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Financiamiento
para el
Comercio Exterior
Puntos a tratar
Exportador
Agente de aduanas
Transportistas
Agente de carga
Broker de seguros
Almacenera
Supervisora/Certificadora
Bancos
Importador
El Contrato de Compra Venta Internacional
Descripcin de la mercadera
MOMENTO Y MEDIO DE
Trminos de Pago
PAGO
Grado de Confianza
Grado de Necesidad
Nivel de
Riesgo Pas Tolerancia al
Riesgo!
Momento de Pago:(cundo?)
RIESGO!
LETRA
DOCUMENTOS (ACEPTACIN)
COMPROMISO DE
PAGO
(PAGO DIFERIDO)
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Medios de Pago: (cmo?)
Carta de Crdito
(L/C)
Instrumentos
Documentarios
(Documentos son canalizados a
Cobranza
travs del BANCO) Documentaria
(D/P D/A)
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Medios de Pago: Clasificacin por riesgos
Cuenta abierta Pago por adelantado
Cobranzas
Documentarias (**)
Crditos
Documentarios (*)
- EXPORTADOR +
Seguro IMPORTADOR Seguro
Crditos
Documentarios
Cobranzas
Documentarias
(*) Tomar en cuenta tipos de L/C avisadas, confirmadas. Aspectos tcnicos pueden tener efecto.
(**) Cobranzas avaladas mejoran perspectivas.
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Una pequea historia
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A. Cobrar a tiempo?
Es la primera operacin.
No hay plena confianza entre
ambas partes.
NORTE MARINO
No se conocen.
El comprador no est dispuesto
a hacer adelantos y duda de la
calidad de la mercadera.
El vendedor decide no embarcar
sin estar seguro que recibir el
pago y que aceptarn su
ZHENGLONG
mercadera.
FOODSTUFFS CO
Carta de Crdito (Letter of Credit)
CONTRATO ZHENGLONG
NORTE FOODSTUFFS
MARINO EMBARQUE CO
SOLICITUD DE COMPRA
AVISO /CONFIRMACIN
DOCUMENTOS
DOCUMENTOS
PAGO
PAGO
EMISIN DE LA L/C
ZHENGLONG
NORTE EMBARQUE
FOODSTUFFS
MARINO CO
ACEPTACIN DE DOCUS
DOCUMENTOS
NOTIFICACIN
PAGO
PAGO
BANCO DOCUMENTOS
BANCO
PERUANO COBERTURA COREANO
Palabras clave
URC 522
Girador y Girado
Banco remitente - Banco
cobrador
Trminos de pago: vista
(D/P) o plazo (D/A)
(compromiso de pago o
letra)
Protestos
Cobranza Avalada (*)
Aspectos a tomar en cuenta
Es un medio de pago muy util si ambas
partes entienden el riesgo relacionado.
Implica un proceso sencillo y conocido para
comprador y vendedor.
Tiene como referencia las reglas uniformes
URC 522 de la CCI.
Para el exportador: es menos complicado
que la L/C y mucho ms seguro que
vender en cuenta abierta.
Para el importador: es una alternativa ms
barata a la L/C. Adems tiene la
posibilidad de decidir cuando aceptar o no
pagar una cobranza.
A. Cobrar a tiempo?: luego de unos aos
ZHENGLONG
NORTE EMBARQUE + DOCUMENTOS
FOODSTUFFS
MARINO CO
ORDEN DE PAGO
CARGO EN CUENTA
PAGO
BANCO BANCO
PERUANO COBERTURA
COREANO
Palabras clave
MT103
Swift, ABA, IBAN, etc.
OFAC
BEN, OUR, SHA.
Fecha Valor
Bancos intermediarios
Aspectos a tomar en cuenta
La T/T es la forma ms fcil y barata de
pagar a un proveedor.
Implica una relacin de confianza entre las
partes.
Puede ser utilizada para realizar pagos
adelantados o para ventas en cuenta abierta.
En caso de pagos adelantados, depender del
ordenante el riesgo que est dispuesto a
tomar.
En casos de cuenta abierta, el riesgo es para
el vendedor o exportador.
A pesar de tener un proceso simple, si el
ordenante no indica bien sus instrucciones
puede verse sujeto a retrasos, problemas e
inclusive sobrecostos (*).
La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a
la venta de productos hidrobiolgicos a la regin
asitica ha cerrado una venta con un nuevo
comprador en Korea: ZHENGLONG
FOODSTUFFS CO.
Los trminos de la operacin son:
Un solo embarque por USD75,000 FOB
Callao
Pago a 60 das de embarque
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B. Obtener recursos adicionales a los propios? Las lneas de Crdito
Documentacin
Cliente con cuentas corrientes vigentes.
Experiencia al menos de 2 aos.
EE.FF. gerenciales dos ltimos aos con
detalle o anexos de las principales cuentas.
EE.FF. SUNAT 2 ultimos aos
Copia de PDT de IGV de los ltimos 03
meses.
Informe Comercial de la empresa.
Declaracin patrimonial de accionistas.
Puntos a evaluar
Aspectos cualitativos: Entorno econmico,
riesgo de la industria, calidad de la direccin
y la contabilidad, antecedentes crediticios,
etc.
Aspectos cuantitativos: Ratios de los EE.FF.
B. Obtener recursos adicionales a los propios? Las lneas de Crdito
Personales: patrimonio de PN o PJ
Fianzas Solidarias
Avales
De Exportaciones
Lneas Pre Embarque
Lneas Post Embarque
De Importaciones
Lneas de Importacin
Lneas para cartas de crdito
Otras
Lneas de avales
Lneas de stand bys
Forfaiting y Factoring Internacional (*)
Reverse Factoring / Confirming (*)
B. Obtener recursos adicionales a los propios?
Estructuracin
Fuente de
Repago (EXP)
2. Medio
Destino de Pago
Exportador Fondos
(IMP)
BANCA Evaluacin
1.Financiamiento
Crediticia
Soporte
Importador
3. Garanta
La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a
la venta de productos hidrobiolgicos a la
regin asitica ha cerrado una venta con un
nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG
FOODSTUFFS CO.
Los trminos de la operacin son:
Un solo embarque por USD75,000 FOB
Callao
Pago a 60 das de embarque
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C.Cubrir el crdito solicitado por el comprador?:
Financiamientos de exportacin (lneas y condiciones)
Operaciones Operaciones
Financiables: Financiables:
Compras para realizar operacin de Ventas a la vista o a plazo DIRECTAS o
exportacin DIRECTA o INDIRECTA vinculadas a cartas de crdito
vinculadas a contratos, rdenes de negociadas (*) o cobranzas
compra o cartas de crdito (*) documentarias.
EXPORTACIONES Operaciones
Financiables:
CARTAS DE CREDITO negociadas (*) y
COBRANZAS AVALADAS.
No es lnea. Se liberan pre o post
embarques.
MODALIDAD: REVERSE FACTORING
COMPRAS A PLAZO
IMPORTACIONES Operaciones
Financiables:
Se adelantan fondos al proveedor quien asume
intereses y comisiones.
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La carta Stand By (SBLC): Cmo se utiliza?
La stand By es un tipo de
GARANTA INTERNACIONAL
No tiene funcin de pago. No se
busca su ejecucin.
Uso en entorno de confianza
Escenarios:
Comercial: pago anticipado y pago
a plazo.
Licitaciones: Seriedad de Oferta,
Fiel Cumplimiento, Mantenimiento
(usualmente como contragarantas)
Para Financiamiento: lneas de
crdito.
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Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (I)
AGRO
AGROIND.
OPEN - RAPIDEZ - CONFIANZA PLENA PESCA (FRESCOS)
ACCOUNT - MENOR COSTO - S/RESP. DE BANCOS JOYERIA
MADERAS
- COMPROMISO DE AGROIND.
CARTA DE PAGO DEL BANCO - REQUIERE CONOCIMIENTO
(TCNICA DOCUMENTARIA) PESCA (ENVAS.,
CRDITO EMISOR (UCP 600) HARINA)
- NO REQUIERE - MAYOR COSTO RELATIVO
TEXTIL
CONFIANZA
QUMICOS
MADERAS
Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (II)
CUENTA ABIERTA
MXICO, BRASIL, CHILE Y
LATINOAMRICA (1) COBRANZA DOCUMENTARIA
COLOMBIA.
CARTA DE CRDITO
MEDIOS DE
FINANCIAMIENTO GARANTAS (*)
PAGO
POST EMBARQUE
FACTORING
COBRANZA INTERNACIONAL FOGEM
DOCUMENTARIA FORFAITING
(COBRANZA
AVALADA)
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