Escola Secundária de Mem Martins

Curso Profissional de Técnicas de Secretariado – 10º ano

Técnicas de Secretariado
Ano Letivo 2015/16

Operações Bancárias
Módulo 9

Trabalho realizado por:

Miguel Parada, nº 8
 Tópicos a abordar:
 Conceito de Instituição Financeira;

 Conceito de Operações Bancárias;

 Conceito de Operações Bancárias Ativas

 Conceito de empréstimo bancário, taxa de juro, credor e devedor;
 Apresentação da fórmula de cálculo do valor do juro e restantes encargos;

 Conceito de Operações Bancárias Passivas

 Conceito de conta bancária e de depósito bancário;
 Apresentação da fórmula de cálculo da remuneração dos depósitos;

 O que é necessário para a abertura de uma conta bancária e os cuidados a ter;

 Conceito de títulos de crédito

 Conceito de cheque, sacador, sacado e tomador;
 Os requisitos de um cheque;
 Exemplificação do preenchimento de um cheque;
 As diferentes modalidades de emissão dos cheques.
 Instituição Financeira
A principal atividade das instituições financeiras é a concessão de crédito.
São um intermediário na transferência de fundos entre as entidades que
necessitam de financiar os seus investimentos e as que detêm poupanças.
Das diferentes instituições financeiras, as mais importantes são as
instituições de crédito.
 Operações Bancárias
 Hoje em dia, dificilmente as pessoas e as empresas vivem sem realizar
operações bancárias.
As operações bancárias abrangem diversas ações desde a utilização de cheques
e de cartões de crédito, financiamentos às operações diárias como pagamentos,
transferências e levantamentos.
 Operações Bancárias Ativas
Nas operações bancárias ativas, os bancos assumem-
se como credores (cedem capital). Este é-lhes
devolvido em prazo determinado e recebem um juro
por isso (proveito financeiro).
Estas operações designam-se empréstimos bancários.

Empréstimo bancário: Situação em que o devedor recebe

dinheiro do credor que posteriormente recebe este valor em
prestações combinadas entre ambos, adicionado de juros.

As modalidades do empréstimo são:

Crédito por conta Empréstimo através de livrança Crédito por desconto de títulos
 Operações Bancárias Ativas
A taxa de juro é o preço do dinheiro que se paga ou que se cobra
por pedi-lo emprestado ou por empresta-lo a uma dada altura.

A taxa de juro cobrada nos contratos de crédito e de financiamento para aquisição de

bens e de serviços pode ser fixa sendo o cliente informado do montante de juros a
pagar ou variável, em que existe uma revisão periódica da taxa de juro aplicada.

Credor Devedor
Pessoa ou entidade Pessoa ou
que empresta entidade que
dinheiro a alguém recebe dinheiro de
(devedor). alguém (credor).
Cálculo do valor do juro e restantes encargos

Fórmula para o cálculo do valor do juro

Fórmulas para o cálculo de restantes encargos

Total de juros e restantes encargos = juro + comissões e

despesas + imposto de selo
 Operações bancárias passivas
Nas operações bancárias passivas, os bancos são devedores dos seus clientes
(recebem capital dos seus clientes) a quem pagam determinado juro.

Depósito Bancário: É uma operação bancária na qual o banco se compromete a

entregar ao cliente (pessoa que entrega ao banco determinada importância), a
quantia depositada acrescida dos respetivos juros.

Existem três tipos de depósitos bancários (Depósito à ordem, Depósito a prazo e

Depósitos com pré-aviso ou aviso prévio.
 Operações bancárias passivas
Conta Bancária: Conta pertencente a um ou mais indivíduos onde este(s) deposita(m)
dinheiro, localizada num banco ou em outra instituição financeira.

 As contas bancárias podem ser (Conta singular, Conta coletiva e Conta poupança).
 As contas coletivas podem ser de três tipos (Movimentação conjunta,
Movimentação solidária e Movimentação mista)

Fórmula de cálculo da remuneração dos depósitos

Capital Taxa de juros

Tempo em anos
Operações bancárias passivas
Para se proceder à abertura de uma conta é necessário:

 dispor da quantia mínima exigida pelo banco;

 preencher um formulário por cada titular e interveniente na conta (a
juntar ao contrato entre banco e cliente);
 apresentar os documentos exigidos pelo banco.

Cuidados a ter na abertura de uma conta:

 Ler atentamente a proposta/contrato

do banco;
 Esclarecer todas as dúvidas antes de
assinar a proposta/documentos;
 Solicitar cópia dos documentos
assinados.
 Título de Crédito
o Títulos de crédito são documentos escritos, geralmente, em papel;
o Estão facilmente expostos ao risco de perda, extravio ou degradação
voluntária ou involuntária;
o São documentos que conferem a quem os possui um direito de crédito sobre
outrem;
o A sua utilização é usual na realização de pagamentos tornando mais simples,
rápida e segura a circulação da riqueza e a concessão do crédito;
 Título de Crédito

o Os títulos de crédito podem ser representativos de moeda, mercadorias/bens ou serviços;

o O cheque, a livrança e a letra são títulos de crédito.

 É essencial que os títulos de crédito apresentem as seguintes características (Literalidade,

Autonomia e Transmissibilidade);
 Classificação quanto à forma de transmissão os títulos de crédito podem ser (Títulos
nominativos, Títulos à ordem e Títulos ao portador.
 Cheque, Sacador, Sacado e Tomador

O cheque é uma ordem de pagamento de uma

determinada quantia dada por um sacador a
um sacado, a favor de uma determinada
pessoa (o tomador).

Sacador (Titular da conta)- dá a ordem de pagamento.

Sacado (Banco)- recebe a ordem de pagamento.
Tomado (Beneficiário)- recebe o valor do cheque.
r
 Requisitos de um cheque

1º- A palavra “cheque” inserta no próprio texto do título e expressa

na língua empregada para a redação desse título;
2º- O mandato puro e simples de pagar uma quantia determinada;
3º- O nome de quem deve pagar (sacado);
4º- A indicação do lugar em que o pagamento se deve efetuar;
5º- A indicação da data em que e do lugar onde o cheque é passado;
6º- A assinatura de quem passa o cheque (sacador).
 Exemplificação do preenchimento de um cheque

A- Escrever a palavra
C cêntimo(s) após a parte
D decimal.

B- Escrever sempre a
palavra euros após escrever
E a parte inteira.
B A
C- Inutilizar as quadrículas
não preenchidas com um
traço horizontal contínuo.

D- Preencher sempre as casas decimais E- Inutilizar a parte da linha não

correspondentes aos cêntimos; se a quantia preenchida depois da quantia por
for inteira, deve preencher-se com zeros. extenso, com um traço.
 As diferentes modalidades de emissão
dos cheques
Quando não contém o nome de um
Cheque ao beneficiário; é pagável a quem o apresente
portador para cobrança e como tal, deve sempre
colocar-se o nome do beneficiário.
Quando contém o nome de um beneficiário;
Cheque não poderá ser pago a qualquer outra pessoa
nominativo que não esteja mencionada no título e
poderá ter a cláusula expressa “à ordem”, a
cláusula “não à ordem” ou outra equivalente

Cheque É um cheque que apresenta duas linhas

cruzado paralelas e oblíquas na face do cheque e
pode ser geral ou especial.
 As diferentes modalidades de emissão
dos cheques
O cheque tem de ser depositado
obrigatoriamente exceto se o beneficiário
Cruzamento do cheque for cliente do banco emissor.
geral Nesse caso poderá fazer o levantamento da
quantia indicada diretamente num balcão
desse mesmo banco.
Situação de cheque cruzado em que está
Cruzamento indicado, entre as duas linhas paralelas, o
especial nome de um banco. Um cheque com estas
características só poderá ser depositado no
banco aí referido.
É um cheque que contém a cláusula
Cheque expressa “à ordem”; Este cheque pode ser
“à ordem” transmitido a uma terceira pessoa pelo seu
beneficiário endosso.
As diferentes modalidades de emissão
dos cheques
Cheque É um cheque que contem a cláusula expressa
“não à ordem” “não à ordem”; Este cheque só pode ser pago
ao seu beneficiário e não pode ser endossado.
É um cheque que apresenta um carimbo do
Cheque visado banco, como certificação de que a conta tem
dinheiro suficiente para pagamento do
mesmo.
 Bibliografia/Webgrafia

• Manual de Técnicas de Secretariado (Susana

Morgado e Teresa Costa Ferreira)- areal editores
• Google Imagens