INFORMÁTICA

PARA LOS
NEGOCIOS

Funciones Financieras en Excel 2013

 FUNCIONES FINANCIERAS
Objetivos:
1. Que el alumno comprenda para que sirven las funciones financieras
en Excel.
2. Que el alumno realice diferentes operaciones para hallar la
amortización, interés o cuota de un préstamo.
3. Que el alumno practique y domine el uso de funciones financieras
como : pago, tasa.nominal, pago.int, pago.prin, pagointentre,
pagoprincentre y nper.
4. Que el alumno realice el cuadro de amortización usando funciones
financieras

CARRERA INGENIERÍA INFORMÁTICA Y DE SISTEMAS

REPASANDO CONCEPTOS
El valor del dinero en el Tiempo

“Un dólar de hoy vale más que un dólar de mañana”

El dinero, como cualquier otro bien, tiene

un valor intrínseco, es decir, su uso no es
gratuito, hay que pagar para usarlo. El
dinero cambia de valor con el tiempo por el
fenómeno de la inflación y por el proceso
de devaluación.

El concepto del valor del dinero dio origen

al interés
Valor del dinero en el Tiempo
 Conceptos Principales

CONCEPTO DESCRIPCIÓN
V. A. Valor Actual o Valor Presente, es el monto de
dinero inicial, prestado o depositado. También se
lo conoce como Capital o Inversión
INTERÉS Es la cantidad de dinero cobrado o pagado por el
uso del capital durante un determinado periodo
de tiempo.
V. F. Valor Futuro, es Valor Actual más el interés
ganado en un periodo de tiempo
TASA DE Es la porcentaje que se paga o se cobra por
INTERES (%) concepto de interés por una determinada
cantidad de tiempo.
 Tipos de Tasas de Interés

Tasa Nominal Tasa Efectiva

• No considera la
capitalización de Intereses
• Considera la acumulación
del interés durante el
periodo correspondiente.
• Por lo general se expresa
como Tasa Efectiva Anual
(T.E.A.)
 Diagramas de flujo de efectivo

V.A. = -12,000
Cuotas = 3,000 FLUJO DE EFECTIVO
Periodos = 6

6000
3000

3000

3000

3000

3000

3000
3000
0
P 0 P 1 P 2 P 3 P 4 P 5 P 6

-3000
-6000
-9000
-12000
-12000

Pagos Acumulado
FUNCIONES FINANCIERAS
EN EXCEL
 FUNCIONES FINANCIERAS
¿Qué es una función financiera?:
1. Permiten organizar más fácilmente el cálculo,
administración y análisis de las finanzas tanto
personales como para negocios.
2. También ayudan a la contabilidad de pequeñas
empresas y grandes. Las funciones financieras de
Excel se pueden utilizar para determinar los
cambios en la moneda durante el análisis
de inversiones o préstamos.
3. Las principales funciones financieras comúnmente
utilizadas en Excel son: PAGO, TASA.NOMINAL, VA,
TASA, NPER, VF

CARRERA INGENIERÍA INFORMÁTICA Y DE SISTEMAS

En la hoja de trabajo
 PAGO
Calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y
en una tasa de interés constante.

Sintaxis

PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)

El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el interés.

Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

especifica los argumentos tasa y nper.
Tipo: es el número 0 ó 1 e indica el vencimiento de los pagos.

Defina tipo como Si los pagos vencen

0 u omitido Al final del período
1 Al inicio del período
 TASA.NOMINAL

Devuelve la tasa de interés nominal anual si se conocen la

tasa efectiva y el número de períodos de interés compuesto
por año.

Sintaxis

TASA.NOMINAL(tasa_efectiva; núm_per_año)
 NPER
Devuelve el número de períodos de una inversión basándose en
los pagos periódicos constantes y en la tasa de interés
constante.

Sintaxis:

NPER(tasa; pago; va; vf; tipo)

Tipo: es el número 0 ó 1 e indica el vencimiento de los pagos.

Defina tipo como Si los pagos vencen
0 u omitido Al final del período
1 Al inicio del período
 PAGOINT

Devuelve el interés pagado en un período específico por una inversión

basándose en pagos periódicos constantes y en una tasa de interés
constante.

Sintaxis

PAGOINT(tasa;período;nper;va;vf;tipo)
 PAGOPRIN

Devuelve el pago sobre el capital de una inversión durante un período

determinado basándose en pagos periódicos y constantes, y en una
tasa de interés constante.

Sintaxis

PAGOPRIN(tasa;período;nper;va;vf;tipo)
 TASA

Devuelve la tasa de interés por período de una anualidad. TASA se

calcula por iteración y puede tener cero o más soluciones.

Sintaxis

TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)
 PAGO.INT.ENTRE
Devuelve la cantidad de interés pagado de un préstamo
entre los argumentos per_inicial y per_final.

Sintaxis:

PAGO.INT.ENTRE(tasa;nper;vp;per_inicial;per_final;tipo)

Per_inicial es el primer período en el cálculo. Los

períodos de pago se numeran empezando por 1.

Per_final es el último período en el cálculo.

 PAGO.PRINC.ENTRE

Devuelve la cantidad acumulada de capital pagado de un préstamo

entre los períodos (per_inicial y per_final).

Sintaxis

PAGO.PRINC.ENTRE(tasa;nper;vp;per_inicial;per_final;tipo)
 VA

Devuelve el valor actual de una inversión. El valor actual es el valor que

tiene actualmente la suma de una serie de pagos que se efectuarán en
el futuro.

Por ejemplo, cuando pide dinero prestado, la cantidad del préstamo es

el valor actual para el prestamista.

Sintaxis

VA(tasa;nper;pago;vf;tipo)
 VF

Devuelve el valor futuro de una inversión basándose en pagos

periódicos constantes y en una tasa de interés constante.

Sintaxis

VF(tasa;nper;pago;va;tipo)
 EJERCICIOS

El señor Gaal Volker desea adquirir un automóvil, por lo que solicita al banco un
préstamo de $20,000. Se desea saber:
a. Si el banco le cobra una TEA del 11% en 10 años, ¿cuál es la cuota mensual que
pagaría?
b. Si el señor Gaal Volker sólo puede pagar $250 mensuales a la misma tasa. ¿En cuánto
tiempo pagaría su deuda?
c. ¿Cuál es el interés y la amortización que paga en los primeros dos años?
d. ¿Cuál sería la Tasa mensual si el Señor sólo puede pagar 250 dólares?
e. El señor le solicita el cuadro de amortización de su deuda con los datos del Ítem (a).
Realice los pasos para verificar los resultados.
 EJERCICIOS

Un padre de familia desea ahorrar durante 6 meses una cantidad

fija de dinero para disponer al final de los mismos de una suma
de $4,500 para pagar la matrícula de su hijo. Si la TEA es del 16%,
¿cuánto debe ahorrar mensualmente?
 EJERCICIOS

El señor Cárdenas desea comprarse un departamento valorizado

en $ 50,000.00, lo que la empresa constructora le cobra el 15%
del valor inicial y el resto lo financirá con el Banco cobrándole
con una tasa anual efectiva de 18% en un periodo de pago de 10
años. Encuentre la cuota a pagar mensual y realice el cuadro de
amortización.
 EJERCICIOS

Una persona se acerca a una entidad financiera a solicitar un

crédito por valor de $60000. Si la disponibilidad de pago de la
persona es de $2,000 y la entidad financiera presta a una tasa
del 1.5% mensual, ¿en cuántos tiempo terminará de pagar su
deuda?
 EJERCICIOS
•El señor Fernández desea adquirir un terreno cuyo precio es de 125000 dólares y desea evaluar tres
alternativas de préstamo.
•Prepare un resumen que muestre las cuotas mensuales a pagar considerando la siguiente información
del cuadro.
•Realice el cuadro de amortización para cada financiera.
•¿Cual de las tres financieras le conviene? El resultado del pago multiplicarlo por el numero total de
periodos (años * 12 meses).

ENTIDAD INICIAL TEA PLAZO

FINANCIERA1 15% 14.5% 15 años
FINANCIERA2 12% 13.5% 18 años
FINANCIERA3 10% 12.5% 20 años