatoresc/
fiscal) 2,5 Lei pentru plati de valori mai mici sau egale cu 100 Lei; 20 Lei pentru valori mai mari de 100 Lei
pana la 499,99 Lei 9 Lei, plus comisioanele percepute de BNR/ Transfond per operatiune de plata
peste 500 Lei 12 Lei, plus comisioanele percepute de BNR/ Transfond per operatiune de plata
Comision procesare ordin de plata In regim de urgenta pana la 49.999 Lei: 10 Lei, aplicabil pentru formularul standard pe
hartie [i pentru formularul electronic (cu cod de bare);
peste 50.000 Lei: 1 Leu, aplicabil pentru formularul standard pe hartie [i pentru formularul electronic (cu cod de bare)
Externe 0,15% min. 50 Lei, max. 1.000 Lei
Anulare ordin de plata pentru plati interbancare in Lei10 Lei/ operatiune
Reclamarea neprimirii de catre beneficiar a sumei dispuse pentru plati interbancare in Lei10 Lei/ operatiune
In valuta Agentiile Raiffeisen Bank
Intrabancar 1 Euro
Interbancar 0,20%, min. 20 Euro max. 800 Euro, plus speze SWIFT
Speze SWIFT10 Euro/mesaj
 Raiffeisen Bank ofera o gama completa de servicii si produse de
calitate pentru persoane fizice, IMM-uri si companii mari. Banca are
peste 2 milioane de clienti de retail (dintre care peste 125.000 IMM-
uri) si peste 4.700 clienti corporatii mari si medii. Raiffeisen Bank
are in Romania o retea de 250 unitati si peste 4.500 de angajati.
Mai mult, Raiffeisen Bank se implica si pune la dispozitia
partenerilor sai un produs integrat de consultanta si co-finantare
pentru a sustine investitiile companiilor care si-au propus sa faca
fata concurentei de pe piata europeana. Cu acest prilej a fost lansat
un instrument foarte util companiilor, dar si autoritatilor locale
interesate de posibilitatea obtinerii acestor fonduri: un manual
privind oportunitati de finantare din fonduri structurale.

Politica de promovare a bancii Raiffeisen

 Intangibilitatea este principala caracteristic care difereniaz
serviciile de produse. Aceast trstur se materializeaz prin aceea
cserviciile, datorit caracterului imaterial, nu pot fi percepute prin
intermediul simurilor, aa cum se petrece n cazulproduselor.
De aceea, valoarea adevrat aserviciilorpoate fi evaluat numai
dup cumprare, atunci cnd clientul folosete serviciuli i sesizeaz
avantajele. Prin urmare, clientul deserviciiare nevoie de ncredere i
siguran sporit n cel care asigurserviciulpentru a accepta o
prestaie a crei utilitate o va resimi ulterior.
Gradul nalt de copiere reprezint o trstur specificserviciilori
implicitserviciilorfinanciar-bancare. Astfel, spre deosebire deproduse-
unde brevetele de invenii, marcaprodusului, precum i
caracteristicileproduselor le fac greu de reprodus, nu acelai lucru
poate fi aplicat i n cazulserviciilor- unde introducerea pe pia de
ctre o societate financiar a unui nouserviciufinanciar este supus
unui risc de copiere ridicat, concurena fiind capabil s
reproducserviciilede succes pe pia ntr-un timp relativ restrns i
cu costuri mai mici dect n cazul unei dezvoltri individuale.
 Politica depromovare presupune contientizarea existenei i valorii
produsului / serviciului bncii, a avantajelor, de care ar beneficia clienii
apelnd la banca respectiv. Promovarea serviciilor bancare nu difer, n mod
esenial, de metodele depromovareutilizate n alte domenii. O excepie n
acest sens o constituie accentele care sunt puse pe anumite mijloace i tehnici
promoionale care au drept scop tangibilizarea serviciului i promisiunilor.
Un alt loc important in strategiile de promovare a produselor i serviciilor
bancare din RM l ocup calitatea. Calitatea, ceea ce nseamna calitatea
proceselor i a rezultatelor, este i va fi ntotdeauna un factor de competiie
important, daca nu cel mai important.
Orientrile prioritare de lucru pentru dezvoltarea bazei de clientel i
meninerea unei poziii de concuren constau n elaborarea noilor produse,
extinderea spectrului de servicii. Strategia Bncii n acest domeniu va fi
fondat pe principiile depirii propunerilor i actualitatea serviciilor. Banca
are o atitudine pozitiv fa de know-how-ul din domeniu i implementarea
acestuia n procesul de reevaluare a politicii de produs, n special cnd este
justificat tehnologic i economic. Totodat, se planific elaborarea serviciilor
noi pentru grupurile int, n primul rnd, pentru sectorul de baz business-ul
corporativ mijlociu. Implementarea produselor noi se va realiza att n baza
rezultatelor activitii curente, ct i pe calea elaborrii i realizrii proiectelor
de investiii individuale.
 Raiffeisen Bank International AG (RBI) considera Austria, tara in care este
cea mai importanta banca corporate si de investitii, precum si Europa
Centrala si de Est (ECE) drept principala sa piata. Subsidiarele sale
acopera 15 tari din regiune. Grupul include, de asemenea, numerosi alti
furnizori de servicii financiare, in domenii precum leasing, management
al activelor sau fuziuni si achizitii.

RBG reprezinta aproximativ un sfert din activitatea bancara din Austria si

detine cea mai vasta retea de distributie bancara a tarii, cu peste 550
banci independente si 1.700 sucursale. La finalul anului 2014, bilantul
consolidat al RBG a ajuns la 285,6 miliarde euro. Structura pe trei niveluri
a RBG cuprinde bancile Raiffeisenbank pe plan local, bancile regionale
Raiffeisen la nivel de provincie si RZB ca institutie centrala

Politica de distributie Raiffeisen Bank

Grupul RBI
RBI ofera produse bancare corporate si de investitii pentru companii austriece si internationale, o retea
bancara si de leasing extinsa in ECE atat pentru clientii corporate cat si pentru clientii retail, precum si
servicii bancare corporate si de investitii in Asia si in cele mai importante centre financiare din lume.

Albania -Raiffeisen Bank Sh.a.

Belarus -Priorbank, OAO
Bosnia si Hertegovina -Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina
Bulgaria -Raiffeisenbank (Bulgaria) EAD
Croatia -Raiffeisenbank Austria d.d.
Republica Ceha -Raiffeisenbank a.s.
Ungaria -Raiffeisen Bank Zrt.
Kosovo -Raiffeisen Bank Kosovo S.A.
Polonia -Raiffeisen Bank Polska S.A.
Romania -Raiffeisen Bank S.A.
Rusia -ZAO Raiffeisenbank
Serbia -Raiffeisen banka a.d.
Slovacia -Tatra banka, a.s.
Ucraina VAT -Raiffeisen Bank Aval

Compania mama a acestor banci este RBI, care detine actiunile acestora, de cele mai multe ori, in
proportie de 100% sau aproape 100%. Din grupul Raiffeisen Bank International fac parte multe companii
de leasing financiar (inclusiv una in Kazakhstan si una in Moldova) si alti furnizori de servicii financiare.
CONCLUZII
Responsabilii de marketing, dintr-o institutie financiar-bancara,
au ca principal preocupare de a cuantifica atribuiile i
avantajele pentru produsele i serviciile oferite. Marketingul
serviciilor financiar-bancare este diferit datorit relaiei unice
care exist ntre client i banc. n serviciile financiar-bancare,
att clientul ct i banca au obligaii legate de folosirea de ctre
clieni a serviciilor bncii.
Se constat o reducere a nevoii de bani lichizi, n favoarea noilor
sisteme de plat electronice (considerate a fi menirea
cardurilor), un adevrat succes deja nregistrndu-se cu crile
de credit i de debit i ajungndu-se pn la tehnologia
microcip, lansat nu cu mult timp n urm i n Romnia.
 De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile i dorinele clienilor i
pentru acetia, o atenie asupra extinderii produselor i serviciilor oferite,
precum: leasing, factoring, credite de cont (overdraft temporar), credite pentru
studii, produse cross border, credite destinate farmaciilor, laboratoarelor i
distribuitorilor de medicamente, pachete atractive de produse i servicii,
produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea informaiilor prin
modem, mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor i continuitatea n
oferta de produse sunt de o importan major, deoarece acestea sunt punctul
cheie de fidelizare a clienilor.
n prezent, datorit contextului economic actual, se pune accent mai mare
pe tehnicile de protecie utilizate, se ncearc introducerea unei culturi robuste
care s poat aborda riscul la toate nivelele i care s se concentreze pe o
analiz calitativ a riscurilor asociate oricrei decizii strategice majore.
Webografie
www.raiffeisen.ro
https://dreptmd.wordpress.com
https://www.scribd.com
www.raiffeisenfonduri.ro
webbut.unitbv.ro
www.responsabilitatesociala.ro
biblioteca.regielive.ro
www.efin.ro
www.bnro.ro
www.raiffeisenpremium.ro
www.wall-street.ro