FONDUL NAŢIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU IMM

AVANTAJELE UTILIZARII PRODUSELOR

FNGCIMM ÎN REALIZAREA PROIECTELOR
CU FINANŢARE DIN FONDURI EUROPENE

AVANTAJELE UTILIZARII PRODUSELOR FNGCIMM ÎN REALIZAREA

PROIECTELOR CU FINANŢARE DIN FONDURI EUROPENE

1
Înfiinţat în 2001 prin H.G. nr. 1211/2001, având ca unic acţionar statul
roman, reprezentat de Ministerul pentru IMM, Comerţ, Turism şi
Profesiuni Liberale (MIMMCTPL)

Capitalul social: 261,4 milioane lei

Valori: prezenţa pe piaţă a Fondului poartă marca profesionalismului şi a

siguranţei in derularea operaţiunilor

FNGCIMM – Date generale

2
... îmbunătăţirea accesului la finanţare al întreprinderilor mici
şi mijlocii...

Misiunea FNGCIMM ...

3
Puncte tari
Oportunităţi
• Instituţie financiară nebancară, sub
• Ponderea mare a sectorului IMM în economie
supravegherea BNR
• Necesitatea IMM de a investi în echipamente,
• Capital social relativ mare
tehnologii, know-how, standardizare, protecţia
• Echipa managerială profesionistă
mediului pentru a face faţă concurenţei pe piaţa
• Personal executiv calificat
UE
• Experienţă în activitate
• Necesitatea internaţionalizării afacerilor
• Logistică modernă (ICT, săli de meeting, birouri)
• Sprijin pentru start-up care nu sunt eligibile în
• Relaţii parteneriale foarte bune cu instituţiile
sistemul bancar, în special pentru cele inovative
financiare
• Necesitatea exprimată de IMM-uri de a co-
• Convenţii de colaborare încheiate cu 22 bănci
finanţa proiectele eligibile pentru susţinere din
• Reţea teritorială cu acoperire naţională şi în
fonduri europene
dezvoltare
• Necesitatea utilizării de către IMM a serviciilor
• Servicii de calitate şi operativitate în derulare
de consultanţă
• Comisioane competitive
• Web-site informativ şi actualizat periodic
• Informatizarea instituţiei
•Colaborarea cu instituţii ale administraţiei publice
centrale care derulează Fonduri Structurale
• Membru în AECM datorită recunoaşterii
europene şi internaţionale

De ce garanţia FNGCIMM? 4
- 10 reprezentanţe FNGCIMM – Structura teritorială
- 3 sucursale
- 3 filiale la nivel naţional, Fonduri Locale de Garantare
Rolul acestora:
- promovarea produselor
- asistenţă gratuită pentru IMM-uri
- monitorizarea contractelor

FLG Craiova are arondate judeţele: Gorj,

Mehedinţi, Olt, Hunedoara şi Vâlcea
FLG Focsani are arondate judeţele:
Galaţi, Brăila, Tulcea şi Buzău
FLG Sf. Gheorghe are arondate judeţele:
Covasna, Braşov şi Harghita

Reprezentarea teritoriala a FNGCIMM S.A. IFN 5

 Credite sustinute / garantii acordate (2002 - 31.12.2007) - mii Euro
(FNGCIMM centrala+ cele trei filiale FLG)

450.000
Credite s olicitate
400.000 Garantii acordate

350.000

300.000
Mii Euro

250.000

200.000

150.000

100.000

50.000

0
2002 2003 2004 2005 2006 2007

Performanţe FNGCIMM S.A. IFN (1)

6
 Numar de Performanţe FNGCIMM
garantii acordate (2002 - 2007)
(FNGCIM M + cele 3 filiale FLG)

3.000

2.500

2.000

1.500

1.000

500

0
2002 2003 2004 2005 2006 2007

Performanţe FNGCIMM S.A. IFN (2)

7
 Performanţe FNGCIMM (3)
Distributia garantiilor pe sectoare de activitate (la 31.12.2007) - dupa valoare

Agricultura; 8,8%
Constructii; 9,0%

Industrie; 28,5%

Servicii si comert; 53,7%

Performanţe FNGCIMM (3)

8
 Performanţe FNGCIMM (4)
Distributia garantiilor dupa regiunile de dezvoltare - la 31.12.2007

1000

800

600

400

200

0
Bucuresti Sud-Est Nord-Vest Nord-Est Sud Sud-Vest Centru Vest
si Ilfov

Performanţe FNGCIMM (4)

9
 Locuri de Performanţe FNGCIMM
munca create si sustinute (5)
de FNGCIMM

2002 2003 2004 2005 2006 2007

Performanţe FNGCIMM S.A. IFN (5)

10
 Fondul dede Fondul European
Fondul Fondul Social
Coeziune pentru Dezvoltare
coeziune European
Regională

POS TRANSPORT POS COMPETITIVITATE – AM - MEF

4,57 miliarde EUR 2,55 miliarde EUR

POS RESURSE UMANE AM-MMFES

PO REGIONAL- AM - MDLPL 3,48 miliarde EUR
POS MEDIU
3,73 miliarde EUR
4,51 miliarde EUR

Fondul European POS CAPACITATE

Fondul European ADMINISTRATIVĂ
pentru Agricultură şi pentru Pescuit 0,21 miliarde EUR
Dezvoltare Rurală

PROGRAMUL NATIONAL DE DEZVOLTARE PO - PESCUIT SI

RURALA - AM - MADR ACVACULTURĂ
8,022 miliarde EUR 0.23 miliarde EUR

Alocarea financiară pentru România - 2007 – 2013

cu adresabilitate pentru IMM

11
 FONDUL EUROPEAN PENTRU DEZVOLTARE REGIONALĂ

POS Cresterea Competitivitatii Economice PO Regional

- Axa Prioritară 1 – Dezvoltarea unui sistem inovativ si eco- - Axa Prioritară 4 - Sprijinirea dezvoltării mediului de
eficient de productie afaceri regional şi local
- Axa Prioritară 2 – Creşterea competitivităţii economice
prin cercetare-dezvoltare şi inovare
- Axa Prioritară 3 - Tehnologia informatiei si comunicatiilor - Axa Prioritară 5 - Dezvoltarea durabila si promovarea
(TIC) pentru sectorul public si privat turismului
- Axa Prioritară 4 - Cresterea eficientei energetice si a
securităţii furnizării in contextul combaterii schimbarii
climatice
Fondul European pentru
Agricultură şi Dezvoltare Rurală

POS Dezvoltarea Resurselor Umane

- Axa Prioritară 2 – Accesul şi participarea la formarea
profesională continuă
- Axa Prioritara 3 - Creşterea adaptabilităţii forţei de muncă
si a intreprinderilor
Programul Naţional de Dezvoltare Rurală
- Axa Prioritară 3 – Îmbunătăţirea vieţii în mediul rural –
Calitatea vieţii în zonele rurale şi diversificarea economiei
rurale

Finanţarea nerambursabilă alocată pe programe

12
operaţionale pentru IMM
 Strategia FNGCIMM de integrare a IMM in Piata UE

SUSTINERE FINANCIARA
- prin garantarea creditelor
- co-finantarea proiectelor
- pre-finantarea proiectelor

CONSULTANTA
prin reprezentantele
noastre teritoriale,
filiale sau agenti

INFORMARE
privind garantii si
finantari pentru IMM

Strategia FNGCIMM de integrare a IMM in Piata Uniunii Europene

13
Obiectivele parteneriatului
OBIECTIVE

• Încurajarea iniţiativei private

• Asistenţă, consultanţă şi promovarea afacerilor
• Furnizarea de servicii şi produse pe toată durata de viaţă a IMM

Grupurile ţintă:
• Start-up
• IMM (societăţi comerciale, cooperative)

Obiectivele parteneriatelor
BANCĂ – FNGCIMM – IMM în implementarea unui proiect finanţat
din fonduri europene
14
 Societati comerciale - Intreprinderi mici Societati comerciale - Intreprinderi mijlocii
< 50 salariati < 250 salariati
<10 mil euro cifra de afaceri <50 mil euro cifra de afaceri

Contributia UE: Contributia UE:

maxim 60% - Reg Bucuresti Ilfov maxim 50% - Reg Bucuresti Ilfov
maxim 70% - celelalte Regiuni maxim 60% - celelalte Regiuni

Atentie:
- la procentul maxim de grant pentru fiecare tip de cheltuială
- beneficiarul trebuie sa dispuna de resurse proprii pentru acoperirea partiala atat a
cheltuielilor eligibile cat si a celor neeligibile.

Reguli şi nivele de co-finanţare, în funcţie de mărimea beneficiarului şi zona geografică

unde se va implementa proiectul, conform Documentelor Cadru de Implementare
si Ghdurile Aplicantului

15
 Programul de finantare din Fondurile Uniunii Europene ce poate fi accesat
de catre IMM, in functie de numarul de salariati ai sociatatii

Marimea Programul Operational Programul Operational Programul Operational Programul National

societatii, nr. Sectorial Cresterea Regional Sectorial Dezvoltarea de Dezvoltare Rurala
salariati Competitivitatii Resurselor Umane
Economice

max 9 - x x x

10-49 x - x x

50 - 249 x - x x

SURSE DE FINANTARE NERAMBURSABILE CE POT FI ACCESATE DE

CATRE IMM, IN FUNCTIE DE NUMARUL DE SALARIATI

16
 Costuri totale proiect

Costuri eligibile Costuri neeligibile

Finantare nerambursabila UE

Resurse financiare proprii

Credit de cofinantare
Bani pentru IMM -de la Banca cu garantia FNGCIMM
- de la FNGCIMM

Credit de prefinantare(punte)
-de la Banca cu garantia FNGCIMM
B
- finantare de la FNGCIMM

SUSTINEREA FINANCIARA
Unde intervine FNGCIMM SA IFN
17
 1. Defineste ideea proiectului
2. Cauta dupa numarul de angajati ai IMM Programul Operational care poate fi accesat,
3. Cauta in Programul Operational Axa Prioritara corespunzatoare proiectului pe care
doresti sa-l realizezi , verifica daca activitatile proiectului sunt incluse
4. Cauta Organismul de implementare (OI) sau autoritatea de management (AM), prin
care se pot accesa fondurile europene
5. Informeaza-te asupra conditiilor de eligibilitate studiind Ghidul aplicantului, postat
pe site OI sau AM corespunsator. Pentru date de contact :
http://www.fngcimm.ro/fisiere/99_Ghid%20de%20informare%20privind%20Fondurile%2
0structurale.pdf
6. Intocmeste dosarul pentru accesarea fondurilor europene, conform cerintelor din
ghidul aplicantului.
7. Stabileste sursele de finantare ale proiectului utilizand posibilitatile de finantare si
garantare oferite de FNGCIMM.
8. Depune proiectul la OI pentru Axa Prioritara pe care s-a aplicat.
9. Dupa aprobarea de catre AM a proiectului si semnarea Acordului de finantare,
contracteaza finantarea necesara realizarii acestuia.
10. Implementeaza activitatile cuprinse in proiect, utilizand fondurile rambursate de
catre Unitatea de plata a AM, ca si cele provenite din surse proprii, din credite sau din
profitul firmei.

CONSULTANTA (1)
Pasi concreti pentru accesarea FONDURILOR EUROPENE

18
 Proiectul urmează a fi dezvoltat si implementat in Romania;
 Proiectul se încadrează în operaţiunile eligibile (tipurile de proiecte eligibile) menţionate în
programul operaţional respectiv;
 Valoarea finanţării nerambursabile se încadrează în limitele impuse pentru respectivul tip
de proiect;
 Beneficiarul proiectului îndeplineste cumulativ următoarele conditii:
• este înregistrat la Registrul Comertului
• a obtinut profit din exploatare in ultimul exercitiu financiar, inainte de data
depunerii Cererii de finantare
• nu desfasoara activitati intr-unul din urmatoarele sectoare de activitate: pescuit si
acvacultura, constructii navale, fibre sintetice, carbonifer, industria otelului,
activitati legate de procesarea primara a produselor agricole, asa cum sunt
prevazute in Anexa nr. 1 la tratatul privind constituirea Comunitatii Europene
• nu are obligaţii neonorate conform legislaţiei naţionale
• nu are datorii publice la bugetul de stat, bugetele speciale şi la bugetele locale
• nu este in stare de insolventa, faliment sau lichidare
• nu a fost subiectul de recuperare a unui ajutor de stat

CONSULTANTA (2)- CONDIŢII GENERALE DE ELIGIBILITATE PENTRU

PROIECTELE FINANŢATE DIN FONDURI UE AVAND CA
BENEFICIARI INTREPRINDERI MICI SI MIJLOCII

19
 Denumire proiect: “Cresterea productivitatii si calitatii produselor Y ale IMM X”
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM
 Activităţi propuse în cadrul proiectului: Modernizare linie de fabricatie

Activitatea propuse este eligibila în cadrul Programului Operaţional Sectorial – Creşterea

Competitivităţii Economice
Axa 1- “Un sistem de producţie inovativ şi ecoeficient”
Domeniul major de intervenţie 1.1. - Investiţii productive şi pregătirea pentru concurenţa pe piaţă a
întreprinderilor, în special a IMM-urilor
Operaţiuni orientative:
a) Sprijin pentru consolidarea şi modernizarea sectorului productiv prin investiţii tangibile şi
intangibile

 Costurile proiectului:

• Costuri neeligibile, inclusiv TVA

• Costuri eligibile

• Finanţare nerambursabilă – max 70% din cheltuielile eligibile, pentru intreprindere

mica
• Contribuţie proprie – max 30% din cheltuielile eligibile plus cele neeligibile

STUDIU DE CAZ (1)

20
 • Criterii
STUDIU DE CAZde– eligibilitate
Finanţare IMM ale aplicantului conform Documentului
cadru de implemntare al POS - CCE:
– Aplicaţia este eligibilă pentru finanţare nerambursabilă în cadrul Programului
Operaţional Sectorial – Creşterea Competitivităţii Economice- Axa 1 “Un
sistem inovativ de producţie”- Domeniul major de intervenţie 1.1. - Investiţii
productive şi pregătirea pentru concurenţa pe piaţă a întreprinderilor, în
special a IMM-urilor

– IMM are profit operaţional în ultimii 2 ani şi desfaşoară activităţi economice

incluse în clasificarea indicată de Ghidul Solicitantului (cod CAEN);

– IMM nu este în lichidare şi nu are datorii restante la bugetul statului/ bugetele

locale;

– Toate cheltuielile se încadrează în pragurile de eligibilitate stabilite pentru

fiecare tip de cheltuială ( ponderea maximă în cheltuielile eligibile)

STUDIU DE CAZ (2)

21
STUDIUa) DE CAZ –creditului
Acordarea Finanţare IMMo(2)
de către Bancă utilizând garanţiile proprii (mobile sau
imobile) ale IMM-ului
- Costuri aferente garantiilor: de evaluare, înregistrare şi validare a garanţiilor,
onorariul notar şi asigurarea bunurilor luate în garanţie: cca. 2,8% din
valoarea creditului

b) Accesarea creditului utilizând garanţiile FNGCIMM

Costuri aferente garantiilor: comision de garantare pentru creditele de co-finanţare
Fonduri Europene: 1%

Avantajele utilizării garanţiilor oferite de FNGCIMM:

1. ECONOMIE DE TIMP ŞI BANI
2. ÎMBUNĂTĂŢIREA ACCESULUI LA FINANŢARE

Surse de finantare a proiectului analizat - Varianta 1

22
 FNGCIMM – instituţie finanţatoare
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
• Acordă finanţări în condiţii competitive de piaţă

• Acces la finanţare pentru IMM (în special start-up, microîntreprinderi şi

întreprinderi mici care nu îndeplinesc in totalitate condiţiile de creditare
impuse de bănci

• Operativitate şi promptitudine în oferirea serviciilor de

informare/consultanţă/finanţare

• Garantare cu garanţii proprii sau ale altui fond de garantare de pe piaţă

• Reţea teritorială de reprezentanţe/sucursale/filiale – acoperire la nivel naţional

• Economie de timp şi bani

Produse de finantare ale FNGCIMM: - FIN-CONSULT, FIN-INVEST, ECOAMBIENT

ECOAMBIENT+, EXPORT+, ORIZONT 2007

Surse de finantare a proiectului analizat - Varianta 2

23
Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. - IFN

Adresa: Str. Stefan Iulian 38, sector 1

Bucureşti
VĂ MULŢUMIM PENTRU ATENŢIE!

Telefon: 021 / 310.18.07

Fax: 021 / 310.18.57
office@fngcimm.ro
www.garantare.ro

NOI GARANTĂM PENTRU IDEILE TALE

SURSE DE INFORMARE: INSTITUTII ALE ADMINSITRATIEI PUBLICE
CENTRALE ( MEF, MIMMCTPL, MDLPL, MMFES, MADR) SI NSTITUTII
FINANCIARE PARTENERE (BCR, BANCPOST etc)

24