Prerendicioncuentas 2013

Superfinanciera, Primera en Transparencia

AUDIENCIA PÚBLICA DE RENDICIÓN DE
CUENTAS A LA CIUDADANÍA
Período de referencia Agosto 2012 - Julio 2013
Bogotá, D.C. Noviembre 1 de 2013

Agenda
1. Información Institucional
2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el

Sistema Financiero
3. Lineamientos Estratégicos orientados a la

Protección del Consumidor Financiero
4. Gestión Administrativa
Superfinanciera, Primera en Transparencia 3

Agenda

Sistema Financiero


Información Institucional
Naturaleza y objeto
La Superintendencia Financiera de Colombia es un organismo técnico
adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito Público. Tiene por objetivo
supervisar el sistema financiero colombiano con el fin de preservar su
estabilidad, seguridad y confianza, así como promover, organizar y
desarrollar el mercado de valores colombiano y la protección de los
inversionistas, ahorradores y asegurados.
• Compromiso
Nuestros • Honestidad
• Respeto
valores • Responsabilidad
institucionales • Transparencia
• Probidad

Objetivos Institucionales
Preservar la confianza pública y la estabilidad del

sistema financiero; mantener la integridad, la
eficiencia y la transparencia del mercado de
Misión valores y demás activos financieros y velar por el
respeto a los derechos de los consumidores
financieros y la debida prestación del servicio.
Ser una entidad de supervisión financiera

comprometida con la excelencia, reconocida local
e internacionalmente por sus altos estándares de
Visión desempeño, gestión y nivel técnico, apoyada en un
equipo profesional, capacitado e innovador, que
procure el sano desarrollo del sector vigilado y la
satisfacción del consumidor financiero.

Ámbito de la Supervisión
Entidades vigiladas (373)
Entidades supervisadas
no vigiladas (121) Intermediarios
Portafolios (960) Financieros
Negocios Fiduciarios (19.223) 131*
Intermediarios de
Industria Aseguradora
Valores
112*
63*
Proveedores de Infraestructura y
Pensiones y Fiduciarias
Otros agentes
40* 27
Carteras Colectivas (183) y

Negocios Fiduciarios
Fondos de Capital Privado
19.223 (50) 233
Portafolios de Terceros
Emisores de Valores
Administrados (APT)
121
727
* Incluye oficinas de representación del exterior

Agenda

Sistema Financiero


Sistema Financiero Colombiano
Total activos del sistema financiero y total activos
administrados por las entidades vigiladas
912.9
Otros
900 867.2 42
840 Seguros
40 43
780 IOE 41
737.8
720 Fondos pensiones 150
36 148
660 Activos f ideicomitidos 639.8 38
Billones de Pesos
600 Establecimientos de crédito 32

548.7 35 123
540 29 258
474.4 117 248
480 34
25
420 33 95 200
360 71 170
300 144
121
240
373 405
180 326
120 271
216 235
60
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013*
Cifras al cierreSFC.
Fuente: de cada año.
Cifras a julio de 2013.
*2013: Cifras hasta julio.
Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión. Cifras reportadas hasta el 26 de agosto de 2013.
El comportamiento favorable de la cartera y de las inversiones durante la mayor parte del periodo
permitieron que los activos totales del sistema financiero continuaran creciendo con un ritmo
estable.
• En julio, el crecimiento real anual de los activos se ubicó en 12.04% al ascender a $912.93 b. De este
total, $500.58 b correspondieron a las entidades vigiladas y $412.35 b a los fondos administrados.

Relación del activo frente al PIB Profundización financiera

135.85%
50%
(Cartera / PIB) 50%
140% 130.50%
118.69% 45% 39.71% 45%
117.41%
120% 108.74% 40%
40%
97.14% 98.82% 35% 35%
100% 89.32% 92.78%
30% 30%
80%
25% 25%
60% 20% 20%
15% 15%
40%
10% 10%
20% 5% 5%
0% 0%
0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013*
Comercial Microcrédito Vivienda Consumo Total
Cif ras al cierre de cada año. Cifras a diciembre de cada año. 2013: cifras a julio de 2013 comparado con PIB de marzo de 2013.
2013* activos a juliode 2013 y PIB a marzo de 2013. Fuente: DANE y Superintendencia Financiera de Colombia.
Fuente: DANE y Superintendencia Financiera de Colombia (cálculos propios).
Se mantuvo el importante crecimiento de la actividad del sistema financiero con relación al

comportamiento de la economía, confirmando el incremento de los recursos movilizados a través
del sector financiero.
• Los activos del sistema al cierre de julio de 2013 fueron equivalentes a 1.36 veces el PIB, al tiempo que
la cartera representó el 39.71% de éste.

Resultados del sistema financiero y sus fondos
29.7
30 28.1
25 22.8
Entidades Vigiladas
20
Fondos
Billones de Pesos
15
9.7 10.0
10 8.5 8.7 8.8
6.8 6.6
5.1 5.3 4.9 5.5 5.1 5.6
4.3 4.2
5 3.0 3.7
1.5
0
-5
-7.0
-10
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013*
Fuente: SFC. Estados

Cifras a Financieros al cierre de cada año.
julio de 2013.
*2013: Resultados acumulados a julio.
Fuente: Superintendencia Financiera. Estados Financieros sujetos a revisión .Cifras reportadas hasta el 26 de agosto de 2013.
A partir de la volatilidad en los mercados financieros globales del segundo trimestre del año, se
registraron desvalorizaciones en la deuda pública y en el mercado accionario local lo que impactó
principalmente el balance de los fondos administrados.
• Al corte de julio los fondos administrados cerraron con resultados por -$7.01 b, dado que su estructura
de negocios se concentra principalmente en la dinámica de su portafolio de inversiones. Las entidades
vigiladas reportaron utilidades por $5.60 b, explicadas principalmente por la colocación de cartera y por
las primas emitidas, impulsadas por los establecimientos de crédito y la industria aseguradora.

Cartera total de los establecimientos de crédito 2012-2013
120% 280
35%
100%
220 30%
80%
160 25%
Billones de pesos
60%
100
20%
40%
15%
20% 40
0% 10%
-20
-20% 5%
-80
-40% 0%
-60% -140 -5%
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
jul-12 ene-13 jul-13
CRECIMIENTO CARTERA BRUTA CRECIMIENTO CARTERA VENCIDA
CRECIMIENTO PROVISIONES VALOR A PRECIOS CONSTANTES (JUL-2013) EJE DERECHO

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Datos hasta el 31 de julio de 2013. Cifras reportadas hasta el 26 de agosto de 2013.
Fuente: SFC. Cifras a julio de 2013.
.
Durante el año se evidenció un crecimiento estable de la cartera total y una mejora permanente
en la calidad de la misma.
• La cartera fue el rubro que más influyó en el crecimiento de los activos del sistema al presentar un
crecimiento estable entre enero y julio de 2013, presentando en este último mes una variación anual en
términos reales de 12.96% al ubicarse en $266.87 b.
• La cartera vencida corrigió la tendencia al alza que presentaba su ritmo de crecimiento desde periodos
anteriores. De esta forma, su tasa de crecimiento real anual pasó de 27.60% en diciembre de 2012 a
10.86% en julio de 2013.

Saldo de provisiones totales y cartera vencida de los

14 establecimientos de crédito
12
10
Billones de pesos
0
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
SALDO VENCIDO PROVISIONES

Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia. Datos hasta el 31 de julio de 2013. Cifras reportadas hasta el 26 de agosto de 2013.
Entre enero y julio de 2013 la cartera de crédito mantuvo un nivel de cobertura adecuado.
• Las provisiones se ubicaron en julio en $12.27 b, superando en $4.39 b al saldo total de la cartera
vencida ($7.88 b). Dado lo anterior, el indicador de cubrimiento de la cartera total se ubicó en 155.75%,
lo que señala que por cada peso de cartera vencida, los establecimientos de crédito cuentan con $1.55
para cubrirlo.

Evolución del portafolio de inversiones del sistema
financiero
500 30%
450 25%
Saldo del portafolio en billones
Variación real anual

400 20%
350 15%
300 10%
250 5%
200 0%
ene-10
ene-11
ene-12
ene-13
sep-09
sep-10
sep-11
sep-12
nov-09
nov-10
nov-11
nov-12
may-10
may-11
may-12
may-13
mar-10
jul-10
mar-11
jul-11
mar-12
jul-12
mar-13
jul-13
Saldo Crecimiento real anual
* Información a julio de 2013.
Fuente:
** IncluyeSFC. Cifras adejulio
información de 2013.y sus fideicomisos.
la sociedad
El portafolio de inversiones del sistema financiero continuó creciendo con tasas superiores al 8%
real, dentro de un contexto que se caracterizó por el aumento reciente en la volatilidad de los
mercados financieros a nivel internacional.
• En julio de 2013 las inversiones del sistema financiero colombiano se ubicaron en $426.73 b al
presentar una variación real anual de 8.09%.

Composición del portafolio de inversiones por tipo de
entidad
100% 3.7% 1.7% 3.0%
9.2% 2.6% 5.0% 3.4%
90% 1.9%
Participación en el total del portafolio 4.0% 24.0% 3.7%
8.6%
9.4% 15.3% 2.3% 36.6% 8.7%
80% 9.6%
1.3%
70% 7.3% 10.0% 16.8%
21.0% 24.7%
60%
25.9% 12.7%
38.8%
50% 27.3% 1.5% 21.5%
22.1%
40%
7.5%
30%
55.3% 13.9%
48.5%
20% 37.5% 39.0%
34.0% 32.6%
10% 20.1%
0%
Establecimientos de Industria Soc. Admin. y Soc. Fiduciarias y Intermediarios de Instituciones TOTAL
Crédito (EC) Aseguradora Fondos de Fondos valores* Oficiales Especiales INVERSIONES
Pensiones y Administrados (IOE)
Cesantías
DEUDA PUB.INTERNA ACCIONES VIGILADAS SFC EMIS. EXTERIOR

FONDOS DE INV.COLECTIVA NO VIGILADAS SFC OTROS DEUDA PUB. BONOS Y TIT.HIPOTECARIOS
DEUDA PUB.EXTERNA OTROS TITULOS
Información a julio de 2013.
Incluye información de la sociedad y sus fideicomisos.
*Incluye información de proveedores de infraestructura. La clasificación de "otros títulos", comprende inversiones realizadasen derivados, operaciones
El portafolio del sistema financiero mantuvo una composición estable, caracterizada por una alta
repo, inversiones en bienes inmuebles comerciales, entre otros.
participación de los títulos de deuda pública.

• A julio de 2013 los títulos de deuda pública interna representaron el 38.99% del portafolio del sistema,
seguido por las acciones (21.54%) y las inversiones en entidades vigiladas por la SFC (16.81%). Frente
a diciembre de 2012, los títulos de emisores del exterior incrementaron su participación en 78 pb,
mientras que las acciones perdieron una representación de 39 pb.

Sector Asegurador
Crecimiento primas emitidas

45%
35%
25%
12.93%
15%
5% 4.49%
-5%
nov-06
nov-08
nov-10
mar-12
nov-12
jul-05
mar-06
jul-07
mar-08
mar-10
jul-11
jul-13
jul-09
Vida Generales
Fuente: Superintendencia Financiera. Información a julio 31 de 2013
En 2013 la dinámica del sector asegurador se caracterizó por el aumento de las primas emitidas
frente a un menor crecimiento de los siniestros liquidados.
• La emisión de primas creció 8.34% anual, donde los seguros de vida aumentaron 12.93%, seguido por
los seguros generales que lo hicieron en 4.49%. Los siniestros liquidados se incrementaron 7.00%,
donde seguros generales y de vida lo hicieron en 4.43% y 9.65%, respectivamente. Como proporción de
las primas, los siniestros disminuyeron 0.56 pp al ubicarse en 47.42%.

Fondos de Pensiones y Cesantías
Evolución del valor de los fondos administrados
Julio - 2013
20 140
Fondos de pensiones
18 Voluntarias 120
16 Fondos de Cesantías
Fondos de Pensiones Obligatorios

14 Fondos de pensiones 100
obligatorias
12
Billones de Pesos
80
10
8 60
6 40
4
20
2
- 0
2005 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Fuente : Estados financieros remitidos por las entidades
De acuerdoSFC.
Fuente: con el Cifras
Decreto a
4600 de de
julio 2009, se modifica el sistema general de cesantías (se incorporan dos nuevos portafolios, Corto Plazo y Largo Plazo).
2013.
Eje izquierdo FPV, FC-Largo Plazo y FRMP. El eje derecho corresponde a información de los FPO.
Los ahorros pensionales continuaron aumentando en conjunto con unos niveles adecuados de
rentabilidad de largo plazo.
• Los fondos de pensiones obligatorias (FPO) registraron recursos por $126.88 b, los fondos de
pensiones voluntarias (FPV) por $11.48 b y los fondos de cesantías (FC) por $7,39 b.
• Según la clasificación de las inversiones, los FPO y FC de largo plazo invirtieron buena parte de su
portafolio en títulos de deuda, los cuales representaron el 41.20% y 34.66%, respectivamente.
Entretanto, los FPV y los FC de corto plazo, concentraron la mayor parte de su portafolio en títulos
vigilados por la SFC (30.88% y 59.06% respectivamente).

Fiduciarias
• Los activos de los negocios administrados por las sociedades fiduciarias finalizaron julio con un monto
de $255.62 b, valor superior en $38.87 b al registrado en el mismo periodo del 2012. Con respecto al
número de fondos administrados ascendió a 19,224, mayor en 1,070 negocios a los registrados en
diciembre de 2012.
• El portafolio de inversiones de los negocios administrados por las fiduciarias terminó julio en $148.41 b,
monto superior en $17.83 b frente a julio de 2012. El resultado del ejercicio finalizo con un valor
negativo de $3.78 b.

Emisiones y Colocaciones
Autorizaciones y Colocaciones Totales.
Primeros siete meses de 2012 y 2013
8.0
7.0
6.0
5.0
Billones
4.0
3.0
2.0
1.0
0.0
2012 2013 2012 2013
Total Autorizado SFC Colocaciones totales
Acciones Bonos públicos y Ordinarios Titularización
• El mercado primario de valores continuó siendo una importante fuente de financiamiento para las
empresas locales. Hasta el 2 de agosto de 2013 se autorizaron nuevas emisiones por $6.5b y se
efectuaron colocaciones por $3.1b.
• Del monto total autorizado, $4.7b correspondieron a nuevas emisiones de bonos por parte de
Ecopetrol S.A. ($3.0b), Organización Terpel S.A., y Sociedades Bolivar, entre otros.
• Entre las colocaciones, se destacaron las realizadas con bonos ordinarios de la Organización Terpel
($0.7b), las de bonos del Banco Davivienda emitidos en febrero de 2013 ($0.5b), así como la venta de
títulos autorizados este año a la Titularizadora Colombiana ($0.4b) .


Internacionalización de los
Agentes del Mercado de Valores
• En lo corrido de 2013 ha continuado la tendencia de crecimiento y expansión de algunas
entidades nacionales hacia mercados externos a través de la compra de instituciones
extranjeras, aumentando la participación de inversionistas institucionales en la región, a hoy se
tienen 160 subordinadas del exterior en 21 países (Latam y Caribe).
• Igualmente, se mantiene el interés por parte de entidades y matrices extranjeras, con el objeto
de expandir sus operaciones al mercado colombiano, con el correlativo impacto en el mercado
de valores. Entre estas operaciones de destacan:
 La autorización de nuevas oficinas de representación de entidades extranjeras para promocionar
productos del mercado de valores.
 La entrada en funcionamiento del Banco Santander Negocios Colombia S.A.(España).

 La entrada en funcionamiento de la sociedad fiduciaria BNP Paribas Securiites Services S.A.
(Francia).
 La entrada en funcionamiento e la sociedad Itau BBA Colombia Corporación Financiera S.A.

(Brasil).
 La entrada en funcionamiento de Ripley Compañía de Financiamiento S.A. (Chile).

 La entrada en funcionamiento de la sociedad comisionista de bolsa Larrain Vial (Chile) para la
constitución de una nueva.

Lineamientos Estratégicos 2011-2014
3. Fortalecimiento
2. Supervisión
1. Fortalecimiento de los
Basada en
Institucional Requerimientos
Riesgos
Prudenciales
5. Desarrollo del 6. Defensa del

4. Inclusión
Mercado de Consumidor
Financiera
Capitales Financiero
Acciones transversales
• Capacitación • Revisión de la • Mejorar la • Estrategia • Transparencia de la
política de oportunidad y de defensa administración
tecnología y eficiencia judicial pública en la
continuidad comunicación

Fortalecimiento Institucional
Resulta indispensable que la SFC se rija según las

mejores prácticas internacionales en materia de Gobierno
Fortalecimiento Corporativo, y se promueva una mayor coordinación
Institucional institucional entre las diferentes entidades del Estado que
velan por la estabilidad del sistema financiero.
• Consolidación del área de Funciones Jurisdiccionales en la

SFC.
• Fortalecimiento de la cooperación internacional, mediante la
Logros firma de Memorandos de Entendimiento y la participación activa
en grupos de trabajo con entidades multilaterales.
• Participación permanente en Colegios de Supervisores.
• Seguimiento y participación permanente en la agenda legislativa.
• Diseño e implementación del plan de acción para acoger las

recomendaciones resultantes de la evaluación al sistema
financiero.
Retos • Continuar con el fortalecimiento de la red de cooperación
internacional.
• Ajustes a estructura SFC siguiendo mejores prácticas
internacionales.
• Incorporación de nuevos agentes a la supervisión: INFIS.

Cooperación Internacional
Gestión del Conocimiento
• Participación activa en discusiones técnicas, estudios y seminarios con organismos internacionales /
multilaterales en relación con aspectos regulatorios y de supervisión del sistema financiero.
• Organismos de los cuales somos miembro:
AFI Alliance for Financial Inclusion
AIOS Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones
ASBA Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas

ASSAL Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina
Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, de Seguros y de Otras
CCSBSO*
Instituciones Financieras
COSRA Council of Securities Regulators of the Americas
FSB Financial Stability Board / Regional Consultative Group for the Americas
IAIS International Association of Insurance Supervisors

IIMV Instituto Iberoamericano de Mercados de Valores
IOPS International Organization of Pension Supervisors
IOSCO International Organization of Securities Commissions
* La SFC fue aceptada como el primer Miembro Colaborador del Consejo con la modificación de los Estatutos a partir de julio 25 de 2012, dada la presencia de
subordinadas de entidades vigiladas colombianas en la región centroamericana.

• Organismos con los cuales participamos, cuya membresía está en proceso:
CEMLA Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos
OECD Organization for Economic Cooperation and Development
• Organismos con los cuales participamos sin tener membresía:
BM Banco Mundial
BIS Bank for International Settlements
BE Banco de España
FED Federal Reserve - Central Bank of the USA
FDIC Federal Deposit Insurance Corporation
FMI Fondo Monetario Internacional


• Intercambio de experiencias locales con otras autoridades de supervisión y regulación y análisis de
preocupaciones y retos a nivel internacional.
• Expedición y análisis de recomendaciones y sugerencias.
Alianzas Estratégicas y Cooperación

• Desarrollo y actualización de mecanismos de comunicación, cooperación internacional e intercambio
de información, fundamentados en las políticas de confidencialidad establecidas por la legislación
Colombiana, así como en las recomendaciones recibidas de evaluaciones realizadas por instituciones
internacionales.
• Subscripción de acuerdos multilaterales o Memorandos de Entendimiento (MoUs) con diferentes

autoridades de supervisión, países y organismos (Bolivia, Costa Rica, Chile, El Salvador, Guatemala,
Honduras, Islas Caimán*, Nicaragua, Panamá, Paraguay*, Perú, República Dominicana*, IOSCO,
ASSAL*), con el propósito de facilitar y permitir el cumplimiento eficiente de la labor de supervisión
consolidada y transfronteriza de la SFC. *Firmados durante el 2013.
• MoUs en proceso de conciliación gestionados durante finales 2012 y 2013: Australia, Bahamas,
Barbados, Brasil, Canadá, Ecuador, España, Estados Unidos (FED, OCC y FDIC), IAIS, México,
Perú, Uruguay.

Alianzas Estratégicas y Cooperación

• Colegios de Supervisores promovidos por la SFC con el propósito de que los conglomerados
brinden información actualizada de su situación financiera a los supervisores de los países en los
cuales tienen inversiones, así como de ayudar a obtener una visión más clara del perfil de riesgos
de los grupos respectivos (2012 - Banco de Bogotá I y Bancolombia I, y 2013 Banco de Bogotá II, y
Davivienda I).
Proceso de Mejora Continua y Desarrollo

• Evaluación del Sector Financiero (Financial Sector Assessment Program –FSAP) por BM y FMI:
Evaluación de la estabilidad del sistema financiero colombiano y su desarrollo en relación con el
cumplimiento de los principios promulgados por Basilea, IOSCO e IAIS para las industrias bancaria,
de valores y de seguros, respectivamente . Después del 2005, la evaluación realizada en el 2012 es
la primera como supervisor integrado.
• Observancia de Estándares y Códigos Internacionales (Reports on the Observance of

Standards and Codes –ROSCs) por BM y FMI: Temas principales: Gobierno Corporativo,
contabilidad, auditoría, régimenes de insolvencia, entre otros.

Proceso de Mejora Continua y Desarrollo

• Grupos de trabajo, mesas redondas y comités en los que la SFC participó en 2012 y 2013:
 COSRA – SMEs Grupo de trabajo de Pequeñas y Medianas Empresas (2012).
 FSB:
a) RCGA (Grupo Consultivo Regional para las Américas): Promover la cooperación internacional
con el objetivo de fortalecer la resistencia del sistema financiero colombiano. En junio de 2013 el
Superintendente Financiero fue nombrado co-director del grupo, junto con el Gobernador del
Banco Central de Brasil.
b) Cooperación en supervisión de origen y de acogida (2012): Identificar retos para lograr una
efectiva coordinación entre el supervisor de origen y de acogida, y proponer posibles medidas
para afrontarlos.

 ASBA - Grupos de: Gobierno corporativo, riesgo operativo en instituciones financieras,

autorización de entidades bancarias, entre otros.
 CCSBSO: Además de las reuniones y asambleas anuales, participa activamente en los comités
de Enlace, Jurídico y Tecnológico.
 ASSAL – Grupo de trabajo de microseguros (2012), cuya coordinación es dirigida por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú
 OECD – Mesa Redonda Latinoamericana de Transacciones con Partes Relacionadas (2012),

incluyendo aspectos de gobierno corporativo.
 IOSCO – Grupo de trabajo del Comité de Mercados Emergentes (2012).

Agenda Legislativa
De conformidad con lo establecido en el numeral 3° del artículo 11.2.1.4.6 del

Decreto 2555 de 2010, le corresponde a la Superintendencia Financiera de Colombia
realizar seguimiento a la actividad legislativa en asuntos de nuestro interés.
En cumplimiento de la mencionada disposición, durante la Legislatura 2012 - 2013

que inició en el Congreso de la República el 20 de julio de 2012 y terminó el 20 de
junio del presente año, y la Legislatura 2013-2014 que inició el pasado 20 de julio,
hemos realizado las siguientes actividades:
• Seguimiento a más de 130 proyectos de ley de interés para esta Superintendencia.
• Asistencia a más de 17 debates de control político respecto de diferentes temas

competencia de esta Superintendencia, tales como Colpensiones, INFIS, sector salud,
SOAT, entre otros y citaciones a más de 6 debates de control político pendientes por
llevarse a cabo.
• Atención de más de 140 solicitudes provenientes del Congreso de la República,

discriminadas entre (i) requerimientos de información; (ii) conceptos respecto de
determinadas iniciativas legislativas; (iii) traslados de quejas de los consumidores
financieros; (iv) citaciones a debates y cuestionarios.

Supervisión Basada en Riesgos
Supervisión La SFC para el ejercicio de sus funciones de vigilancia y

Basada en control estableció la metodología de supervisión basada
en riesgos dentro del Marco Integral de Supervisión (MIS).
Riesgos
• Mantener un sistema mejor regulado y supervisado.

• Implementación y seguimiento al Marco Integral de
Supervisión (MIS).
Logros • Desarrollo de toda la metodología de supervisión basada
en riesgos.
• Avance en un programa de capacitación dirigido a
directivos y supervisores.
• Mejora continua de la metodología del MIS, incluyendo una

capacitación más amplia al interior de la SFC.
Retos • Implementación efectiva de la metodología en desarrollo.
• Ampliación del alcance la metodología a otras industrias.

Marco Integral de Supervisión (MIS)
• Para llevar a cabo la supervisión prudencial, la metodología de Supervisión Basada en

Riesgos (SBR) permite hacer una evaluación consolidada e integral del perfil de riesgos de
las entidades vigiladas, identificando problemas de gestión de forma temprana lo que
permite una supervisión más efectiva y eficiente.
• La metodología de SBR comprende todos los aspectos de la labor diaria de supervisión

(Proceso de Seguimiento).
Análisis
de
riesgos
Reportes y Supervisión
medición de Basada en Planeación
supervisión Riesgos
Ejecución

Logros y avances del MIS
• Finalización del desarrollo de la metodología de SBR:
 Se cuenta con las guías metodológicas suficientes para empezar la implementación de la

SBR.
 Identificación de actividades significativas.
 Evaluación de riesgo inherente.
 Calificación de efectividad de la gestión operativa y las funciones de control.
 Calificación del riesgo neto.
 Generación de recomendaciones y plan de supervisión para las entidades.
• El proceso de desarrollo e implementación de la SBR para las industria de bancos y seguros ha

tenido la asesoría del Toronto Centre, líder internacional en supervisión financiera.
Retos del MIS

• Llevar a cabo el proceso de capacitación e implementación de la metodología de SBR al interior
de la SFC.
• Realizar ajustes al proceso de supervisión incorporando las premisas de la Supervisión Basada
en Riesgos, de acuerdo con los avances del proyecto.
• Ampliación del alcance de la metodología a otras industrias (sociedades comisionistas de bolsa
de valores, sociedades fiduciarias, etc.).

Colegio de Supervisores
Objetivos
• Aplicar la metodología MIS en la evaluación del perfil de riesgo del Grupo

Bancolombia con el fin de lograr:
 Una evaluación integral de todos los negocios del Grupo Bancolombia:

intermediación financiera, negocios fiduciarios, comisionistas de bolsa, leasing
y factoring.
 Una evaluación integral de todos los riesgos que enfrenta el Grupo.
 Una evaluación consolidada que involucre las subordinadas locales y

extranjeras.
• Utilizar la participación de supervisores de Panamá y El Salvador para socializar

la metodología y solicitar la evaluación de las subordinadas de Bancolombia en
esos países con la misma metodología.

Fortalecimiento de
Requerimientos Prudenciales
La actual solidez del sistema financiero colombiano
Fortalecimiento propicia una revisión al régimen de solvencia y demás
de los controles de ley que se aplica a las entidades vigiladas,
Requerimientos tomando en consideración la experiencia de la SFC así
como las recomendaciones emitidas por organismos
Prudenciales
internacionales (BIS, IOSCO, IAIS).
• Implementación del nuevo marco prudencial de capital para

establecimientos de crédito, atendiendo los requerimientos de
Basilea.
Logros • Diseño e implementación del nuevo esquema de proveedores
de precios.
• Solicitud de información para robustecer el calculo de reservas
en el ramo Terremoto.
• Ampliar los requerimientos de capital de Basilea en otras

Retos industrias.
• Fortalecer los requerimientos de liquidez en Establecimientos de
Crédito y Sociedades Comisionistas de Bolsa

Fortalecimiento de
1. Capital Establecimientos de Crédito
Decreto 904 de mayo de 2013, por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo
relacionado con el Cálculo de la Relación Mínima de Solvencia de los
Establecimientos de Crédito
• En concordancia con los estándares establecidos mediante la expedición del Decreto 1771
de agosto de 2012, se incluyó a las Instituciones Oficiales Especiales así como a las
entidades de Naturaleza Cooperativa para contar con un marco prudencial homogéneo en
los Establecimientos de Crédito.
• Esta modificación fortalecerá la solvencia de las entidades financieras y les dará la

oportunidad de amortiguar futuras crisis financieras, dotando al sistema financiero de una
mayor estabilidad, seguridad y confianza.
• Un mejor capital regulatorio ofrece un mayor respaldo y protección a los ahorradores

colombianos y al público en general.
Circular Externa 20 de 2013, mediante la cual se modifica el marco normativo para

la implementación del nuevo régimen de solvencia.
• Mediante esta circular se imparten instrucciones de carácter especifico para el cómputo de
la relación de solvencia bajo el nuevo estándar y se adaptan los formatos para su
transmisión a partir del 1 de agosto de 2013.

Fortalecimiento de
2. Implementación del Esquema de Proveedores de Precios
A partir del mes de marzo de 2013, con la expedición de la CE 002, las entidades vigiladas
valoran las inversiones de su portafolio utilizando el esquema de Proveedores de Precios para
Valoración.
Este esquema busca que el suministro de precios al mercado se realice por medio de agentes
especializados en la creación y expedición de metodologías de valoración así como en la
entrega de información para tal fin.
El cronograma de implementación del esquema fue el siguiente:
• A partir del 4 de marzo de 2013:

i. Valores de renta fija y renta variable.
ii. Derivados no estandarizados cuyos subyacentes no fueran: tasa de cambio, tasa de
interés, renta fija o renta variable.
• A partir del 1 de Junio de 2013 las inversiones en derivados exóticos, los demás derivados no
estandarizados y productos estructurados.
• A partir de marzo de 2014 las inversiones de Fondos de Capital Privado deben valorarse a
través de este esquema.

Fortalecimiento de
3. Liquidez
• Se revisaron los estándares de liquidez de los establecimientos de crédito y

las sociedades comisionistas de bolsa, buscando acercar el marco regulatorio
a las mejores prácticas internacionales.
• Las medidas analizadas buscan:
 Establecer un nivel mínimo que deben cumplir las entidades en el IRL.

 Asegurar la tenencia de activos líquidos de alta calidad que faciliten el
fondeo de las entidades, particularmente en escenarios de estrés.
 Incluir todas las líneas de negocio que generan exposición al riesgo de
liquidez (todas las operaciones en cuenta propia y por contrato de
comisión).

Fortalecimiento de
4. Reservas Ramo Terremoto
• Se diseñó y expidió el formato 506 para la recolección de información

necesaria para realizar una adecuada modelación de la cartera de terremoto
de las compañías de seguros. De esta forma, se establecerá en el mediano
plazo la metodología de referencia para el cálculo de las reservas asociadas
al ramo de terremoto teniendo como insumo la información recolectada.
• Las entidades adelantaron sin mayores contratiempos las pruebas sobre el

formato (16-20 de Septiembre de 2013).
• La primera transmisión oficial se realizará en abril de 2014.
• Al tener una adecuada modelación de los riesgos asociados a la cartera de

terremoto, las entidades podrán incrementar la retención sobre los mismos,
teniendo en cuenta que hoy en día la gran mayoría son cedidos a las
reaseguradoras.

Convergencia a NIIF
• Como respuesta a la globalización de la economía y la consolidación

de nuevos tratados internacionales, en el año 2009 el Congreso de la
República expidió la Ley 1314, con los siguientes objetivos:
 Estandarizar los criterios de presentación y aseguramiento de la

información financiera, de forma que se facilite su análisis y
entendimiento.
 Conformar un sistema único y homogéneo de alta calidad, que permita

establecer un mismo lenguaje financiero. (informes financieros que
brinden información comprensible, transparente y comparable,
pertinente y confiable, útil para la toma de decisiones económicas
por parte del Estado, los propietarios y demás usuarios).

Convergencia a NIIF
En cumplimiento de la Ley 1314 de 2009, reglamentada mediante los

Decretos 2706/12, 2784/12 y 1851/13, se estableció un nuevo marco
técnico normativo en materia contable, con base en las Normas
Internacionales de Información Financiera (NIIF), emitidas por IASB.
El nuevo marco técnico normativo en materia contable y de revelación

de información comienza a regir oficialmente el 1º de enero de
2015 para las entidades del Grupo 1, del cual forma parte la mayoría
de los supervisados por la SFC, pero desde el 1º de enero de 2014
empieza el periodo de transición.

Convergencia a NIIF
Cronograma para Aplicación NIIF Grupo 1
Período de transición Primer período de

(comparación) Aplicación y
presentación oficial de
E.F. bajo NIIF
Periodo de preparación
obligatoria
Balance de apertura
conforme NIIF
Primeros EF oficiales conforme a NIIF
Últimos EF oficiales conforme a normas colombianas

Convergencia a NIIF
Decretos reglamentarios de la Ley 1314 de 2009
Decreto 2706 de Diciembre Define el marco técnico normativo de información

27 de 2012 financiera para las microempresas.
Establece el marco técnico normativo para los

Decreto 2784 de Diciembre
28 de 2012 preparadores de información financiera que
conforman el Grupo I.
Complementa el Decreto 2784/12, señalando el

régimen normativo para los estados financieros
separados o individuales de las siguientes
Decreto 1851 de Agosto 29
De 2013 entidades: establecimientos bancarios,
corporaciones financieras compañías de
financiamiento, organismos cooperativos de grado
superior y entidades aseguradoras.

Convergencia a NIIF
Con el fin de cumplir con los requerimientos del Proceso de

Convergencia, la SFC implementó un proyecto compuesto por 6 fases:
FASE I: FASE II:

Evaluación y
Análisis de FASE III:
recopilación de Capacitación
información impactos
FASE IV: FASE V:

Revisión y FASE VI:
Orientación y
adecuación de
seguimiento del
instructivos,
Adecuación
Proceso de tecnológica
procedimientos y
Convergencia
formatos

Convergencia a NIIF
Actividades en el proceso de convergencia
1. Instrucciones impartidas
Carta Circular Objetivo
044 de 2012 Informa aspectos relacionados con el Proceso de Convergencia hacia las Normas
Junio 29 Internacionales de Contabilidad e Información Financiera (NIC/NIIF) Estándares de Auditoría y
Aseguramiento de la Información Financiera (NIA
047 de 2012 Solicita información sobre avances en el proceso de convergencia hacia las Normas
Julio 06 Internacionales de Información Financiera, Contabilidad y de Aseguramiento de la Información.
010 de 2013 Solicita información relativa a los planes de acción del proceso de convergencia hacia las
Enero 24 Normas Internacionales de Información Financiera para entidades del Grupo 1.
2. Actividades a adelantar
• Evaluación de los planes de cuenta y definición de los catálogos de cuentas y las taxonomías
para el reporte de información bajo XBRL.
• Guías de orientación para las entidades supervisadas y para los supervisores.
• Expedición y ajuste de las instrucciones en materia contable emitidas por la SFC.
• Orientación y seguimiento a las entidades supervisadas.
• Definición de la periodicidad y formatos para el envío de la información financiera de propósito
general a la SFC y al mercado.

Inclusión Financiera
Durante el período 2011-2014, la SFC acompañará las

iniciativas del Gobierno Nacional tendientes a fomentar la
Inclusión inclusión financiera, procurando que todas las personas,
Financiera especialmente las más pobres, tengan acceso a
productos y servicios financieros formales.
• Consolidación de corresponsales bancarios como mecanismo

de ampliación de cobertura financiera.
• Desarrollo de iniciativas tendientes a facilitar el acceso a
servicios financieros mediante las CATS y el depósito de dinero
electrónico.
Logros • Implementación del Simulador de Tarifas de Servicios
Financieros.
• Desarrollo Reporte de Inclusión Financiera 2012.
• Diseñar productos y/o servicios a la medida de la población
objetivo de la inclusión.
• Ampliar el alcance de las políticas de inclusión más allá de la
banca tradicional.
Retos • Continuar trabajando en la modernización del marco regulatorio
del microcrédito.
• Realizar la encuesta de demanda de productos y servicios
financieros SFC-BdO.
• Desarrollo del Reporte de Inclusión Financiera 2013.

Inclusión y Protección al Consumidor
Índice de precios del consumidor financiero (IPCF)
Evolución de los componentes de la inflación y el IPCF
(Variación anual %)
10%
8%
6% 6%
4%
2%
0%
4%
-2%
IPC (servicios bancarios)
-4%
-6% IPC (otros servicios financieros)
-8% 2%
Indice IPCF
-10% ene-13 mar-13 may-13
sep-10
nov-10
sep-11
nov-11
sep-12
nov-12
mar-10
mar-11
mar-12
mar-13
may-10
may-11
may-12
may-13
jul-10
jul-11
jul-12
ene-10
ene-11
ene-12
ene-13
Fuente: DANE, Superintendencia Financiera de Colombia.
• Durante el primer semestre el crecimiento anual del IPCF retornó a niveles cercanos a los registrados
antes de diciembre de 2011. A mayo de 2013 el IPCF registró una variación anual de 4.96%, al tiempo
que para lo corrido del año este crecimiento anual se ubicó en un promedio de 4.69%.
• En su tendencia de largo plazo se encuentra que el IPCF presenta una tendencia similar a la observada
para el IPC de servicios bancarios y el IPC de otros servicios financieros calculados por el DANE. Las
diferencias en volatilidad obedecen a las diferentes metodologías de cálculo y composición.

Indicadores de Inclusión Financiera
Número dic-11 mar-13

Cobertura
Corresponsales bancarios 19,938 35,765
Oficinas 6,488 7,183
Transaccionalidad*
Transacciones corresponsales bancarios 4,471,947 6,900,257
Transacciones oficinas 672,257,658 689,249,358
Transacciones telefonía móvil 19,002,655 32,712,408
Uso de productos
Adultos con al menos 1 producto financiero (% población 63.1% 69.2%**
adulta)
Cuentas de ahorro 39,693,283 44,519,800
Cuentas de Ahorro Electrónicas (CAES) 2,787,252 3,241,799
Cuentas de Ahorro de Trámite Simplificado (CATS) 1,206 36,221
Depósitos de dinero electrónico 433,943 1,545,380
Desembolsos de microcrédito 2,136,554 2,392,186
* Datos diciembre 2011 y diciembre 2012
** Supera meta PND 2010-2014 (68%)
Fuente: SFC y CIFIN

Iniciativas para la Inclusión Financiera
La SFC trabaja conjuntamente con el Gobierno Nacional y otras
agencias multilaterales por una política pública orientada a promover
la inclusión financiera
Las iniciativas en esta línea incluyen:
• Fortalecer marco regulatorio y de supervisión del microcrédito.
• Conocer a fondo el mercado de los microseguros como herramienta de inclusión

financiera.
• Generar políticas integrales de educación financiera.
• Fortalecer la supervisión de la implementación del Sistema de Atención al

Consumidor (SAC).
• Continuar investigando sobre el estado de inclusión financiera en Colombia: Reporte

de Inclusión Financiera 2013 y Encuesta de demanda (SFC y Banca de las
Oportunidades).

Iniciativas para la Inclusión Financiera
Reporte de Inclusión
financiera 2012
El reporte es considerado como una
herramienta fundamental para la
implementación y monitoreo de las
políticas públicas de promoción de la
Inclusión Financiera en Colombia.
Las entidades vigiladas y el Gobierno

Nacional continúan los esfuerzos para
avanzar en materia de inclusión
financiera, y los retos a futuro
requieren de creatividad y dinámica
para atraer a más personas al
sistema financiero.

Simulador de tarifas de servicios financieros
• Con esta aplicación los consumidores financieros disponen de una herramienta que les permite estimar el
valor aproximado que pueden llegar a pagar por el uso de los servicios asociados a la cuenta de ahorros
y las tarjetas de crédito, según las características de uso que quieran definir.
• Los valores que muestra la herramienta desagregan las tarifas cobradas por la administración de cada
producto, como por ejemplo la cuota de manejo, y las que tienen un cobro unitario por el uso de servicios,
como retiros en cajeros de otra entidad, pago de servicios públicos, transferencias, entre otros.
• Permite conocer la información sobre las sucursales en cada departamento y municipio por entidad.



Desarrollo del Mercado de Capitales
La SFC continua fortaleciendo su marco regulatorio y

Desarrollo del estructura de supervisión mediante la implementación de
Mercado de estándares internacionales y fortalecimiento del modelo de
SBR teniendo en cuenta el proceso de globalización de los
Capitales
mercados de capitales de la región.
• Los Colegios de Supervisores han promovido el intercambio

de información facilitando la labor de supervisión entre las
diferentes jurisdicciones.
• Expedición de instrucciones relacionadas con el

funcionamiento de los sistemas electrónicos de ruteo de
Logros órdenes de las SCBV, para facilitar la canalización de las
órdenes de sus clientes hacia los sistemas de negociación de
valores o las bolsas de valores.
• Coordinación entre autoridades en la toma de decisiones para

mantener la confianza en el mercado bajo escenarios
adversos.

Desarrollo del Mercado de Capitales
• Reglamentación de Decretos FICs y Custodios expedidos en

junio de 2013.
• Fortalecer los estándares de revelación de información de

emisores, especialmente en cuanto a información de
accionistas y/o beneficiarios reales y mejores estándares de
revelación de información para emisores de sectores
especializados.
Retos • Fortalecimiento de los requerimientos de liquidez de las SCBV.
• Flexibilización del esquema de ofertas públicas de emisores

recurrentes y conocidos.
• Fortalecimiento del proceso de globalización del mercado,

mediante la convergencia hacia estándares de información
financiera y de contabilidad, así como de normas de
aseguramiento de la información.

Nuestro Mercado de Capitales
Nuestro mercado de
valores es dinámico
Crecimiento y
valorización
del mercado
Nuevos
inversionistas
y actores • Apreciación del valor
de los activos.
• Incremento volúmenes.
Nuevos • Personas naturales. • Aumento oferta de
escenarios y • Vehículos de valores en mercado
productos inversión colectiva. primario.
• Interés de inversión
• Múltiples escenarios de cruzada.
negociación (OTC,
sistemas).
• Diferentes tipos de
operaciones.
• Internacionalización del
mercado (MILA y MGC).

Capitalización Bursátil
Capitalización bursátil *
Total Julio: US 232.836

300,000 Capitaliz. / PIB % 80.0%
Capit. Sin Ecopetrol /
250,000 Capit. Total %
60.0%
USD Millones
200,000
150,000 40.0%
100,000
20.0%
50,000
0 0.0%
2000 2006 2009 2011 2011 2012 2013 2013
US Capitalización Total US Capitalización sin Ecopetrol

Capit. Sin Ecopetrol / Capit. Total Capital/ PIB
* Cif ras a corte de julio de 2013. Desde dic. 2002 la f uente es la Bolsa de Valores de Colombia, cuya metodología incluye el total
de los emisores incritos en bolsa; en los años anteriores la de Supervalores sólo incluía los emisores que ef ectivamente realizaban
transacciones. El PIB se toma del archivo de Supuestos Generales Básicos del Departamento Nacional de Planeación.
• En los últimos meses se evidenció recuperación en el valor total de las empresas emisoras de acciones
inscritas en la Bolsa de Valores de Colombia, al tiempo que las sociedades distintas a las provenientes
del sector petrolero continuaron en una tendencia estable en su capitalización bursátil, representando el
35.3% del PIB estimado para el 2013.

Globalización de los Mercados
MILA
• Aumento de alternativas de inversión en renta variable (475 Perú-Chile).

• Se cuenta con el índice que mide el desempeño del mercado integrado S & P MILA
40.
Mercado global colombiano
• Diversificación de alternativas de inversión en valores de renta variable (acciones) del

extranjero (21 USA).
Entrada de agentes extranjeros
• Bancos(1), Oficinas Rep. Servicios Bancarios(5), Corporaciones Financieras(1),

Oficinas Rep. Aseguradoras(2), SCBV(1), Oficinas Rep. Mercado de Valores(3).
Inversión en el extranjero
• Inversión en Entidades Financieras, AFP y Seguros por US$ 4.941 millones, y

Capitalización sociedades vinculadas por US$ 186.8 millones.

Mercado Integrado Latinoamericano
MILA
Fuente: Boletín “MILA NEWS Septiembre de 2013 / N° 23” que contiene información con corte agosto de 2013.
• Desde su creación, en la infraestructura del MILA, hasta agosto de 2013, se han realizado 4.048 operaciones
por un valor equivalente a USD $128.8 m, siendo los títulos provenientes del mercado chileno los más
negociados (68,20%), seguidos por los papeles inscritos en la bolsa de Colombia (22,47%) y por los transados
en la bolsa de Lima (9,33%).
• En agosto se registraron a través de la infraestructura del MILA 245 operaciones, equivalentes a USD 2.2 m,
con una participación del 66,5% de la Bolsa de Valores de Santiago, seguida por la Bolsa de Valores de Lima
con el 33,5%.

Ofertas Públicas
Se autorizaron 20 ofertas públicas por más de $8.05 billones y se encuentran

en trámite otras 5, por valor superior a $4.1 billones.
Mercado / Clase de título Monto (millones) Cantidad

Total ofertas públicas autorizadas 8,055,499 20
Emisiones mercado principal 6,940,371 16
• Acciones (ordinarias y preferenciales) 2,260,371 4
• BOCEAs 750.000 1
• Bonos, papeles comerciales y titularizaciones 3,930.000 11
Emisiones segundo mercado (titularizaciones) 105.221 1
Emisiones automáticas 1,009,907 3
Total ofertas públicas en trámite 4,100,000 5
Emisiones mercado principal 4,100,000 5
Emisiones segundo mercado (titularizaciones) 0 0

Integridad y Conductas de Mercado
Medidas de supervisión adoptadas en materia de integridad y

conductas de mercado Agosto 2012 - Julio 2013
Sanciones impuestas(*) 7
Otras medidas de supervisión 9
Inspecciones adelantadas(**) 30
(*) De las 7 sanciones impuestas, 1 de ellas se encuentra pendiente de decisión de segunda instancia y 6 se
encuentran en firme. Del total de sanciones, 2 comprenden una sanción tanto de multa como de inhabilidad para ejercer
cargos de administración, dirección o control de las entidades sometidas a la inspección y vigilancia; 1 corresponde a
una sanción de inhabilidad y las 4 restantes consisten en multas.
(**) Al 31 de julio de 2013, 2 de las inspecciones se encontraban en curso.
Valor de las multas impuestas Agosto 2012 - Julio 2013 (*)

Personales $ 160,000,000
Institucionales $ 350,000,000
Total multas $ 510,000,000
(*) Corresponde a 6 de las 7 sanciones impuestas, de las cuales 1 por valor de $60.000.000 se encuentra pendiente de
decisión de segunda instancia y 5 por valor de $450.000.000 se encuentra en firme.

Integridad y Conductas de Mercado
Principales conductas sancionadas
Uso indebido de los recursos y/o activos de los clientes
Incumplimiento al deber de información
Incumplimiento al deber de obrar con lealtad

Interbolsa
• Se confirmó que las actuaciones de la Superintendencia Financiera mitigaron

los posibles efectos de contagio en el mercado de valores por la liquidación de
la firma comisionista. La estrategia seguida por la SFC permitió que el mercado
recuperara rápidamente su dinamismo.
• Como se advirtió por parte de la SFC desde el momento de la intervención, los

recursos del balance fiduciario de la firma comisionista se devolvieron a los
inversionistas casi en su totalidad. A la fecha, en recursos de clientes se
devolvieron $169mm (98.9%) quedando un saldo pendiente de $2400m. En
cuanto al traslado de portafolios, ya se trasladaron 44692 de 17618 clientes
(98,6%), quedando pendientes solo 635 portafolios de 447 clientes. De la
cartera colectiva que administraba la comisionista ya se devolvió el 86%.
La SFC ha instado en varias oportunidades al liquidador de la firma

comisionista, Ignacio Arguello para que acelere los esfuerzos para recuperar y
devolver los recursos que aún están pendientes a los clientes.

Interbolsa
• La SFC expidió nueva regulación para mejorar la información de los emisores

disponible a los mercados, el funcionamiento de E-Trading y de los
proveedores de liquidez en el mercado de valores. Una vez se defina por el
Ministerio de Hacienda las reglas que aplicaran a las operaciones repo, se
expedirán normas para fortalecer los modelos de liquidez de las firmas
comisionistas.
• En cuanto a la SAI Interbolsa se trasladaron la mayoría de carteras colectivas

y fondos de inversión que administraba la firma. En el mes de noviembre de
2012 la SAI administraba $2.156.351.505.470.66 mientras que a la fecha solo
administra $333.640.365.684.89 de las carteras colectivas Credit y Factoring
que están en liquidación.

Interbolsa
• Avanzan 33 actuaciones administrativas con pliegos de cargos sobre asuntos

relacionados con: (i) la posible manipulación del precio de las acciones de
Fabricato, (ii)posible manipulación de la liquidez de la acción BMC,(iii) conflicto
de interés y omisiones en el deber de suministrar al mercado información
relevante como emisor por parte de la Holding, (iv)incumplimiento de los deberes
de la SAI en el manejo de operaciones no permitidas con las carteras no
administradas, incluida la de la Clínica la Candelaria, (v) incumplimiento en las
normas de los contratos de corresponsalía y (v) incumplimiento en los deberes
de los administradores en la compra de acciones de Interbolsa por parte de ING-
Fondo de Pensiones.
Las actuaciones, siguiendo la naturaleza del proceso administrativo, se

encuentran en su gran mayoría en etapa de pruebas solicitadas por los
investigados y, algunos para alegatos de conclusión. Si bien la SFC ha dado
celeridad a sus actuaciones debe cumplir el debido proceso y el derecho de
defensa de los investigados. A manera de ejemplo cabe recordar que
recientemente en primera instancia uno de los investigados logró que se
apartara del conocimiento al funcionario investigador, situación que fue
impugnada por la SFC ante el Tribunal Superior quien restituyó al funcionario en
la investigación.

Interbolsa
• La SFC determinó la captación ilegal de recursos por parte de la sociedad

Rentafolio Bursátil, relacionada con las operaciones del Fondo Premium y que
permitió las actuaciones posteriores de la Superintendencia de Sociedades
para la recuperación de los activos de los inversionistas.
• Se viene trabajando de manera coordinada con la Fiscalía General de la

Nación dando el apoyo técnico requerido en la investigación que está
adelantado en el caso Interbolsa.

Agenda

Sistema Financiero


Defensa del Consumidor Financiero
La SFC ha puesto en marcha una política integral de defensa a los

Defensa del consumidores financieros, que busca protegerle de manera
preventiva (educación financiera, información a consumidores) y
Consumidor también de forma reactiva (atención de quejas, defensa del cliente
Financiero financiero).
• Nueva herramienta “Simulador de tarifas”, la cual permite al

Consumidor Financiero estimar el valor aproximado que puede
llegar a pagar por el uso de los servicios asociados a la cuenta
de ahorros y las tarjetas de crédito, según las características de
uso que se quiera definir.
Logros A través de un clic también se puede saber el número de oficinas
y corresponsales bancarios que hay en un municipio.
• Informe de seguimiento a la revisión de los contratos en materia

de Cláusulas y Prácticas Abusivas por parte de los Defensores
del Consumidor Financiero.

Lanzamiento oficial y divulgación del curso “Suministro de

información y asesoría para el Consumidor Financiero”,
producto del trabajo interinstitucional entre el SENA y la
SFC, modalidad virtual:
• 4.140 Estudiantes inscritos
• Ofertados 69 cursos de formación con metodología SENA
en todo el país
Logros
Seguimiento y divulgación trimestral de las Tarifas de los
servicios financieros. Divulgación en periódicos de amplia
circulación regional y nacional.
Diseño Estrategia “Aprenda con la SFC”, programa de

charlas académicas para aprender en nuestra sede, con
nuestros funcionarios y respecto de temas de nuestra
competencia y de mayor impacto para el público.
Inició en el mes de agosto de 2013.

Profundizar en acciones encaminadas al seguimiento

de los programas de Educación Financiera a cargo de
las Entidades Vigiladas por la SFC.
Retos
Rediseño de los criterios de clasificación de la

tipología de quejas (Productos/Motivos) presentadas
por los Consumidores Financieros contra las
Entidades Vigiladas.

239 Informes recibidos en total
Estudios finalizados: 123 informes –

AFPs, Administradores régimen de prima media,
Sociedades Comisionistas de Bolsa de Valores,
Estudio de los
Sociedades Comisionistas de Bolsa Agropecuaria,
Informes de
Almacenes Generales de Depósito, Sociedades de
Cláusulas y/o
Intermediación Cambiaria, Instituciones Oficiales
Prácticas
Especiales, Sociedades Fiduciarias, Compañías de
Abusivas de los
Financiamiento.
Defensores del
Consumidor
Financiero
Sectores en evaluación final: Bancos, Seguros de
Vida, Seguros Generales, Sociedades de Capitalización
y Corredores de Seguros.

AFP:
47 cláusulas abusivas de las cuales el 50% hacen referencia
a “Exonerar, limitar o atenuar la responsabilidad de la entidad
vigilada",
13 prácticas abusivas relativas a "Redactar los contratos con
letras ilegibles y difíciles de leer a simple vista“, donde el 11%
Estudio de los se refieren a "Obligar a los consumidores financieros a
Informes de declarar que conocen y aceptan los reglamentos, sin
Cláusulas y/o haberlos entregado o puesto a su disposición".
Prácticas
Abusivas –
Fiduciarias:
Casos a resaltar 71 cláusulas abusivas donde el 54% hace referencia a
“Exonerar, limitar o atenuar la responsabilidad de la entidad
vigilada",
26 prácticas abusivas donde el 28% corresponde a “Obligar a
los consumidores financieros a declarar que conocen y aceptan
los reglamentos sin haberlos entregado o puesto a su
disposición”.

• Estrategia de comunicaciones con “Recomendaciones al

momento de aprobar una póliza de Seguro de
Cumplimiento de contratos estatales”
Destinatarios: 190 Gobernadores, Alcaldes de principales
ciudades e instituciones oficiales como ECOPETROL, SENA,
ICBF, ICFES, INVIAS, ESAP, etc.
Objetivo: dar a conocer y resaltar la importancia, en materia
de Contratación Estatal, del Seguro de Cumplimiento, en
una perspectiva de prevención y formación.
Divulgaciones
Especiales
• Prepago de obligaciones - Cartas Circulares 74 y 84 de
2013,
Objetivo: Exigir a las entidades el deber de garantizar el
ejercicio del derecho que tienen los deudores de pagar en
forma anticipada sus obligaciones, incluidas las vigentes al
momento de la fecha de expedición de la ley 1555 de 2012,
sin que incurran en algún tipo de penalización, sanción o
multa por este concepto.

• ABC de las pólizas de cumplimiento con recomendaciones al

momento de aprobar una póliza de seguro de cumplimiento de
contratos estatales.
• Divulgación en Página web, Centro de Contacto (89.864
reproducciones), Chat (427 reproducciones) de la SFC y artículo
en revista “Municipios” de la Federación de Municipios.
• Estrategia de comunicaciones a 108 Colegios SENA (Bogotá y

Divulgaciones municipios cercanos), seleccionados como “establecimientos
Especiales educativos pilotos” para formación en materia de Educación
Financiera.
• Envío de mensajes y medidas de prevención adoptadas en

defensa del consumidor financiero a través de canales virtuales y
telefónicos .
 81.737 Mensajes telefónicos
 7.132 Mensajes virtuales

• Cartilla de Atención al Ciudadano

Información a
Documento contentivo de los servicios que ofrece la
los
SFC de cara al ciudadano, los diferentes canales de
consumidores
atención, los derechos de los usuarios de los servicios,
financieros -
etc.
Canales de
Ruta para acceder a mayor información en nuestra
Atención
página web www.superfinanciera.gov.co y los enlaces
correspondientes.
Información • Información acerca de las entidades que no tienen

de carácter autorización para ofrecer en Colombia ninguna clase de
preventivo a productos o servicios financieros, entre los cuales se
los encuentra la recepción de recursos del público en forma
consumidores masiva habitual.
financieros Difusión en prensa y en nuestra web.

Los datos estadísticos se presentan por:
• Períodos (mensual, trimestral, semestral y anual).

Información estadística
consolidada de Quejas
• Institución ante quien se formula la queja (entidad
vigilada, defensor del consumidor financiero,
(enlace “Consumidor SFC).
Financiero” en nuestra • Producto/servicio.
Web) • Motivo de queja.
• Sentido de la decisión formulada en la respuesta
• Informes semestrales y anuales a los gremios.
• Cumplimiento de los lineamientos de la Estrategia

Apertura de espacios de de Gobierno en Línea: foros virtuales
participación e • Programa Nacional de Atención al Ciudadano (ferias
interlocución ciudadana en diversas ciudades): Buenaventura, Florencia,
Medellín, Arauca, San José del Guaviare
• Audiencias públicas y urna de cristal.

Información y Educación Financiera
Charlas impartidas en materia de protección al consumidor financiero

Agosto 2012 - Julio 2013
Entidades Número Asistentes
Universidades, SENA, Cámara de Comercio Bogotá, 17 1.227
Dividendo por Colombia, Personería Bogotá, Federación
de Municipios
Ferias Nacionales de Servicio al Ciudadano 10 566
Puntos de Bolsa de Valores de Colombia 23 344
Consultorios jurídicos universidades 6 341
Distribución de material impreso con pautas de prevención al consumidor financiero,

manejo de la información crediticia, seguridad en oficinas, Defensor del Consumidor
Financiero
Agosto 2012 - Julio 2013
Tarjetas institucionales 39.582
Volantes 43.758
Afiches 11.440
Cartillas acerca del Defensor del Consumidor Financiero 3.090

Atención de Quejas
Enero - Julio 2013

Concepto
Número Porcentaje
Total quejas recibidas en la SFC contra las entidades vigiladas 29.715 100%
Total quejas resueltas en el período 21.340 72%
Decisiones en la línea de lo afirmado por la entidad 6.950 33%
Decisiones en la línea de lo afirmado por el consumidor financiero 14.390 67%
En el período del informe se recibieron en promedio 4.245 quejas mensuales y se

resolvieron 21.340 quejas, cuyo resultado en el 67% de los casos fue en la línea de lo
solicitado por el consumidor financiero y en el 33% lo fue en la línea de lo indicado por la
entidad vigilada.

Facultades Jurisdiccionales de la SFC
Gestión y Desarrollo 2012 - 2013
• Consolidación de las Facultades Jurisdiccionales a partir del art. 24 de la Ley

1564 de 2012 o Código General del Proceso.
• Acercamiento al consumidor financiero a partir de la publicación de

diferentes aspectos en la página web de la entidad, con actualización
permanente (ABC de las Funciones Jurisdiccionales, modelo demanda,
normatividad).
• Información diaria en la página web de la Entidad de los estados y traslados

que son publicados en la Secretaría de la Delegatura.
• Confirmación por parte del Superior de las primeras sentencias apeladas.
• Pedagogía al Consumidor Financiero dentro del trámite de las audiencias.

Facultades Jurisdiccionales de la SFC
Gestión y Desarrollo 2012 - 2013
• Implementación de nuevo aplicativo para el control de procesos de la

Delegatura.
• Levantamiento de la jurisprudencia de la Delegatura a través de descriptores

y resúmenes para su divulgación en la biblioteca virtual de la entidad.
• Capacitación a los profesionales de la Delegatura en conciliación,

argumentación jurídica, derecho del consumidor, Código General del
Proceso, derecho de seguros, probatorio.
• Fortalecimiento de la planta de personal.

• Adecuación de las salas de audiencias.
• Aumento en la programación de audiencias diarias, de 1 a 4.
• Desarrollo de audiencias virtuales con asistencia de los consumidores que se
encuentran fuera de la ciudad.

Delegatura para
Funciones Jurisdiccionales
Demandas por tema
Información consolidada a 31 de julio de 2013. Total demandas: 560 Total demandas : 560

Delegatura para
Demandas Activas y Terminadas
Información consolidada del 1 de agosto de 2012 a 31 de julio de 2013. Total demandas: 560.

Delegatura para
Estado de las demandas Crecimiento de las demandas
90 83
80
80 74
70
61
60
50
39 39 41
40 35 32 33
30 26
17
20
10
Información consolidada del 1 de agosto de 2012 a 31 de julio de 2013. Total demandas: 560.

Beneficios para el consumidor financiero originados en la aplicación de las

Circulares expedidas por la Superintendencia.
• Informar el valor de la transacción por el respectivo canal.

• Notificación en línea, al celular o correo electrónico, las operaciones realizadas por los
clientes de las entidades financieras.
• El cliente puede personalizar las condiciones para operar en los distintos canales.
• Sistemas de monitoreo en las entidades para detectar operaciones inusuales.
• Sistemas de video grabación en oficinas y cajeros automáticos, más de 60.000
cámaras instaladas.
• Las entidades han entregado más de 18 millones de tarjetas con chip.
• 240 mil datáfonos operando con tarjeta chip (todos los instalados en el país).
• Más de 9.700 cajeros automáticos operando con tarjeta chip (77% de los cajeros del
país).
• Cerca de 40.000 corresponsales bancarios operando de manera segura.

Efectos de las medidas de seguridad
Número de operaciones vs quejas en los establecimientos de crédito
1,600 1,537 1,555 65,000

1,392 1,411
1,400 63,201 1,262 1,262
Operaciones en millones
1,181 1,189 60,000

1,200 1,128 1,092
1,000 55,000
56,566
Quejas
800 54,838
53,333
600 50,000
50,103 49,403
400 47,981 48,659 48,277
46,629 45,000
200
0 40,000
Dic. 2008 Jun. 2009 Dic. 2009 Jun. 2010 Dic. 2010 Jun. 2011 Dic. 2011 Jun. 2012 Dic. 2012 Jun. 2013
N° Total de Operaciones (millones) Quejas (unidades)
• Es evidente el impacto que ha tenido la implementación de los requerimientos de las

circulares sobre seguridad y calidad para la realización de operaciones, en el número de
quejas presentadas por los consumidores financieros.
• Mientras las operaciones crecen el 37%, las quejas disminuyen el 22% (variaciones entre el
segundo semestre de 2008 y el primer semestre de 2013).

Actuaciones contra la Actividad Ilegal
Captación ilegal de dineros
Desde el 1º. de Desde el 1º. de

Desde el 1º. de
agosto al 31 de agosto de 2012 al 31
enero al 31 de julio
Concepto diciembre de julio de 2013
Año 2012 Año 2013 TOTAL
Visitas realizadas 56 39 95
Visitas con resultado positivo*

1* 3* 4
(Con hechos objetivos y notorios)
Visitas en análisis de resultado

(Examen de existencia de hechos 0 2 2
objetivos y notorios)
* Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia
respecto a la realización de actividades que requieren autorización.

Actuaciones contra la
Actividad Financiera Ilegal
La SFC a través del Grupo de Prevención y Control del Ejercicio Ilegal de la Actividad Financiera, ha
actuado contra la captación no autorizada de recursos en forma masiva y los falsos vigilados, así:
Medidas Acto administrativo
Medidas administrativas por captación ilegal* 4 Resoluciones
Advertencias al público sobre esquemas 4 Comunicados de prensa

piramidales (Ago/12 - jul/13)
24 Comunicados de prensa
Alertas sobre entidades no vigiladas que
6 (Ago - dic/12)
ofrecen falsos préstamos **
18 (Ene - jul/13)
* Resolución número 0692 del 09 de abril de 2013 (Gestión Patrimonial). Resolución número 0844 del 7 de mayo de 2013
(Rentafolio Bursátil y Financiero S.A.S.). Resolución número 0882 del 14 de mayo de 2013 (Link Global S.A.). y
Resolución número 1243 del 05 de julio de 2013 (José Leonel Torres Cortés y Leonel José Torres Jaramillo en calidad de
representantes legales principal y suplente de Torres Cortés S.A. Sociedad Comisionista de Bolsa en Liquidación
Forzosa Administrativa).
** A raíz de las gestiones de vigilancia y control adelantadas por la Superfinanciera, algunas entidades vigiladas han optado
por advertir también a sus clientes financieros sobre el uso indebido de sus marcas y/o distintivos.

Comunicaciones y Solicitudes de Información
atendidas antes y después de la Emergencia Social
Datos posteriores a la
Concepto Emergencia Social
1 Ago- 31 Dic 1 Ene-31 Jul
TOTAL
2012 2013
FISCALÍA 25 70 95
OTRAS AUTORIDADES 38 129 167
PARTICULARES 572 871 1443
TOTAL
635 1070 1705
COMUNICACIONES
Desde el 1 de agosto de 2013 y hasta el 31 de julio de 2013, se ha dado respuesta a 1.705 solicitudes de información en las que se ha explicado la normatividad
vigente en materia de captación no autorizada, las precauciones que se deben tener para no verse afectado por tal actividad ilegal, así como, los mecanismos de
consulta e información de esta Superintendencia ante los que se puede acudir para corroborar si en efecto se va a entablar relaciones comerciales con entidades
vigiladas.

Gestión Superintendencia Financiera
Colaboración con Autoridades (1 agosto 2012 a 31 julio 2013)
Nombramiento Peritos y Testimonios
Desde el 1º. de agosto de 2012 y hasta el 31 de julio de 2013 esta Superintendencia ha

colaborado con la Fiscalía General de la Nación en brindar apoyo mediante la asignación
de funcionarios para la realización de 8 peritazgos.
En la actualidad un (1) funcionario adscrito al Grupo de Prevención y Control del Ejercicio

Ilegal de Actividad Financiera apoya a la Fiscalía General de la Nación rindiendo un (1)
informe pericial relacionado con el análisis de los hechos frente a los supuestos de recaudo
no autorizado de dineros del público previstos en los Decretos 1981 de 1988 y 4334 de
2008.
La Superintendencia le ha colaborado a la Rama Judicial como perito en temas de

vivienda.

Actividad ilegal del Mercado de Valores
Desde el 1º. de Desde el 1º. de

Desde el 1º. de
agosto al 31 de agosto de 2012 al 31
enero al 31 de julio
Concepto diciembre de julio de 2013
Año 2012 Año 2013 TOTAL
Visitas realizadas 7 15 22
Visitas con resultado positivo*
2 4 6
(Con hechos objetivos y notorios)
Visitas en análisis de resultado

(Examen de existencia de hechos 7 7
objetivos y notorios)
Visitas sin resultado positivo

5 4 9
(Sin hechos objetivos y notorios)
* Se entiende por resultado positivo el hallazgo de hechos objetivos y notorios que sirvan como evidencia
respecto a la realización de actividades que requieren autorización.

La SFC a través de la Delegatura para Intermediarios de Valores y Otros Agentes, ha
adoptado medidas contra la Actividad Ilegal del Mercado de Valores
CC 25 Futuro Plus S.A..

CC 26 Agencia Colocadora de Seguros Futuro Plus Ltda
CC 46 Atlantics Savings & Trust Limited
CC 74 Centro Internacional de Acción y Divisas
CC 76 Redes y Distribución de Información S.A.S. - interstock

Agenda

Sistema Financiero


Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2012 (Enero - diciembre)

Cifras en millones de pesos
Presupuesto 2012
Concepto Apropiación Apropiación Particip. % Ejecución
final
Valor %
Gastos de personal 81.872 84.792 58,77% 78.976 93,14%
Gastos generales 11.198 11.198 7,76% 8.900 79,48%
Transferencias 37.128 34.208 23,71% 29.150 85,21%
Total Funcionamiento 130.198 130.198 92,13% 117.026 89,88%
Edificio 1.534 1.534 1,06% 1.226 79,92%
Tecnología 9.508 9.508 6,59% 8.541 89,83%
Archivo 1.008 1.008 0,70% 690 68,45%
Capacitación 1.935 1.935 1,34% 1815 93,80%
Biblioteca 48 48 0,03% 48 100,00%
Productividad 48 48 0,03% 44 91,67%
Total Inversión 14.081 14.081 7,87% 12.364 87,81%
GRAN TOTAL 144.279 144.279 100,00% 127.483 88,36%

Gestión Administrativa
Ejecución presupuestal año 2013 (Enero - agosto)

Compromisos
Apropiación Indicador ejecución
Concepto definitiva Definitivos En trámite Total presup.
Gastos de personal 93.427 52.002 429 52.431 56,12%

Gastos Generales 11.689 8.819 62 8.881 75,98%
Transferencias 60.658 18.908 0 18.908 31,17%
TOTAL FUNCIONAMIENTO 165.774 79.729 491 80.220 48,39%
Edificio 1.640 846 66 912 55,61%
Tecnología 10.000 7.686 1.909 9.595 95,95%

Archivo 1.044 1.041 0 1.041 99,71%
Capacitación 2.090 320 30 350 16,75%
Biblioteca 51 51 0 51 100,00%
Productividad 72 29 0 29 40,28%
TOTAL INVERSIÓN 14.897 9.973 2.005 11.978 80,41%

Información Contractual
01-08-2012 / 31-12-2012 01-01-2013 / 31-07-2013

Modalidad Número de Número de
Valor total Valor total
contratos contratos
Licitación pública 3 2.817 1 600
Contratación directa 15 1.740 22 3.452
Selección abreviada de bienes y servicios

de características técnicas uniformes y de 22 6.205 11 2.978
común utilización
Selección abreviada de menor cuantía 7 989 6 563
Mínima cuantía 19 159 22 172
TOTALES 66 11.910 62 7.765

Información de Planta de Personal
Cifras a julio 31 de 2013
Cargos provistos
Niveles Libre Planta

Carrera Provisionales TOTAL
nombramiento Temporal
Directivo 0 56 0 0 56
Asesor 49 30 21 0 100
Profesional 204 0 191 54 449
Técnico 51 2 26 2 81
Asistencial 79 2 99 0 180
TOTALES 383 90 337 56 866

Valor Viáticos y Tiquetes 2012
Valor viáticos y tiquetes 2012 (Agosto - diciembre)
Valor total $ 615.092.201,50

Valor Viáticos y Tiquetes 2013
Valor viáticos y tiquetes 2013 (Enero - julio)
Valor total $ 819.248.179

Telefonía Celular
22.340.585,6
16.878.885,2
3.375.777,0 3,191,512.2
Valor Periodo Valor Mensual Valor Periodo Valor Mensual

Agosto - Diciembre 2012 Enero - Julio 2013
En la presente vigencia se ha llevado a cabo la reposición de nueve (9) equipos celulares por valor de $1.680.315,68

Transporte
Cifras en pesos

Capacitación por Niveles
Capacitación por niveles (Agosto 2012 - julio 2013)
Planta de personal Asistentes a Capacitación Cobertura Total 84%
730
83%
371
81%
866
89%
84% 146
100% 449
89
68 180
56
56 100 81
Directivos Asesores Profesionales Técnicos Asistenciales Total

Modelo Integrado Planeación y Gestión
El Modelo Integrado de Planeación y Gestión esta compuesto por 5
Políticas de Desarrollo Administrativo, obteniendo un porcentaje de
cumplimiento a Julio de 2013 del 73.97%.
Política Descripción
Gestión misional y de Orientada al logro de las metas establecidas, para el cumplimiento de su misión y
Gobierno de las prioridades que el Gobierno defina,
Transparencia, Orientada a acercar el Estado al ciudadano y hacer visible la gestión pública.
participación y servicio Permite la participación activa de la ciudadanía en la toma de decisiones y su
al ciudadano acceso a la información
Gestión del talento Orientada al desarrollo y cualificación de los servidores públicos buscando la
humano observancia del principio de mérito para la provisión de los empleos, el desarrollo
de competencias, vocación del servicio, la aplicación de estímulos y una gerencia
pública enfocada a la consecución de resultados
Eficiencia Orientada a identificar, racionalizar, simplificar y automatizar trámites, procesos,
administrativa procedimientos y servicios, así como optimizar el uso de recursos. Incluye, entre
otros, Gestión de calidad, eficiencia administrativa y cero papel, racionalización de
trámites, modernización institucional, gestión de las TIC´s y gestión documental.
Gestión financiera Orientada a programar, controlar y registrar las operaciones financieras, de
acuerdo con los recursos disponibles de la entidad, . Incluye, entre otros, el PAC,
programación y ejecución presupuestal, formulación y seguimiento a proyectos de
inversión y el Plan Anual de Adquisiciones

Cumplimiento Plan Estratégico Junio 2013
El Plan Estratégico esta compuesto por 5 proyectos, obteniendo un

cumplimiento a junio de 2013 del 99%.
Proyectos estratégicos Cumplimiento

Marco Integral de Supervisión - Revisión Proceso de Seguimiento 100%
Diseño y construcción de una herramienta para la consulta de
100%
información de la SFC
Programa de evaluación del sector financiero FSAP 100%
Convergencia hacia Normas Internacionales de Contabilidad e
Información Financiera (NIC/NIIF) y Normas Internacionales de 97%
Aseguramiento de la Información (NIA).
Arquitectura Empresarial
100%

Cumplimiento de la Estrategia de Gobierno
en Línea (GEL)
Medición Estrategia Gobierno en Línea - Modelo de madurez
Nivel de Elementos
Información Interacción Transacción Transformación Democracia
madurez transversales
Inicial 2013 75 % 80 % 80% 70 % 70 % 80%
* Cumplimiento del GEL Versión 3.1 al 100% esperado para el 2015

Aspectos Relacionados con Entes de
Control
En julio de 2013 la SFC suscribió plan de mejoramiento como resultado del
Contraloría
ContraloríaGeneral dede
General la Informe de Auditoría Gubernamental con enfoque integral practicada para las
la República
República- Plan dede
- Plan vigencias 2011-2012.
mejoramiento
mejoramiento
A diciembre de 2012 se dio un cumplimiento del 100% al plan de mejoramiento
suscrito para la vigencia anterior. La cuenta para dicha vigencia fue fenecida y la
opinión sobre la gestión de la entidad sin salvedades.
Ejecución Noviembre 2011 - Diciembre 2012

% de % de avance
cumplimiento total del plan
Plan de Fecha de Número Metas Metas Estado
del plan a a
mejoramiento suscripción hallazgos propuestas cumplidas del Plan
30-12-2012 30-12-2012
Superintendencia
Finaliza
Financiera de 22-Nov-2011 44 47 47 100% 100%
do
Colombia
Plan por Ejecutar - Julio 2013 – Febrero

2014
Plan de Fecha de Número Metas Estado del
mejoramiento suscripción hallazgos propuestas Plan
Superintendencia Por
Financiera de 17-Jul-2013 12 24 ejecutar
Colombia

Control Disciplinario
Procesos disciplinarios en trámite
Tipo de actuación Cantidad

Indagaciones preliminares 17
Investigaciones disciplinarias 7
TOTAL 24
Origen de la actuación Cantidad
Por queja ciudadana 15
Por informes internos 5
Traslado de entes de control 3
De oficio 1
TOTAL 24

Control Disciplinario
Procesos disciplinarios finalizados

Actuación Cantidad
Indagaciones preliminares culminadas con decisión de archivo 30
Investigaciones disciplinarias
Con fallo sancionatorio 0
Con fallo absolutorio 4
Traslados por competencia 16
Decisiones inhibitorias 11
TOTAL PROCESOS CULMINADOS 61
Origen Cantidad
Por queja ciudadana 42
Por informes internos 7
Traslado de entes de control 12
De oficio
TOTAL 61
Índice de Transparencia Nacional - ITN
La Superintendencia Financiera obtuvo el 1º puesto entre 158

entidades del orden nacional para el periodo 2008-2009. Esta
evaluación ha sido la última practicada hasta la fecha.

Sistema de Gestión de Calidad y Control
Interno
La Superintendencia Financiera de Colombia ha logrado

avances importantes en materia de fortalecimiento de su
Sistema de Gestión y Control, los cuales se reflejan en las
mejoras registradas en el desempeño institucional y en la
obtención de la Certificación en ISO 9001:2008 y
NTCGP1000:2009, otorgada por la firma Bureau Veritas.
De acuerdo con el último informe sobre la implementación de

los modelos de Calidad y MECI enviado al DAFP, la entidad
obtuvo una calificación en MECI = 97.5% y CALIDAD = 100% en
el concepto de nivel de cumplimiento.

Sistema de Gestión de Calidad
¡Somos una entidad certificada en calidad!

Gracias

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Superfinanciera, Primera en Transparencia

Superfinanciera, Primera en Transparencia

Período de referencia Agosto 2012 - Julio 2013

Bogotá, D.C. Noviembre 1 de 2013

2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el

3. Lineamientos Estratégicos orientados a la

Superfinanciera, Primera en Transparencia 3

2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el

3. Lineamientos Estratégicos orientados a la

Superfinanciera, Primera en Transparencia 4

Superfinanciera, Primera en Transparencia 5

Preservar la confianza pública y la estabilidad del

Ser una entidad de supervisión financiera

Superfinanciera, Primera en Transparencia 6

Carteras Colectivas (183) y

* Incluye oficinas de representación del exterior

Superfinanciera, Primera en Transparencia 7

2. Lineamientos Estratégicos relacionados con el

3. Lineamientos Estratégicos orientados a la

Superfinanciera, Primera en Transparencia 8

600 Establecimientos de crédito 32

Superfinanciera, Primera en Transparencia 9

Relación del activo frente al PIB Profundización financiera

Se mantuvo el importante crecimiento de la actividad del sistema financiero con relación al

Superfinanciera, Primera en Transparencia 10

Fuente: SFC. Estados

Superfinanciera, Primera en Transparencia 11

CRECIMIENTO PROVISIONES VALOR A PRECIOS CONSTANTES (JUL-2013) EJE DERECHO

Superfinanciera, Primera en Transparencia 12

Saldo de provisiones totales y cartera vencida de los

SALDO VENCIDO PROVISIONES

Superfinanciera, Primera en Transparencia 13

Variación real anual

Superfinanciera, Primera en Transparencia 14

DEUDA PUB.INTERNA ACCIONES VIGILADAS SFC EMIS. EXTERIOR

participación de los títulos de deuda pública.

Superfinanciera, Primera en Transparencia 15

Crecimiento primas emitidas

Superfinanciera, Primera en Transparencia 16

Fondos de Pensiones Obligatorios

Superfinanciera, Primera en Transparencia 17

Fuente: SFC. Cifras a julio de 2013.

Superfinanciera, Primera en Transparencia 18

Total Autorizado SFC Colocaciones totales

Acciones Bonos públicos y Ordinarios Titularización

Superfinanciera, Primera en Transparencia 19

Superfinanciera, Primera en Transparencia 20

 La entrada en funcionamiento del Banco Santander Negocios Colombia S.A.(España).

 La entrada en funcionamiento e la sociedad Itau BBA Colombia Corporación Financiera S.A.

 La entrada en funcionamiento de Ripley Compañía de Financiamiento S.A. (Chile).

Superfinanciera, Primera en Transparencia 21

5. Desarrollo del 6. Defensa del

Superfinanciera, Primera en Transparencia 22

Resulta indispensable que la SFC se rija según las

• Consolidación del área de Funciones Jurisdiccionales en la

• Diseño e implementación del plan de acción para acoger las

Superfinanciera, Primera en Transparencia 23

• Organismos de los cuales somos miembro:

AFI Alliance for Financial Inclusion

AIOS Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones

ASBA Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas

IAIS International Association of Insurance Supervisors

Superfinanciera, Primera en Transparencia 24