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Este documento describe la apertura de crédito bancario, incluyendo sus generalidades, concepto, características, naturaleza jurídica, obligaciones de las partes, garantías, modalidades y finalización. La apertura de crédito bancario es un contrato mediante el cual el banco se compromete a poner una suma de dinero a disposición de un cliente por un tiempo determinado o indeterminado. Puede tomar diferentes formas como la entrega de fondos, apertura en cuenta corriente u otorgamiento de avales o garantías a favor del cliente
Este documento describe la apertura de crédito bancario, incluyendo sus generalidades, concepto, características, naturaleza jurídica, obligaciones de las partes, garantías, modalidades y finalización. La apertura de crédito bancario es un contrato mediante el cual el banco se compromete a poner una suma de dinero a disposición de un cliente por un tiempo determinado o indeterminado. Puede tomar diferentes formas como la entrega de fondos, apertura en cuenta corriente u otorgamiento de avales o garantías a favor del cliente
Este documento describe la apertura de crédito bancario, incluyendo sus generalidades, concepto, características, naturaleza jurídica, obligaciones de las partes, garantías, modalidades y finalización. La apertura de crédito bancario es un contrato mediante el cual el banco se compromete a poner una suma de dinero a disposición de un cliente por un tiempo determinado o indeterminado. Puede tomar diferentes formas como la entrega de fondos, apertura en cuenta corriente u otorgamiento de avales o garantías a favor del cliente
gran importancia en la actualidad, por la caracterstica principal del contrato, que radica en el hecho de mantener una disponibilidad de suma de dinero o una promesa de atender libranzas contra el Banco que efectuar el cliente o un tercero a su nombre, o bien en la promesa de garantizar obligaciones que el cliente contraer hacia terceros, evitando un costoso financiamiento y el pago de intereses. GENERALIDADES
La diferencia con el contrato de mutuo, se encuentra
en el hecho de que en la Apertura del Crdito Bancario el Banco pone a disposicin del cliente una suma de dinero o un derecho de crdito contra el Banco, sin embargo, en el crdito bancario, el Banco entrega el dinero al cliente. CONCEPTO
Constituye el contrato por el cual el Banco,
denominado acreditante, se obliga a tener a disposicin de la otra parte, denominada acreditado, una suma de dinero por un tiempo determinado o indeterminado (art. 1412). CARACTERISTICAS
Se caracteriza, al decir de MESINEO, por la
concesin de crdito al cliente que se concreta en la disponibilidad de una suma de dinero. Tambin se caracteriza por el mantenimiento de la cantidad acreditada con sucesivas variaciones, sobre la base de los reembolsos que el acreditado puede efectuar durante el periodo del crdito, salvo disposicin en contrario (art. 1413). NATURALEZA JURIDICA
1.- TEORIA DEL MUTUO.
2.- TEORIA DE LA PROMESA DE MUTUO. 3.- TEORIA DEL CONTRATO PRELIMINAR. 4.- TEORIA DEL CONTRATO AUTONOMO (produce efectos propios, es nico pero complejo pues produce doble efecto: el inmediato dado por el acreditamiento o disponibilidad de suma de dinero, y el eventual dado por las disposiciones sucesivas que haga el acreditado en los lmites fijados. NATURALEZA JURIDICA
Puede afirmarse entonces que el CONTRATO DE
APERTURA DE CREDITO BANCARIO es de naturaleza sui generis, y unitaria, constituyendo un contrato autnomo complejo y definitivo, con efectos propios. CARACTERES
1.- NOMINADO Y DEFINITIVO (1412 - 1415).
2.- MERCANTIL (71 Ley 1034 y 1013 C.C.) 3.- CONSENSUAL. 4.- BILATERAL. 5.- ONEROSO. 6.- DE TRACTO SUCESIVO. 7.- NO FORMAL (por escrito 706 y 704). 8.- INTUITU PERSONAE (1414). 9.- DE ADHESION. 10.- DE DISPONIBILIDAD (1413). OBLIGACIONES DE LAS PARTES
1.- DISPONIBILIDAD DEL CREDITO: el
contenido del crdito es la disponibilidad econmica del mismo a favor del acreditado, por tanto, la obligacin principal del Banco es poner a disposicin del acreditado las sumas de dinero establecidas, sea por entregas de dinero, crditos documentarios, giros, cheques, etc., por un tiempo determinado o indeterminado (art. 1412). OBLIGACIONES DE LAS PARTES
2.- OBLIGACIONES DEL ACREDITADO:
a) Informar al Banco, antes y durante la vigencia del contrato, sus condiciones personales y econmicas. b) Devolver las sumas prestadas. c) Pagar las comisiones, reembolsar los gastos e intereses pactados (compensatorios, moratorios y punitorios). Art. 44 de la Ley 489 modificado por la Ley 2339/03. GARANTIAS DEL CONTRATO
Puede ser garantizado mediante garantas otorgadas
por el mismo prestatario o por un tercero. Estas garantas pueden ser: PERSONALES (fianzas y avales) y REALES (prendas e hipotecas). Estas garantas subsisten hasta la terminacin del contrato, haya o no utilizado las sumas de dinero, y en cualquier momento puede substituirse o complementarse (art. 1414). Tambin pueden garantizarse con entrega de ttulos cambiarios endosados o avalando los mismos. DISTINTAS MODALIDADES
La apertura de crdito puede desenvolverse de varias
formas: 1.- Entrega de fondos al cliente. 2.- Apertura de crdito en Cta. Cte. 3.- Obligacin del Banco de otorgar un aval u otra garanta al cliente, en favor de terceros. 4.- Apertura de crdito por tiempo determinado o indeterminado. 1.- Entrega de fondos al cliente
En esta forma el cliente retira los fondos por caja
cuando lo requiera; los fondos pueden ser retirados de una sola vez o por entregas parciales dentro de lo convenido. Aqu, una vez agotadas las sumas puestas a disposicin del cliente, el mismo ya no puede retirar nuevas entregas. 2.- Apertura de crdito en Cuenta Corriente
El cliente puede utilizar el crdito concedido,
realizando retiros en efectivos o girando cheques u otras rdenes de pago a cargo del Banco acreditante. Este, por su parte, dispone de un medio adecuado para conocer el saldo vivo del crdito y realizar un seguimiento a la operacin. En la Cta. Cte. se reflejan todos los movimientos de fondos que tienen lugar entre los contratantes. 3.- Obligacin del Banco de otorgar un aval u otra garanta al cliente, en favor de terceros.
El Banco se obliga a otorgar un aval u otra garanta a
favor del cliente o de un tercero, es decir, el Banco garantiza la obligacin asumida, sin sustituir al acreditado o al tercero, ni convertirse en obligado principal, sino obligado en garanta. 4.- Apertura de crdito por tiempo determinado o indeterminado. De acuerdo al art. 1412, el contrato de apertura de crdito puede ser por tiempo determinado o indeterminado. Si es por tiempo determinado, slo dentro del mismo el cliente tiene la disponibilidad comprometida a su favor (art. 1415). Si es por tiempo indeterminado, el Banco slo puede separarse del contrato por justa causa, y el cliente preavisando por 30 das al Banco. FINALIZACION
1.- VENCIMIENTO DEL PLAZO.
2.- POR IMPOSIBILIDAD SOBREVINIENTE DE CUMPLIR LA PRESTACION. 3.- MUERTE, DISOLUCION DE LA PERSONA JURIDICA, INCAPACIDAD O QUIEBRA DEL BENEFICIARIO DEL CREDITO. 4.- RESCISION UNILATERAL (1414/5).