MANAGEMENTUL RISCULUI DIN

PERSPECTIVA ASIGURĂTORILOR

1
Managementul riscului
• Jim Bannister - specialist în domeniul asigurărilor
„Managementul riscului este o lume a contrastelor. Poate fi
nebulos sau precis. Poate fi definit în sens restrâns, greu de
definit sau poate fi ascuns în limbajul propriu al asigurărilor”.

2
Obiectivele managementului riscului
Obiectivele managementului riscului pot fi de două tipuri:
• Înainte de daună –
• aspecte financiare (costurile suportate de compania de asigurare
pentru acoperirea daunelor),
• reducerea neliniştii asiguratului,
• îndeplinirea obligaţiilor contractuale.
• După daună –
• supravieţuirea companiei (fonduri suficiente în cazul unui risc
catastrofal care afectează un număr ridicat de clienţi);
• continuarea activităţii (posibilitatea de a folosi şi alte surse pentru
compensarea costurilor determinate de acoperirea unor daune),
• răspunderea socială,
• stabilitatea veniturilor etc. 3
Procesul de managementul riscului
• cinci etape principale:
1. Dezvoltarea unui program de managementul riscului;
2. Analiza riscurilor;
3. Analiza soluţiilor;
4. Luarea unei decizii;
5. Administrarea programului implementat.

4
Procesul de managementul riscului
1 Dezvoltarea unui program de managementul riscului
• cea mai importantă etapă a procesului de managementul riscului.

• stabileşte direcţia şi „manualul de folosire” pentru întregul program

• se pot distinge următoarele faze:

• Planificare – managerul de risc stabileşte obiectivele programului de
managementul riscului;

• Organizare – în cazul unor companii mai mari, managerul de risc va avea în

vederea crearea unui departament de managementul riscului.

• Redactare – pentru a asigura comunicarea şi coordonarea cu toate celelalte

departamente, managerul de risc trebuie să redacteze un manual detaliat al
5
programului care să cuprindă toate procedurile operaţionale
Procesul de managementul riscului
2 Analiza riscurilor
• constă în identificarea, cuantificarea şi evaluarea riscurilor multiple pe
care le va avea în vedere asigurătorul.
• faze parcurse în această etapă se referă la:
• Identificarea pierderilor potenţiale – nici un risc nu poate fi administrat dacă nu
este mai întâi identificat.
• Cuantificarea pierderilor potenţiale – „Dacă cunoşti dimensiunea în cifre,
atunci îl poţi administra”.
• set complex de metode statistice pentru a cuantifica riscurile pe care le vor avea în
vedere.
• proces cunoscut drept „profilul riscurilor”.
• se calculează preţul riscului.
• Evaluarea pierderilor potenţiale –evaluarea gradului în care un anumit risc va
afecta activitatea clientului asigurat.
• intrucât compania, dar şi clienţii dispun de resurse limitate  managerul de risc va
stabili o listă de priorităţi în ceea ce priveşte riscurile potenţiale ale clientului.
• se ia în considerare atât frecvenţa şi severitatea pierderilor.
6
Procesul de managementul riscului
3 Analiza soluţiilor
• o serie întreagă de instrumente pentru a contraataca riscurile.
• alegerea celor mai bune combinaţii va oferi companiei un avantaj
concurenţial pe piaţă.
• La această etapă, managerul de risc se va concentra asupra următoarelor
elemente:
• Identificarea soluţiilor posibile –grupuri-focus/ şedinţe de brainstorming pentru
a lua în considerare toate soluţiile posibile.
• tehnica „Arborelui de soluţii în managementul riscului”.
• abordează totalitatea soluţiilor pe două mari „direcţii”:
• Controlul riscului( reducerea frecvenţei şi severităţii pierderilor)
• Finanţarea riscului (furnizarea de fonduri pentru acoperirea pierderilor).
• Cuantificarea soluţiilor posibile – identificarea resurselor necesare (de bani, de
timp şi de oameni) pentru acoperirea riscurilor avute în vedere.
• Evaluarea soluţiilor posibile – pe lângă evaluarea financiară a soluţiilor,
managerul de risc va avea în vedere şi o analiză calitativă a soluţiilor găsite,
luând în considerare impactul acestor soluţii asupra obiectivelor proprii ale 7
companiei de asigurare.
Procesul de managementul riscului
Identificarea riscului

Evitarea Ne- evitarea

(confruntarea)

Control Fără Control

Prevenire Reducere

FINANŢAREA RISCULUI

8
Reţinere Transfer
Procesul de managementul riscului
4 Luarea deciziei
• In functie de resurse, managerul de risc trebuie să aleagă cu
atenţie cea mai bună soluţie.
• ia in considerare diferite aspecte (de ordin financiar, etic,
moral, social, politic, legal),
• se consulta cu celelalte departamente ale companiei (inclusiv
pe nivele ierarhice diferite)

9
Procesul de managementul riscului
5 Administrarea programului
• obţinerea unui feedback din partea celorlalte
departamente este esenţială pentru folosirea cu succes a
acestuia.
• Managerul de risc:
• va colecta informaţii despre soluţii,
• va revizui periodic programul de managementul riscului ţinând
seamă de:
• costurile legate de managementul riscului,
• programele de siguranţă sau
• prevenirea pierderilor.
• va comunica colegilor, subalternilor dar şi conducerii modificările
aduse programului precum şi concluziile sale asupra succesului 10
programului implementat.
Procesul de managementul riscului

• aplicarea necorespunzătoare a tehnicilor şi

metodelor care constituie managementul riscului
• ignorarea acestora
 dezastre financiare.
 încep să impună ca obligatorie, la nivelul
managementului de nivel superior al marilor
corporaţii, aplicarea unor concepte precum
managementul riscului
• Dezavantaj: costuri ridicate ale implementării
sistemului de managementul riscului 11
Tendinţe actuale
• Managementul riscului
• o obligaţie şi nu o opţiune pentru companii
• oferă posibilitatea de a se confrunta în mod conştient
cu riscurile la care sunt expuse.
• Managerul de risc are sarcina:
• de a identifica şi
• de a lua măsuri de prevenire împotriva riscurilor ce pot
apărea la un moment dat într-o companie,
• se ocupă numai de riscurile pure şi nu de cele
speculative. 12
Tendinţe actuale
• Asigurarea
• metodă de managementul riscului
• folosită corect, poate aduce beneficii importante
tuturor celor implicaţi în acest proces.
• Riscuri:
• riscurile naturale
• sunt cele mai uşor perceptibile.
• nu mai reprezintă cele mai importante riscuri care pot afecta
existenţa unei societăţi;
• riscurile financiare,
• riscurile operaţionale
• riscurile strategice.
13