CARACTERISTICI ALE

SISTEMULUI BANCAR DIN

GERMANIA

Radu Danut
Iancu Tudor-Mihai
 SCURT ISTORIC

Sistemul bancar german a trait o perioda de intense mutatii cauzate de

reunificarea Germaniei, bancile est-germane necesitand eforturi importante pentru
modernizarea si formarea personalului. Concurenta pe piata bancara s-a mentinut in
limite inguste, pana in anul 1958, deoarece exista un numar mic de unitati bancare ce
activau, ca urmare a reglementarilor existente.
In anul 1958, s-a evidentiat dezvoltarea sistemului bancar german în 3 diferite
forme: dezvoltarea unei largi retele cooperatiste populare, constituirea de banci
comerciale concentrate si dezvoltarea sectorului public al bancilor de economii.
 COMMERZBANK

• ROA=4.201/452.2X100=0.92%
Fata de anul 2016, unde ROA reprezinta 0.86% in anul 2017 observam o crestere la
0.92%.
• ROE=1.303/40.1X100=10.47%
De asemena ROE a crescut in anul 2017, in anul 2016 reprezentand un raport de 10.28%
• Intermediere bancara=2.65712/3,677X100=0.072%
• Intermediere financiara=45.2/3,677X100=1.22%
• Bilantul pe o perioada de cinci ani prezinta o scadere destul de mare a activelor ce in
anul 2013 reprezentau 549.6 miliarde, la sfarsitul anului 2017 acestea valorand doar
452.5 miliarde de euro.
• Nr.Sucursale/100,000 loc=1,390/82,790,000X100,000
=1.67 sucursale/100,000 locuitori
 TIPURI DE BANCI

• Banca Centrala
• Banci Comerciale
• Banci Specializate (este denumirea generica pentru a desemna bancile comerciale
sau institutiile de tip bancar, care, de regula, alaturi de operatiuni bancare de baza,
dezvolta preponderent operatiuni bancare de un anumit tip sau un anumit domeniu)
• Banci Agricole
• Banci de investitii
• Banci ipotecare
• Banci de import-export
• Banca international(privata)
• Banci de deposit
• Banci de accept (sunt institutii bancare care sustin, prin semnatura lor, titluri de credit
(cambii, bilete la ordin) trase de exportatorii autohtoni asupra importatorilor straini iar
titlul de credit astfel acceptat devine negociabil)
• Case de emisiune(sunt institutii bancare care asigura plasarea pe piata a unor emisiuni de
hartii de valoare (actiuni, obligatiuni, etc.). In Anglia, aceste institutii sunt considerate
“merchant banks”, in timp ce in SUA sunt calificate drept “banci de investitii”)
 DEUTSCHE BANK

• ROA=12,378/1,474,732X100=0.83%
• Fata de anul 2016, anul 2017 prezinta o scadere a indicatorului de performanta, in 2017
acesta avand un procentaj de 0.92%.
• ROE=12.378/1,395X100=0.88%
• In anul 2016, ROE rezulta 1.09%.
• Intermediere financiara=14.74/3,677X100=0.4%
• Intermediere bancara=6.36970/3,677X100=0.17%
• Nr.Sucursale/100,000loc=1,570/82,790,000X100,000
=1.89 Sucursale/100,000 locuitori
 NUMARUL BANCILOR SI TOTALUL
ACTIVELOR
• In anul 2000 numarul bancilor comerciale insuma 294, in anul 2014 acestea fiind in
numar de 296. De asemenea numarul sucursalelor ale acestor institutii au crescut
simtitor fata de anul 2000 in care insumau 6,520, in anul 2014 fiind 9,955.
• In cazul bancilor de economii acestea au cunoscut o scadere a numarului de banci
deschise, fiind in numar de 575 in anul 2000, anul 2014 cumuland doar 425 de
asemenea banci. Sucursalele aferente bancilor de economii au scazut de asemenea,
in anul 2000 avand un numar de 17,530, anul 2014 numarand 12,368.
• Numarul total al bancilor din Germania este in scadere, in anul 2000 acestea
insumand 2,740, respectiv anul 2014 cu 1,830 de banci, sucursalele acestora fiind in
numar de 43,294 in anul 2000, respectiv 35,294 in anul 2014.
• Desi numarul bancilor si a sucursalelor acestora a scazut, nivelul activelor creste, in
anul 2000 totalul de active al bancilor fiind 6,148 miliarde de euro, in 2014 crescand
pana la 7,853 miliarde de euro.
• In anul 2013, numarul total al bancilor insuma 1,800, insa 69% din totalul activelor era
detinut de doar 40 dintre acestea.
 ATM/100,000 LOCUITORI

ATM/100,000 loc.

123.39
122.167
121.057
118.534 118.289 118.797
116.682

112.311
109.865
107.053

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
 EFECTUL DE LEVIER EXPRIMAT IN
PROCENTE (ACTIVE/CAPITAL)
Efect de levier(%)
Efect de levier(%)
7

6.5
6.33
6 5.94 5.98
5.5 5.61
5.45
5
4.8 4.73
4.5 4.5
4.3 4.3 4.3 4.36
4 4.1

3.5

3
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
 SUCURSALE TOTALE PER 100,000
LOCUITORI
Sucursale/100,000 loc.
25
21.302
20.21
20
16.695 16.316 16.324 15.865 15.846
15.712 14.893
14.181 14.551 14.047
15 13.459 12.898

10

0
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Sucursale/100,000 loc.
 RETURN ON ASSETS (ROA)

0.70
0.58
0.60
0.50 0.46

0.40
0.28 0.30 0.28
0.30 0.26
0.18 0.18
0.20 0.13 0.13 0.13 0.10
0.07
0.10 0.02
0.00 -0.05
-0.08
-0.12
-0.10
-0.20
-0.33 -0.31
-0.30
-0.40
1/1/97 1/1/98 1/1/99 1/1/00 1/1/01 1/1/02 1/1/03 1/1/04 1/1/05 1/1/06 1/1/07 1/1/08 1/1/09 1/1/10 1/1/11 1/1/12 1/1/13 1/1/14 1/1/15
Valori 0.28 0.58 0.18 0.26 0.18 -0.08 -0.33 -0.05 0.30 0.28 0.46 -0.31 -0.12 0.07 0.02 0.13 0.13 0.13 0.10
 RETURN ON EQUITY (ROE)

20.00
15.96
14.09
15.00
10.54 9.86
10.00 6.82 6.86
6.25
4.48 4.64 3.93
5.00 3.38 2.97
2.04 2.27
0.51
0.00
-2.23 -1.64
-5.00
-4.73
-10.00 -9.46
-12.20
-15.00
1/1/19 1/1/19 1/1/19 1/1/19 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20 1/1/20
96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15
Valori 6.25 6.82 14.09 4.48 6.86 4.64 -2.23 -9.46 -1.64 10.54 9.86 15.96 -12.20 -4.73 2.04 0.51 3.93 3.38 2.97 2.27
 ACTIVELE BANCII CENTRALE RAPORTATE LA
PIB
(AM FOLOSIT O PERIOADA MAI MARE PENTRU O
INTELEGERE MAI AMPLA A EVOLUTIEI
ACTIVELOR)
Valori
5.00
4.50
4.00
3.50
3.00
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
0.00
 NET INTEREST MARGIN (NIM)

1.66
1.59
1.37
1.27 1.22
1.17 1.12
1.10 1.06 1.04
1.02 0.99
0.91 0.93 0.94 0.95
0.88
0.79 0.81
0.72

Valori
 NUMAR DE BANCI PENTRU 100.000
LOCUITORI
Banci/100.000 locuitori
290

280

270

260
284
278 280 277
273 273 276
250 271
260 263
256
240 252 252

230
 GRADUL DE RASPANDIRE AL BANCILOR PE
O SUPRAFATA DE 1000KM PATRATI
50.00
45.00
40.00
35.00
30.00
25.00
20.00 43.01 40.90
33.85 33.11 33.13 32.17 31.86 31.58
15.00 28.36 29.87 29.33 28.57 27.72
10.00
5.00
0.00

Nr.Banci/1000km2
 BIBLIOGRAFIE

• https://data.worldbank.org
• https://www.commerzbank.com/media/en/aktionaere/service/archive/konzern/2018_2/Geschaeftsberic
ht_2017_Konzern_EN.pdf
• https://annualreport.deutsche-bank.com/2017/ar/servicepages/downloads/files/dbfy2017_entire.pdf
• https://www.bundesbank.de/resource/blob/670876/ab00fb7d38e00d2d73c813e573710b49/mL/2017-
annual-report-data.pdf
• https://annualreport.deutsche-bank.com/2017/ar/financial-statements/consolidated-balance-sheet.html
• www.econstor.eu
• www.mckinsey.com