La Banca y el Riesgo

de Lavado de dinero
Ca
so
HS
BC
Hong Kong and Shanghai Banking
Corporation Limited
 Un mes
mas tarde
La en
compañía Shanghái
En marzo se creó en
Inspirada de 1865 Hong Kong
por
Thomas
Sutherland
 Su
Financiar el
Principal
Comercio
Fortaleza
 • HSBC creó una nueva sociedad matriz, HSBC
1991 Holdings plc.

• Adquiere el total de Midland Bank.

1992

• Anuncia la adopción de una marca unificada y

1998 comienzo a utilizó a utilizar las siglas HSBC
 En la actualidad

40 millones de clientes

65 países

238,000 empleados
Sus estrategias se basan en las siguientes
ventajas

Se necesitara
importante inversión
Se espera que el Se prevé que la clase
para apoyar la
mundo este más media continúe
transición a una
conectado creciendo
economía baja en
emisiones de carbono
 Objetivos Estratégicos

Aumentar los
ingresos y las
Incrementar ganancias en
su forma
Aumentar participación sistemática
numero de en los
clientes mercados
 Pilares de Conducta de HSBC

Pilar 1: Pilar 2: Pilar 3: Pilar 4: Pilar 5:

Estrategia Cultura y Clientes Mercados Gobernanza
y modelos comportamiento y supervisión
de
negocio
 Confiables y
responsables

Abiertos a
Honestos,
diferentes
ideas y
culturas
Valores transparentes
e imparciales

Conectados
de manera
mutua
Organización del Banco HSBC
01 Banca comercial

02 Banca privada global

03 Banca global y mercados

04 Banca Minorista
patrimonial
y Gestión
Conformación de su Gobierno
Corporativo
Presidente de Grupo no
ejecutivo

Grupo Presidente / Director

Senior independiente no
Integración ejecutivo adjunto

Directores independientes
no ejecutivos del Grupo
 BANCO HSBC
INFORMACI
• PRINCIPALES BANCOS
ÓN • ESTRATEGIA CLARA
• SERVICIO AL CLIENTE
FINANCIERA
 Entregar un retorno sobre el
OBJETIVOS capital tangible
FINANCIER
OS
Lograr mandíbulas ajustadas
positivamente anualmente

Mantener el dividendo en los

niveles actuales
Resumen
Balance
consolidado 2018 2017 2016 2015 2014

de cinco $m $m $m $m $m

años Los activos

2,558,124 2,521,771 2,374,986 2,409,656 2,634,139
totales al 31 Dic
Los pasivos
2,363,875 2,323,900 2,192,408 2,212,138 2,434,161
totales al 31 Dic
Capital total al 31
194,249 197,871 182,578 197,518 199,978
Dic
Total Pasivo y
2,558,124 2,521,771 2,374,986 2,409,656 2,634,139
Capital al 31 Dic
 Resumen financiero HSBC - Cuenta de
Resultados Consolidada
2018 2017 2016 2015 2014
$m $m $m $m $m
Ingreso de Interés neto 30,489 28,176 29,813 32,531 34705
Gastos totales de operación -34,659 -34,884 -39,808 -39,768 -41,249
Beneficio operativo 17,354 14,792 4,758 16.311 16.148
Participación en beneficios de
2,536 2,375 2,354 2,556 2,532
asociadas y negocios conjuntos
Beneficio antes de impuestos 19,89 17,167 7,112 18,867 18,68
Gasto por impuesto -4,865 -5,288 -3,666 -3,771 -3,975
Ganancias del año 15.025 11,879 3,446 15,096 14,705
 Información Financiera
Activos USD 2,751 mil millones al 30 de junio de 2019.

Utilidades (antes de USD 12,372 millones al 30 de junio de 2019.

impuestos)

Ratio de rentabilidad 56.7% al 30 de junio de 2019

Capital contable total USD 192,676 millones al 30 de junio de 2019

Ratio de capital total 20.1%

 AUMENTO DE $2 MIL MILLONES
Cuenta de
Clientes PAISES:
2018 y 2017
EUROPA

REINO UNIDO

ASIA

AMERICA LATINA
Fortalezas Debilidades
Fortalezas
Gobierno Solido con altos ejecutivos

Estrategias definidas

Aspectos Valores
Positivos

Políticas y procesos claros

85
Mantiene a sus empleados
Debilidades
 Matriz de Riesgos

Medir Monitorear Mitigar

Identificar Controlar Prevenir

  Conocimiento del cliente
Debilidades

01 ¿Quién es?

02 ¿Qué hace?

03 ¿ Dónde se encuentra ubicado?

04 ¿Quiénes son sus socios?

05 ¿De donde provienen sus recursos?

Debilidades
 Involucramiento de la Dirección o Gobierno Corporativo

Políticas y Procedimientos Legislaciones y normativas

 Lista Falciani
Es una relación que contiene los nombres de
unos 130,000 potenciales evasores
fiscales con cuentas no declaradas en la
sucursal en Ginebra (Suiza) del
banco británico HSBC.

Hervé Falciani, ingeniero informático

Estados Unidos
México
Reino Unido
España
Francia
Italia
Bélgica
Suiza
Malasia
Argentina
 HSBC en Guatemala

200 países

Año 2011
2009 Retiro sus
Instalo sus oficinas
oficinas

Posición 130
3.14 millones de dólares
EFECTOS EXTERNOS DEL BANCO HSBC
 Consecuencias
económicas, sociales y de
seguridad
 Estos impactos negativos del lavado de
dinero tienden a aumentar en mercados que
suelen tener sistemas financieros menos
estables.

 El lavado de dinero y la
financiación al terrorismo,
repercuten en los aspectos
económicos, sociales y de
seguridad de los países donde se
llevan acabo estos delitos.
Aumento del Delito y la
Corrupción:
Algunos efectos de del lavado de dinero y la
financiación del terrorismo:

Los países considerados como

paraísos fiscales tienden a atraer a
personas que cometen estos delitos.
 Debilitamiento del Sector Privado Legítimo
Los lavadores de dinero
utilizan compañías de
fachada o negocios que
aparentan ser legítimos.

Por ende uno de los

efectos microeconómicos
más serios del lavado de
dinero recae sobre el
sector privado
 Debilitamiento de las Instituciones Financieras:

 El lavado de dinero y la financiación del

terrorismo pueden perjudicar la estabilidad
del sector financiero de un país.

Los riesgos del lavado de dinero para las

instituciones financieras se describen
como:
 Reputación
 Operación
 Jurídicos y de concentración de crédito.
 Distorsión e Inestabilidad Económica:

Los lavadores de dinero no están

interesados en la generación de
ganancias provenientes de sus
inversiones.

Proteger sus Ocultar el origen de

ingresos dichos fondos
 Pérdida de Ingresos por Impuestos:

El lavado de dinero reduce ingresos

fiscales al gobierno y por ende perjudica
indirectamente a los contribuyentes
honestos.

• Mediante la evasión fiscal realizada

por estos grupos.
 Riesgo para la Reputación de un País:

Tener una reputación de paraíso de lavado

de dinero o de financiación del terrorismo
podría generar efectos negativos para el
desarrollo y el crecimiento económico de
un país.
Conclusiones
Análisis HSBC
Motivos que viabilizaron el lavado de Dinero Avaricia y
Negligencia
del Gobierno
Corporativo

Violación de Leyes Protección a grupos del crimen

de Regulación de los organizado, evasores fiscales,
Sistemas Financieros y cárteles dedicados
al narcotráfico

Sistema de Monitoreo
Disfuncional de Políticas y Falta de mecanismo para el
Procedimientos contra el buen conocimiento de los
LD/FT clientes
 Estándares Internacionales contra el LD/FT por el Grupo de Acción
Financiera Internacional / GAFI

Establecido
1,989

Fija estándares y promover la implementación efectiva Identificar vulnerabilidades a nivel nacional para
de medidas legales, regulatorias y operativas para proteger el sistema financiero internacional.
combatir el LD/FT.

Organismos observadores, incluyendo el Fondo Monetario Internacional,

el Banco Mundial y las Naciones Unidas.
Incumplimiento de Estándares Internacionales contra
el LD/FT por HSBC

 Debida Diligencia del Cliente/DDC.

 Personas Expuestas Políticamente/PEP.

 Servicios de transferencia de dinero o valores.

 País de Mayor Riesgo.

 Reporte de Operaciones Sospechosas.

Incumplimiento de Estándares Internacionales contra el LD/FT
por HSBC
Identidad

Debida Diligencia del Ocupación

Cliente/DDC

Volumen de Activos

Fuente de los Fondos

Incumplimiento de Estándares Internacionales contra el LD/FT por
HSBC
Personas Expuestas Megacorrupción del Partido
Políticamente /PEP Popular Español.

Servicios de Transferencia Licencias y Registradas

de dinero o valores

Limitarse a las relaciones

País de Mayor Riesgo comerciales o transacciones
financieras

Reporte de Operaciones Informar de Transacciones

Sospechosas Sospechosas
Efectos Internos del LD y FT del HSBC

Caída de Resultados

Pérdida de Reputación
Bancaria

Multas Millonarias (U$$1.900

en año 2012)