La optimización

mediante el uso de la
tecnología financiera
como mejora para los
servicios del banco
Banistmo. Presentado por:
Alfaro, Sara
Sheth, Umayma
Segarra, Virginia

1
 1 CAPITULO I: ANTECEDENTES

2 CAPITULO II: MARCO TEORICO

TABLA DE 3 CAPITULO III: MARCO

METODOLOGICO

CONTENIDO
4 CAPITULO IV: ANALISIS DE RESULTADOS

5 TRIANGULACION DE DATOS

6 CAPITULO V: CONCLUSIONES Y
RECOMENDACIONES

2
I

ANTECEDENTES
 Problema de investigación
Las nuevas tecnologías cambian las maneras de realizar
los negocios y a la vez abre nuevas oportunidades de
una forma más efectiva. Uno de los grandes problemas
que afronta la banca tradicional en Panamá es la
aparición de nuevas empresas que utilizan la tecnología
financiera y como esta amenaza el clásico modelo que
conocemos, desde otro punto de vista la tecnología
financiera más que una amenaza puede ser un gran
aliado. Con esta investigación analizaremos el impacto
que la tecnología financiera tiene en la banca tradicional
y como estas están evolucionando la forma de hacer
negocios. ¿En qué sentido la tecnología financiera está
impactando la banca tradicional panameña y cuáles son
los bancos que están adaptando estas nuevas
Planteamiento del problema
Hasta hace unos años la tecnología había servido solo
para modernizar la banca tradicional, los grandes
cambios tecnológicos obligan a las empresas de este
sector a adecuarse a esta nueva realidad y cambiar su
margen normativo. Panamá ya ha comenzado a dar sus
primeros pasos en estos nuevos modelos de negocio y
un ejemplo actual de ello es Nequi, una aplicación que
nos permite manejar dinero desde nuestros celulares.
Este proyecto está enfocado en analizar el gran impacto
que está dando la tecnología financiera en las empresas
del sector financiero, específicamente los servicios que
ofrece el banco Banistmo a través de su aplicación
Nequi.
4
 OBJETIVOS

Analizar el impacto generado por la tecnología financiera en las

Objetivo General
mejoras de los servicios del banco Banistmo.

Nombrar los métodos de acceso de los servicios financieros e

Objetivos Específicos
identificar los beneficios que cada medio ofrece en la banca de Panamá.

Definir que es la banca tradicional e identificar cual es el estado

de la bancarización de la población panameña

Identificar los modelos de negocios Fintech que han surgido en Panamá

Describir los servicios que ofrece el banco Banistmo a través de su aplicación Nequi

Registrar la apertura de nuevas oportunidades de financiamiento o

nuevos productos financieros

5
Pregunta de investigación
¿Puede la tecnología financiera influir en la eficacia de los servicios del banco
Banistmo?

Sub-pregunta 1 (descriptiva)
¿Qué son las Fintech? ¿Cómo se relaciona con la banca tradicional?

Sub-pregunta 2 (evaluativa)
¿Cuáles son las ventajas que ofrece la tecnología financiera en el banco Banistmo?

6
II

MARCO TEORICO
2.1- Base teórica 2.4- El banco Banistmo
2.1.1- Introducción a la tecnología financiera 2.4.1- Historia del banco
2.1.1.1- Definición de tecnología financiera 2.4.2- Valores del banco
2.1.1.2- El sistema financiero 2.4.3- Características del banco
2.1.1.3- Los intermediarios financieros 2.4.4- Incorporación de la plataforma Nequi
2.1.1.4- Modelo de negocios 2.4.4.1- Historia de Nequi
2.1.2- Tipos de tecnología financiera 2.4.4.2- Características de Nequi
2.1.3- Características de la tecnología financiera 2.4.4.3- Ventajas de Nequi
2.1.4- Ventajas de la tecnología financiera
2.4.4.4- Desventajas de Nequi
2.1.5- Desventajas de la tecnología financiera
2.5- La tecnología financiera en el banco Banistmo
2.1.6- Beneficios de la tecnología financiera
2.5.1- Estudios realizados en el banco
2.1.7- Tendencias tecnológicas en la industria financiera
2.6- Marco Legal
2.2- Inclusión financiera
2.6.1- Leyes
2.2.1- Definiciones de la inclusión financiera
2.6.1.1- Decreto 238 de 1970
2.2.2- Beneficios de la inclusión financiera
2.6.1.2- Ley 9 de 1998
2.2.3- obstáculos de la inclusión financiera
2.6.1.3- ley 2 del 2008
2.3- Teorías relacionadas
2.6.1.4- Proyecto de ley de
2.3.1- teoría de la innovación disruptiva modernización y competitividad del sistema financiero de la
republica de Panamá
2.3.2- teoría de la intermediación financiera

2.3.3- teoría de los principios Lasic

8
III

MARCO METODOLOGICO
 Se establecen estos cuatro tipos de
investigación, basándose en la estrategia de
investigación que se emplea, ya que "el diseño,
3.1-Tipo de los datos que se recolectan, la manera de
investigación obtenerlos, el muestreo y otros componentes
del proceso de investigación son distintos en
estudios exploratorios, descriptivos,
correlaciónales y explicativos".
El tipo de investigación de nuestro trabajo es
descriptiva.

La investigación corresponde a un diseño de

campo, el cual se aplica en el contexto natural o
fuentes vivas, y a la vez se implementara un tipo
3.2-Diseño de la de estudio transeccional ya que se tomaran
datos en un solo momento. las investigaciones
investigación transeccionales son aquellas en las cuales se
obtiene información del objeto de estudio una
única vez en un momento dado.
10
 La población es el conjunto finito o infinito de elementos
con características comunes, para los cuales serán extensivas
POBLACION las conclusiones de la investigación. La población de nuestra
investigación son los estudiantes de la Universidad
Interamericana de Panamá

La muestra representa un objeto de estudio, se

MUESTRA clasifica en probabilística y no probabilística

TIPO DE MUESTREO
Muestreo Probabilístico: Proceso en el que se conoce la probabilidad que tiene cada elemento, de integrar la muestra. Tienen
probabilidad positiva de formar parte de la muestra. Por lo tanto es el tipo de muestreo que deberemos utilizar en nuestras
investigaciones, por ser el riguroso y científico.
11
FORMULA DE MUESTREO

n1 = NZ2 p * q .
69,478 Z2 p * q + d2 (N-1)
Likes

55,245 Donde:
Followers Z = Valor «Z» normal estándar al
95,0% de confianza
32,756
Subscribers N =: Números de elementos de la
población
24,119
Followers p = 0,05: Proporción.
q = 0,95: Complemento de «p» 1 –
p
d = 0,10 Tolerancia de Error (10%) 12
 TECNICAS E INSTRUMENTOS DE REC0LECCION DE DATOS
Se refiere a las técnicas e instrumentos para recopilar información como la de campo, lo siguiente: Que el volumen y el
tipo de información cualitativa y cuantitativa- que se recaben en el trabajo de campo deben estar plenamente justificados
por los objetivos. Una de las técnicas utilizadas fueron las entrevistas que indaga de forma amplia en gran cantidad de
aspectos y detalles, uno de los instrumentos utilizados fueron las encuestas el cual nos permite explorar cuestiones que
hacen a la subjetividad y al mismo tiempo obtener esa información de un numero considerable de personas.
 Objetivo Definición Definición Indicadores
Variable Instrumentación
Específico Conceptual Operacional
Hipotecas,
Nombrar los métodos de Con $80.000 millones APC
acceso de los servicios Número de entidades en activos totales, el Prestamos de auto,
financieros e identificar los Estados de cuenta
beneficios que cada medio o corporaciones que Centro Bancario Cuentas de ahorro,
ofrece en la banca de Banca de Panamá Observación
conforman el sistema panameño es uno de Préstamos
panama.
bancario panameño. los más importantes Encuestas
personales,
de la región.
Banca por internet
Definir que es la banca - Actualmente Panamá
tradicional e identificar cual Inclusión social,
es el estado de la es la provincia más
Acceso y uso de Estadística
bancarización de la bancarizada del país, Desigualdad,
población panameña servicios bancarios de
Bancarización de la población con 71 bancos Pobreza, Indicadores económicos
calidad por parte de
panameña presentes, 284 Crecimiento Encuestas
todos los segmentos
sucursales, 914 cajeros económico,
de la población.
automáticos y 18
Banca móvil
agencias.

OPERACIONALIZACION DE LAS
VARIABLES
 Registrar la apertura de Un espacio y un Las oportunidades,
nuevas oportunidades de
financiamiento o nuevos periodo temporal por lo tanto, son los
productos financieros apropiada para instantes o plazos
Oportunidades Tiempo Entrevistas
obtener un provecho que resultan
Encuestas
o cumplir un propicios para
objetivo. realizar una acción.
Grupo Banistmo fue Economía
Describir los servicios que Encuestas
ofrece el banco Banistmo a una empresa Servicios
través de su aplicación Banco panameña de servicios Entidad bancaria que Entrevistas
Nequi Ingreso
Banistmo financieros, y la más ofrece servicios Informes
Bienes y servicios
grande de financieros. Estadísticas
Centroamérica. Fue Consumo

fundada en 1984 Acciones

Es el acrónimo de las Término omnipresente
Identificar los modelos de dos palabras inglesas para referirse a Encuesta
Tecnología
negocios fintech que han
Fintech Financial Technology, cualquier tecnología Entrevista
surgido en Panamá Finanzas
es decir, Tecnología aplicada a los servicios
Financiera. financieros.

OPERACIONALIZACION DE LAS
VARIABLES
 IV

ANALISIS DE RESULTADOS
Grafica 1. Edad
de los
encuestados
Análisis 1: Podemos observar que el 70% de los
encuestados tienen edades que oscilan entre
los 18 a 24 años, el 22% tenían entre 25 a 34
años y el 6% entre 35 a 44 años
respectivamente.

17
Grafica 2.Equipo
Tecnológico
Análisis 2: Esta pregunta permite conocer que
equipo tecnológico disponen los encuestados.
El resultado mostro que el 96% dispone de un
Smartphone, a su vez el 77% de ellos disponen
de una computadora.

18
Grafica 3. Tipos
de servicios o
productos
bancarios
Análisis 3: A través de esta pregunta pudimos
conocer el tipo de servicio o productos
bancarios que los encuestados utilizan
regularmente. La encuesta muestra como
resultado que el 70% utiliza la banca en línea, el
74% las cuentas de ahorro, un 9% las cuentas
corrientes, el 64% de ellos utilizan los cajeros
automáticos regularmente y el 12% utilizan
otros productos o servicios bancarios.
19
 Grafica 4.
Fintech
Conocidas
Análisis 4: Mediante esta pregunta se pudo identificar
cual tipo de tecnología financiera nuestros
encuestados conocen, el resultado de la encuesta
mostraron que el 77% conoce la banca móvil, un 5%
el crowsfunding, el 22% conoce Forex la cual es una
nueva tendencia en el mercado, el 70% conoce los
pagos y transferencias, solo un 3% conoce los
prestamos P2P, y el 59% conoce la aplicación Nequi
creada por el banco Banistmo.
20
Grafica 5. Banca
tradicional y
móvil
Análisis 5: Esta pregunta permite identificar que
tipo de banca utilizan nuestros encuestados
frecuentemente, los resultados nos mostraron
que el 67% utiliza la banca móvil y el 38% sigue
usando la banca tradicional.

21
Grafica 6.
Cuentas
Bancarias
Análisis 6: En esta pregunta, se identifica en
que entidad bancaria los encuestados
mantienen una cuenta. Los resultados que
obtuvimos mostraron que el 9% mantiene una
cuenta en Banistmo, el 0% en Banesco, un 87%
mantiene cuenta en el Banco General, un 10%
en Global Bank, el 19% en BAC Credomatic, y
el 20% mantiene cuenta en otras entidades
bancarias.
22
Grafica 7.
Clasificación de
la tecnología
financiera
Análisis 7: El desarrollo de esta pregunta nos
permite conocer como clasificarían los
encuestados su experiencia con la tecnología
financiera. Las respuestas de esta pregunta
muestra que el 19% clasifica la tecnología
financiera como innovadora, el 77% como
accesible, el 0% como transparente y un 3% lo
clasifica como no confiable.

23
Grafica 8. Grado
de satisfacción
Análisis 8: A través de esta pregunta, se evalúa
el grado de satisfacción con respecto a la banca
tradicional, las respuestas que se obtuvieron en
la encuesta indican que el 22% evalúa su
experiencia como muy satisfactorio, el 48%
como satisfactorio, el 22% como bueno y el 6%
como regular.

24
Grafica 9.
Operaciones
Financieras
Análisis 9: Con esta pregunta se identificara con
que frecuencia los encuestados utilizan la banca
móvil para realizar sus operaciones financieras,
se refleja que el 61% de los encuestados utiliza
la banca móvil frecuentemente, el 35% lo utiliza
poco, y el 3% no lo utiliza.

25
Grafica 10.
Entidades
Financieras
Análisis 10: Esta pregunta sirve para conocer, si
los encuestados se encuentran satisfechos con
la comunicación que realiza su entidad
financiera, el 80% señala que se encuentra
satisfecho, el 19% indica que se encuentran
poco satisfechos con la comunicación que
brinda su entidad financiera.

26
 Entrevistado
Profesor Giovanni Respuestas
González
Claro que sí, una de las limitantes más
relevantes en el diseño y arquitectura de
este tipo de plataformas tiene que ver con
el mecanismo de verificación de la
identidad del cliente y que ha sido
mitigado a través del uso de robots que
permiten digitalizar las tareas manuales
que requieren realizar un operador para
validar esta información haciendo que sea
¿En el proceso de desarrollo más rápido y eficiente.
de esta tecnología han
encontrado algún Se espera que a medida que las
inconveniente? tecnologías de reconocimiento visual
evolucionen en conjunto con nuestras
entidades gubernamentales, se pueda en
un futuro considerar el uso de nuevos
mecanismos de verificación, como lo es el
reconocimiento facial, su huella dactilar o
tono de voz; al igual que aprovechar otros
como la velocidad de escritura, su
movimiento al caminar, entre otros.
ENTREVISTAS
Profesor Bienvenido
Garcen
2. ¿Es necesario la
implementación de nuevas
tecnologías en los servicios
financieros?
Especialista anónimo
3.A modo que las Fintech han
logrado especializarse en la
industria financiera
Respuestas
Es un hecho, el crecimiento de las fintech así lo demuestra, al
igual que se considera que es importante aprovechar nuevas
capacidades para conocer mejor a nuestros clientes a través
del uso de algoritmos, e Inteligencia Artificial (IA).
Cada día se demuestra cuán importante es la
implementación de nuevas tecnologías tanto en servicios
financieros como en el resto de los servicios ya sean
industriales, médicos etc.
Respuestas
Estas soluciones brindadas por las Fintech ya están siendo
aprovechadas por distintos nichos de consumidores con
necesidades y comportamientos específicos que poco a poco
han venido a competir con la industria financiera. Las Fintech
han logrado el intercambio de dinero sin necesidad de bancos
intermediarios; el acceso al crédito y la recolección de dinero
sin necesidad de tener una cuenta bancaria; la asesoría
financiera en un lenguaje sencillo, entre otros ejemplos que
han beneficiado a personas no bancarizadas, sin interés en la
‘formalidad' de un banco y a pymes con necesidades de
crecimiento.
 IV

TRIANGULACION DE DATOS
 Puede la tecnología financiera
influir en la eficacia de los
servicios del banco Banistmo

La tecnología financiera El 77% de los encuestados afirman

mejora la eficiencia de que la tecnología financiera influye
los servicios financieros en la eficacia y accesibilidad de los
servicios financieros.
V

CONCLUSIONES Y
RECOMENDACIONES
 OBJETIVOS COCLUSIONES RECOMENDACIONES OBJETIVOS COCLUSIONES RECOMENDACIONES

C. Panamá ha logrado avances destacados en la

última década, con el incremento del número de
C. En Panamá, los esfuerzos para Promover la entrada a
oficinas bancarias, cajeros electrónicos y con el
fomentar la bancarización no son Panamá de organismos
establecimiento de alianzas de corresponsalía
recientes, dado que diversas internacionales que
entre la banca y establecimientos minoristas para
llegar a incrementar el acceso. A un nivel más entidades públicas y privadas han promuevan la inclusión
desagregado, en marzo de 2015, Panamá contaba implementado estrategias, planes y financiera, digitalizar las
2. Definir que es la
con 599 sucursales bancarias, de las cuales Consideramos que se debe programas relacionados con la transacciones financieras,
1. Nombrar los métodos banca tradicional e
prácticamente 70% se encontraban concentradas incrementar la base de los inclusión financiera. La seguir ampliando la red
de acceso de los servicios en la provincia de Panamá. Si estandarizamos usuarios de la banca este 2019, identificar cual es el
Superintendencia de Bancos de de cobertura de Internet a
financieros e identificar este indicador, observamos que Panamá tiene un impulsando así la bancarización, estado de la
Panamá, informa que en los últimos nivel nacional,
los beneficios que cada promedio de 23 sucursales por cada 100,000 ya que es una herramienta para bancarización de la
medio ofrece a la banca años en el Sistema Bancario se ha implementar nuevas
adultos, muy por encima del resto de la región, diversificar la fuente de fondos, población en
en Panamá. pero menor a países como Perú, Brasil o que actualmente es del 80 por incrementado la presencia de bancos medidas para fortalecer el
Panamá.
Colombia. Por su parte, el número de cajeros ciento proveniente del Estado regionales, lo que ha potenciado un desarrollo de la Micro,
automáticos ha aumentado sostenidamente en los mayor desarrollo en las operaciones Pequeñas y Medianas
últimos años y, conforme al último dato disponible locales teniendo como consecuencia Empresas (Mipymes) y
del FAS (2012), Panamá cuenta con 51 cajeros
un incremento en el nivel de promover la inclusión
automáticos por cada 100,000 adultos, una ratio
profundización financiera en el país. financiera de la población
que sitúa al país en el tercer puesto de la región
rural.
después de Brasil y Chile.

OPERACIONALIZACION DE LAS
VARIABLES
 OBJETIVOS COCLUSIONES
C. En Panamá han surgido empresas Fintech
que ofrecen servicios de crowdfunding como
Costéame un sitio web de financiamiento
colectivo en el cual puedes promocionar tus
proyectos e ideas y crear campañas de
recaudación de fondos para llevarlos a cabo,
algunas entidades bancarias ofrecen el
factoring como una herramienta para
3. Identificar los
convertir en efectivo facturas por cobrar, de
modelos de negocios
modo que ya no es necesario esperar que
Fintech que han
sean pagadas en una fecha futura. Esto
surgido en Panamá.
convierte al factoring en una herramienta
financiera fundamental para aquellas
empresas que no desean someterse al
proceso normal documentario que
involucran las facilidades crediticias
tradicionales, de préstamos tenemos a
Venmetro, entre otras.
OPERACIONALIZACION DE LAS
VARIABLES
RECOMENDACIONES OBJETIVOS COCLUSIONES RECOMENDACIONES
C. crowdfunding podría constituir
una fuente alternativa de recursos Consideramos oportuno
financieros para potenciales negocios analizar la posibilidad de
4. Registrar la que no tienen acceso a capital y a las adoptar ciertas
apertura de nuevas formas de financiamiento tradicional. exenciones a las
oportunidades de Tal y como indica su nombre, el obligaciones de registro y
Implementar las prácticas financiamiento para financiamiento colectivo es la de licencia contempladas
internacionales, modificando nuevos productos recaudación de fondos del público en por la Ley de Valores con
la ley bancaria artículo 41 financieros. general, constituido usualmente por el fin de hacer posible el
para expedir una clase aportes de cifras pequeñas desarrollo del
unificada de licencia bancaria provenientes de un gran número de crowdfunding en
y que la SBP regule las personas. Panamá.
actividades a las cuales se
dedicará el solicitante. Con nequi puedes, Enviar y pedir plata a otros,
Nequi sean o no tus contactos del celular). Podrás
recargar tu cuenta Nequi o la de otros a través de
un punto físico de recarga, podrás pagar en
Negociar alianzas con empresas,
tiendas y puntos físicos que cuenten con la App
negocios, otras aplicaciones como
5. Describir los servicios para comercios Nequi, de manera fácil y segura. Si
Uber, Linio, Cabify, el "hub" de
que ofrece el banco necesitas hacer un retiro de efectivo, podrás
pagos Telered que usa tarjeta de
Banistmo a través de su hacerlo en los puntos físicos de retiro. En Panamá,
débito, cajeros automáticos y otros
plataforma digital Nequi. el canal de comercio electrónico está empezando a
medios tradicionales, para
crecer, pero es un mercado que no puede irse solo
expandir el uso de la aplicación.
a las tarjetas porque lo restringe, Nequi ofrece la
posibilidad a las personas de comprar en tiendas
virtuales con su dinero sin necesidad de
endeudarse con una tarjeta de crédito.
El verdadero
progreso es el que
pone la tecnología
al alcance de todos.

-Henry Ford

33