Piaa Asigurrilor n

UE
 "New York-ul nu este opera oamenilor, ci a
asigurtorilor; fr asigurri, n-ar exista zgrie-
nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta s
lucreze la o asemenea nlime, riscnd s fac
un plonjon mortal i s-i lase familia n mizerie;
fr asigurri, nici un capitalist nu ar investi
milioane pentru a construi astfel de cldiri, pe
care un singur muc de igar le-ar putea
transforma n scrum; fr asigurri, nimeni nu ar
circula cu automobilul pe strzi. Chiar cu un
Ford, un bun ofer este contient de faptul c n
fiecare clip risc s dea peste un pieton.
- Henry Ford -
 Creterea i diversificarea activitii
economice i a schimburilor internaionale de
valori

crearea i dezvoltarea unor piee active de

asigurri i reasigurri.

Principiile de baz ale asigurrilor au fost enunate

prin Tratatul de la Roma, acestea fiind:
libertatea de stabilire i
libertatea prestrilor de servicii.
 Directivele Uniunii Europene
emise n domeniul asigurrilor
n domeniul asigurrilor au fost adoptate trei serii de
directive:
unele vizau asigurrile de bunuri, de rspundere civil i
alte asigurri de daune, denumite generic alte asigurri
dect cele de via
altele se refereau la asigurrile de via.
Demersul parcurs de Directiva comunitar n
domeniul asigurrilor se prezint printr-o serie de
etape, redate prin urmtoarea machet-cadru ce
cuprinde: succesiunea etapelor; instituiile implicate;
fazele de lucru.
 Prima generaie de directive a urmrit
instituirea libertii organizate a dreptului de
stabilire prin armonizarea condiiilor de acces
la activitatea de asigurri i a modului de
exercitare a controlului financiar de ctre
statul gazd al ageniei sau sucursalei de
asigurare.
Directivele
Directivele UE
UE Cea de-a doua generaie de directive s-a
n
n domeniul
domeniul referit la libertatea prestrilor de servicii. S-a
asigurrilor
asigurrilor urmrit o armonizare minim a aspectelor
eseniale ale activitii de asigurare i cu o
recunoatere a controalelor efectuate n
fiecare stat membru.
Ultimul set de Directive s-a referit la
instituirea unui sistem de licen unic, prin
care societile de asigurare admise de un
stat membru, sunt autorizate s opereze att
prin stabilire, ct i prin liber prestare de
servicii n ntregul spaiu comunitar.
 Schemele de garantare n
domeniul asigurrilor n Uniunea
European
Schemele de garantare mecanisme
menite s ofere asigurailor protecie mpotriva
pierderilor financiare generate de falimentul unei
companii de asigurri.
Argumente favorabile - susintorii schemelor
de garantare consider c puini consumatori sunt
n msur s evalueze situaia financiar a
asigurtorilor i c acionarii i managerii risc s i
piard capitalul, respectiv, slujba, n cazul n care
compania d faliment.
 Schemele de garantare n
domeniul asigurrilor n Uniunea
European
nu stimuleaz consumatorii s
lucreze cu firme solide din punct de
vedere financiar,cu un management
Argumente
Argumente competent
CONTRA
CONTRAschemelor
schemelor
de
de garantare
garantare
societile de asigurri nu mai sunt
motivate s i desfoare
activitatea pe principii prudeniale,
deoarece eventualele consecine
nefavorabile nu vor fi suportate de
ele.
Statele membre care au scheme de
garantare n domeniul asigurrilor

A. Frana o schem general de garantare n

domeniul asigurrilor, privat i limitat la asigurrile de
via i asigurrile de accidente i boal. Sunt acoperite
att indemnizaiile datorate, ct i primele pentru riscuri
neexpirate.

B. n Irlanda o schem general de garantare n

domeniul asigurrilor, limitat la asigurrile generale. Nu
este cuprins restituirea primelor.
Statele membre care au scheme
de garantare n domeniul
asigurrilor
C. Marea Britanie o schem general de
garantare n domeniul asigurrilor, privat pentru
asigurrile generale i de via. Sunt acoperite att
indemnizaiile, ct i primele pentru riscuri neexpirate.
D. Spania o schem general de garantare n
domeniul asigurrilor, public. Clasele de asigurri
ntlnite sunt asigurrile generale i de via.
 Pieele europene de
asigurri
Europa este nu numai patul germinativ al
civilizaiei, ci i leagnul asigurrilor
moderne i constituie o pia deosebit de
important la nivel mondial, cu o cretere
rapid, n special n ramurile via i
economie.
 Piaa german
Germania s-a dovedit o component
stabil pentru economia local, nefiind
afectat la nivelul altor furnizori de servicii
financiare:

prime brute subscrise, n anul 2009, de

169,6 mld. EUR, cu peste trei puncte
procentuale mai mult dect n anul 2008.
 Asociaia Industriei de
Asigurri din Germania (GDV)
Pe fondul promovrii de ctre companiile
de asigurri a unor produse flexibile,
"mulate" pe necesitile actuale ale
populaiei, s-a remarcat, o cretere
neateptat a volumului de prime
subscrise n anul 2009 cu circa 4,8% mai
mult comparativ cu valoarea din 2008.
 Asociaia Industriei de
Asigurri din Germania (GDV)
- Evoluia liniei asigurrilor generale indic o
stagnare a subscrierilor pe majoritatea
liniilor de business.

- Dou dintre segmentele de asigurri

generale care au cunoscut deprecieri au fost
asigurrile de credite i asigurrile auto.
 Dou clase de asigurare pentru care experii
germani n asigurri prognozeaz creteri
sunt poliele pentru accidente, respectiv cele
pentru cldiri i locuine.

Cel mai puternic grup european de asigurri,

ALLIANZ, prognozeaz pentru anul 2010 o
revenire a economiei, miznd pe o cretere
peste estimrile oficiale ale Guvernului sau
Bncii Centrale
 Piaa francez
Impreun cu piaa german i britanic, cea
francez reprezint una dintre cele trei puteri
europene n domeniu.

De civa ani deine primul loc n ceea ce

privete asigurrile de via i al doilea (dup
Germania) n brana asigurrilor non-via.

Dup criteriul cifrei de afaceri, Frana deine locul

patru ntre pieele mondiale.
n Europa, asigurtorii francezi au cea mai activ prezen
pe pieele de profil din Marea Britanie, Germania, Italia,
Belgia, Spania .a.

Dintre grupurile de asigurare cu capital francez care au

obinut rezultate importante, n afara Franei, putem
enumera:
- AXA - 93,5 miliarde euro subscrieri la nivel mondial
- CNP - 31,5 miliarde euro la nivel mondial
- CREDIT AGRICOLE - prime brute subscrise de 24,3
miliarde euro
- GROUPAMA - 14,9 miliarde euro
- SOGECAP - 8,8 miliarde euro la nivel mondial.
 Piaa britanic
Piaa britanic, cuprinznd aproximativ 80 de
societi, prezint cteva particulariti fa de
celelalte piee europene:
- piaa intern a ajuns la maturitate,
- asigurrile de via reprezint aproape
dou treimi din pia,
- britanicii au tradiii aproape liberale n
materie de control, fr a fi dogmatici.
 Piaa britanic
ncepand cu 2012 i pan n 2017, toate
companiile din Marea Britanie trebuie s
contribuie la un fond de pensii administrat
privat, n beneficiul salariailor lor, cu cote
minime de contribuie de la 1% (2012) la
3% (2017); n paralel, toi salariatii vor
contribui cu cote minime de la 2% (2012)
la 5% (2017)
 Piaa spaniol
Piaa asigurrilor reprezint pentru
economia spaniol o ramur extrem de
important, aceast industrie contribuind
pe parcursul anului 2009, potrivit
estimrilor, cu aproximativ 5,7% la
creterea Produsului Intern Brut (PIB).
 Dintre cele dou mari clase de asigurri, performana
a nregistrat-o segmentul life, creterea pentru anul
2009, fa de anul de referina 2008, fiind de 5,8%.

Segmentul asigurrilor non-via a nregistrat o

scdere de 2,6% principala vinovat fiind clasa
asigurrilor auto, care a nregistrat pentru al patrulea
trimestru consecutiv diminuari ale primelor brute
subscrise

Celelalte dou clase majore de asigurri generale - de

sntate i multi-risc - au ncheiat anul n cretere, cu
plus 5,1% i, respectiv, cu plus 3,1 puncte
procentuale.
 Piaa Asigurrilor n
Romnia

Piaa romneasc a asigurrilor i

reasigurrilor a cunoscut o evoluie interesant
n perioada acestui deceniu, urmnd evoluiile
contradictorii pe care le-a suportat i
economia n ansamblul ei.
 Performanelor individuale:
un numr de 15 societi au nregistrat profit i un numr
de 28 de societi au nregistrat pierdere;
valoarea cumulat a profitului nregistrat la nivelul pieei
asigurrilor era de 266.580.284 lei, n cretere cu 53,97%
fa de 2007, iar valoarea pierderii era de 849.037.715 lei,
n cretere cu 91,98% fa de anul anterior.

Unele societi care nregistraser profit n 2007 au

nregistrat pierdere n 2008, printre acestea numrndu-se
societile: BCR ASIGURRI S.A., DELTA ASIGURRI
S.A., FATA ASIGURRI S.A. i GRAWE ROMNIA
ASIGURARE S.A.
 Pierderile nregistrate n sectorul asigurrilor
generale au fost influenate factori precum:

creterea plilor efectuate cu despgubirile, n

special la asigurrile auto (facultative i obligatorii),

creterea valorii rezervelor tehnice ca urmarea:

obligativitii respectrii normelor emise de CSA
cu privire la modalitatea de calcul al anumitor rezerve,
a creterii pierderilor nregistrate de piaa de
capital
a creterii cheltuielilor de achiziie i
administrare.
 Anul 2009 pentru asigurrile generale

Piaa asigurrilor generale i via a sczut cu

peste un sfert de miliard euro, ajungnd sub nivelul
aceluiai interval din 2007,

Segmentul non-life a sczut cu 12% n euro, la 1,3

miliarde euro (scdere real n lei de 2,9%, la 5,46
miliarde lei).

Segmentul retail a fost afectat, att la nivelul new-

business, ct i la nivelul rennoirilor de contracte,
muli renunnd n special la polia CASCO.
 Tarifele RCA au crescut n 2009 fa de 2008 cu 30-
40%, potrivit brokerilor de asigurare, majorarea avnd la
baz devalorizarea leului , manopera mai scump n
serviceurile auto, dar i un salt considerabil al obligaiilor
de plat pentru vtmri corporale i daune morale.

Dup prima jumtate a lui 2009, ponderea locuinelor

asigurate n fondul locativ a crescut de la 10% la aproape
25%, numrul contractelor n vigoare fiind de 1,9
milioane, din totalul estimat la 8,3 milioane de locuine,
potrivit CSA.
n anul 2010 piaa romneasc de asigurri va
evolua ntr-un ritm similar cu economia
naional. Astfel, cum orice scdere din
mediul economic se propag i n domeniul
asigurrilor, potenialul reviriment economic
prognozat pentru a doua jumtate a anului
curent se va resimi n rezultatele
asigurtorilor doar ncepnd cu 2011.
 Concluzii

Domeniul asigurrilor este un domeniu care ofer certitudini

ntr-o lume a incertitudinilor i subliniaz necesitatea i
oportunitatea dezvoltrii i consolidrii acestei importante
ramuri a economiei naionale.

Asigurrile reprezint un sector foarte interesant, necesar i

foarte dinamic, dar n acelai timp imprevizibil

Efecte ale crizei financiare s-au reflectat asupra economiei

naionale a fiecrei ri iar piaa asigurrilor n funcie de
stabilitatea economic i nivelul de trai al cetenilor a
prezentat tendinele de cretere ntr-un ritm ncetinitsau chiar
tendine de descretere.