UNIDAD VIII

EL CHEQUE

I. El Cheque
II. El Cheque Como Instrumento De Pago
III. Los Cheques Especiales
IV. Pago Del Cheque
V. Acciones Cambiarias Derivadas Del Cheque
 EL CHEQUE
Contiene una orden incondicional de pago de cierta cantidad de dinero dada por
una persona a una institucin bancaria para que pague, a la vista, a favor de un
tercero determinado o al portador, en virtud de un convenio previo (contrato de
cuenta corriente) que lo autoriza para expedir tal documento.
 EL CHEQUE

Sern girados slo a cargo

empresas del Sistema
Financiero Nacional; en
formularios impresos,
desglosables de talonarios
numerados en serie o con claves
o signos de identificacin
(medios electrnicos),
proporcionados por los bancos,
bajo recibo, a sus clientes.

Se puede disponer la impresin particular de cheques que debern ser objeto de

acuerdo entre banco y cliente. El banco slo verifica que el que sirve de modelo
guarde o incluya los requisitos de ley, para que la computadora los pueda leer
satisfactoriamente, sin obstculos
 NATURALEZA JURIDICA

Cambiaria:
Contractual:
entre el
entre el banco y
librador y
el
el
cuentacorrentista
beneficiario
 REQUISITOS INTRNSECOS DEL CHEQUE
El librador debe, como condicin previa para su giro, mantener fondos
disponibles suficientes en la cuenta corriente del banco girado, constituido
por: Depsito hechos en l; o tener autorizacin para sobregirar la indicada
cuenta. Su inobservancia no afecta la validez del Ttulo como cheque.

REQUISITOS EXTRNSECOS
1. El nmero o cdigo de
identificacin que le
corresponde.
2. Lugar y la fecha de emisin.
3. La orden pura y simple de pagar
una cantidad determinada de
dinero (expresada en nmeros o
letras o de ambos modos)
4. Nombre del beneficiario del cheque o indicacin que se emite al portador
5. El nombre y domicilio del banco girado.
6. El Lugar del pago en su defecto en cualquier oficina del lugar de emisin, sino
lo hubiera, en cualquier oficina del pas.
7. Firma del girador, autgrafa o manuscrita, se admite la firma mecnica
(impresa, sello), electrnica o digitalizada, siempre que exista pacto al
respecto y se adopten las medidas para evitar las falsificaciones o
alteraciones.
 S
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PAGO
 FORMAS DE GIRO
En favor de determinada persona, con clusula "a la orden" o sin ella; cuando el
cheque sea girado a la orden de ms de una persona podr insertarse las
siguientes clusulas: "y" (para el ejercicio los derechos en forma conjunta); "o" e
"y/o" (para el ejercicio los derechos en forma conjunta o por cualquiera de ellos).

En el caso de personas
jurdicas, las clusulas "y",
"o" e "y/o", se podrn emitir
slo para su abono en
cuenta; la clusula "y"
indica que se trata de
cuentas compartidas.

En favor de determinada persona, con clusula "no a la orden".

Al portador; consignando tal expresin, no pudiendo girarse sin indicacin de
beneficiario. El cheque emitido a la orden de persona determinada que contenga
tambin la mencin al portador, vale como a la orden de dicha persona.
 EL CHEQUE COMO INSTRUMENTO DE PAGO

1. El cheque se presenta a la vista del girado para su pago.

2. Si el cheque contiene plazo para negociacin o pago (vencimiento), se
considera no puesta
3. No es vlida la aceptacin de cheque. Toda mencin respecto a ella se
considera no puesta. El cheque se paga sin necesidad de aceptarlo.
4. Estipulacin de intereses se considera no puesta. Sin embargo, podra
dejarse constancia en el mismo ttulo que, si no fuese pagado por falta de
fondos, su importe generar los intereses compensatorios y moratorios
pactadas. En su defecto se aplica el inters legales.
.

El cheque por ser instrumento de pago no puede:

1. Ser emitido con fecha adelantada. La fecha post datada se considerar no
puesta
2. Ser girado, endosado o entregado en garanta.
3. Ser negociado por el Banco girado si es emitido a su orden o ha sido pagado
por ste.
4. El cheque pierde los efectos cambiarios en caso que el tenedor conoce la
infraccin (Tenedor de mala fe).
SANCIONES

El cierre de
cuentas es
obligatorio para
el Banco
cuando:

1. En 6 meses hay 2 cheques con constancia de falta de pago

2. En 1 ao hay 10 cheques rechazados o rebotados (con o sin constancia)
3. El Banco sea notificado de proceso judicial: Civil (pago del cheque) o Penal
(libramiento indebido)
4. El titular de la cuenta resulta incluido en publicacin de la SBS de cuentas
cerradas, anulacin de tarjeta de crdito, etc.
5. La cuenta corriente a cerrar es solo la que opera con chequera
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE CRUZADO

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

CHEQUE INTRANSFERIBLE

CHEQUE CERTIFICADO
CHEQUE GERENCIA
CHEQUE GIRO

CHEQUE GARANTIZADO

CHEQUE VIAJERO
CHEQUE DED PAGO DIFERIDO
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE CRUZADO
Lleva en su anverso dos lneas paralelas, ya sean diagonales, verticales u
horizontales, a fin de que solamente pueda ser cobrado mediante abono
en una cuenta corriente bancaria. No Puede Ser Cobrado En Ventanilla.

Cuando un cheque se
haya girado sin
cruzar, su tenedor
puede cruzarlos de
modo general o
especial.

Es negociable bajo condicin de que su presentacin al pago se haga a

travs de cualquier banco si es general o del banco designado si es
cruzamiento especial
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE PARA
ABONO EN CUENTA

El librador o cualquier tenedor puede insertar en el anverso del documento la

mencin "para abonar en cuenta corriente" u otra equivalente, lo que importar
la prohibicin de pagarlo en efectivo, y a la vez, la obligacin de abonado en la
cuenta corriente del tenedor. El banco no puede pagar el cheque en efectivo,
debe abonar su valor en la cuenta corriente del tenedor.
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE INTRANSFERIBLE

Es el que tiene la
clusula:
"No Transferible";
"No Negociable";
"No a la Orden".

Slo puede ser satisfecho en las siguientes formas:

a) Pagndolo en el banco solo a la persona en cuyo favor se gir;
b) Acreditndolo en el banco, a pedido del tenedor, en la cuenta corriente ste;
c) Endosndolo el tenedor a un banco para el efecto del cobro.
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE CERTIFICADO

Es un cheque en el que el banco girado, a peticin del girador o de cualquier

tenedor, inserta en el dorso una constancia de que existen en su poder fondos
suficientes a disposicin del librador, los que quedan afectados al pago del
cheque durante el trmino de vigencia de la certificacin, cargndose al mismo
tiempo en la respectiva cuenta corriente girada, la suma necesaria para su pago.

Tendr la calidad legal de patrimonio de afectacin y estar destinado

exclusivamente al pago del cheque certificado. Se deber excluir de la masa
concursada del emitente. Asimismo, debe separarse de la masa del banco girado
en caso de insolvencia o de liquidacin, declarada antes del pago del cheque.
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE DE
GERENCIA
Es el cheque que, previo pago de su valor, un banco gira a cargo de ella
misma, pagaderas en cualquiera de sus oficinas del pas, a la orden de
un tercero indicado por quien lo solicita o, tambin, a la orden de este
ltimo.

Para el inicio de acciones cambiarias no requiere protesto.

 LOS CHEQUES ESPECIALES

EL CHEQUE
GIRO

Los bancos emiten a su propio cargo, a la orden de determinada

persona, con la clusula "cheque giro" o "giro bancario" en un lugar
destacado del ttulo.
Este cheque es intransferible (No Negociable), tiene limitado su poder de
circulacin, si se paga a otra persona o en otra forma, el banco girado es
quien responder por el pago efectuado.
Es pagadero en las plazas y oficinas propias de la empresa emisora y/o
corresponsales.
 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE
GARANTIZADO

Son cheques girados a cargo de un banco, con provisin de fondos

garantizados por dicho banco girado. Contiene la denominacin
"Cheque Garantizado; la cantidad mxima por la que puede ser emitido;
el nombre del beneficiario (no puede ser al portador). Son los llamados
"irrebotables".

Se emiten en formato especial y en papel de seguridad.

 LOS CHEQUES ESPECIALES

CHEQUE DE
VIAJERO
TRAVELER'S
CHECKS

Cheque emitido por el Banco a su propio cargo, para ser pagado por ella
o por los corresponsales en el pas o el extranjero. Se emite previo pago
del valor monetario que representan. El endosatario debe verificar del
primer tomador su identidad personal, cerciorndose que la firma del
endoso estampada en su presencia sea conforme con la que aparezca
del ttulo mismo y que hubiera sido puesta al tiempo de su emisin.
 LOS CHEQUES ESPECIALES
CHEQUE DE
PAGO DIFERIDO

Es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, cuya condicin de

pago, es el transcurso del plazo sealado en el mismo ttulo.

La fecha desde la que procede ser presentado para

su pago no podr ser mayor a treinta das desde su
emisin, fecha en la que el emitente debe tener
fondos suficientes. En el ttulo se deber consignar
la denominacin de "Cheque de Pago Diferido", en
forma destacada; as como la fecha desde la que
procede ser "presentado a cobro" con la clusula
"Pguese desde el ....."; fecha desde la que se
computa el plazo aplicable a estos cheques de todas
las disposiciones que contiene la Ley para los
cheques.
El banco girado rechazar el pago antes de esa fecha, sin que tal
rechazo origine su protesto o formalidad sustitutoria, ni d lugar a
responsabilidad alguna para el emitente.
 PAGO DEL CHEQUE
OPORTUNIDAD
DE PAGO
El cheque es pagadero a la vista el da de su presentacin, aunque
tuviere fecha adelantada. Debe ser Pagada a su valor facial (visible) en
la misma unidad monetaria que expresa su importe.

PLAZO DE
PRESENTACIN
El plazo de presentacin de
un cheque es de 30 das,
emitido en el pas o en el
extranjero, contados a partir
la fecha de la emisin. Salvo
que se trate de Cheque de
Pago Diferido.

IRREVOCABILIDAD DEL CHEQUE

La orden de pago contenida en el cheque no puede ser revocada por el
girador, ni por cualquier otra persona, dentro del plazo de presentacin
 PAGO DEL CHEQUE
REVOCACIN
DEL PAGO
La orden de pago contenida en el cheque solo puede ser revocada por
el emitente, cuando haya vencido el plazo de presentacin (30 das).

SUSPENSIN DEL PAGO

Antes de realizado el pago, el
emitente, el beneficiario o ltimo
endosatario, puede solicitar por
escrito la suspensin de su pago al
banco girado en caso de extravo,
sustraccin o deterioro total del
cheque, bajo condicin de interponer
demanda judicial de ineficacia del
ttulo por las causales mencionadas.
CONSTANCIA DE PAGO
El Banco puede exigir al tenedor del cheque la constancia de haberse cancelado
El endoso puesto en el documento equivale a la cancelacin del mismo. Si es
cheque al portador, el banco est obligado a consignar la constancia del pago.
 PAGO DEL CHEQUE
PAGO PARCIAL

El Banco girado, a pedido del tenedor, pagar hasta donde alcancen los
fondos disponibles del emitente, al momento de su presentacin a cobro. En
este caso, debe dejarse constancia, en el ttulo, de los Pagos Parciales.

El tenedor debe otorgar el

correspondiente recibo al banco
girado que efectue tales pagos.

Por otro lado, en los casos que

tenedor exija que se deje
constancia de la causa de la falta
de pago, el banco girado estar
obligado a realizar en forma
previa el pago parcial con fondos
que hubiera y el tenedor estar
obligado a recibirla.

Luego de la constancia de falta de pago, el tenedor del ttulo, solo podr efectuar
el ejercicio de las acciones cambiarias hasta por el saldo no cancelado.
 PACTO DE
TRUNCAMIENTO

Es el acuerdo adoptado por los bancos respecto a la compensacin

electrnica de cheques mediante procedimientos especiales o
sustitutorios de endosos en procuracin (endoso electrnico), as como
acordar delegaciones o mandatos cuya finalidad es dejar constancia
respecto al rechazo del pago de cheques (protesto electrnico), que
tendr los mismos efectos del protesto.
SEGUNDA
PARTE
FIN