Créditos y

cobranzas
internacionale
s
 Vigencia de la LGTOC:
L
15-sept-1932
Estructura de la LGTOC
G Título preliminar
Título 1 títulos de crédito
T Título 2 Operaciones de
crédito
O Título 3 Delitos en materia de
títulos y operaciones de
C crédito
Transitorios.
 Títulos de crédito:
Documentos necesarios para
L ejercitar el derecho literal
G que en
T ellos se consigna.
O Ejemplos de títulos de
crédito:
C
Cheque, letra de cambio
pagaré, certificado de
depósito.
 ¿Qué debe hacer el tenedor
L
del título del crédito para
ejercitar el derecho que en
G el se consigna?
Deberá exhibirlo
T Títulos nominativos:
los expedidos a favor de una
O persona cuyo nombre se
consigna en el texto mismo
C del documento.
 Forma de transmitir títulos
de crédito:
L Por endoso y entrega del
G título del mismo.
T
O Requisitos del endoso:
I.- Nombre del endosatario;
C
II.- Firma del endosante
III.- La clase de endoso;
IV.- El lugar y la fecha.
 A falta de cual de los requisitos
del endoso se hace nulo el
título de crédito:
L Firma del endosante
G ¿Qué se debe hacer si fue
T extraviado o robado un título
O de crédito?
C Pedir su cancelación
Título al portador:
Los que no están expedidos a
favor de persona determinada
 Letra de cambio:

L Título de crédito que

G contiene una promesa u
T obligación de pagar una
O determinada cantidad de
dinero a una convenida fecha
C
de vencimiento
 Personas que intervienen en
una letra de cambio:
L •Librado o girado (quien debe
G pagar)
T •Librador o girador ( la que
O ordena hacer el pago)
•Beneficiario o tomador (a
C
quien a de pagarse)
•Aval (persona que garantiza el
pago de la letra)
 Requisitos de una letra de
cambio:
L I.- La mención de ser letra de cambio
II.- Lugar, día, mes y año.
G III.- La orden incondicional al girado de
T pagar una suma determinada de dinero;
IV.- El nombre del girado;
O V.- El lugar y la época del pago;
C VI.- El nombre de la persona a quien ha
de hacerse el pago; y
VII.- La firma del girador o de la persona
que suscriba a su ruego o en su nombre.
 Tipos de letra de cambio:
I.- A la vista;
L II.- A cierto tiempo vista;
G III.- A cierto tiempo fecha; y
T IV.- A día fijo.
Aval:
O
Persona que garantiza el pago.
C Requisito es primordial para ser
considerado como aval:
La firma
 Pago por intervención:
L Si la letra no es pagada por el
G girado, puede intervenir un
T tercero.
O ¿Ante quién el girado hace el
C protesto de una letra de cambio?
Ante un notario público.
 Pagaré:
Documento que contiene la
L promesa incondicional de una
G persona -denominada
T suscriptora(deudora)-, de que
O pagará a una segunda persona -
C llamada beneficiaria o
acreedora-, una suma
determinada de dinero en un
determinado plazo de tiempo.
 Que debe contener el Pagaré:
I.- La mención de ser pagaré
L II.- La promesa incondicional de
G pagar una suma determinada de
T dinero;
O III.- El nombre de la persona a
C quien ha de hacerse el pago;
 IV.- La época y el lugar del pago;
V.- La fecha y el lugar en que se
L subscriba el documento; y
G VI.- La firma del suscriptor o de la
T persona que firme a su ruego o en
O su nombre.
C
 Cheque:
Título de crédito expedido a
cargo de una institución de
L crédito.
G Personas que intervienen en un
T cheque:
O Librado-librador-beneficiario
C Contenido de un cheque:
I.- La mención de ser cheque,
II.- El lugar y la fecha en que se
expide;
 III.- La orden incondicional de
pagar una suma determinada de
L dinero;
G IV.- El nombre del librado (El
T banco);
O V.- El lugar del pago; y
C VI.- La firma del librador (El que
tienen los fondos en el Banco).
 Fecha límite para el pago de un
cheque:
I.- Dentro de los quince días
L naturales que sigan al de su
G fecha, si fueren pagaderos en el
T mismo lugar de su expedición;
O II.- Dentro de un mes, si fueren
C expedidos y pagaderos en
diversos lugares del territorio
nacional;
 Fecha límite para el pago de un
cheque:
L III.- Dentro de tres meses, si
G fueren expedidos en el
T extranjero y pagaderos en el
O territorio nacional; y
C IV.- O viceversa.
 Característica peculiar para
que un cheque pueda ser
L cobrado por una institución de
G crédito:
T El cheque que el librador o el
O tenedor crucen con dos líneas
C paralelas trazadas en el anverso.
“Cheque cruzado”
 Cruzamiento general:
Cuando entre las líneas del
L cruzamiento de un cheque, no
G aparece el nombre de la
T institución que debe
O cobrarlo
C Cruzamiento especial: Cuando
entre las líneas se consigna el
nombre de una
institución determinada.
 Cheque con abono a cuenta del
beneficiario:
L Aquel que no es negociable y no
G se puede pagar en efectivo, solo
T se hace una transferencia,
O generalmente este es el que se
C utiliza para efectos fiscales.
 Cheque certificado:
Se da cuando el librador puede
L exigir que el librado lo
G certifique, declarando que
T existen en su poder, fondos
O bastantes.
C
Su prescripción es de 6 meses.
 Cheque de caja:
Se da a cargo de sus propias
L dependencias, para su
G validez éstos cheques
T deberán ser nominativos y no
O negociables.
C
 Cheque de viajero:
Son expedidos por el librador
L a su propio cargo, y
G pagaderos por su
T establecimiento principal o
O por las sucursales o los
C corresponsales que tenga en
la República o en
el extranjero.
Su prescripción es un año.
 Certificado de participación:
Son títulos de crédito que
representan el derecho a una
L
parte alícuota de:
G  Los frutos o rendimientos de los
T valores, derechos o bienes
O derivado de fideicomiso.
 Propiedad o la titularidad de:
C
bienes, derechos o valores;
 El producto neto que resulte de
la venta de dichos bienes,
derechos o valores.
 Certificado de participación:

L Las partes que intervienen

G son:
T
 Emisor
O
C
 Titular del certificado
 Certificado de depósito:
El certificado de depósito
acredita la propiedad de
L
mercancías o bienes depositados
G en el Almacén que lo emite.
T
O Bono de prenda:
C Es la constitución de un crédito
prendario sobre las mercancías o
bienes indicados en el
certificado de depósito
correspondiente.
 Partes que intervienen:
Certificado de depósito
L • Representante del
G Almacén general.
T • Depositante.
O
C Bono de prenda
• Tomador del bono
• Tenedor del certificado.
 Nota: La capacidad para
L
emitir en el extranjero títulos
G de crédito o para celebrar
T cualquiera de los actos que en
O ellos se consignen, será
determinada conforme a la
C
ley del país en que se emite
el título o se celebre el acto.
O 1) Reporto, el reportador
P D adquiere por una suma de
E E dinero la propiedad de
R títulos de crédito, y se obliga
A C a transferir al reportado la
C R propiedad de otros tantos
I títulos de la misma especie,
É
O en el plazo convenido y
D contra rembolso del mismo
N I precio más un premio.
E T
S O
O
1)Reporto.- El reportador
P D adquiere por una suma de
E E dinero la propiedad de títulos de
R crédito más un premio.
A C
C R $
I É Títulos de
O D crédito
N I Premio
E T Reportador Reportado
S O
O D
2) Depósito bancario en
P E
dinero.- El depósito de una
E suma determinada de
R C dinero en moneda nacional
A R o en divisas o monedas
C É extranjeras, transfiere la
I D propiedad al depositario y
O I lo obliga a restituir la suma
N T depositada en la misma
E O especie.
S
O D
2) Depósito Bancario en
P E
dinero
E
R C
A R $
C É
I D
O I
N T $
E O Depositante Depositario
S
O D
P E
E
3) Depósito bancario de
R C títulos.- Depósito de
A R títulos de crédito, en que
C É se puede o no transferir la
I D propiedad al depositario.
O I
N T
E O
S
O D
3) Depósito Bancario de
P E títulos:
E
R C
A R Títulos
C É
I D
O I Títulos
N T $
E O Depositante Depositario
S
O D 4) Depósito de las mercancías en
P E Almacenes Generales.- Se da
cuando el depositante deposita
E bienes o mercancías en Almacenes
R C Generales, los cuales están
A R obligados a restituir los mismos
bienes o mercancías depositados,
C É en el estado en que los hayan
I D recibido, respondiendo sólo de su
conservación aparente y de los
O I daños que se deriven de su culpa.
N T
E O
S
O D
P E 4) Depósito de las
E mercancías en Almacenes
R C Generales:
A R Mercancías
C É
I D
O I
N T Mercancías
E O Depositante Almacenes
S Generales
O D 5) Créditos de Habilitación o
P E Avío.- El acreditado queda
E obligado a invertir el importe
R C del crédito precisamente en la
adquisición de las materias
A R primas y materiales y en el pago
C É de los jornales, salarios y gastos
I D directos de explotación
O I indispensables para los fines de
su empresa.
N T
E O
S
O D
P E 5) Crédito de Habilitación o
E avío:
R C Mcia.
A R $
C É
I D
O I
N T $
E O Acreditante Acreditado
S
O D
6) Prenda.- Es la entrega al
P E acreedor, de los bienes o
E títulos de crédito, si éstos
R C son al portador; y si se
A R trata de títulos
C É nominativos, por el endoso
I D de los títulos de crédito en
O I favor del acreedor.
N T
E O
S
O D
P E 6) Prenda:
E
R C
A R
Bienes o
C É títulos por
I D medio de
entrega o
O I endoso.
Deudor Acreedor
N T
E O
S
O D
7) Prenda sin transmisión de
P E posesión.-constituye un
E derecho real sobre bienes
R C muebles que tiene por
A R objeto garantizar el
C É cumplimiento de una
I D obligación y su preferencia
O I en el pago, conservando el
N T deudor la posesión de tales
bienes, salvo que no se
E O
cumpla con la obligación.
S
O D
P E 7) Prenda sin transmisión de
E propiedad:
R C
A R
Bienes solo
C É documentos
I D GARANTÍA
O I
Deudor Acreedor
N T
E O
S
O D
8.- Fideicomiso.- El
P E fideicomitente transmite a
E una institución fiduciaria la
R C propiedad o la titularidad de
A R uno o más bienes o derechos,
C É según sea el caso, para ser
I D destinados a fines
O I lícitos y determinados.
N T
E O
S
O D
8) Fideicomiso:
P E
E
R C
A R
C É
I D
O I Fiduciaria
N T
E O
Fideicomitente Fideicomisario
S
O D 9.-Arrendamiento Financiero
el arrendador se obliga a adquirir
P E determinados bienes y a conceder su
E uso o goce temporal, a plazo forzoso,
al arrendatario, quien podrá ser
R C persona física o moral, obligándose
A R este último a pagar como
contraprestación, que se liquidará en
C É pagos parciales, según se convenga,
I D una cantidad en dinero determinada o
O I determinable, que cubra el valor de
adquisición de los bienes, las cargas
N T financieras y los demás accesorios que
E O se estipulen.
S
O D
9)Arrendamiento financiero
P E
E
R C Otorga el
uso o goce
A R de bienes
C É
Pagos parciales
I D
O I Arrendador Arrendatario
N T
“Que cubra el valor de adquisición de
E O los bienes, las cargas financieras y los
S demás accesorios que se estipulen”.
O D 10.-Factoraje Financiero
El factorante conviene con el
P E factorado, quien podrá ser
E persona física o moral, en adquirir
R C derechos de crédito que este
último tenga a su favor por un
A R
precio determinado o
C É determinable, en moneda
I D nacional o extranjera,
O I independientemente de la fecha y
la forma en que se pague.
N T
“permite disponer
E O anticipadamente de las cuentas
S por cobrar”
O D
10): Factoraje financiero
P E
E
R C Derechos de
crédito
A R
C É
I D $<
O I Factorado Factorante
N T
E O Obligado o No obligado
S
O D 11.- Carta de crédito:
Promesa dada por un Banco
P E
(Banco emisor) actuando por
E instrucciones de un cliente
R C (ordenante), de pagar
A R determinada suma de dinero a
una persona o empresa a
C É
través de algunos de sus
I D corresponsales (Banco
O I notificador) siempre y cuando
N T sean cumplidos ciertos
requisitos (documentos).
E O
S
 Partes que intervienen:
C
C
A Bancomex
R R
T É Ordenante o Banco
A D Comprador Emisor
I
T Banco
D extranjero
E O
Banco
corresponsal Beneficiario
o Vendedor
 Tipos de Carta de crédito:
C
A C 1) Carta de crédito confirmada
R R .- Confirma otro Banco que
É no es el emisor.
T
A D
2) Carta de crédito no
I confirmada.- Solo la confirma
D T el emisor.

E O
 Tipos de Carta de crédito:
C
A C 3) Carta de crédito doméstica o
R R nacional .- Se da en nuestro
É país
T 4) Carta de crédito stand by.-
A D
Garantiza el pago.
I 5) Carta de crédito comercial.-
D T Solo para transacciones de
O compra-venta.
E
 Tipos de Carta de crédito:
C
A C 6) Carta de crédito
R R revocable.- Se puede
É modificar.
T
A D
7) Carta de crédito
I irrevocable.- No se puede
D T modificar ( mayoría)

E O
 Tipos de Carta de crédito:
C
A C 8) Carta de crédito
R R transferible.- Se puede
É ceder los derechos a un
T tercero.
A D
I 9) Carta de crédito
D T intransferible.- No se
O puede ceder los derechos.
E
 Tipos de Carta de crédito:
C
A C 10) Carta de crédito
R R importación.- Se origina en
É nuestro país.
T
A D
11) Carta de crédito
I exportación .- Se origina en
D T el extranjero.

E O
 Proceso de la Carta de crédito:
C 1. Negociación
A C 2. Solicitud de la carta de
R R crédito por parte del
É ordenante.
T 3. Realización de carta de
A D
crédito.
I 4. Autorización de la carta de
D T crédito.
O 5. Mensaje al Banco
E corresponsal
 Proceso de la Carta de crédito:
C 6. El Banco corresponsal notifica
A C al beneficiario.
R R 7. El beneficiario envía la
É mercancía.
T 8. El Banco corresponsal realiza
A D
el pago al beneficiario.
I
D T
E O
D M T 1.Produzca, fabrique,
E A
reproduzca, introduzca
L T Y al país, imprima,
I E
enajene, aun
T R O gratuitamente,
O I
comercie o altere
S A D tarjetas de servicio,
E tarjetas de crédito o
E D
instrumentos de pago.
N E C
D M T 2. Adquiera, posea, utilice
E A
o distribuya TS., TC., O
L T Y IP.
I E
3.Obtenga, comercialice o
T R O use la información sobre
O I
clientes, cuentas u
S A D operaciones de las
E entidades emisoras TS.,
E D
TC., O IP.
N E C
 4. Altere, copie o
D M T
reproduzca la banda
E A
magnética o el medio de
L T Y
identificación electrónica,
I E
óptica o de cualquier otra
T R O
tecnología, con respecto a
O I
TS., TC., O IP.
S A D
5. Sustraiga, copie o
E
reproduzca información
E D
con respecto a TS., TC., O
N E C
IP.
D M T 6. Posea, adquiera,
E A
utilice o comercialice
L T Y equipos o medios
I E
electrónicos, ópticos o
T R O de cualquier otra
O I
tecnología para sustraer,
S A D copiar o reproducir
E información contenida
E D
en TS., TC., O IP.
N E C
D M T 7. al que posea,
E A
adquiera, utilice,
L T Y comercialice o
I E
distribuya información
T R O contenida en TS., TC.,
O I
O IP.
S A D
E
E D
N E C
D M T Se sancionará con prisión de 3
E A a 9 años y multa de 30,000 A
L T Y 300,000 días, al que sin causa
I E legítima o sin consentimiento
de quien esté facultado para
T R O ello.
O I
S A D
E
E D
N E C
D M T La pena que corresponda
E A podrá aumentarse hasta en
L T Y una mitad más, si quien
I E realice cualquiera de las
T R O conductas señaladas
O I anteriormente, tiene el
S A carácter de consejero,
D
funcionario, empleado o
E prestador de servicios.
E D
N E C
O Es la operación que se
R establece entre un Banco
ordenante y un pagador, en la
D P
que el primero recibe la orden
E A de transferir cierta suma de
N G dinero a la cuenta del
O vendedor por orden del
D comprador.
E Se requiere forzosamente
cuenta bancaria por parte del
vendedor y comprador.
 Partes que intervienen:
O
R
Banco
D P Ordenante
E A Ordenante
N G o
O Comprador
D Banco
E pagador
Beneficiario
o Vendedor
O Proceso de la Orden de pago:
R 1. Negociación
D P 2. Solicitud por parte del
E A ordenante de depositar cierta
N G cantidad de dinero al
beneficiario.
O 3. El Banco ordenante transfiere
D los fondos al banco pagador.
E
O Proceso de la Orden de
crédito:
R
D P 4. El Banco pagador realiza la
E A transferencia a la cuenta
N G del beneficiario.
O
D 5. El beneficiario envía la
E mercancía y documentos
correspondientes.
O Ventajas:
¿Cuáles crees tú que son las
R ventajas?
D P Menor tiempo, menor costo.
E A
N G Desventajas:
¿Cuáles crees tú que son las
O desventajas?
D Menos confiable, no hay
E revisión por parte de
documentos
 Operación en la que el girador
B ordena el pago a una
A institución de crédito, para,
N que el girado realice el cobro,
G presentando una
I C identificación oficial.
R A
O R Es nominativo
I
No necesariamente se
O requiere cuenta bancaria.
 Partes que intervienen:
B
A Banco
N Ordenante
G
C Ordenante
I o Girador
A
R
R
O Banco
I
O pagador
Beneficiario
o Girado
 Proceso del Giro bancario:
B
1. Negociación
A 2. Solicitud por parte del
G N ordenante de girar cierta
I C cantidad de dinero al
R A beneficiario.
O R 3. El Banco ordenante
I proporciona una clave al
O girador para que el girado
pueda cobrar.
 Proceso del Giro bancario:
B
A 4.El girador proporciona la
G N clave al girado.
I C 5.El girado se presenta a cobrar
R A 6. El girado envía la mercancía y
O R los documentos.
I
O