Master spécialisé

Ingénierie financière et finance islamique (IFFI)

Préparée par :
Supervisé par: Mr ABDELBARI KAHMLICHI AHARCHI Assia
EL HAMDI Abderrahim
KAAB Ahmed
EL MEKHANTAR Ouissal
Année universitaire 2016-2017
 Vos attentes

Thème : La relation entre la banque centrale et la banque

participative
Plan
• La banque centrale
1
• Les sources de financement des banques islamiques
• La relation entre la banque centrale et la banques islamique
2 • Les limites et les problèmes

• L’ expérience du SOUDAN
3
I- La banque centrale

I- La banque centrale
II- La relation
( banque centrale
banque participative )

III-Expérience : Soudan
I- La banque centrale 1- A quoi sert une banque centrale?

Emettre la monnaie
Superviser le fonctionnement des marchés financiers
Prêter en cas de crise systémique

Institution publique
C’est La banque des banques

Gestion par un taux directeur

Le rôle principal:
Stabilité des prix

Banque Commerciale 1

Entreprises
Et ménages
Banque Commerciale 2
 2- La BAM en Bref

I- La banque centrale
BAM (la banque
centrale du MAROC)

Définition Aperçu historique

II- La relation
( banque centrale
banque participative )
• Un capital fixé à 500.000.000 DH
entièrement détenu par l’Etat.
• Siège situé à RABAT, Bank-al-
MAGHRIB est l’institue d’émission
1959 1974 1993
(billets et pièces).
III-Expérience : Soudan • Assurer la stabilité des prix en se 1967 1987 2009
basant sur une politique
monétaire.
 1-Les sources de fonds des Banques Islamiques

I- La banque centrale Les comptes courants

Les dépôts d’épargne

II- La relation
( banque centrale
banque participative )

Les comptes d’investissements

III-Expérience : Sudain Le capital et les réserves

Les fonds de bienfaisance

I- La banque centrale
II- La relation entre la banque
centrale et la banque
Islamique
II- La relation
( banque centrale
banque participative )

III-Expérience : Soudan
 2- La relation de la banque centrale avec la banque participative

I- La banque centrale Lors de la création des banques islamiques la première fois, La loi a donné à ces banques
le droit de traiter les opérations bancaires dans un cadre règlementaire spécifique

II- La relation

Stock mort de liquidité

( banque centrale
Les procédures de Le contrôle de la La politique des -difficulté

Le refinancement
banque participative )
la banque centrale banque centrale à réserves nécessite d’emprunté auprès
Arrangement

Le contrôle
ne présentent pour but: de constitué des de la banque
aucune - la conservation stock de liquidité centrale
contradiction des droits des important, ce qui - La création d’un
envers la politique déposants crée des limites marché
d’investissement pur les interbancaire
des banques -S’assurer de investissement.
l’existence de la islamique
III-Expérience : Soudan participative
liquidité suffisante
 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

Nature des
Juridique investissements
Environnement
Capital
humain
 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

3.1- Liées au capital humain

Institution financière islamique

Croyance Compétence
 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

3.2- Liées liés à l’environnement

La concurrence

Les procédures administratives

La différence entre le climat d’investissement islamique et les principes du marché financier

La difficulté des choisir les investisseurs et les clients ( MOUDARABA, MOUCHARAKA)

Les pressions imposées par les organismes de réglementation

Modification de l’appellation ( stratégie marketing)

 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

Comment peut-on combiner entre la pensée capitaliste et celle

classique ?
 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

3.2- Liées au cadre juridique

Contrats des
Droit civile produits
islamiques

Difficulté d’ajustement
 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

3.2- Liées à la nature des investissements

a. La présence d'un excès de liquidité et la difficulté de trouver les zones propices à l'emploi de l'argent;

b. Le manque de succès de certaines banques islamiques dans la création des navires d'épargne à long
terme;

c. La faiblesse des services d'investissement et le manque de personnel qualifié;

 II- La relation
( banque centrale banque 3-Limites et les contraintes des banques islamiques
participative )

3.2- Liées à la nature des investissements

d. Le manque de nouvelles méthodes pour promouvoir l'idée de l'investissement;

e. Effet des taux de change constants et sur d'autres activités et opérations des banques islamiques;

f. Les problèmes concernant le choix du flux légitime d'argent entre les banques islamiques au niveau
international à travers les marchés de capitaux internationaux, points de vente;

g. Le manque de garanties nécessaires.

I- La banque centrale
L’expérience du SOUDAN
‫تجربة السودان‬
II- La relation
( banque centrale
banque participative )

III-Expérience : Soudan
 L’impact des règles imposées par la banque centrale
sur les banques islamiques

I- La banque centrale Les principaux outils de contrôle:

II- La relation
( banque centrale
banque participative )
La politique
La politique La politique
de Les comités
du taux de du taux
plafonnement consultatifs
liquidité d’intérêt
des crédits

III-Expérience : Soudan
 L’impact des règles imposées par la banque centrale
sur les banques islamiques

I- La banque centrale Cas de la banque Faisal islamic

bank :

Faisal islamic bank

II- La relation
( banque centrale
banque participative )
Impact négatif

Politique de
plafonnement des
crédits
III-Expérience : Soudan
 Les résultats de la réduction du volume global des
investissements de la banque

I- La banque centrale
La réduction de la rentabilité et du rendement des
investisseurs

Le secouement de la confiance en la capacité de la banque à

II- La relation
( banque centrale
s’investir
banque participative )

La perte de clientèle

III-Expérience : Soudan La durée des investissements : CT

Refus des dépôts d’investissement

 La politique d’augmentation du taux d’intérêt

I- La banque centrale

II- La relation
( banque centrale
banque participative )

III-Expérience : Soudan
Merci