“SEKILAS TENTANG ASURANSI:

JENIS-JENIS ASURANSI, PRINSIP ASURANSI

& KONTRAK ASURANSI”
ASAL KATA ASURANSI

Bahasa Latin ASSECURARE (Meyakinkan orang

lain)
 Assurance
 Menanggung sesuatu yang pasti terjadi
 Insurance
 Menanggung sesuatu yang belum tentu terjadi
 DEFINISI ASURANSI
 Ekonomi
Metode mentransfer Risiko dengan jalan memindahkan akibat kerugian
dari ketidakpastian
 Hukum
Kontrak perjanjian dimana tertanggung memindahkan Risiko tertentu
kepada penanggung dengan membayar premi
 Bisnis
Lembaga usaha yang menerima pengalihan Risiko dari masyarakat
 Sosial
Sarana sosial dalam penghimpunan dana untuk menghadapi kerugian
keuangan
 Matematis
Pendekatan kuantitatif dan statistik atas suatu Risiko sehingga tercapai
keseimbangan antara manfaat dan premi
DEFINISI MENURUT REGULASI
 KUHD Pasal 246
“ Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang
penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu
premi untuk memberikan pergantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan,
atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin terjadi karena suatu
peristiwa tak tertentu ”

 UU No.2 tahun 1992

“ Asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian antara dua pihak atau lebih,
dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan
menerima premi asuransi, untuk memberikan pergantian kepada tertanggung
karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau
tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita
tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk
memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya
seseorang yang dipertanggungkan ”
STRUKTUR LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA
L e m b a g a K e u a n g a n In d o n e s ia

Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan

Depository Non Depository

Bank Sentral Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan

(Bank Indonesia) KONTRAKTUAL INVESTASI LAINNYA

Bank Umum ASURANSI Reksadana Leasing

Bank Perkreditan Rakyat Dana Pensiun Bursa Efek Factoring

Bank Bagi Hasil Pegadaian Ventura Capital

Plastic Card

Securities

Consumer Finance
 KLASIFIKASI ASURANSI

Berdasarkan SIFAT Berdasarkan BENTUK HUKUM

Asuransi Wajib Perseroan Terbatas
Asuransi Sukarela Persero
Koperasi
Berdasarkan TUJUAN Usaha Bersama
Asuransi Jiwa Berdasarkan OBYEK
Asuransi Sosial Obyek Manusia
Asuransi Kerugian Obyek Harta Benda
Berdasarkan KEPEMILIKAN Berdasarkan KEGIATAN
Asuransi milik Pemerintah Proteksi pada kegiatan Individu
Asuransi milik Swasta Proteksi pada kegiatan Usaha
 JENIS PERASURANSIAN SECARA UMUM
 Asuransi Kerugian
Asuransi kerugian adalah asuransi yang memberikan jasa dalam
penanggulangan risiko atas kerugian, kehilangan manfaat, dan tanggung
jawab hukum kepada pihak ketiga, yang timbul dari peristiwa yang tidak
pasti
 Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa adalah asuransi yang memberikan jasa dalam
penanggulangan risiko yang dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya
seseorang yang dipertanggungkan
 Asuransi Sosial
Asuransi Sosial adalah program asuransi yang diselenggarakan secara
wajib berdasarkan suatu Undang-Undang, dengan tujuan untuk
memberikan perlindungan dasar bagi kesejahteraan masyarakat dan tidak
bertujuan untuk mendapatkan keuntungan komersial
“JENIS-JENIS ASURANSI JIWA DAN
KOMBINASINYA”
 ASURANSI JIWA

Definisi Regulasi:
“Perusahaan asuransi jiwa adalah perusahaan yang
memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang
dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang
dipertanggungkan”

Definisi Aplikatif:
Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang menyediakan
pengalihan kerugian finansial atas bencana yang bisa
terjadi pada manusia, baik akibat langsung seperti
kematian atau cacat maupun akibat tidak langsung seperti
biaya pengobatan atau kehilangan penghasilan
ASURANSI JIWA
 Asuransi jiwa merupakan sebuah janji dari perusahaan asuransi (pihak
penanggung) kepada nasabahnya (tertanggung) bahwa apabila nasabah
mengalami resiko kematian dalam hidupnya maka perusahaan asuransi
akan memberikan santunan (manfaat kematian) dengan jumlah tertentu
pada ahli waris dari nasabah tersebut.

 Nilai harapan dari variabel random nilai sekarang E(Z) adalah nilai sekarang
aktuaria (Actuarial Present Value) atau dengan kata lain nilai uang
sekarang (Present Value) yang harus dibayarkan untuk mendapatkan
sejumlah nilai yang sama pada saat meninggal dalam periode waktu
sampai t tahun.
FUNGSI ASURANSI JIWA

Media • Memberikan santunan kepada ahli waris

ketika tertanggung meninggal dunia
Proteksi dalam periode pertanggungan

Media • Memberikan santunan kepada ahli waris

atau pemegang polis ketika tertanggung
Investasi tetap hidup sampai usia tertentu atau
sampai akhir masa pertanggungan.
JENIS-JENIS INDIVIDUAL RISK

Disability, incapacity,
Loss in life Maturity age (Hari Unemployment
invalidity (Cacat
(Kematian) tua) (Menganggur)
badan)

Cause of : Cause of :
• Natural • Disease
• Accident • Accident
KARAKTERISTIK ASURANSI JIWA

Masa Pertanggungan
• Umumnya lebih dari 1 tahun, kecuali polis perjalanan atau
rider dari suatu polis jangka pendek
Obyek Pertanggungan
• Jiwa manusia dan fisik manusia

Risiko Yang Ditanggung

• Kematian, cacat badan, biaya pengobatan, kehilangan
pendapatan
JENIS-JENIS ASURANSI JIWA

Ordinary
Life Whole Life Term Life Endowment
Assurance

Pension Defined Defined

Plan Contribution Benefit

Immediate Deferred
Annuity Annuity Annuity

Accident &
Health
Assurance
ORDINARY LIFE ASSURANCE
• Asuransi Berjangka: mewajibkan penanggung untuk
membayar jumlah nominal polis kepada ahli waris
Term Life apabila tertanggung meninggal dalam suatu periode
Assurance tertentu (NO CASH VALUE)

• Asuransi Dwiguna: mewajibkan penanggung untuk

membayar pihak tertanggung atau keluarga tertanggung
Endowment sejumlah uang apabila tertanggung tetap hidup selama
Assurance periode pertanggungan atau meninggal (CASH VALUE)

• Asuransi Seumur Hidup: juga dikenal dengan asuransi

nilai tunai atau nilai permanen yang menawarkan
Whole Life penjaminan selama masa hidup tertanggung (CASH
Assurance VALUE)
SUBYEK DALAM ASURANSI JIWA

Pemegang •Pihak yang memegang/menyimpan

dokumen polis  Biasanya pembayar
Polis premi

•Pihak yang jiwa atau kesehatannya

Tertanggung ditanggung / dilindungi oleh Asuransi

•Pihak yang berhak memperoleh

Ahli Waris santunan Asuransi
DASAR PERHITUNGAN PREMI ASURANSI
JIWA

 Tingkat Kematian (Mortality)

 Suku Bunga (Compound Interest)
 Biaya Asuransi (Loading Expenses)
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA BERJANGKA
ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP
ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP
ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP
ASURANSI JIWA SEUMUR HIDUP
ASURANSI JIWA DWI GUNA
ASURANSI JIWA DWIGUNA
ASURANSI JIWA DWIGUNA
ASURANSI JIWA BERJANGKA DITUNDA
ASURANSI JIWA DWIGUNA DITUNDA