Asist.dr.

Drăgan George

Proiect realizat de Popa Irina

Scurt istoric
 La data de 12 noembrie 1841 , Impăratul rus Nicolae I a ordonat crearea primei bănci
de economii din Rusia , pentru a favoriza păstrarea banilor într-un mod transparent şi
de încredere. Începănd doar cu 20 de angajaţi în St.Petersburg şi Moscova, reţeaua de
bănci Sberbank s-a extins în întreaga ţară şi a susţinut economia rusească în perioadele
de criză.
 1841-1895 primul client care apelează la serviciile de păstrare a Sberbank
 1895-1917 au fost deschise 3875 de bănci Sberbank care au efectuat 2 000 000 de
operaţiuni de depozitare a banilor
 1917-1941 aceastea au început să efectueze tranzacţii fnanciare ,operaţiuni cu rate şi
hârtii de valoare
 1953-1991 numărul de filiale s-a mărit de două ori , de la 40 000 la 79 000, iar numărul
clienţilor a crescut de 12 ori
 1991-2008 instalarea primelor ATM- uri şi crearea Sberbank Online şi Fondul de Pensii
non-guvernamental
 2009 Sberbank întră în Top 20 cele mai mari bănci din lume şi este partenerul general
al Jocurilor Olimpice din Soci-2014
Informaţii generale
 Sberbank reprezintă prima şi cea mai importantă bancă pe teritoriul Federaţiei Ruse, aceasta
reprezintă o treime din întregul sistem bancar al ţării , favorizează ocuparea forţei de muncă
şi este o sursă de venit pentru fiecare a 150-a familie rusească. Banca oferă cea mai vastă
gamă de servicii bancare, precum depozite tradiţionale şi diverse tipuri de credite şi carduri
de credite ,transfer de lichidităţi , servicii de asigurare şi brokeraj.
 După valoarea brandului ,Sberbank Rusia ocupă poziţia 21 în Top 100 bănci din intreaga
lume, anul 2018, potrivit lui Brand Finance, valoarea acesteia fiind estimată a fi 11 625
miioane de dolari. De asemenea, Sberbank este unica bancă rusească recunoscută de către
acelaşi Brand Finance ca fiind cel mai puternic ,valoros brand din Rusia, Europa Centrală şi
cea de Est.
 Peste 1 milion de întreprinderi ( din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia )
sunt cienţi ai Sberbank. Banca oferă servicii clienţilor corporativi , întreprinderilor mici şi
mijlocii ,care reprezintă o cotă de 35% din portofoliu acesteia, restul reprezintă corporaţii
mari şi importante. Sberbank ocupă poziţia 1 în lume după indicatorul ROA , poziţia 1 în
conformitate cu ROE şi locul 5 conform raportului active/pasive.
 ROA –rentabilitatea activelor

 ROE- rentabilitatea capitalului

 Misiunea :
Noi oferim încredere , rentabilitate şi facem viaţa clienţilor noştri mai bună, ajutându-i să-şi înplinească aspiraţiile
şi visele. Misiunea noastră determină scopul serviciilor pe care le oferim şi subliniază rolul crucial al Sberbank în
economia rusă. Nevoile, visele şi obiectivele clienţilor noştri sunt punctul de plecare pentru orice strategie pe care o
aplicăm. De asemenea, dorim să subliniem faptul că datorită realizărilor profesionale şi personale ale angajaţilor
noştri, am devenit una dintre cele mai importante instituţii bancare din lume.
 Valorile noastre:
- Pasiune - ne place ceea ce facem si suntem dornici sa ne ajutam clienţii
- Performanţă - în cei 170 de ani de existenţă pe piaţa bancară nu ne-am oprit niciodată în perfecţionarea
serviciilor noastre pentru a aduce clienţilor cât mai multă satisfacţie
- Integritate - ne ţinem de cuvânt şi reacţionăm faţă de comportamente lipsite de etica si profesionalism.
- Orientarea către client - punctul de plecare în luarea oricărei decizii este satisfacţia clienţilor noştri
 Viziune:
Sberbank este unul dintre cei mai mari jucători ai sistemului bancar mondial datorită experienţei ,responsabilităţii şi
inovării permanente a gamei serviciilor sale. Dorim să ne extindem în mai multe ţări din Europa, adaptând cât mai
fidel ofertele noastre cu scopul de a deveni lider mondial şi opţiunea cea mai bună pe piaţa serviciilor bancare.
Politica de produs
Sberbank oferă următoarele servii clienţilor săi :
- Credite: credit tradiţional pentru activităţi diverse şi credit ipotecar
- Carduri de credit care includ
administrarea anuală gratuită a cardului;
posibilitatea proprietarului de card să nu achite rata de credit pănă la 50 de zile
serviciu gratuit de Mobile banking
- Asigurare de pensii
- Carduri de debit
- Card pentru salariu
- Tranferuri
Urmărind în permanenţă obiectivul de a-şi adapta serviciile la dorinţele şi necesităţile clienţilor săi, banca oferă
următoarele servicii la distanţă:

 Online banking Sberbank ( în jur de 30 milione de utilizatori)

 Smartphone Application Sberbank Online ( aprox. 18 milioane de utilizatori activi)
 SMS service Mobile Bank
 Una dintre cele mai largi reţele de ATM-uri şi terminale de auto-servire în lume ( 90 000 de terminale)
Politica de preţ
Tarifele American MasterCard Visa MasterCard Visa Gold VisaGold
Express Platinum Platinum Gold card de card de
Platinum credit debit
Rata de credit 17-22% - - 17,9% - 23% - 17,9% - 23%

Perioada de 3 ani 3 ani 3 ani 3 ani 3 ani 3 ani

folosire a
cardului
Limita de credit 40 000 euro - - 8 000 euro 8 000 euro 8 000 euro

Costul întreţinerii 134 euro - 134 euro 134euro 0-40 euro 0-40 euro 40 euro
cardului pe an
200 euro
Limita de 8 000 euro 13 000 euro 13 000 euro 4 000 euro 4 000 euro 4 000 euro
extragere a
banilor pentru o
zi
Extragerea de 3% 0% 0% 3% (min 3 3%(min.3 0%
numerar ATM
Sberbank
euro) euro)
Întreţirea unui 100 euro 30 euro 30 euro - - 30 euro
card suplimentar
Politica de distribuţie
Sberbank are 14 bănci teritoriale şi în jur de 16 000 de filiale în toate cele 83 de entităţi teritoriale
ale Federaţiei Ruse, de-a lungul celor 11 fusuri orare. În ultimii ani banca s-a extins pe plan
internaţional . În afara statelor ce fac parte din CSI (Kazahstan, Ucraina şi Belorusia), Sberbank este
prezent şi în nouă state din centru şi estul Europei (Sberbank Europa AG, fostul VBI) şi Turcia
(DenizBank). Achiziţia DenizBank a fost efectuată în anul 2012 şi a reprezentat cea mai mare
achiziţie a băncii de-a lungul existenţei sale de 170 de ani. Sberbank are, de asemenea, reprezentanţe
în Germania şi China, o sucursală în India şi operează Sberbank AG Elveţia. Lansarea oficială a
brandului în Europa a fost efectuată în 2013.
 Sberbank a preluat toate activele Volksbank International din Europa Centrală şi de Est,
cu excepţia Volskbank România, cea mai mare subsidiară a grupului austriac, pentru a
evita consolidarea afacerilor din UE în România."Ruşii au propus Volksbank
International să nu preia şi afacerea din România, pentru că ar fi fost nevoiţi să
consolideze aici toate operaţiunile din Uniunea Europeană, fiind cea mai mare
sucursală,potrivit legislaţiei comunitare. După ce au vizitat banca de la
Bucureşti, Sberbank a propus celor de la Viena să preia toate sucursalele deţinute de
Volksbank,cu excepţia celei din România”. 'Sberbank Europe AG a fost înregistrat la
registrul comerţului din Austria începând cu data de 1 noiembrie 2012', a informat
banca rusească într-un comunicat.
 'Apariţia brandului Sberbank Europe este o etapă importantă în dezvoltarea Sberbank,
care se transformă cu succes într-o instituţie financiară globală', a declarat directorul
general adjunct de la Sberbank, Serghei Gorkov.
Politica de promovare
Fiind cea mai mare bancă de pe teritoriul Federaţiei Ruse, Sberbank este şi cea mai
populară. Pentru a întreţine relaţii solide cu actualii clienţi şi a atrage noi, banca foloseşte
drept canale de comunicare:
 televiziunea (spoturi publicitare în limba regională)
 evenimente (de ex. sponsorizarea cursurilor de educarea financiară)
 internetul – Digital Banking ,Mobile Banking şi SMS banking sunt părţi a strategiei
publicităţii digitale
 Marketing direct , distribuirea de broşuri şi plinte
 Promovarea vânzărilor utlizate de banca, pentru dezvoltarea vanzarilor, precum sunt
rabat, vanzari cu prima, concursuri si loterii etc.
 Animarea şi stimularea reţelei de vânzări
 Publicitatea la locul de vanzare , de ex. afisele plasate in vitrina sau in interiorul bancii
Analiza SWOT
Puncte forte
 Sberbank este cea mai mare instituţie de credit din Rusia şi ţările CSI
 Deţine peste un sfert din totalul activelor din Rusia, aproximativ jumătate din depozite
de retail, o treime din credite de retail
 Instituţie cu cea mai mare reţea de sucursale din Rusia- peste 20 000 şi 260 000 de
angajaţi
 300 de milione de conturi individuale vs. 140 de milioane de locuitori ai ţării
 Banca deţine cel mai mare rating pe scala naţională AAA (autentificare, autorizare şi
contabilitate)
 Experienţă de 170 de ani în domeniu şi o bună situaţie financiară
 O gamă largă de servicii atât pentru persoane fizice ,cât şi pentru diverse instituţii şi
organizaţii
 Notorietate ridicată
 Recunoaştere internaţională
Puncte slabe
 Nivel relativ ridicat a costurilor de operare
 Rentabilitate scăzută a investiţiilor
 Contracţia bilaţului din cauza întăririi rublei faţă de dolar
 Fluxul permanent in structura personalului din posturile de operare
 Cazul cu manipularea cărţilor bancare a utilizatorilor Sberbank
 Structură organizaţională mare care nu permite luarea deciziilor rapide în filiale
 Conservatsm ridicat al conducerii , birocraţie
 Costul ridicate pentru finanţare legate de existenţa unei ponderi mai mari a depozitelor individuale
„scumpe” în structura pasivelor băncii
Oportunităţi

 Creşterea veniturilor reale ale populaţiei din Rusia, respectiv vor creşte şi sumele
depozitate de acesta în Sberbank
 Posibilitatea de a rămâne pe prima poziţie pe piaţa bancară datorită ratelor de credit
scăzute , în comparaţie cu concurenşa existentă şi datorită creşteri cererii pentru credite
 Întărirea mondei ruseşti
 Achiziţionarea băncilor regionale din India , pentru a atrage populaţiarurală a carei
potenţial şi rată de crştere este mare
 Susţnerea statului , mai mult de 60% din acţiuni sunt proprietatea statului , ccea ce-i
oferă băncii , pe lângă însemnătatea socială ridicată şi statutul unei bănci de încredere.
Ameninţări
 Aderarea Federaţiei Ruse la World Trade Organization care va duce la liberalizarea pieţei bancare
şi respectiv la micşorarea barierelor de intrare a noilor competitor pe piaţa din Rusia. Băncile
internaşionale mari pot să devină astfel concurenţi direcţi pentru Sberbank ,deoarece se
poziţionează pe aceleaţi segmente ( instituşii şi organizaţii conservative , care urmăresc stabilitate
şi sunt specializate pe deservirea populaţiei)
 Creşterea dobândei de împrumut pe piaţa bancară internaţională datorată trecerii a Federal
Reserve System de la nivel stimulativ a dobânzii la cel neutru .
 Micşorarea marjei ( profitului net) ca rezultat a intensificării concurenţei pe piaţă , ceea ce va
duce la scăderea rentabilităţii şi activităţii băncii
 Minimizarea cotei Sberbank pe piaţa depozitelor bancare în Federaşia Rusă
Clienţii şi partenerii Sberbank
Banca este un plătitor important de impozite şi participă la aplicarea proiectelor şi
programelor de stat , federale şi regionale. Guvernul ,reprezentat de autorităţile,
companiile, unde are interes de participare este un partener şi client important al Sberbank.
Sperbank are mai mult de 500 companii partenere, majoritate de pe teritoriul Federaţiei
Ruse , printre ei se numără:
 Macsoftex – compania ce se ocupă cu crearea aplicaţiilor pentru Apple şi Android
 Lpksale – compania ce crează piese de schimb pentru telefoanele Samsung
 Lenovo
 Fandom House magazin de comicsuri
 Direct.seodroid.ru – companie de optimizare a yandex
 All time – magazin de accesorii
 Rock and roll magazin de instrumente muzicale
Starea financiară a băncii
 Sberbank a înregistrat cea mai mare creştere a profitului pe sectorul bancar din Rusia în
anul 2018 , care a fost ,de fapt şi record al băncii . În primele luni ale anului profitul
acesteia a crescut cu 27,3 % ,la 212,1 milioane de ruble sau 3,4 milioane de dolari.
 Indicatorul ROE , care arată ce profit a generat banca în urma investiţiilor efectuate a
urcat de la 23,1% în 2017 la 24,2% în 2018
 Valoarea totală a activelor Sberbank a urcat cu 0,8%, la 8.696,3 miliarde de ruble (216
miliarde euro), datorită creşterii creditării şi a investiţiilor în instrumente financiare.
 Portofoliul brut de credite a urcat cu 2,4%, mulţumită atât cererii din partea persoanelor
fizice, cât şi a celei din partea companiilor. Împrumuturile neperformante au o pondere
de 7,2% în total, nivel în scădere cu 0,1 puncte procentuale.
 Indicatorul ROA sau rentabilitatea activelor, de asemenea , a înregistrat o creştere
importantă, care poate fi urmărită în tabelul
 Concluzii şi propuneri
Este necesară o imbunătăţire internă , la nivelul recompenselor oferite angajaţilor pentru a opri fluxul permanent
al acestora, salarii mai motivante şi o comunicare permanentă cu aceştia pentru a stabili şi efectiv a preveni
cauzele nemulţumirilor
Viziune pro-inovativă , banca se caracterizează printr-un conservatism intens
Innoirea reţelei de ATM-uri ,potrivit unor reclamaţii a clienţilor băncii, acestea folosesc mult timp pentru
procesarea unei comenzi, au fost înregistrate erori precum emiterea a două chitanţe pentru aceeşi operaţiune
Imbunătăţirea sistemului de tranfer a cardului Sberbank, clienţii întâlnesc dificultăţi în a transfera lichidităţile
existente pe card spre o altă bancă, de ex. unei persoane i s-a blocat cardul deoarece a fost suspectată în activităţi
de fraudă
Durata mare de procesare a cererilor venite din partea clienţilor persoane fizice
Mărirea securităţii a operaţiunilor efectuate cu cardul Sberbank
Inlăturarea birocraţiei existente înconducerea băncii prin angajare de oameni calificaţi ,cinstiţi şi responsabili