EMPRESA BANCARIA

 MENDOZA FERNÁNDEZ, Samuel

 QUISPE MELGAR, Rosa
 SOTELO ALVAREZ, Guiuliana
 INTRODUCCIÓN
 Comunidades o tribus: intercambio de bienes con otras aldeas (redes de comercio).
 Sociedad actual: bienes y servicios se obtienen a cambio de dinero.
 Cada Estado ha ido conformando un sistema económico y financiero que gira en torno de
la moneda local, y que permite obtener recurso económico (dinero), y a poder reinvertirlo
en diferentes empresas.
 En este contexto, surge una entidad llamada banco, que toma un rol preponderante para el
estado y el sistema económico del país.
 Se puede decir que los bancos nacieron con la necesidad de realizar simples operaciones
de recibir el dinero de los habitantes y utilizarlo para financiar inversiones tanto de empresas
como de particulares del sector público o privado.
 Pero poco a poco comenzaron a desarrollar funciones más amplias, a abarcar más
personas y pasaron a contar con organizaciones más complejas.
 Mediante este proceso, el sector bancario puede mejorar la trayectoria del crecimiento
económico del país.
 ETIMOLOGIA Y DEFINCION
ETIMOLOGÍA:
Este término en su etimología procede del germánico “bank” que significa silla
sin respaldo. Y hace alusión al asiento largo sin respaldo a una institución
financiera y a lugar donde se guarda algo.
DEFINICIÓN:
 Los bancos son entidades que se organizan de acuerdo a leyes especiales y
que se dedican a trabajar con el dinero, para lo cual reciben depósitos
hechos por las personas y las empresas, y otorgan préstamos usando esos
mismos recursos.
 Ley N° 26702 - Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros en su Artículo 282
define a una empresa bancaria como “aquella cuyo negocio principal
consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra
modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que
obtenga de otras fuentes de financiación en conceder créditos en las diversas
modalidades, o aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado”.
 HISTORIA
GRECIA (IV A.C.)
Recaudaban impuestos y
acuñaban moneda.
ROMA
“mutuum” Especie de
crédito
MESOPOTAPIA (2000 A.C.) ASIRIA FENICIA

SIGLO XII – SIGLO XIV

La banca tuvo sus inicios en
Italia, en las ciudades de
Florencia, Venecia y Génova,.
Las familias Bardi y Peruzzi
dominaron la banca en la
Florencia del siglo XIV y
establecieron sucursales en ACTUALIDAD
muchas otras partes de
Europa. Banco italiano más
famoso fue el Medici, SIGLO XIX
fundado por Juan de Médici
(1397)
 TIPOS DE BANCOS EN EL PERÚ
1. EN FUNCIÓN A SU PROPIEDAD
 BANCOS PÚBLICO O ESTATAL: SON LOS BANCOS CUYO CAPITAL ES APORTADO POR EL
ESTADO POR LO TANTO, ES QUIEN CONTROLA EL ACCIONARIADO.

 BANCOS PRIVADOS: ENTIDADES QUE TRABAJAN CON AUTONOMÍA PROPIA, EL CAPITAL LO

APORTAN ACCIONISTAS PARTICULARES DE CAPITAL NACIONAL O EXTRANJERO.

 BANCOS MIXTOS: SON DE ECONOMÍA MIXTA, ESTAS ENTIDADES SE CONSTITUYEN CON

APORTACIONES ESTATALES Y DE CAPITAL PRIVADO..
2.EN FUNCIÓN A SU ACTIVIDAD
 Banco Central o Emisor: Entidades que se encargan de dirigir y supervisar
el funcionamiento del sistema financiero de un país. Se les llama
también emisor porque entre sus tareas se encuentra la de emitir los
billetes y monedas.
 Banco Comercial: entidades que ofrecen todas las operaciones que
solicitan los clientes de un banco, es decir, captar depósitos, prestar dinero,
mantener las cuentas corrientes y financiar operaciones.
 Banco de Inversión: Son los bancos que se dedican a ofrecer productos de
inversión tanto a particulares como a empresas y gobierno. Entre sus principales
funciones se encuentran las de participar en operaciones de fusión y adquisición de
empresas, captación de capital, compra-venta de valores en diferentes mercados y
elaborar informes tanto de gestión de tesorería como de asesoramiento y control de
operaciones.
 Banca Corporativa: Entidades que dirigen su negocio a las empresas,
este tipo de bancos ofrece productos específicos para que puedan desarrollar
su actividad. Sus principales productos son las líneas de crédito, el descuento
de pagarés o letras de cambio, la operativa de pagos e ingresos mediante
cheques y la emisión de recibos para el cobro de servicios.
 Banco de Consumo : Se denomina de esta manera a los bancos que
se enfocan sólo a las personas, por ello sus productos se refieren a cuentas
corrientes, tarjetas de crédito y créditos de consumo. Normalmente cuentan
con gran número de sucursales ubicadas principalmente en centros
comerciales.
 Bancos Hipotecarios: Son bancos cuya actividad se centra en la
concesión de préstamos para la compra o reforma de viviendas e
inmuebles con garantía hipotecaria.
CONSTITUCIÓN DE UN BANCO

 LA CONSTITUCIÓN.
La constitución de cualquier entidad financiera en el Perú se debe
realizar a través de una “sociedad anónima”.

 ESTATUTO SOCIAL. Los estatutos deben adecuarse a la Ley N°

26702 – Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, obligan a las empresas a cumplir todas sus
disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Público
correspondiente.
 CAPITAL MÍNIMO

Para el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un

capital mínimo para cada tipo de entidad, el cual te los detallo a
continuación:

a) Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00

b) Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00

c) Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00

 Denominación Social
La denominación de las entidades financieras deben ir acorde a la actividad por
la cual se constituye, Además no se puede usar la palabra “central”, ni otras
palabras que confundan su naturaleza. por ejemplo:
SECRETO BANCARIO
EL SECRETO BANCARIO ES AQUELLA
FACULTAD QUE POSEE UNA ENTIDAD
FINANCIERA, FRENTE LAS
ADMINISTRACIONES PÚBLICAS, DE NO
REVELAR LOS DATOS BANCARIOS E
INFORMACIÓN PRIVADA DE SUS CLIENTES.

EL SECRETO BANCARIO CONSISTE EN LA

PROTECCIÓN QUE LOS BANCOS E
INSTITUCIONES FINANCIERAS DEBEN
OTORGAR A LA INFORMACIÓN RELATIVA
A LOS DEPÓSITOS Y CAPTACIONES DE
CUALQUIER NATURALEZA, QUE RECIBAN
DE SUS CLIENTES
 Las excepciones al secreto bancario, son todas aquellas personas que
presenten movimientos sospechosos de “lavado de dinero o de activos” o
cuando están comprometidos con interés publico, en cuyo caso la
empresa está obligada a comunicar acerca de tales movimientos a la UIF
(Unidad de Inteligencia Financiera).
 OPERACIONES DE LOS BANCOS
A). OPERACIONES ACTIVAS. Se trata de aquellas operaciones que lleva a
cabo la institución bancaria con los recursos que capta de los clientes.
Podrán colocarse en el mercado mediante los diferentes tipos de
préstamos o créditos, para las personas físicas, morales u organizaciones
que lo soliciten a cambio del pago de intereses.
Ejemplos: Prestamos, Tarjetas de crédito, hipotecas,

Los bancos actuando como acreedores conceden, a sus clientes, sumas de dinero,
cobrando un interés
B). OPERACIONES PASIVAS.
Se identifican por tratarse de las operaciones en las cuales el banco
recibe, capta o recolecta el dinero de los clientes, acciones que se
materializan mediante los depósitos bancarios.

EJEMPLOS: deposito en cuentas corrientes ,cuentas de ahorro, cts.

Los bancos, como deudores, reciben disponibilidades monetarias de sus clientes para
aplicarlos a fines propios
C) OPERACIONES NEUTRAS.
 Son las operaciones a través de los cuales el banco recibe ingresos por el cobro
de servicios clasificados como ingresos no financieros.
 De lo anterior, se desprende que son las operaciones relativas a la prestación de
servicios de mediación y operaciones de custodia o guarda de valores a cargo
de la institución; estos servicios se han incrementado en paralelo con las
necesidades del usuario, sea un particular o una empresa.
 Ejemplos: por comisiones; cajas de seguridad; pago de servicios.

Operaciones atípicas y complementarias, en las cuales los bancos no dan ni reciben

créditos.
GRACIAS