La Cmara de Compensacin

Electrnica (CCE S.A.)

Flix German Matta

Febrero 2015

1
Temario
Aspectos generales
- Resea Histrica
- Importancia
- Datos de importancia

Sistema de Compensacin Electrnica

Instrumentos compensables por la CCE

- Cheques
o Descripcin
o Ciclo de Pago del Cheque
o Convenio de estandarizacin del cheque
o Horarios de compensacin electrnica de cheques

- Transferencias de Crdito
o Descripcin
o Ciclo de Pago de la Transferencia de Crdito
o Transferencias Interbancarias
o Cdigo de Cuenta Interbancario (CCI)
o Horarios de compensacin electrnica de transferencias

Otros instrumentos compensables por la CCE

- Dbito Directo
- Letras de Cambio

Proyectos
- Transferencias Interbancarias en Lnea (TIN en lnea)
Aspectos Generales
Resea Histrica

En el ao 2000 los bancos locales , como parte de la reforma del sistema de pagos
promovida por el BCRP,desarrollaron una Empresa de Servicio de Canje y Compensacin
(ESEC), la que fue constituida como empresa privada con el nombre de Cmara de
Compensacin Electrnica (CCE).

La compensacin electrnica de cheques, a partir de noviembre del 2000, sustituy a la

antigua cmara administrada por el BCRP, la cual procesaba los cheques en forma
manual. La creacin de la CCE agiliz los procedimientos operativos del canje y
compensacin de cheques. La liquidacin de un cheque depositado en Lima se redujo de
D+2 (dos das) a D+1 (un da), con lo cual los usuarios disponen del efectivo en menos
tiempo. Asimismo, la aplicacin del nuevo esquema permiti que el BCRP elimine su
exposicin al riesgo de liquidacin por la compensacin de cheques.
Aspectos Generales
Resea Histrica
En febrero del 2001, se establecen las regulaciones concernientes al proceso de
compensacin y liquidacin de las transferencias de crdito en la CCE. Este instrumento
compensable permite que los clientes de los bancos transfieran montos hasta un lmite
por moneda establecido por el BCRP.

El 17 de abril de 2002, se culmin con el proceso de incorporacin de las plazas de

provincias al canje a nivel nacional. El proceso de canje nacional permiti que
definitivamente el ciclo del cheque culmine en D+1, independientemente de la plaza
donde se deposite o se gire un cheque. Antes de la implementacin de este sistema, en
aquellos lugares en los que el BCRP no tena sucursales, la liquidacin de un cheque poda
demorar hasta 15 das.

Posteriormente, se realizaron diversas modificaciones a los Reglamentos buscando la

mejora del servicio ofrecido a los clientes.
Aspectos Generales
Importancia

Introducir nuevos instrumentos compensables adems del cheque, tales como las
transferencias de crdito (para pagos correspondientes a transferencias ordinarias,
a cuenta de tarjetas de crdito, pagos de haberes, pagos a proveedores y abonos
de pagos por compensacin de tiempo de servicios (CTS), los dbitos directos (para
pagos correspondientes a servicios pblicos, etc.), las letras de cambio y las cuotas
de crdito.
 Sistema de Pagos Interbancarios
Datos de Monto (millones de Nuevos Soles)
Enero/Diciembre Estructura Enero/Diciembre Estructura Var. (%)
importancia 2013 (%) 2014 (%) 13/14
I. Sistema LBTR 3 059 266 92,1% 3 539 936 92,4% 15,7%
1. Moneda Nacional 1 894 706 57,0% 2 195 844 57,3% 15,9%
2. Moneda Extranjera 1 164 560 35,0% 1 344 091 35,1% 15,4%
(En Millones de US$) 431 009 473 538 9,9%

II. Sistema LMV 36 867 1,1% 47 810 1,2% 29,7%

1. Moneda Nacional 33 933 1,0% 44 424 1,2% 30,9%
2. Moneda Extranjera 2 934 0,1% 3 386 0,1% 15,4%
(En Millones de US$) 1 086 1 193 9,8%

III. Sistema CCE 226 503 6,8% 241 343 6,3% 6,6%
a. Cheques 161 022 4,8% 156 777 4,1% -2,6%
1. Moneda Nacional 109 855 3,3% 108 316 2,8% -1,4%
2. Moneda Extranjera 51 167 1,5% 48 461 1,3% -5,3%
(En Millones de US$) 18 937 17 073 -9,8%

b. Transferencias 65 482 2,0% 84 565 2,2% 29,1%

1. Moneda Nacional 50 141 1,5% 65 109 1,7% 29,9%
2. Moneda Extranjera 15 341 0,5% 19 457 0,5% 26,8%
(En Millones de US$) 5 678 6 855 20,7%

IV. Total (I+II+III) 3 322 637 100,0% 3 829 089 100,0% 15,2%
1. Moneda Nacional 2 088 635 62,9% 2 413 694 63,0% 15,6%
2. Moneda Extranjera 1 234 002 37,1% 1 415 395 37,0% 14,7%
(En Millones de US$) 456 710 498 659 9,2%
Fuente: Nota Semanal N2-2015 BCRP
 Sistema de Pagos Interbancarios
Nmero (miles de unidadess)
Enero/Diciembre Estructura Enero/Diciembre Estructura Var. (%)
2013 (%) 2014 (%) 13/14
I. Sistema LBTR 741 4,7% 829 4,7% 12,0%
1. Moneda Nacional 448 2,8% 510 2,9% 13,8%
2. Moneda Extranjera 292 1,8% 319 1,8% 9,2%

II. Sistema LMV 185 1,2% 163 0,9% -12,2%

1. Moneda Nacional 126 0,8% 112 0,6% -11,1%
2. Moneda Extranjera 60 0,4% 51 0,3% -14,4%

III. Sistema CCE 14 883 94,1% 16 533 94,3% 11,1%

a. Cheques 7 779 49,2% 7 209 41,1% -7,3%
1. Moneda Nacional 6 145 38,9% 5 736 32,7% -6,6%
2. Moneda Extranjera 1 634 10,3% 1 472 8,4% -9,9%

b. Transferencias 7 104 44,9% 9 324 53,2% 31,2%

1. Moneda Nacional 6 136 38,8% 8 143 46,5% 32,7%
2. Moneda Extranjera 969 6,1% 1 182 6,7% 22,0%

IV. Total (I+II+III) 15 809 100,0% 17 525 100,0% 10,9%

1. Moneda Nacional 12 855 81,3% 14 501 82,7% 12,8%
2. Moneda Extranjera 2 954 18,7% 3 024 17,3% 2,4%

Fuente: Nota Semanal N2-2015 BCRP 7

Sistema de Compensacin Electrnica
Instrumentos compensables por la CCE
La CCE compensa determinados instrumentos de pago de bajo valor ("retail payments"), los que se
caracterizan por ser de bajo valor individual y por representar un gran nmero de transacciones, lo cual
los hace instrumentos masivos.

Cheque

Transferencias
Instrumentos compensables por la CCE
Cheques
Descripcin

El cheque es un instrumento de dbito; es decir, representa la orden de cargo sobre una cuenta
determinada. La CCE es la encargada de procesar la compensacin de los cheques presentados por
los bancos.

En general, si un cheque es depositado en una entidad bancaria el da D hasta las 18:00 horas
(algunos bancos pueden extender dicho horario), la liquidacin interbancaria de este cheque
culminar a las 13:30 del da D+1 con el abono en las cuentas de los bancos que resulten acreedores
de la compensacin. La disponibilidad de los fondos para el cliente se dar en algunos casos a partir
de las 17:00 horas del da mencionado o a ms tardar durante las primeras horas del da D+2.

El cheque todava es un medio de pago, de relativa importancia, utilizado por las empresas en el
Per, aunque en varios pases la tendencia es a su menor uso porque puede demorar su conversin
en efectivo (flotante). En el Per , el cheque ha venido tambin rediciendo su importancia desde la
reforma del sistema de pagos. Como instrumento de dbito presenta la desventaja del riesgo de no
cobrarse al momento de su presentacin por falta de fondos o por falsificacin.
Ciclo de Pago del Cheque

11
Convenio de estandarizacin del cheque
Horarios de compensacin electrnica de cheques
Instrumentos compensables por la CCE
Transferencias de Crdito
Descripcin
Es la orden de pago para transferir fondos a favor de la cuenta de un beneficiario. El ordenante tiene que
disponer necesariamente de fondos suficientes en su cuenta, por lo que, a diferencia del cheque, no existe
el riesgo de rechazo por falta de fondos. Adems, a travs de este instrumento, el cliente de un banco
puede transferir fondos desde su cuenta hacia la cuenta de un beneficiario en otra entidad bancaria, sin
necesidad de trasladar el efectivo desde su banco al banco del beneficiario.

Con las Transferencias de Crdito se pueden realizar los siguientes pagos:

Transferencias ordinarias (transferencia entre cuentas);

Pagos a cuenta de tarjetas de crdito;
Pagos de haberes;
Pagos a proveedores;
Abonos de pagos de compensacin por tiempo de servicios (CTS)

La CCE procesa los pagos con este instrumento en tres sesiones de compensacin y liquidacin. A diferencia
del cheque, en el que la disponibilidad de fondos se obtiene al da siguiente (D+1), si una persona realiza un
pago con transferencias de crdito en la segunda y tercera sesin, la disponibilidad de los fondos ocurre en
el mismo da en que se ordena el pago (D).
Ciclo de Pago de la Transferencia de Crdito

15
Transferencias Interbancarias
Cdigo de Cuenta Interbancario(CCI)
Horarios de compensacin electrnica de transferencias
Tres procesos diarios
Proyectos

Transferencias Interbancarias en Lnea (TIN en lnea)

Quines estn involucrados?

Requerir, a travs del Comit de Gerentes

Generales, la creacin del presente
proyecto

Proveer el servicio de Transferencias

Interbancarias en Lnea a travs del
presente proyecto.

Proveer la plataforma tecnolgica para el

servicio de Transferencias Interbancarias en
Lnea a travs del presente proyecto.

Realizar las adecuaciones necesarias

para permitir el proceso de
liquidacin de saldos para las
transferencias en lnea.
Cmo funcionar?
BANCO BANCO
CANALES ORIGEN DESTINO

Datos Consulta Consulta

transferencia

Validacin Consulta

CUENTA CUENTA
DE DE
ORIGEN DESTINO

El cliente originante ingresa los datos de la transferencia. El

banco origen valida la cuenta del cliente originador. Si la
validacin es exitosa, enva la consulta al banco destino
sobre la cuenta destino a travs de la CCE
CANALES BANCO
BANCO
ORIGEN DESTINO

Confirmacin Respuesta
Respuesta Respuesta

Carg
o

CUENTA CUENTA
DE DE
ORIGEN DESTINO

El banco destino enva la respuesta de la consulta a la

operadora, la cul retransmite la respuesta al banco origen.
El banco origen genera la orden de transferencia en caso la
respuesta a la consulta sea positiva, lo que ocasiona el
cargo a la cuenta de origen.
CANALES
BANCO BANCO
ORIGEN DESTINO

Datos Datos
transferencia transferencia

Reserv
a Abono

CUENTA CUENTA
DE DE
ORIGEN DESTINO
CUENTAS
ESPEJO
El banco origen enva la orden de transferencia hacia la CCE.
sta reserva el importe en la cuenta espejo del banco origen y
retransmite la transferencia al banco destino. El banco destino
recibe la orden de transferencia y procede a abonar a la cuenta
destino.
CANALES
BANCO BANCO
ORIGEN DESTINO

Respuesta Respuesta Respuesta

transferencia transferencia transferencia

Dbito

CUENTA CUENTA
DE DE
ORIGEN DESTINO
CUENTAS
ESPEJO
El banco destino enva la respuesta de la transferencia a la
CCE, que hace efectivo el dbito de la cuenta espejo y, luego,
enva la respuesta de la transferencia al banco origen.
Finalmente, el banco origen muestra el resultado de la
operacin al cliente originante.
Esquema transaccional - Consideraciones

Una transferencia est compuesta por dos transacciones:

la consulta de cuenta y la orden de transferencia

No hay reintentos de la consulta de cuenta, slo de la

orden de transferencia

Inicialmente, no se procesarn transferencias masivas

(pago a proveedores, haberes y CTS)

Las transferencias en lnea no desaparecern las

transferencias en diferido

Las transferencias que no puedan ser resueltas a travs de

la regularizacin automatizada, debern ser resueltas entre
las entidades involucradas por fuera del sistema
Esquema de Garantas
BCR CC
P E
Cuenta de Garanta Cuenta Espejo
(Representacin grfica) (Representacin grfica)

Margen de
Seguridad

1er nivel de alerta

Monto
2do nivel de alerta calculado
por
Mnimo absoluto frmula
Procesos de Administracin de Garantas
Constitucin
Al inicio del da, la CCE calcula y enva al BCRP el clculo de los
montos con los que las EFs deben constituir sus fondos de garanta
para las transferencias en lnea.

Banco S/. US
$
Tot Tot
Banco 100 40
1
Banco 500 200
2

Procesos de Administracin de Garantas
Constitucin

El BCRP asegura los fondos indicados por la CCE en la cuenta de

garanta de cada EF y enva conformidad a la CCE al concluir. La
CCE actualiza sus cuentas espejo con los saldos obtenidos.

Cuentas
de
Garanta

Cuentas de
Operaciones

OK
Procesos de Administracin de Garantas
Constitucin
El BCRP asegura los fondos indicados por la CCE en la cuenta de
garanta de cada EF y enva conformidad a la CCE al concluir. La
CCE actualiza sus cuentas espejo con los saldos obtenidos.

Clculo Cuentas Espejo

Banco S/. US$

Banco S/. US
Con Dis Con Dis
$
Tot Tot Banco 1 100 90 40 36
Banco 100 40 Banco 2 500 450 200 180
1
Banco 500 200
2
Con Dis = Margen de
Seguridad
Procesos de Administracin de Garantas
Liquidacin

Llegado el momento de la liquidacin, CCE enva al Banco Central

las posiciones multilaterales de los bancos producto de las
operaciones del da

Banco S/. US$

Banco 1 + 40 - 100
Banco 2 - 40 +
100

Procesos de Administracin de Garantas
Liquidacin
El Banco Central extrae montos equivalentes a las posiciones
deudoras de las cuentas de garanta de los bancos en cuestin

Cuentas
de
Garanta

Cuentas de
Operaciones

BANCOS BANCOS
CON CON
POSICIONES POSICIONES
DEUDORAS ACREDORA
S
Procesos de Administracin de Garantas
Liquidacin
El Banco Central abona los montos correspondientes a los
Bancos con posiciones acreedoras

Cuentas
de
Garanta

Cuentas de
Operaciones

BANCOS BANCOS
CON CON
POSICIONES POSICIONES
DEUDORAS ACREDORA
S
Procesos de Administracin de Garantas
Devolucin

Al cierre del proceso de liquidacin, se devuelven los fondos

restantes de las cuentas de garanta a las cuentas de operaciones.
Esto permite que, en un esquema 5x8, estos fondos puedan ser
tomados en cuenta para el encaje bancario.

Cuentas
de
Garanta

Cuentas de
Operaciones

OK
Procesos de Administracin de Garantas
Ampliacin

Si, durante las operaciones, una EF cae por debajo de su 2do nivel
de alerta, se le enva una alerta a la EF y un aviso al BCRP para
que extraiga un monto correspondiente al 25% de su cuenta de
garanta.

Banco S/. US$

Banco 1 0 0
Banco 2 - 125 0

 Procesos de Administracin de Garantas
Ampliacin

Si, durante las operaciones, una EF cae por debajo de su 2do nivel
de alerta, se le enva una alerta a la EF y un aviso al BCRP para
que extraiga un monto correspondiente al 25% de su cuenta de
garanta.

Cuentas
de
Garanta

Cuentas de
Operaciones

OK
 Cul ser el horario de operacin? - 5x8

operacin
Proceso BCRP
del servicio
Operacin

Regularizacin

constitucin
liquidacin
de garantas

08:15 08:30 16:00 17:05

devolucin
de garantas
regularizacin
automatizada