SUPERINTENDENCIA

DE BANCA ,
SEGUROS, Y AFP
¿QUÉ ES LA SUPERINTENDENCIA
DE BANCA, SEGUROS Y AFP?
La Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP es el organismo encargado de la
de los
Sistemas Financiero, Sistema de
Seguros y del Sistema Privado de
Pensiones, así como de

Su
objetivo primordial es
, de los
asegurados y de los afiliados al Sistema
Privado de Pensiones.
¿QUÉ ES EL SISTEMA FINANCIERO?

El sistema financiero está conformado por el

conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y demás empresas e
instituciones de derecho público o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia
de Banca y Seguro, que operan en la
intermediación financiera, como son:
El sistema bancario, el sistema no bancario y el
mercado de valores.
El sector financiero es un sector de servicios
intermedio entre la oferta y demanda de servicios
financieros y ofrece a las partes del mercado
involucradas la posibilidad de tramitar sus
transacciones financieras, de tal forma que un
sector financiero bien desarrollado es prioritario
para el desarrollo de la economía.
¿QUÉ ES EL SISTEMA DE SEGUROS?
Es un sistema que protege a la persona y sus bienes frente a diversos hechos que la amenazan.
A cambio del pago de la prima, la compañía aseguradora está obligada frente a la persona
contratante del seguro, a indemnizar la pérdida que sufra el asegurado en la eventualidad de un
siniestro, hasta el monto de la suma asegurada pactada en el contrato.
Los seguros obligatorios son:
• Seguro de Vida Ley
• Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
• Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito – SOAT
• Seguro de Responsabilidad Civil para propietarios de Canes,
Potencialmente Peligrosos

El Seguro, se hace necesario, como una previsión ante siniestros, lo cual nos permite estar
protegidos.
 EL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES (AFP)

El Sistema Privado de Pensiones es un régimen de capitalización individual, donde

los aportes que realiza el trabajador se registran en su cuenta personal
denominada Cuenta Individual de Capitalización (CIC), la misma que se incrementa
mes a mes con los nuevos aportes y la rentabilidad generada por las inversiones
del Fondo acumulado.
Este sistema previsional se sustenta en la libertad y la responsabilidad individual,
siendo sus características principales: libertad de elección, la participación activa
del trabajador, la transparencia en la información, la libre competencia y la
fiscalización.*
CARACTERISTICAS DE LA SBS
• Autorizar la organización y
funcionamiento de personas jurídicas
que tengan por objeto realizar las
actividades que supervisa.
• Velar por el cumplimiento estricto de
las normas legales que rigen los
sistemas financieros y de seguros.
• Ejercer supervisión integral de las
entidades que realizan actividades de
intermediación financiera, de seguros y
de fondos de pensiones.
SBS
• FISCALIZAR A LAS PERSONAS
JURÍDICAS O NATURALES QUE
REALICEN COLOCACIÓN DE
FONDOS EN EL PAÍS.
• ESTABLECER LAS NORMAS
GENERALES QUE REGULEN LOS
CONTRATOS E INSTRUMENTOS
FINANCIEROS Y DE SEGUROS.
• APROBAR O MODIFICAR
REGLAMENTOS.
• DICTAR LAS DISPOSICIONES
NECESARIAS PARA COMBATIR EL
LAVADO DE DINERO.
SBS
• CELEBRAR CONVENIOS DE
COOPERACIÓN CON OTRAS
SUPERINTENDENCIAS.
• EFECTUAR COORDINACIONES CON EL
BCRP.
• DICTAR NORMAS GENERALES PARA
PRECISAR LA ELABORACIÓN,
PRESENTACIÓN Y PUBLICACIÓN DE
LOS ESTADOS FINANCIEROS DE LAS
ENTIDADES SUPERVISADAS.
• INSPECCIÓN, CLAUSURA Y
DISOLUCIÓN DE ENTIDADES DEL
SISTEMA
ORGANIZACION
• EL SUPERINTENDENTE.- ES EL
FUNCIONARIO DE MAYOR NIVEL.
• ES NOMBRADO POR EL PODER
EJECUTIVO Y ES RATIFICADO POR
EL CONGRESO.
• EJERCE EL CARGO POR EL
PERIODO CONSTITUCIONAL DEL
GOBIERNO QUE LO DESIGNA.
• LE ESTÁ VEDADO EL EJERCICIO
DE TODA ACTIVIDAD
ECONÓMICA.
ORGANIZACIÓN
• REQUISITOS PARA SER
SUPERINTENDENTE.-
• SER DE NACIONALIDAD PERUANA.
• SER MAYOR DE 30 AÑOS.
• CONTAR CON ESTUDIOS
ESPECIALIZADOS Y EXPERIENCIA
NO MENOR DE CINCO AÑOS EN
MATERIAS ECONÓMICAS,
FINANCIERAS Y BANCARIAS.
• TENER CONDUCTA INTACHABLE Y
RECONOCIDA SOLVENCIA E
IDONEIDAD MORAL.
 MUCHAS
GRACIAS POR
SU ATENCIÓN
VISION DE LA
S.B.S
• Ser una institución
supervisora y reguladora
reconocida en el ámbito
mundial, que aplica estándares
internacionales y las mejores
prácticas, apoyada en las
competencias de su capital
humano.
MISION DELA
S.B.S
• Proteger los intereses del
público, cautelando la
estabilidad, la solvencia y la
transparencia de los sistemas
supervisados, así como
contribuir con el sistema de
prevención y detección del
lavado de activos y del
financiamiento del terrorismo
LA VADO DE ACTIVOS
• El lavado de activos es un delito
autónomo tipificado en sus
distintas modalidades en los
artículos del 1, 2, 3 y 4 del Decreto
Legislativo N° 1106, Decreto
Legislativo de lucha eficaz contra el
lavado de activos y otros delitos
relacionados a la minería ilegal y
crimen organizado.
• En términos sencillos, es el proceso por el cual se busca introducir, en la
estructura económica y financiera de un país, recursos (dinero, bienes, efectos
o ganancias) provenientes de actividades ilícitas (delitos precedentes), con la
finalidad de darles apariencia de legalidad.
• Son delitos precedentes del delito del lavado de activos, los delitos contra la
administración pública, tráfico ilícito de drogas, terrorismo, minería ilegal, trata
de personas, tráfico de migrantes, tráfico de armas, secuestro, proxenetismo,
delitos tributarios, extorsión, robo, delitos aduaneros u otro que genere
ganancias ilegales (excepto el artículo 194 del Código Penal). A través del
lavado de activos, se pretende hacer parecer como legítimos, los fondos o
activos obtenidos a través de actividades ilícitas e integrarlos o introducirlos al
sistema económico-financiero.
OBJETIVOS DE LA S.B.S

• Su objetivo primordial es preservar los intereses de los

depositantes, de los asegurados y de los afiliados al (S.P.P) Seguro
Privado de Pensiones .
FINALIDAD DE LA S.B.S

• Generar las condiciones que permiten maximizar el valor

de los sistemas financieras, de seguros y privado de
pensiones, propiciando una mayor confianza y adecuada
protección de los intereses del publico usuarios , atreves
de la transparencia , veracidad y calidad de la información,
cautelando la estabilidad y solvencia de la instituciones que
con forman los sistemas.
VALORES DE LA S.B.S

• INTEGRIDAD .
• PRUDENCIA.
• RESPONSABILIDAD.
• VOCACION DE
SERVICIO.
SUPERINTENDENTES S.B.S
• 1931-1932: Cesar Antonio Ugarte Ocampo
• 1933-1948:Victor Figari Camogli
• 1948-1968: Federico Ruiz Huidobro
• 1968-1975: Maximiliano Gamarra Ferreyra
• 1975-1977: Germán de la Melena Guzmán
• 1977-1980: Jose Antonio Palacios Vásquez de Velasco
• 1980-1987: Juan Klingenberger Lomellini
• 1987-1992: Hugo García Salvattecci
• 1992-1996: Luis Cortavarría
Checkley
• 1996-1997: Manuel Vásquez
Perales
• 1997-2000: Martín Naranjo
Landerer
• 2000-2001: Luis Cortavarría
Checkley
• 2002-2007: Juan José Marthans
León
• 2007-2011: Felipe Tam Fox
• 2011-2015: Daniel Schydlowsky
Rosenberg
• 2016-presente: María del Socorro
Heysen
¿QUE ES SUPERINTENDENTE?

• PERSONA QUE TIENE

LA DIRECCION
SUPREMA O ES LA
MAXIMA RESPOMSABLE
DE UNA COSA.
PRINCIPIOS BÁSICOS

• La regulación de la SBS • Principio de Idoneidad.

descansa en cuatro principios • Principio de Prospección.
básicos para propiciar que
• Principio de Transparencia.
estos elementos estén
• Principio de Ejecutabilidad
presentes.
¿QUÉ ES IDONEIDAD?

• SE REFIERE ALA ACTITUD , BUENA DISPOCISION O CAPACIDAD QUE ALGO O

ALGUIEN TIENE PARA UN DETERMINADO.
• SE CONSIDERA TANBIEN CUANDO ALGUIEN ES ADECUADO ,APROPIADO O
CONVENIENTE., PARA DESEMPEÑAR DETERMINADOS CARGOS O FUNCIONES
DENTRO DE UNA ORGANIZACIÓN.
• IDONEIDAD CATASTRAL Y FINANCIERA

PERSONA QUE NO TIENE DEUDAS PENDIENTES EN EL BANCOO EN

OTRAS ENTIDADFES.

• IDONEIDAD PROFESIONAL

ES AQUELLA PERSONA QUE CUENTA CON UN NIVEL DE

CONOCIMIENTO COMO DE EXPERIENCIA, PARA EJERCER UNA
PROFECION O ENCARGODETERMINADO
• IDONEIDAD DE DERECHO

• ALGUIEN QUE ES CAPAZ O QUE REUNE LAS CONDICISIONES SUFICIENTES PARA

DESEMPEÑAR UNA FUNCIONDENTRO DE UN PROCESO

• IDONEIDAD DOCENTE
• NOS REFERIMOS ALAS CUALIDADESW DE UN PROFESIONAL DE LA EDUCACION QUE
DEBE REUNIR ANTRE UNA AUTORIDAD O ANTE LA INSTITUCION EDUCATIVA PARA
EJERCER LA FUNCION DE LA DOC3ENCIA.
PROSPECCION
• SON TECNICAS DISEÑADAS
ESPECIALMENTE PARA HALLAR
PONNTENCIALES CLIENTES PARA
UN NEGOCIODETERMINADO.

• LAS CARTERA DE CLIENTES.

• USO DE HERRAMIENTAS Y
PUPLICIDAD.
TRANSPARENCIA

CONSISTE EN RESPETAR Y CAUTELAR LA PUPLICIDAD DE LOS ACTOS, RESOLUCIONES ,

PROCEDIMIENTOS Y DOCUMETOS DE LA ADMINISTRACCION

TODAS LAS PERSONAS TIENE DERECHO A SOLICITAR INFORMACION PUBLICA

EJECUTIVIDAD

• SE REFIERE GENERICAMERNTE A CUALQUIER ACTOM ADMINISTRATIVO Y ES

SINONIMO DE EFICACIA.
• ES UNA CAPACIDAD DE ACTO DE MODIFICAR EL ORDENAMIENTO JURIDICO O LA
POSIBILIDAD DE EJECUTAR EL ACTO PORT LA FUERZAQ SIN INTERVENCION DEL
ORGANO JUDICIAL.
• Fue creado el 9 de
marzo de 1922, e inició PRIMER PRESIDENTE :
sus actividades el 4 de E U L O G I O RO M E RO
abril de ese mismo año. 1ER VICEPRESIDENTE :
EULOGIO FERNANDINI

“LA UNIDAD
MONETARIA ERA
LA LIBRA DE ORO.”
• Posteriormente el 28 de abril
de 1931.fue transformado en
Banco Central de Reserva del
Perú (BCRP) “EL PROFESOR
kEMMERER”

• el 18 de abril se estableció al sol de

oro como unidad monetaria del país.
LAS FUNCIONES DEL BCRP SON:

• Regular la moneda y el crédito del sistema

financiero
• Administrar las reservas internacionales
• Emitir billetes y monedas
• Informar sobre las finanzas nacionales.
El BCRP tiene una meta
explícita de inflación de 2
por ciento con una
tolerancia de un punto
porcentual hacia arriba
(hasta un máximo de 3 por
ciento) y hacia abajo
(hasta un mínimo de 1 por
ciento).
EL BCRP ES PERSONA
JURÍDICA DE DERECHO
PUBLICO, CON
AUTONOMÍA EN EL
MARCO DE ESTA LEY (LEY
ORGÁNICA DEL BCRP
N°26123). TIENE
PATRIMONIO PROPIO Y
DURACIÓN INDEFINIDA.

TIENE PATRIMONIO PROPIO Y

DURACIÓN INDEFINIDA.
 EL BANCO ES GOBERNADO
POR UN DIRECTORIO DE
SIETE MIEMBROS.
EL PODER EJECUTIVO
DESIGNA A CUATRO,
ENTRE ELLOS AL
PRESIDENTE DEL
BANCO.
Cabe resaltar que las normas que rigen al Banco
Central impiden el financiamiento al sector público,
la otorgación de préstamos selectivos, entre otros.
Todo esto se realiza con el fin de estimular el
ahorro, hacer atractivas las inversiones y garantizar
un crecimiento sostenido de la economía.
LA CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL
PERÚ (1993)

• EL ARTÍCULO 84 ESTABLECE
DOS ASPECTOS
FUNDAMENTALES SOBRE LA
POLÍTICA MONETARIA:
• LA AUTONOMÍA del Banco en el
marco de su Ley Orgánica (Ley
26123) y su finalidad única de
preservar la ESTABILIDAD
MONETARIA.
 • LA AUTONOMÍA del BCRP
es una condición necesaria
para el manejo monetario
basado en un criterio
técnico.

° la estabilidad monetaria es
el principal aporte que el
banco central puede hacer a
la economía del país pues se
reduce la incertidumbre y se
genera confianza en el valor
presente y futuro de la
moneda.
¿ QUÉ SON LAS RESERVAS INTERNACIONALES?

las reservas internacionales

constituyen la liquidez
internacional con que cuenta
un país para enfrentar
choques macroeconómicos
adversos. son la diferencia
entre los activos externos
líquidos y los pasivos
internacionales de corto
plazo del BCRP.
LAS RESERVAS
INTERNACIONALES SE PUEDEN
DIVIDIR EN TRES CONCEPTOS:
•
La posición de cambio del BCRP
que representa principalmente la
contrapartida de los saldos de
emisión primaria y de CDBCRP
L O S D E P Ó S I TO S E N M O N E DA
E X T R A N J E R A D E L A S E N T I DA D E S
FINANCIERAS EN EL BANCO
CENTRAL CONSTITUIDOS
P R I N C I PA L M E N T E P O R L O S
R E Q U E R I M I E N TO S D E E N C A J E E N
E S TA M O N E DA ;

Los depósitos en moneda

extranjera del sector público en
el Banco Central.
RESUMEN
DEL
ESTADO
DE
SITUACIÓ
N
FINANCIE
RA AL 28
DE
FEBRERO
DE 2019
ORGANIGRAMA Órgano de Asesoría
Gerencia Jurídica Órganos de Apoyo
ORGANOS DE ALTA DIRECION Gerencia de Comunicaciones
• Directorio Gerencia de Riesgos
Gerencia de Contabilidad y Supervisión
• Presidencia Gerencia Central de Administración l
• Gerencia General
Órganos de Línea
• Oficina del Abogado Gerencia Central de Estudios
Consultor Económicos
• Secretaría General Gerencia Central de Operaciones
Órganos de Control
Institucional
• Gerencia de Auditoría
 ¿QUÉ ES LA
INFLACIÓN?
Se denomina inflación al incremento
general y sostenido de los precios.
Este incremento se calcula en
función de una canasta básica de
consumo, y a través de una encuesta
mensual, que involucra miles de
precios de cientos de productos, se
determina que precios han subido y
cuales han bajado.
INFLACION

una inflación alta provoca una pérdida en el

poder de compra de los consumidores. los más
perjudicados son los pobres dado que no
tienen los mecanismos para protegerse de la
inflación
SUPERINTENDENCI
A DE MERCADO
Y VALORES (SMV)
 RESEÑA DE LA SMV
• Fue fundada como la Comisión
Nacional Supervisora de Empresas y
Valores (CONASEV) el 28 de
mayo de 1968, durante el primer
gobierno del presidente Fernando
Belaúnde Terry, e inició sus funciones
el 3 de junio de 1970.

• El 30 de diciembre de 1992, se expidió

el Decreto Ley Nº 26126 que es la
norma que regula esta entidad
actualmente y la establece como
institución pública del Sector Economía
y Finanzas.
SUPERINTENDENCIA DE MERCADO
Y VALORES (SMV)

La SMV es un organismo técnico

especializado adscrito al Ministerio de
Economía y Finanzas (MEF) que tiene por
finalidad velar por la protección de los
inversionistas, la eficiencia y transparencia
de los mercados bajo su protección.
 Misión
Promover atreves de la regulación, supervisión y educación el
desarrollo, transparencia e integridad de los mercados de valores,
productos y sistemas de fondos colectivos, velando por la protección
de los inversionistas de manera eficiente y oportuna.

Valores institucionales Enfoques de intervencion

1. Integridad 1. Inclusion financiera.
2.Vocacion de servicio publico 2. Mejora continua.
3. Respeto 3. Gestion por resultados.
4. Inparcialidad 4. Competitividad.
5.Confidencialidad 5. Sinplificacion administrativa.
6. Eficiencia

Lema
Sumando valores al mercado
IMPORTANCIA DE LA SMV

• Este organismo es vital ya que vela por la protección de los

inversionistas, la eficiencia y transparencia de los mercados bajo su
supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la
información necesaria para tales propósitos. Tiene personería jurídica
de derecho público interno y goza de autonomía funcional,
administrativa, económica, técnica y presupuestal.
 FUNCIONES DE LA SUPERINTENDENCIA
DEL MERCADO DE VALORES

Dictar las normas legales que

regulen materias del mercado de
valores, mercado de productos y
sistema de fondos colectivos.

Supervisar el cumplimiento de
la legislación del mercado de
valores, mercado de productos y
sistemas de fondos colectivos
por parte de las personas
naturales y jurídicas que
participan en dichos mercados.
Promover y estudiar el mercado de
valores, el mercado de productos y
el sistema de fondos colectivos.

Supervisar el cumplimiento de las normas

internacionales de auditoría por parte de las
sociedades auditoras habilitadas y contratadas
por las personas naturales o jurídicas sometidas
a la supervisión de la SMV en cumplimiento de
las normas bajo su competencia es decir
pudiendo solicitar información o documentación
para verificar su cumplimiento.
 FINALIDAD

- La eficiencia y transparencia de los mercados

- La correcta formación de los mercados

- La protección de los inversionistas

PRINCIPALES PARTIPANTES EN EL MERCADO

son

Los Emisores
Los Inversionistas
Bolsa De Valores De Lima

Sociedades De Agentes De Bolsa

Superintendencia de Mercado De Valores.

 TAREAS DE SMV
REGULAR
Impulsa un marco normativo adecuado y
flexible que fomenta el desarrollo del mercado,
tomando como referencia los mejores
estanderes internacionales
SUPERVISAR
vigilla el cumplimiento de las normas
legales de todas las personas juridicas en
el mercado de valores y sancionan a los
infractores .

PROMOVER
promueve la cultura del mercado y
difunde sus bondades y riesgos con el
fin de facilitar el acceso de nuevos
emisores e invercionistas al mercado de
valores.
FINANCIAMIENTO
• Financiamiento a través del mercado de valores

• El mercado de valores ofrece alternativas de financiamiento a las empresas

apoyando decididamente a su crecimiento y cumpliendo así su función de
facilitar las asignación de recursos en la economía.

• Interviene el Emisor y el Inversionista.

• EMISOR: Empresa (privada o publica, nacional o extranjera) que necesita

recursos para financiarse.

• INVERSIONISTA: Persona Natural o Jurídica que busca obtener una

rentabilidad atractiva por su inversión.
ORGANIGRAMA DE LA SUPERINTENDENCIA DEL
MERCADO DE VALORES
EL MERCADO DE VALORES

MERCADO SECUNDARIO
MERCADO PRIMARIO
Es aquel donde los
Es aquel donde las empresas
inversionistas realizan
captan dinero a traves de la
transacciones de compra / venta
emision de valores mobiliarios
de los valores mobiliarios
(acciones, bonos, instrumentos de
previamente adquiridos en el
corto plazo, etc) que son adquiridos
mercado primario, con el fin de
por los inversionistas.
hacer liquia su inversion.
VENTAJAS DEL MERCADO DE
VALORES
● Existe un ente regulador y supervisor que vela por la proteccion al
inversionista.

● Ofrece diversas alternativas de financiamiento e inversion.

● Hechos de importancia , estados financieros, situacion economica de la

empresa.
 RIESGOS DEL MERCADO DE
VALORES
● Los precios de los valores pueden subir o bajar, en gran o poca medida:
Riesgo de mercado.

● El inversionista asume directamente el riesgo del emisor, no existe un

intermediario que transforme riesgos.