TARJETA DE CRÉDITO

La tarjeta de crédito es un instrumento que permite, de acuerdo con lo

pactado entre la empresa emisora y el titular, realizar operaciones con
cargo a una línea de crédito rebolvente, otorgada por la empresa
emisora a favor del titular.
PARTES QUE INTERVIENEN
• 1. Entidad Emisora.- La institución emisora puede patentizarse en los
modos siguientes:

• Las empresas comerciales que emiten sus propias cartas de crédito, por las
cuales tienden a identificar a sus clientes favoritos y a los beneficiarios con
la apertura de créditos que en su mayoría se limitan a cantidad
determinada, como por ejemplo las tiendas.
• Instituciones especializadas, que son las que han dado origen a las tríadas
Credit Card.

• Instituciones financieras, que en la actualidad dinamizan sus acciones en

las operaciones de Credit Card merced a las ventajas que ofrece esta
modalidad como los Bancos.
• 2. El titular de la tarjeta de • 3. Comerciante afiliado.- Es un
crédito.- El titular, puede ser una proveedor, que accede a la
persona natural y/o jurídica, utilización del crédito que se le
quien es autorizada por la ha concedido al titular de la
institución emisora a fin de que tarjeta de crédito.
emplee el crédito reconocido en
su actividades cotidianas, previa
presentación del tarjeta de
crédito que le es conceda a
través de una evaluación de su
solvencia económica, moral y
afines.
FORMA

• Materialmente la tarjeta de
crédito consiste en una pieza de
plástico, cuyas dimensiones y
características generales han
adquirido absoluta uniformidad
CARACTERES JURÍDICOS
• 1. Es de tipo complejo, pues
emanan una serie de vínculos
jurídicos entre varias personas
en forma distinta, pudiendo
encontrar en ella diversos
contratos como serían la
apertura y crédito, la
compraventa de bienes, la
prestación de servicios, etc.
• 2. Es plurilateral, ya que en su
distintas relaciones
obligacionales coexisten diversos
sujetos, tales como y emisor de
la tarjeta, el usuario y el
comerciante o proveedor.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS PARA EL USUARIO
DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO
• Ventajas para el Usuario:
• 1. Se ofrece crédito inmediato
en numerosos establecimientos de
todo el país y de todo género para
la adquisición de bienes y servicios,
sin que exista necesariamente
alguna relación entre el
tarjetahabiente y el
establecimiento afiliado.
• 2. La sustitución de manejo de
efectivo y el uso de cheques
mediante la emisión de un solo
cheque mensual.
• 3. El prestigio que aporta al
usuario, ya que constituye un
medio de identificación y
confiabilidad, entendiéndose que
todo poseedor de una tarjeta de
crédito ha sido debidamente
depurado y puede considerársele
una persona económica y
moralmente solvente.
Desventajas para el Usuario:
• 1. La pérdida de tiempo en la
transacción mientras autorizan
el crédito.
• 2. La posibilidad de que se
haga fraude en casos de mal uso
intencional, robo o pérdida de la
tarjeta.
• 3. Descontrol en gastos del
usuario.
• 4. Uso excesivo del
financiamiento, lo que
obviamente va encareciendo en
forma creciente el costo original
de lo comprado.
El contrato de tarjeta de crédito deberá contener,
como mínimo, la siguiente información:
• 1. Las condiciones aplicables para
la reducción o aumento de la línea
de crédito y los mecanismos
aplicables para requerir el
consentimiento previo del usuario
en caso se busque realizar un
aumento de la línea conforme lo
dispone el artículo 30° del
Reglamento de transparencia,
cuando corresponda
• 2. Forma y medios de pago
permitidos.
• 3. Procedimientos y
responsabilidades de las partes en
caso de extravío de la tarjeta de
crédito o de la sustracción, robo o
hurto de esta o la información que
contiene.
• 4. Casos en los que procede el
bloqueo o anulación de la tarjeta
de crédito y la resolución del
contrato.
Las tarjetas de crédito se expedirán con carácter
de intransferible y deberán contener la siguiente
información mínima:
• 1. Denominación social de la • 3. Nombre del usuario de la
empresa que expide la tarjeta de tarjeta de crédito y su firma. Las
crédito o nombre comercial que firmas podrán ser sustituidas o
la empresa asigne al producto; y complementadas por una clave
la identificación del sistema de secreta, firma electrónica u otros
tarjeta de crédito (marca) al que mecanismos que permitan
pertenece, de ser el caso. identificar al usuario antes de
• 2. Número de la tarjeta de realizar una operación, de
crédito. acuerdo con lo pactado.
• 4. Fecha de vencimiento
Servicios asociados a las tarjetas de crédito
• 1. Disposición de efectivo: • 3. Consumos u operaciones
deberá otorgársele la efectuadas en el exterior, con
posibilidad, para cada operación, presencia física de la tarjeta.
de decidir si estas disposiciones • 4. Otras previstas por la empresa
deberán ser cargadas en cuotas en los contratos.
fijas mensuales y el número de
cuotas aplicable a estas.
• 2. Operaciones de compra,
consumos o pagos por internet,
a través de una página web
distinta a la de la empresa.
Tarjeta de crédito adicional
• La tarjeta de crédito adicional es
emitida a un usuario, a solicitud y bajo
la responsabilidad del titular, al
amparo del contrato celebrado con el
titular y de la misma línea de crédito
otorgada a este o parte de ella.
• Cargos
• Las empresas cargarán el importe de
los bienes, servicios y obligaciones
que el usuario de la tarjeta de crédito
adquiera o pague utilizándola, de
acuerdo con las órdenes de pago que
este suscriba o autorice; el monto
empleado como consecuencia del uso
de alguno de los servicios descritos,
en caso corresponda; así como las
demás obligaciones señaladas en el
contrato de tarjeta de crédito,
conforme a la legislación vigente
sobre la materia.
Contenido mínimo de los estados de cuenta
• 1. Nombre del titular o usuario,
según lo establecido en el
contrato, al que se le asigna una
tarjeta de crédito.
• 2. Número de identificación de
la tarjeta de crédito,
entendiendo por este como
mínimo a los últimos cuatro (4)
dígitos de la tarjeta de crédito.
• 3. Periodo del estado de cuenta
y fecha máxima de pago.
• 4. Monto mínimo de pago,
conforme a la Circular de pago
mínimo. Se deberá desglosar el
monto que será utilizado para el
pago del principal, los intereses,
comisiones y cualquier otro
concepto aplicable, conforme a
la referida Circular.