Antecedentes históricos

Antecedentes de la Banca Central en Guatemala

• Etapa inicial
1

• El proceso de modernización del sistema financiero nacional: 1989-

2 1999

• El programa de fortalecimiento del sistema financiero nacional

3
 Banca Central

Definición
•0

Fundamento legal
•0
Funciones de la Banca Central

El mantenimiento del valor de la moneda

y la relación de los medios de pago

El monopolio de la emisión

No intervención gubernativa
La concentración de los efectivos bancarios
y la actuación como cámara compensadora

El banco central y los negocios de

competencia

La liquidez del activo del Banco Central

Fundamento legal de las funciones del Banco de
Guatemala
Artículo 3 Objetivo fundamental.
En el presente artículo la ley estableció la actividad prioritaria que
posee el Banco de Guatemala, siendo esta “… contribuir a la
creación y mantenimiento de las condiciones más favorables al
desarrollo ordenado de la economía nacional para lo cual,
propiciara las condiciones monetarias, cambiarias que promuevan
a estabilidad en el nivel general de precios”
•0

Artículo 4 Funciones

•0
 • Ser el único emisor de la moneda nacional;
1

• Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema

bancario, Mediante la utilización de los instrumentos previstos en la
1 presente Ley;

• Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos;

• Recibir en depósito los encajes bancarios y los depósitos legales a
que se refiere esta Ley;

• Administrar las reservas monetarias internacionales, de acuerdo

con los lineamientos que dicte la Junta Monetaria; y,

• Las demás funciones compatibles con su naturaleza de Banco

Central que le sean asignadas por mandato legal
Emisión del dinero
Fundamento legal de la emisión del dinero en
Guatemala
Constitución Política de la República de Guatemala
Artículo 132 el cual en su parte conducente establece. ”Es potestad exclusiva del
Estado, emitir y regular la moneda… ”

Ley Orgánica del Banco de Guatemala Decreto Número 16-2002

Artículo 4 Funciones el cual en su parte conducente establece. “a) ser el único

ente emisor de la moneda nacional”

Ley Monetaria Decreto Numero 17-2002

Artículo 2 Potestad de Emisión. “Únicamente el Banco de Guatemala puede emitir

billetes y monedas dentro del territorio de la República…”
Estabilidad del sistema financiero

Constitución Política de la República de Guatemala

La no autorización por parte de la Junta Monetaria para que el Banco de

Guatemala otorgue financiamiento directo o indirecto, garantía o aval a
Estado, a sus entidades descentralizadas o autónomas ni a las entidades
privadas no bancarias.

La limitación al Banco de Guatemala a no negociar os valores que emitan o

negocien en el mercado primario las entidades bancarias privadas.
Ley Orgánica del Banco de Guatemala Decreto
Numero 16-2002

El encaje bancario

Depósito legal

Compra y venta de moneda extranjera

 El encaje bancario
El encaje tiene como fin garantizar el retorno del
dinero a los ahorradores o clientes del banco en
caso de que ellos lo soliciten o de que se le
presenten problemas de dinero a las instituciones
financieras. De esta forma, se disminuye el riesgo
de la pérdida del dinero de los ahorradores por
parte de la banca.

Este instrumento de política monetaria se

encuentra regulado a través del Reglamento del
Encaje Bancario (Resolución JM-177-2002,
modificada resoluciones por JM-244-2002 y JM-
176-2007
 Depósito legal
Este consiste en un instrumento de política
monetaria, como una forma de captar recursos
financieros el cual se calcula en moneda nacional
o extranjera, como un monto total de las
operaciones pasivas que debe mantenerse
constantemente en forma de depósitos de
inmediata exigibilidad en el Banco de Guatemala.
Compra y venta de moneda
extranjera

El Banco de Guatemala podrá

comprar o vender moneda
extranjera.
 Política Monetaria

1 •Definición

1 •Objetivos de la Política Monetaria

•Tipos de política monetaria

1
 Definición
Diccionario Enciclopédico de Derecho Usual
de Guillermo Cabanellas L. Alcalá-Zamora
“… por Política monetaria cabe referirse al
conjunto de medidas de pago y al crédito,
tendientes a conseguir y mantener la
estabilidad de la moneda nacional, la
adecuación de los medios de pago a las
necesidades económicas y la promoción de las
actividades de conveniencia económica o de
beneficio social…”
Objetivos de la Política Monetaria
Controlar la inflación: el nivel de precios en un porcentaje estable y reducido. Si la
inflación es muy alta se usaran políticas restrictivas, mientras que si la inflación es baja
o hay deflación se utilizarán políticas monetarias expansivas.

Reducir el desempleo: Procurar que haya el mínimo número de personas en

situación de desempleo. Para ello se utilizarán políticas expansivas que impulsen
la inversión y la contratación.

Mejorar el saldo de la balanza de pagos: Vigilar que las importaciones del país
no son mucho más elevadas que las exportaciones, porque podría provocar un
aumento incontrolado de la deuda y decrecimiento económico.

Conseguir crecimiento económico: Asegurar que la economía del país crece para poder
asegurar empleo y bienestar. Para ello se utilizarán políticas monetarias expansivas.
Tipos de policía monetaria
 Política cambiaria
• “… el comportamiento de la tasa de cambio de divisas. Es un tipo
de cambio que equilibra el tipo de cambio nominal con el tipo de
cambio real. Tomando un caso particular, la escasez de dólares
eleva su precio, beneficiando la exportación y por lo tanto
el Banco Central debería sacar dólares a circulación. Cuando hay
muchos dólares en circulación, por el contrario, se cotizan a
menor precio beneficiando a los importadores que compran
dólares para comprar productos del extranjero. En este caso, el
gobierno debería retirar dólares de circulación para equilibrar el
tipo de cambio.”
Política crediticia
 DEFINICIÓN
Es el conjunto de criterios,
lineamientos y directrices
que la autoridad
monetaria establece para
la administración de los
recursos financieros a
través de normas y
procedimientos que se
establecen para otorgar
créditos.
CARACTERÍSTICAS
ELEMENTOS
• Riesgo
• Compra mínima
• Meta propuesta
• Cuentas por Pagar
• Responsabilidad
• Apertura de nuevos
del cliente
mercados.
• Análisis del crédito
• Cobranza del pago
Política crediticia del Banco de Guatemala

Se establece que el Banco de Guatemala

sugiere continuar con la política de no otorgar
crédito a los bancos y sociedades financieras,
salvo para atender problemas de liquidez de
muy corto plazo y a un costo superior del
mercado. Respecto al crédito con recursos
externos, se sugiere mantener la política de
que el banco de Guatemala no contrate
financiamiento en el exterior.
ORGANIGRAMA
DEL BANCO DE
GUATEMALA
 CALIDADES: Guatemalteco, reconocida SUSTITUCIÓN: 30 días calendario VACANCIA: muerte, renuncia,
honorabilidad por un periodo de 4 anteriores al vencimiento del periodo. incapacidad, remoción e imposibilidad
años. Art. 132CPRG, 14 y 28 LOBG. Art. 15 LOBG. permanente. Art. 16 LOBG.

SUPLENCIA:
presidente –
vicepresidente IMPEDIMENTOS:
; Ministros - Art. 18 LOBG.
viceministros.
Art. 17 LOBG.

ATRIBUCIONES: aprobar o modificar la

REMOCIÓN: impedimentos, responsables SESIONES: mínimo 2 al mes y estructura administrativa del Banco de
por actos u operaciones fraudulentos y por extraordinariamente las veces que sean Guatemala, a propuesta del gerente
sentencia condenatoria ejecutoriada dictada necesarias. Art. 21 LOBG. general. Art. 26 LOBG.
en proceso penal. Art. 20 LOBG.
COMITÉ DE EJECUCIÓN
INTEGRACIÓN: Presidente del Banco de Guatemala, Vicepresidente del Banco de Guatemala y Asesores
técnicos. Art. 39 LOBG.

ATRIBUCIONES: utilizar los instrumentos de la política monetaria; Informar de la ejecución de la política

monetaria, cambiaria y crediticia; y las demás que la Junta Monetaria le asigne. Art. 40 LOGB.

SESIONES: Mínimo una vez por semana, extraordinarias las que sean necesarias. Art. 41 LOBG.

RESPONSABILIDAD: Responsabilidad personal y solidaria con el Estado y terceros, al divulgar información de

carácter confidencial. Excepción quien o quienes razonen su voto. Art. 42 LOBG.