ASIGURĂRILE DE BUNURI

Importanţa dpv economic

Clasificare bunuri (pers. ,în păstrare, închiriate)
Suma de asigurare < , = , > valoarea bunului
Dauna poate fi totală sau parţială
Indemnizaţia = paguba, dar proporţ. cu suma asig.
şi clauzele contractuale
Asig. obligatorie sau facultativă
Caracteristici: 1.răspunderile cf. contractului
2.primele pt.asig. facultative > primele pt. asig..oblig.
3.valoarea este convenită
4.durata este prevăzută în contract
5.nerespectarea oblig.atrage decăderea din drepturi
•Asigurarea clădirilor, a construcţiilor şi a
conţinutului acestora
•Asigurarea bunurilor pentru cazurile de furt
şi tâlhărie
•Asigurarea bunurilor casabile
•Asigurarea lucrărilor de construcţii-montaj
•Asigurarea animalelor din gospodărie
•Asigurarea găinilor ouătoare şi a puilor de
carne
•Asigurarea struţilor şi a păsărilor emu
•Asigurarea familiilor de albine
•Asigurarea culturilor agricole, pentru rodul
viitor, al pomilor şi al hameiului
ASIGURAREA BUNURILOR ŞI A MIJLOACELOR DE
TRANSPORT PE TIMPUL TRANSPORTULUI

Asigurarea maritimă
Asigurarea auto
Asigurarea în transportul
feroviar
Asigurarea în transportul
aerian
 ASIGURAREA MARITIMĂ
OBIECTUL
Navele
INTERESUL Mărfurile
Navlul
Chiria
•Pierderea dreptului
de proprietate
Plata călătoriei
•Neobţinerea dreptului Profitul sperat
de proprietate Contribuţia la
•Apariţia unei obligaţii avaria comună
patrimoniale nedorite Asigurarea
asigurătorului
 RISCURILE

Riscuri legate de Riscuri

avaria totală sau Riscuri speciale
generale
parţială a navei
•Furt
•Pericolele apei
•Piraterie
•Incendiu
•Baraterie
•Cutremur
•Eroare de navig.
•Alunecare
•Neglijenţă
•Ciocnire
Apariţia unei obligaţii patrimoniale nedorită
 SUMA DE ASIGURARE
Suma necesară pentru a înlocui bunurile
distruse din care se va scădea amortizarea.
Pentru pierderile eventuale (av.com.) se va
încheia o asigurare suplimentară de 25%.

DURATA CONTRACTULUI

Cât durează transportul plus

câteva zile înainte şi după.
 AVARIA
orice pagubă suferită de un bun, care îi
modifică integritatea sau proprietăţile

Avarie totală
 Avarie
particulară

Pierdere
parţială mai
mică decât ¾
din bunuri
AVARIA
• primejdia să fie reală şi gravă, deosebită de
COMUNĂ cea ordinară, şi să ameninţe deopotrivă nava
Avaria comună şi marfa;
este atunci când • sacrificiul sau cheltuiala făcută trebuie să fie
rezultatul unui act intenţionat în scopul
din necesitate, în salvării comune;
mod intenţionat se • sacrificiul sau cheltuiala să fie absolut
face un sacrificiu necesare şi să se deosebească de cheltuielile
sau o cheltuială comune ale armatorului în derularea
alta decât cea contractului;
ordinară, în scopul • sacrificiul trebuie să fie real şi rezonabil(adică
nu trebuie puse pe foc lucruri vechi ci
salvării de la mărfuri, în cazul în care nava nu mai are
primejdie şi a navei combustibil); iar armatorul nu trebuie să
şi a mărfurilor. exagereze cu sacrificiul.
CONDIŢII DE
ASIGURARE
MĂRFURI

FPA (Free
from Particular
Average)

WA (With
Average)

AR ( All Risks)
Condiţii de
asigurare
pentru
nave
•pierdere totală,
avarii şi răspun-
dere pentru coli-
ziune
• pierdere totală,
avarie comună şi
răspundere
pentru coliziune
•pierdere totală
 CONTRACTUL DE ASIGURARE ÎN
TRANSPORTUL MARITIM

•asiguratul şi asigurătorul; pe punte, etc.;

•denumirea navei, •alte date cu privire la
•pavilionul sub care identificarea bunului;
navighează precum şi •riscurile asigurate.
anul construcţiei acesteia; •suma asigurată precum şi
•denumirea bunului, repartizarea acesteia pe
cantitate, volum, ambalaj, corp şi maşini ori instalaţii
felul acestuia, marcaj, de pe navă;
numărul coletelor şi •condiţia de asigurare;
marcarea lor;
•destinaţia, locul de
încărcare şi descărcare,
eventualele transbordări;
•felul încărcării: în magazii,
 DUPĂ
DUPĂ INTERESUL
VALOARE ASIGURAT

Casco policy
 POLIŢA CARGO

POLIŢA CASCO
O perioadă

Pe un voiaj Flotante
Open cover
Globale
Poliţa flotantă poartă denumirea şi de poliţă de
alimentare pentru că se încheie pentru o sumă de
asigurare egală cu întreaga valoare a mărfurilor ce
fac obiectul exportului sau importului respectiv.
Asiguratul trebuie să informeze asigurătorul de
efectuarea fiecărui voiaj şi de condiţiile derulării
acestuia: cantitatea de marfă, nava ce o transportă,
clasa navei, ruta, etc., înainte de plecarea navei.
Deoarece proprietarul mărfurilor le poate vinde pe
parcurs, înainte de ajungerea acestora la
destinaţie, asiguratul va primi pentru fiecare voiaj
acoperit de poliţa flotantă, câte un certificat de
asigurare. Cu ajutorul acestora, noii proprietari
pot primi despăgubirea în caz de producere a
pagubei.
 Poliţa „open cover” sau contractul de
abonament este o formă mai răspândită a
poliţelor generale. Se încheie pe o perioadă mai
mare, de obicei 12 luni şi se reînnoieşte anual
printr-o înţelegere tacită sau este încheiată pe
o perioadă nedeterminată de timp. În dreptul
englez, poliţa „open cover” este considerată un
„gentleman’s agreement”, în care asiguratul
trebuie să declare toate transporturile iar
asigurătorul să elibereze sub semnătură o
poliţă individuală.
 Poliţa globală este destinată
acoperirii expediţiilor la purtător şi
nu se stabileşte o limită a valorii
globale. Ea se fixează ca o sumă
forfetară ce se revizuieşte odată cu
fiecare transport. Semnarea unor
astfel de poliţe se practică de obicei
la expediţiile poştale.
 Suma pentru care se încheie  Indemnizaţia acordată de
contractele de asigurare mariti- asigurător ca urmare a daunelor
mă este suma pe care o solicită suferite de asigurat este calculată
asiguratul. în raport cu suma asigurată din
 Această sumă ar trebui să fie contractul de asigurare, cu
egală cu valoarea bunurilor valoarea bunului şi cu paguba
pentru care s-a încheiat suferită.
asigurarea, fiind dovedită cu  Dacă suma asigurată este mai
facturi, bonuri fiscale, factură mică decât valoarea reală a
proformă. Valoarea asigurată ar bunului, la o pagubă totală
trebui să fie egală cu suma indemnizaţia va fi egală cu suma
asigurată. asigurată.
 În cazul pierderilor parţiale,
 Din diferite considerente, din
indemnizaţia se va calcula în
care unele depind de voinţa
raport de pierdere şi de sistemul
asiguratului, acesta comunică o
de acoperire din contract şi
sumă pentru asigurare mai mică
anume: principiul răspunderii
sau mai mare decât valoarea
proporţionale, principiul primului
asigurată. Indemnizaţia pe care
risc şi principiul răspunderii
o va primi în cazul ivirii riscului
limitate.
va fi proporţională cu suma de
asigurare.
Prima de asigurare se calculează în
raport de:
Sfera de cuprindere a asigurării
Suma asigurată
Natura mărfurilor şi felul ambalajului
Voiajul şi nava care-l execută
Ruta voiajului
Aprecierile obiective şi subiective ale
asigurătorului
Starea conjuncturală a pieţei
Efectul de subrogare al asigurătorului în
drepturile asiguratului
- Asiguratul are obligaţie de a plăti prima de
asigurare.
- Trebuie să întreţină bunul şi să ia toate
măsurile pentru prevenirea pagubelor.
- Să anunţe orice modificare a condiţiilor
asigurării.

- Asigurătorul nu are obligaţii importante.

Asiguratul are obligaţia de a informa imediat pe
asigurător despre dauna ivită.
Trebuie să ia toate măsurile pentru limitarea efectelor.
Are dreptul să încaseze indemnizaţia.

Asigurătorul are obligaţia de a plăti

indemnizaţia.
Are dreptul să verifice toate elementele din
contract.
 - urmăresc protejarea activă a membrilor
clubului, acordându-le despăgubiri ca
urmare a răspunderii faţă de terţi, altele
decât cele pentru care societăţile de
asigurări semnează contracte;
Armatorii crează - principiul dominant al funcţionării unui
un fond mutual din astfel de club este „mutualitatea” , fiind o
societate non-profit.
care vor fi des- - membrii clubului sunt în acelaşi timp şi
păgubiţi membrii asiguraţi şi asigurători;
asociaţiei şi pt. - asociaţia dă dovadă de operativitate
ridicată preluând imediat răspunderea
evenimentele (ris- care apare;
curile) pt. care - cluburile P&I nu emit poliţe de asigurare,
societăţile de asi- simpla calitate de membru îi îndreptăţeşte
să primească despăgubirea după
gurare nu plătesc. depunerea cererii;
- cluburile P&I acoperă numai riscuri pe
care nu le acoperă poliţele de asigurare
obişnuite.
 ASIGURAREA
AUTO

Asigurarea pe timpul transportului auto se face atât pentru

autovehicul cât şi pentru marfa transportată. Răspunderea părţilor
începe odată cu încărcarea mărfurilor în camion, după ce
asiguratul a plătit prima de asigurare. Prima de asigurare se
stabileşte în raport de autovehiculul în cauză, de natura mărfurilor
transportate şi ambalajului acestora. Sumele asigurate se stabilesc
de comun acord între părţi având la bază documentele de
transport şi proprietate. Prin contract se asigură bunurile uzual
ambalate precum şi mijlocul de transport aşa cum
prevăd condiţiile generale de transport.
 Riscurile sunt legate de accidente, manifestări ale
forţelor naturii precum şi acte de tâlhărie.
 Nu se plătesc despăgubiri pentru pagubele:
◦ produse din cauza unor însuşiri proprii naturii bunurilor
transportate (viciu propriu, scădere în greutate prin uscare,
alterare, rugină, combustie proprie);
◦ produse ca urmare a relei conservări de către asigurat a bunurilor
transportate, a ambalării şi a transportării bunurilor în stare
deteriorată;
◦ produse de viermi, rozătoare, insecte, ger sau căldură
atmosferică, pierderi sau lipsuri din cauza ambalajului care nu
este întreg la exterior precum şi avarii sau distrugeri provenind
din defecte de fabricaţie ale bunurilor transportate;
◦ produse bunurilor transportate ca urmare a predării spre
expediere a unor bunuri excluse de la transport sub denumire
falsă, inexactă sau incompletă.
Cuantumul despăgubirii este egal cu costul reparaţiei
sau al înlocuirii autovehiculului minus uzura
corespunzătoare. Dacă valoarea autovehiculului este
mai mică decât suma asigurată, atunci pentru
despăgubire se ia în calcul valoarea reală a
autovehiculului; dacă suma de asigurare este mai mică
decât valoarea autovehiculului atunci indemnizaţia
acordată se va calcula ţinând cont de suma asigurată.
Dacă autovehiculul a fost asigurat la două societăţi de
asigurare distincte, atunci pentru paguba suferită,
indiferent de suma asigurată la fiecare, el va primi de la
amândouă împreună, valoarea bunului şi nu mai mult
decât aceasta. Fiecare îi va da o sumă direct
proporţională cu primele plătite, care se vor recalcula
pentru suma plătită efectiv asiguratului şi i se vor
înapoia.
Pentru transportul feroviar
situaţia este ca la
transportul auto. Sunt cam
aceleaşi condiţii de
încheiere a asigurărilor, cu
diferenţe nesemnificative
din punct de vedere al
riscurilor.
 Transportul aerian îşi dublează
capacitatea la fiecare cinci ani. Cu
toate măsurile de securitate care se
iau, este obligatorie încheierea unui
contract de asigurare pentru bunul
mers al activităţii. La fel ca şi la
Pierdere totală celelalte moduri de transport,
(reală sau contractul de asigurare se referă fie la
constructivă) şi aeronavă, fie la marfa transportată, fie
parţială; este un contract pentru amândouă. Se
Dispariţia aero- asigură aeronavele aparţinând
navei (60 zile); companiilor aeriene de transport,
Răspundere asociaţiilor sportive, utilizate pentru
civilă faţă de terţi transportul mărfurilor sau pasagerilor,
pentru transportul utilitar, sportiv sau
şi faţă de pasageri
de agrement. Contractul care se
încadrează la asigurarea de bunuri este
cel care se referă la pierderea sau
avarierea navei sau a mărfurilor
transportate.
 CONSTATAREA ŞI EVALUAREA
PAGUBELOR
Odată cu constatarea şi
evaluarea pagubelor,
asigurătorul trabuie să
întreprindă măsuri de
investigare şi verificare a
gradului de acoperire a
riscului asigurat, a
realităţii producerii
evenimentului, mărimea
şi întinderea daunei.
•CULEGERE DE INFOR-
MAŢII
•LUARE DE DECLARA-
ŢII
•Verificarea iden-
tităţii
•Relatarea liberă
•Întrebări
•Probe de vinovăţie
•Confruntarea de-
claraţiilor
•EXPERTIZE TEHNICE
•NEGOCIERE DIVERGE.