ETUDE DE L’ASSURANCE AGRICOLE :

CAS DE LA BANQUE NATIONALE

AGRICOLE

• Présenté par :
Mekni Maissara
* Encadrante Universitaire:
Madame HAYAT BEN SAID
* Encadrant Professionnel
Monsieur Adel Bouguerra
 SOMMAIRE
1
introduction
 MOTIVATION
 Dans le cadre de l’obtention de licence appliquée en Assurances
Banques et Finances, ce stage a été effectué au sein de la banque
nationale agricole (BNA) au niveau de la division Bancassurance.

 Pour garantir sa continuité et son bon fonctionnement, les banques

sont à la recherche de l’amélioration de leur activité bancaire .

 L’augmentation de risque de crédit agricole permet la banque

d’éviter ce risque , particulièrement le risque de décès et
d’invalidité par la création d’ une nouvelle assurance agricole.

 Dans le cadre de l’assurance agricole , la division de La

bancassurance de la BNA a réalisé une convention de partenariat
avec la compagnie d’assurance STAR .
 OBJECTIF
 Etudier la nouvelle assurance agricole au sien de la Banque Nationale
Agricole .
PROBLÉMATIQUE:
Problématique:
Quelles sont les solutions assurantielles adoptées par la banque nationale agricole afin de se
prémunir contre les risques liés à son activité d’octroi de crédit agricole?
Contexte général
 CONTEXTE GÉNÉRAL

 Pour pouvoir développer et décortiquer notre sujet, il est judicieux de

le mettre dans son cadre conceptuel et de définir les termes de base.

Présentation de la direction
 PRÉSENTATION DE LA
BNA
PRÉSENTATION DE LA
DIRECTION
 Division bancassurance : : la BNA a mis en place la division bancassurance en 2005,
son activité principale s’agit de commercialisation de produits d’assurances vie liés
aux crédits par ses réseaux bancaires.
 la bancassurance de la BNA a été restructurée en une division liée directement à la
direction marketing et expérience client qui se fait partie de la division produit et
service .
Direction marketing et expérience client
 Depuis 2005, la division bancassurance au sien de la BNA garde ses relations de
partenariat avec 3 compagnies d’assurance comme l’indique le schéma ci-dessous:

compagnies

Convention assurance vie sur compte de dépôt

 Taches
effectuées
 TACHES
EFFECTUÉES

 Participation à des réunions avec mon encadrant professionnel: le directeur de

département direction marketing et expérience client et le reste de l’équipe qui est
responsable du crédit agricole avec l’équipe professionnelle de l’assurance star .
 Tester le nouveau produit sur l’application star durant une longe période avant le
lancement de ce produit pour éviter les problèmes techniques qui peuvent survenir
en futur .
 Etude
théorique
 ETUDES THÉORIQUE
 Les apports de la bancassurance :

 apport pour les assureur : l’assureur élargit la cible de ses clients afin de répondre à leur
besoin.
 apport pour la banque :satisfaction et fidélisation de la clientèle par l’élargissement de la
gamme de produits et services .
 apport pour les clients : profitent de l’opportunité de bénéficier de différents produits .
Les modèles
l’accord bancassurance
de distribution
JJ

 l’augmentation de risque de crédit agricole permet l’aggravation de l’activité

bancaire , Ce qui nécessite une assurance agricole pour l’optimisation de l'octroi des
crédits agricoles et la mise en place d’un ensemble de garantis.
 alors quels sont ces risques agricoles que le banquier redoute tant ?
Quelles sont les garanties prisent par la BNA ?
Alors en quoi consiste l’assurance agricole ?
 ETUDES PRATIQUE
 L’assurance agricole :
 Les agence de la BNA sont appelées à inviter leur clients, à l’occasion de chaque
octroi de crédit agricole à court terme , à contacter, obligatoirement , un pack
d’assurance STAR auprès de nos guichets.
 La gestion de la souscription à ce produit s’effectue au niveau de l’agence sur
l’applicatif « assurance agricole STAR » en interfaçage avec SAEB et SMILE .
 Type de partenariat :
 Accord de distribution : la BNA joue le rôle d’intermédiation pour la STAR pour
commercialisation des produit d’assurance de crédit agricole et reçoit en retour une
rémunération ( commission ).
 ETUDES PRATIQUE
caractéristique :
 Garantie le remboursement d’une indemnité au profit de la BNA à la suite de
l’avénement d’un sinistre touchant l’activité de l’exploitation et/ou décès de l’assuré
qui sévira à régler totalement ou partiellement le crédit à court ( agricole ) assuré.
 ETUDES PRATIQUE

 Avantage pour la banque :

 ETUDES
PRATIQUE
 les packages d’assurance :
 PACK 1
 Incendie - Grêle - TD (PP)
ETUDES PRATIQUE
 PACK 2
 Grêle – TD (PP)
 ETUDE PRATIQUE

 Cas pratique:
Si on prend l’exemple de l’agence MATEUR un client qui bénéficie d’un crédit court d’un
montant de 5000 DT, Il paye une prime assurance Grêlé et incendie de 92.5 DT ( hors pack)
S'il ajoute une assurance TD, le montant totale est de 142,5 DT .
Toute fois ce même client paye uniquement 102,5 DT si 'il souscrit le pack assurance star
offert par la BNA .De ce fait la marge bénéficière de 40 DT.
 LES RECOMMANDATIONS

 Bien informer l’agriculteur de l’avantage de cette nouvelle assurance agricole c’est

l’exemple des droits en cas de sinistre .
 Sensibilisation de l’agriculteur sur l’importance de l’assurance agricole.
 LES PERSPECTIVES

 L’amélioration de la connaissance du client en vue d’instaurer une relation de partenariat

privilégiée durable .
 Développement des nouveaux types de contrats d’assurance toujours dans un souci de mieux
servir le client et d’être le plus proche possible de ses attentes .
 L’amélioration de l’activité bancaire .
Conclusio
n
 le risque d’invalidité qui devient un peu fréquent dans le secteur bancaire exige la mise en
œuvre d’un ensemble d’assurance agricole sur le crédit agricole .
 l’assurance agricole est un produit fournit par la BNA et particulièrement la division
bancassurance, qui sert à prémunir contre le risque de décès et d’invalidité lié à la crédit
agricole. C’est-à-dire avant de bénéficier d’une autorisation de débiter son compte, le client
doit se souscrire à un pack d’assurance STAR . Donc la BNA a développé un convention avec
l’assurance STAR pour assurer ces produits qui jouent un rôle primordial dans son système de
garantie.
CONCLUSION
Merci pour
votre
attention